REKLAMA

Banki nie chcą naszych pieniędzy?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2021-02-16 14:40
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
14:43 min.
Udostępnij:

Polacy wciąż chętnie trzymają spore kwoty na lokatach bankowych

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarczy miasta 42 Wojciech Kowalik kłaniam się to jest wtorkowy raport gospodarczy w TOK FM na warszawskiej giełdzie dzisiaj spore wzrosty na dźwigu w tej chwili 2% na WIG 21 i 70% na rynku walutowym złoty trochę słabszym euro kosztuje 4zł 49gr dolar po 370 frank szwajcarski 4zł 16gr funt po 5zł i 15gr najważniejszych informacji gospodarczych i jutro zaczną się konsultacje w sprawie podatku od reklam informuje wicepremier minister rozwoju pracy i technologii Jarosław Rozwiń » Gowin i dodaje, że żaden ewentualny podatek nie powinien być wprowadzony bez konsultacji z przedsiębiorcami przypomnę, że wchodzące w skład rządzącej zjednoczonej prawicy porozumienie Jarosława Gowina zapowiada, że w tym kształcie propozycji podatku od mediów nie poprze w piątek minister finansów Tadeusz Kościński zapowiadał, że w tym tygodniu odbędzie się spotkanie w sprawie tej propozycji jeszcze dziś można składać do niej uwagi o ponad 40% spadły w ubiegłym pandemicznym roku zyski banków podała dziś komisja nadzoru finansowego mimo to banki na czysto zarobiły prawie 8 miliardów złotych gospodarczą damy radę emocjonalnie duże zmęczenie pandemią pisze na Twitterze prezes polskiego funduszu rozwoju Paweł Borys wskazuje przy tym, że Polska ewidentnie jest wśród krajów, które najlepiej radzą sobie gospodarczo z pandemią bank zwraca dziś klientom podwójnie zaksięgowane płatności kartami poinformował o tym w mediach społecznościowych jak dodaje wczorajsze błąd banku został naprawiony ostatniej nocy ostre załamanie czeka niemiecką gospodarkę na początku tego roku, a w przekroju całego roku rollercoaster wskazują analitycy Allianza serc i Eulera Hermesa to słabym początku roku spowodowanym twardym lockdownem po Wielkanocy gospodarka naszych sąsiadów zacznie jednak nabierać rozpędu dodają ekonomiści przypomnę, że niemiecka gospodarka w ubiegłym roku na skutek kryzysu skurczyła się o 5% to była pierwsza część raportu gospodarczego teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze, a naszym gościem jest Bartosz Turek główny analityk HRE Investments dzień dobry dzień dobry porozmawiamy dziś lokatach bankowych, bo Polacy wciąż trzymają na nich spore kwoty, choć coraz mniej chętnie i banki ustalają swoją ofertę lokat zdecydowali już o tym najwięksi na rynku PKO bank polskiej ING bank Śląski Unii zostanie w ofercie tylko lokaty trzymiesięczne Pekao SA 3 lub sześciomiesięczne banki nie chcą naszych pieniędzy trudno uwierzyć NATO faktycznie wychodzi, że banki mają w tym momencie właściwie często ponoszą w ogóle koszty trzymania naszych pieniędzy w związku z tym, że oprocentowanie na rynku międzybankowym stopy procentowe są rekordowo niskie powoduje to, że po prostu banki często faktycznie lokat nie chcą przyjmować na początku dotykało przede wszystkim przedsiębiorców te oferty najszybciej znikały, ale faktycznie coraz częściej jest także osoby fizyczne w niektórych instytucjach mają trudno jest założenie lokat albo tych lokat nie ma albo ta oferta jest bardzo ograniczona albo np. można założyć lokatę, ale nie dowiemy się ani przez internet nie dowiemy się nagle na stronach banku tylko dopiero jak do banku trafimy do oddziału i tak ta oferta tak jak wszędzie jest bardzo skromna, bo przeciętne oprocentowanie w przypadku lokat rocznych to jest niewiele to znaczy jest nawet niecałe 2‰ tak w praktyce, żeby pokazać, jaką sytuacją mamy do czynienia, gdybyśmy dzisiaj założyli taką przeciętną lokatę na rok na kwotę 10 000zł to po roku po odliczeniu podatków no bo mimo, że to są promile to dalej podatek od zysków zapłacić trzeba to się okazało, że po roku zapobieżenie 10 000zł dostaniemy 13zł odsetek jest kwota, która nie powala, więc nawet myślę, że wielu wielu Polaków nie martwi to że, że w ofertach banków lokaty znikają z ofert banków no bo po prostu i tak ta tata tam ta możliwość lokowania pieniędzy jest mało intratna też zauważam, że jeżeli już Polacy zakładają lokaty to przeważnie na krótki okres tutaj najnowsze dane Narodowego Banku Polskiego pokazują, że większość pieniędzy na lokatach jest na takich lokatach do 3 miesięcy to tutaj popularność tych właśnie krótkich depozytów od początku epidemii wzrosła dwu albo trzykrotnie także faktycznie, jeżeli trzymamy pieniądze banku NATO tak, żeby można było je w miarę szybko wycofać w ogóle mam wrażenie, że przede wszystkim w tym momencie nie doceniamy odsetek, bo one są niskie, ale doceniamy bezpieczeństwo otrzymania pieniędzy w banku właśnie te pieniądze z bankowych lokat odpływają od grudnia do biegów do od lutego do grudnia ubiegłego roku 85 miliardów złotych wycofanych z lokat 13 pieniędzy, które tam były no i gdzie te pieniądze trafiają przecież one w banku zostają to jest faktycznie ciekawe, bo już tak wstępnie zebrałem informacje na temat tego co Polacy inwestowali w ostatnim czasie, gdzie były te największe przepływy pieniędzy tak jak pan zauważył najmocniej odpływały pieniądze z lokat to jest wciągu 2020 roku to jest faktycznie ponad 80 miliardów złotych stamtąd pieniądze po prostu wpływały też ciekawa informacja, że w gotówce otrzymane znacznie więcej pieniędzy tej przysłowiowej skarpecie tapczanie prawda po prostu w domach w portfelach albo w skrytkach w domu ponad 80 miliardów złotych jest więcej pieniędzy w obiegu, mimo że przecież rok 2020 raczej sprzyjał temu płaciliśmy kartami niż gotówką, a dziś okazuje, że tej gotówki mamy znacznie znacznie więcej no ale jeżeli chodzi o banki to też ciekawa sytuacja pomimo tego, że wyciągaliśmy mnóstwo pieniędzy z bankomatów czy sprawa czy idąc po prostu do placówki bankowej wypłacaliśmy pieniądze mimo tego, że likwidowaliśmy zlikwidowaliśmy prawie co trzecią lokatę w zeszłym roku to na rachunkach bankowych takich zwykłych i oszczędnościowych odłożyliśmy łącznie 183 miliardy złotych znacznie więcej niż to co z banków odpłynęło to te znacznie więcej niż to co odpłynęło z lokat, więc ja widzę po prostu taką sytuację, że po prostu epidemia rozbudziła w Polakach potrzebę oszczędzania, której nie notowaliśmy historię albo przynajmniej nie notowaliśmy od lat wiele osób po prostu odkładał pieniądze na czarną godzinę wiele osób chce trzymać pieniądze banku, bo uznają, że jest to po prostu bezpieczne i te pieniądze można do nich jest łatwy dostęp nie może np. na rachunku bankowym takim oszczędnościowym oprocentowania też nie mamy żadnego praktycznie poza jakimiś ofertami promocyjnymi tak faktycznie tutaj nawet tych najlepszych promocyjnych raz na najlepszych promocyjnych rachunkach oszczędnościowych możemy liczyć na pół procent 1% mniej więcej tyle to też często na tych promocyjnych możemy jakąś ograniczoną kwotę za zasadne zawierzyć bankowi powiedzmy 102050 000zł, jeżeli ktoś ma więcej pieniędzy to to właśnie to jest kolejna kolejna grupa aktywów, które korzystały na wszystkich zawirowaniach związanych z epidemią, czyli obligacje skarbowe detaliczne obligacje skarbowe, które sprzedaje minister finansów, jeżeli ktoś ma więcej pieniędzy w banku nie jest w stanie dostać jakiś lepszej oferty, bo już wykorzystał wszystkie możliwe promocje to wtedy faktycznie wiele osób kupuje detaliczne obligacje skarbowe w 2020 roku Polacy kupili te papiery za kwotę 28 miliardów złotych te w ogóle rekord nienotowany w historii to jest o 23 więcej niż w roku 2019 rok 2019 był rekordowy także faktycznie tutaj się tutaj dużo osób widzi w obligacjach skarbowych rozwiązanie dla swoich pieniędzy, czego szczególną popularnością cieszą się obligacje trzymiesięczne, które są skromnie oprocentowane, bo zespół no właśnie ile zarobimy na takich obligacjach pół procent tak tak w przypadku obligacji trzymiesięcznych tych najbardziej popularnych to jest zaledwie pół procent w przypadku cztero letnich obligacji one mają ciekawy ciekawy mechanizm indeksacji sobie zawsze, czyli wiemy w pierwszym roku ile zarobimy, a w kolejnych latach to jest trochę ponad inflację no i IT te obligacje też cieszą sporo sporym zainteresowaniem przy czym bardzo ważna rzecz no nawet obligacje skarbowe długoterminowe czteroletnie czy dziesięcioletnie one faktycznie mają ten komponent taki, że nas chronią przed przed inflacją, bo od drugiego roku oprocentowanie to jest tak jak mówiłem inflacja plus taka marża zysku w przypadku obligacji czteroletnich tam marża dodatkowo to 0,75% czyli, jeżeli inflacja będzie jej na poziomie powiedzmy 3% to w drugim roku ten papier będzie o oprocentowane na 3+0753,75 w przypadku obligacji dziesięcioletnich ta dodatkowa marża naszego zysku to jest 1 punkt procentowy ponad inflację od drugiego roku, bo w pierwszym roku w przypadku dziesięcioletnich obligacji to jest 1,7% znacznie więcej niż na lokatach, ale nie jest oczywiście powalająca jakaś powalająca oprocentowanie tak czy inaczej w związku z tym, że od tych obligacji i tak musimy zapłacić podatek to obligacje trzymiesięczne naszych oszczędności przed inflacją nie chronią dwuletnie też nie trzyletnie też czteroletnie dziesięcioletnie są w stanie ochronić nasze oszczędności, o ile inflacja oczywiście w perspektywie tych lat 410, na które kupujemy te długoterminowe obligacje, o ile inflacja nie przekroczy 345%, czyli ma jest to pewna tarcza przed inflacją, czyli po prostu rozwiązanie takie, aby siła nabywcza naszego kapitału była co najmniej stała prawda, żebyśmy po 10 latach inwestowania w te obligacje wyciągniemy pieniądze wyciągniemy stamtąd odsetki, żebyśmy mogli pójść do sklepu kupić co najmniej tyle ile możemy kupić dzisiaj prawda to jest to pewne faktycznie rozwiązanie, ale można powiedzieć, że lokatach, bo tu de facto tracimy przy tym oprocentowaniu bliskim tak to prawda szczególnie w perspektywie roku 2 najbliższych to póki co prognozy, które są dostępne sugerują, że tak realnie będziemy tracić jakieś 23% czyli, jeżeli uwzględnimy ile na lokatach można zarobić, jeżeli trzeba będzie uwzględnić to, że od tego skromnego zysku też trzeba jeszcze zapłacić podatek, jeżeli zobaczymy, jakie są perspektywy jak będą zmieniały ceny w sklepach na stacjach benzynowych usługodawców itd. no to pieniądze, które będziemy trzymali na lokatach najprawdopodobniej będą jednak traciły na wartości, czyli za rok za 2 lata będziemy mogli za pieniądze, mimo że naliczane są odsetki kupić w sklepach mniej niż możemy kupić dziś po prostu no i co gorsza na razie nie ma żadnych szans, że ta sytuacja się zmieni, bo wypowiedzi członków RPP wynika, że stopy procentowe z 1 strony dają nam rekordowo tani kredyt z drugiej rekordowo Nisko oprocentowane lokaty na tych poziomach, które są mogą pozostać jeszcze przez co najmniej rok albo 2, więc jeśli używa się do banku założyć lokatę po pierwsze, znajdzie to po pierwsze, znajdzie taką krótkoterminową na, a po drugie na niej nie zarobi jeszcze przez dłuższy czas będą dokładnie tak, jeżeli spojrzymy na długoterminowe prognozy kontrakty terminowe na stopy procentowe z nich wynika, że tak jak pan wspomniał rok 2 jeszcze mamy takie rekordowo niskie stopy procentowe później te stopy, nawet jeżeli będą rosły to będą rosły bardzo powoli w ogóle do poziomu sprzed epidemii, gdzie w ogóle, bo też mieliśmy niskie stopy procentowe przed epidemią przecież prawda do tego poziomu sprzed epidemii wedle aktualnych prognoz dojdziemy mniej więcej na początku 2029 roku, czyli jest naprawdę bardzo długa perspektywa no i mam wrażenie, że na tym też zyskują nieruchomości, które są oczywiście mojemu sercu szczególnie bliskie, ale to już osobny temat inwestowanie w nieruchomości to też taki sposób na ochronę swojego kapitału musimy kończyć niestety Bartosz Turek główny analityk HRE Investments bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję serdecznie to był wtorkowy raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia raport gospoda Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Słuchaj wszystkich audycji Radia TOK FM kiedy chcesz i jak chcesz - na stronie internetowej i w aplikacji mobilnej!!

Dostęp Premium

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA