Podwyżka stóp procentowych - rosną też opłaty za karty kredytowe

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

raport gospodarcze czternasta 42 Wojciech Kowalik to jest czwartkowy raport gospodarczy w radiu TOK FM zaczynamy tradycyjnie od przeglądu sytuacji na rynkach euro kosztuje w tej chwili 4zł 63gr dolar po 424 frank szwajcarski 454, a brytyjski funt 5zł i prawie 55gr na warszawskiej giełdzie w tej chwili na czerwono, ale nie są duże statki na dźwigu o 3% na WIG 204% za mniej więcej 20 minut prezes Narodowego Banku Polskiego ma tłumaczyć powody, dla których rada polityki pieniężnej Rozwiń » wczoraj tak mocno podwyższyła stopy procentowe poszły one w górę o 1 punkt procentowy, a więc dwukrotnie więcej niż oczekiwały rynki taka była reakcja RPP m.in. na bardzo wysoką inflację, która w marcu sięgnęła prawie 11% i zdaniem ekonomistów był to dopiero początek tak gwałtownych wzrostów cen wywołany głównie gospodarczymi efektami wojny Ukrainie, a taka podwyżka stóp procentowych oczywiście przełoży się na kieszenie kredytobiorców wszystkich nie tylko mieszkaniowych, a ile o tym powiemy za kilka chwil w drugiej części raportu gospodarczego Bułgaria jest kolejnym krajem, który może czekać na unijne pieniądze ze swojego krajowego planu odbudowy po kryzysie wywołanym pandemią Bruksela ostatecznie zatwierdziła Bułgarskiej kawę on latem do tego kraju trafią pierwsze pieniądze z przyznanej mu puli 6,51 000 000 000EUR Polska wciąż czeka na zatwierdzenie swojego kpi, a to z powodu zastrzeżeń komisji europejskiej do praworządności w naszym kraju bank inwestycyjny Goldman Sachs prognozuje gwałtowny wzrost cen miedzi analitycy tłumaczą to gwałtownym wyczerpywanie się zapasów tego surowca miedzi ma też brakować nie tylko w tym, ale również w kolejnych latach Miedź jest niezbędna dla wielu gałęzi przemysłu dla budownictwa w sektorach energetycznym telekomunikacyjnym motoryzacyjnym, a gwałtownie kurczące się zapasy tego surowca to efekt spadku mocy produkcyjnych w kopalniach w Rosji i Chile, a te 2 kraje zapewniają dużą część światowych dostaw to była pierwsza część raportu gospodarczego już teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze naszym gościem jest Jarosław Sadowski z Expandera dzień dobry dzień dobry wczorajsza podwyżka stóp procentowych o 1 punkt procentowy co to oznacza dla osób spłacających kredyty mieszkaniowe to oznacza oczywiście kolejną już z rzędu podwyżkę wysokości raty kredytowej, choć od razu muszę dodać, że to nie musi być ta podwyżka już przy najbliższej radzie, dlatego że banki aktualizują oprocentowanie raz na 3 miesiące albo raz na 6 miesięcy, więc ta podwyżka może się pojawić w maju 13 czerwca albo jeszcze później no ale niestety w końcu się pojawi no ta podwyżka będzie dość wysoka, iż szczególnie to będzie odczuwalne w przypadku tych kredytów, które mają oprocentowanie oparte o WIBOR sześciomiesięczny tam właśnie aktualizacja odbywa się co 6 miesięcy no, więc skok raty może być naprawdę bardzo duże, bo 6 miesięcy od teraz do tyłu to mamy właściwie jeszcze okres przed wszystkimi podwyżkami, więc nagle rata może podskoczyć o prawie 60%, jeżeli właśnie ktoś tak będzie miał teraz aktualizację, a ostatnio miał jeszcze np. na początku października teraz po kwietniowej rata prawie 60% może wzrosnąć np. że mamy kredyt 300 000zł na 25 lat to taka rata może wzrosnąć z 1452zł do 2 tysięcy 311zł zawołali chyba wiele budżetów mówiliśmy o wyborze 6 miesięcznym, a w przypadku wyboru trzymiesięcznego no bo to już była siódma podwyżka stóp procentowych ile z nich jest już wliczonych w raty kredytów w przypadku wyboru trzymiesięcznego wzięto powiedzmy skala podwyżek jest podobna wykonać bardziej rozłożona w czasie, bo mamy co 3 miesiące, więc ktoś już 1 podwyżkę raty miał wcześniej teraz np. będzie miał kolejną, ale jeszcze co gorsza rzeczywiście te podwyżki są duże, dlatego że właśnie w stawki WIBOR już uwzględniają też przyszłe podwyżki, które dokonają na szkodę w maju czy w czerwcu, bo w tej chwili WIBOR no już trzymiesięczne zbliża się powoli do 5% sześciomiesięczne no już na poziomie 519, więc już uwzględniają właśnie kolejne podwyżki dlatego teraz tak mocno rosną, a druga zła informacja jest taka, że niestety prawdopodobnie dalej nam mogą rosnąć to taki BOR, bo nasz po tej wczorajszej podwyżce stóp procentowych notowania kontraktów terminowych wskazują, że nawet stawka WIBOR może dojść do poziomu około 6,80%, więc kolejny wzrost i wtedy przy takim założeniu raty nawet byłyby o 80% wyższa niż właśnie na początku października ubiegłego roku ekonomiści prognozują wzrost stóp procentowych jeszcze o pkt 1,5 punktu procentowego do mniej więcej 5,56%, gdyby rzeczywiście tak się wydarzyło to o ile jeszcze wzrosną mogą wzrosnąć raty kredytów jak ten kredytowy budżet kształtować na dalszą część roku właśnie trudno powiedzieć, bo różne są opinie to mamy właśnie 1 prognozy na podstawie notowań kontraktów terminowych każdy ekonomista ma trochę inne założenia, więc bardzo trudno powiedzieć, o ile jeszcze raty wzrosną, ale niestety trzeba się przygotować, że kolejne 200300zł myślę, że te lata może jeszcze wzrosnąć biorąc pod uwagę to kilkaset złotych już już teraz wzrosły Noto już części były przypadków jednak sytuacje naprawdę bardzo trudna i wiele osób zastanawia się właśnie co zrobić, żeby to ratę obniżyć ja mogę podpowiedzieć taki 1 dosyć skuteczny sposób niestety nie każdy może to rozwiązanie zastosować, ale jeżeli ktoś ma oszczędności, które może wykorzystać na spłatę kredytu to myślę, że warto rozważyć, dlatego że banki bardzo szybko podnoszą oprocentowanie kredytów analog kata wciąż widzimy bardzo niskie stawki często obciążone są zbliżone do zera przykład 0,1 albo 001 zdarzają się oczywiście oferty na 12%, ale w porównaniu do 7% w przypadku kredytu to różnica jest obrona jest takim przypadkiem, że mamy jakieś oszczędności warto wykorzystać nadpłatę i w ten sposób rzeczywiście ratę można kilkaset złotych sobie obniżyć robiłem nawet takie wyliczenie, które pokazuje, że od przypadku 1 raty może to nie pokazywać jak duża jest korzyść, ale jeżeli zostało nam na 20 lat do spłaty jeszcze do końca spłaty kredytu na płacimy 50 000zł to 42 000zł możemy my jak by zyskać mniejsze odsetki już po uwzględnieniu tutaj tej dodatkowej wpłaty, więc 42 000zł to naprawdę duża kwota i moim zdaniem warto rozważyć, choć nie lepiej nie pozbywać się oczywiście wszystkich oszczędności, bo jakoś tam poduszka finansowa na jakieś trudne momenty np. gdybyśmy znali stracili pracę jest oczywiście taka poduszka potrzebna, ale nie, jeżeli oprócz tej poduszki mamy jeszcze jakieś dodatkowe oszczędności to warto właśnie rozważyć taką nadpłatę ekonomiści banku gospodarstwa krajowego piszą dziś podwyższenie stopy referencyjnej w Polsce ponad 5,5% wymagałoby wprowadzenia działań osłonowych w postaci moratoriów na spłatę rat kredytów podobnych do tych, których użyto w 2020 roku, a więc 2 lata temu, kiedy wybuchła pandemia pana zdaniem rzeczywiście ta granica 5,5% w przypadku stóp procentowych jest tą, powyżej której pojawią się poważne problemy ze spłatą rat na kiedy powinna pojawić się już jakaś możliwa reakcja ze strony czy to banków czy państwa tak wydaje się, że już nawet dochodzimy do tego poziomu, gdzie w wielu przypadkach zaczną się problemy, bo wzrost o jakieś 50% zwykle to jest już problem, a teraz mamy już wzrost o prawie 60%, a jeszcze na horyzoncie mamy kolejne podwyżki, więc obawiam się rzeczywiście może się tak zdarzyć, że w przypadku części kredytobiorców to bez jakiejś formy wsparcia będzie bardzo trudno sobie poradzić się także, dlatego że pamiętajmy o tym, że nie rosną tylko łącznie raty, ale rosną też koszty życia mamy bardzo wysoką inflację, więc wiele różnego rodzaju kosztów szybko rośnie dla części osób no będzie to zbyt wiele, żeby sobie poradzić ze spłatą na szczęście już teraz mamy oczywiście pewne formy wsparcia np. fundusz wsparcia kredytobiorców, więc warto pamiętać o tym rozwiązaniu żoną funkcjonuje, jeżeli ktoś już teraz ma tak duże problemy, że np. rata przekracza połowę jego dochodów albo gdy straci pracę to też można już tego rozwiązania korzystać nie trzeba czekać na jakiś nowe rozwiązania, ale no coraz głośniej jest rzeczywiście jakiś dodatkowych formach wsparcia chodzi nie jestem zwolennikiem specjalnie tych rozwiązań, które były wprowadzane na początku pandemii, bo akurat wakacje kredytowe w tej sytuacji niewiele pomogą one trwają dość krótko 3 do 6 miesięcy zwykle, a jednocześnie powodują, że przez pewien czas nie płacimy raty, ale przez 3 miesiące np. 3 miesiące po tym okresie znowu musimy zacząć płacić dodatkowo jeszcze większą kwotę, bo nam się ciągle naliczają dodatkowe odsetki, więc wydaje się, że jednak takie zawieszenia w tym dniu w tej sytuacji nie jest jakimś rozwiązaniem wydaje się, że lepiej szukać jakiś innych rozwiązań wyższe stopy procentowe to nie tylko wyższe raty, ale też niższa zdolność kredytowa dla tych, którzy dopiero myślą nad zadłużaniem się na własne mieszkanie, o ile mniej teraz można pożyczyć rzeczywiście ta zdolność kredytowa spadła bardzo mocno podam przykład takiej osoby takie rodziny z dwójką dzieci z łącznym dochodem 8000zł netto na początku naszym w zeszłym roku jeszcze przed podwyżkami stóp procentowych taka rodzina mogła liczyć średnio na 5911000zł teraz już w marcu czy miesiąc temu ta zdolność kredytowa wynosiła 432 000zł, a od kwietnia, kiedy mamy taką kumulację można powiedzieć, bo i wyższe stopy procentowe i do tego jeszcze banki musiały wprowadzić nową rekomendacji rekomendacji komisji nadzoru finansowego ta zdolność spadła jeszcze 100 000zł w przeciągu zaledwie miesiąca, czyli do 330 000 około, więc bardzo duży spadek szczególnie wydaje się, że mamy teraz trudną sytuację, że chodzi o młode osoby, które dopiero powiedzmy chcą założyć rodzinę i szukają mieszkania i oni z 1 strony nie mają zdolności kredytowej albo mają, ale na tyle nisko, że to nie pozwala kupić mieszkania w dużym mieście, a z drugiej strony na rynku najmu też jest w tej chwili bardzo trudna sytuacja jest ogromny popyt w związku z imigracją z Ukrainy, więc stawki tam też bardzo szybko rosną no mamy tu z 1 strony ciężko znaleźć mieszkanie na rynku najmu w jakiś rozsądnej cenie z drugiej strony ciężko kredyt na mieszkanie, więc naprawdę nie zazdroszczę tym osobom, które teraz no są takie sytuacji, że chcą właśnie kupić czy wynająć mieszkanie, bo i na 1 na drugim rynku jest bardzo ciężką mówimy sporo o kredytach mieszkaniowych, bo w nich wpływ tych podwyżek wyższych rat jest najbardziej zauważalne, ale jednocześnie mamy przecież różnego rodzaju inne kredyty mamy samochodowe gotówkowe ratalne mamy karty kredytowe no i podwyżka stóp procentowych wpływa też przecież również ich oprocentowanie jak bardzo, a rzeczywiście to o tym mówi się rzadko dlatego, że to nie jest aż tak spektakularny wzrost przy kredycie gotówkowym karcie kredytowej po pierwsze mamy dużo mniejsze zwykle zadłużenie krótszy mamy okres spłaty, więc ten wzrost kosztów nie jest taki spektakularny, ale rzeczywiście też jest bardzo bardzo mocne i oprocentowanie takich kredytów pożyczek często jest na poziomie maksymalnym dopuszczalnym przez prawo jak jest to poziom maksymalny o tym właśnie decyduje stopa referencyjna NBP no i stopa maksymalna wzrosła nam przebić poziomu 7,2% w październiku ubiegłego roku do 16% teraz, więc mamy ponad dwukrotny wzrost i co ważne banki bardzo szybko wprowadzają podwyżki mówiłem o kredytach hipotecznych tam co 3 miesiące co 6 miesiące, a sprawdziłem sobie z ciekawości jak szybko banki wprowadzają właśnie w przypadku takich kredytów pożyczek konsumpcyjnych no i okazuje się, że wczoraj mieliśmy podwyżkę stóp procentowych już dzisiaj na stronach banków oprocentowanie kart kredytowych to już właśnie 16% ten maksymalny dopuszczalny poziom bardzo szybko banki dostosowały się, jeżeli tak chodzi o kredyty konsumpcyjne do tej nowej maksymalnej stawki na lokatach tu niestety już to trwa dużo dłużej ją widać, jeżeli są podwyżki bardzo niewielkie, więc niestety, ale tam, gdzie banki mogą to bardzo szybko te podwyżki wprowadzają, choć tutaj właśnie, jeżeli spojrzymy na wysokość Latę no one nie są jakieś spektakularne, bo jeżeli mamy np. kredyt na na rok na kwotę 5000zł to rata rośnie zaledwie 21zł w związku z tym wzrostem oprocentowania, więc przy małych kwotach nie robi to aż takiego dużego wrażenia no ale my też pamiętajmy o tym, że to tylko 1 rata, jeżeli weźmiemy sobie cały okres spłaty i weźmiemy też pod uwagę to, że to, że właśnie, która kolei, ale nie ostatnia no to to też już tworzy oczywiście większą kwotę Jarosław Sadowski Expander był naszym gościem bardzo dziękuję za rozmowę bardzo dziękuję również, a to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia Zwiń «

Podwyżka stóp procentowych - rosną też opłaty za karty kredytowe

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

POSŁUCHAJ RÓWNIEŻ

DOSTĘP PREMIUM

SERWIS INFORMACYJNY

Wydanie z godziny 18:00

Najnowsze Podcasty

"Dla Prawa i Sprawiedliwości sufit jest zdecydowanie niżej niż dla innych ugrupowań

Ekonomia360: Są już pierwsze efekty cenowych anomalii na polskich stacjach paliw

Podsumowanie dnia [26.09.2023]

Czego potrzebuje Lewica?

TOK FM

Polecamy

Popularne

GOŚCIE TOK FM

Gazeta.pl

WYBORCZA.PL