REKLAMA

Przedsiębiorcy coraz boleśniej odczuwają wzrost rat leasingów

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-05-19 14:40
Prowadzący:
Czas trwania:
14:59 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarcze czternasta 42 Wojciech Kowalik kłaniam się w czwartkowym raporcie gospodarczym w radiu TOK FM spadki dziś znów na warszawskiej giełdzie na dźwigu w tej chwili w dół o 12% ana WIG 21 i 6% natomiast na rynku walutowym euro kosztuje 4zł 64gr dolar po 440 frank szwajcarski 452 i dziś spore umocnienie szwajcarskiej waluty, a brytyjski funt po 547 krajów Unii Europejskiej jak słyszeli państwo przed chwilą informacjach będą miały obowiązek wypełniania magazynów Rozwiń » gazu do określonego poziomu w tym roku do 1listopada magazyny miałyby być wypełnione 85% taka ma być odpowiedź na agresję Rosji na Ukrainę no i rodząca się w związku z tym ryzyko wstrzymanych dostaw gazu z Rosji natomiast państwa Unii nadal nie mogą dojść do konsensusu w sprawie szóstego pakietu sankcji, który zakłada embargo na dostawy ropy naftowej w Rosji Polska w nadziei na przełamanie impasu w Brukseli zaproponowała do tego pakietu poprawki, żeby ewentualne wyjątki dla niektórych krajów nie osłabiły sankcji i zasad konkurencji na unijnym rynku tak podaje źródło cytowane przez polską agencję prasową PKO bank Polski nie widzi sygnału pogarszania się jakości portfela kredytowego bank nie obawia się obecnego poziomu stóp procentowych tak poinformował dziś wiceprezes banku Piotr Mazur wzrost rat kredytowych klienci odczują za miesiąc 23, a w niektórych przypadkach za 4 i wtedy będzie prawdziwy test czy rzeczywiście dobrze tych klientów przygotowaliśmy bufory na wzrost stóp mieliśmy zdecydowanie wyższe niż regulacyjne dodawał dziś wiceprezes największego polskiego banku co trzecia Polska firma planuje w najbliższym czasie zatrudniać nowych pracowników, ale co piąta zamierza ich zwalniać tak wynika z opracowania ManpowerGroup redukcje planują, zwłaszcza najmniejsze przedsiębiorstwa im większe tym ambitniejsze mają plany nowych rekrutacji, zwłaszcza w przemyśle firmach sektora IT Telekomunikacji i budownictwa 2 lata po wybuchu pandemii Polacy na dobre wrócili do centrów handlowych nie jak podaje Polska rada centrów handlowych w kwietniu liczba klientów przebiła poziom sprzed wybuchu pandemii co ciekawe w tych danych za wzrost obrotów odpowiadają zwiększone zakupy robione przez Polaków również dla ukraińskich uchodźców, a także bezpośrednio przez klientów z Ukrainy i stąd bardzo wysoki, bo prawie 60%owy wzrost obrotów z kategorii żywność podaje Polska rada centrów handlowych to była pierwsza część raportu gospodarczego już teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze jest Michał Krupiński z serwisu FM leasing dzień dobry dzień dobry sporo mówimy ostatnio o kredytobiorcach mieszkaniowych, które mocno rosną raty kredytów po 8 już podwyżkach stóp no ale te podwyżki odczuwają też przedsiębiorcy, którzy spłacają rat leasingów za chwilę przejdziemy do konkretnych wyliczeń, ale patrząc ogólnie widać już wyraźne podwyżki w wysokości tych rad tak jak najbardziej widać mamy do czynienia z 8 z rzędu podwyżkami stóp procentowych, więc siłą rzeczy rośnie także WIBOR no, który jest jak przyjmowane do wyliczenia oprocentowania leasingu, więc miesiąca na miesiąc leasingobiorcy otrzymują internaty coraz wyższy natomiast jest nieporównywalnie lepsza sytuacja od osób, które spłacają kredyty hipoteczne dlatego, że to tutaj mamy do czynienia z zupełnie innymi okresami spłaty my przy kredytach jest to kilkadziesiąt lat nawet przy przy leasingu w po zazwyczaj 34 maksymalnie 5 lat, więc ta kumulacja odsetek jest jest zupełnie inna tutaj tak jak słyszymy o kredytach hipotecznych, których raty rosną nam czasami nawet dwukrotnie w to w leasingu średnio teraz wzrosły w tej chwili mamy około 89% tu w tym, że tutaj też zależy właśnie ile zostało do końca spłaty prawda wiem, bo wiadomo, że jeżeli komuś został rok 2 latach do tych to będzie podwyżka rzędu 3% przy takim okresie pięcioletnim może to być nawet 1314 proc czy podobnie jak w przypadku tych wspomnianych kredytów mieszkaniowych w najgorszej sytuacji są teraz ci, którzy zdecydowali się na leasing 20202001. roku, kiedy stopy procentowe były najniższe no i niewątpliwie tak to znaczy takich umów jest większość, ponieważ tak jak wspomniałem tych umowy leasingu trwają stosunkowo krótko, więc te umowy zawarte wcześniej wcześniej już korzystam powoli kończą część skończyła nawet w, więc tutaj wzrosty są największe myślę, że tak tak naprawdę takiej najgorszej sytuacji są osoby, które skorzystały z leasingu z wysokim wykupem, bo tych wzrostach, o których wspomniałem one dotyczą leasingu tego tzw. klasycznego jednoprocentowe niskim wykupem w przy wykopach wyższych stosowanych, zwłaszcza przy wynajmie długoterminowym jest leasing operacyjny właśnie takim bardzo dużo dużym wykupem, gdzie przekracza czasami 50% wartości samochodu, bo najczęściej samochodów osobowych dotyczy no to te wzrosty są są duże to może być nawet 30% 30% mogą wzrosnąć rata w niektórych przypadkach więcej od października ten dla kogoś, kto brał taki wynajem długoterminowy, czyli z wysokim wykupem samo orzeczenie zadecydował sobie jakąś tam spłatę badany miesiąc ten wzrost mu taką wartość na pewno robi dużą różnicę ten tak tutaj sytuacja jest troszkę podobna w przypadku firm oczywiście jak już wspomnieliśmy ten najpopularniejszym leasingowany dobrem jest samochód oczywiście leasingowane samochody mają różną wartość są różne parametry tego leasingu, czyli czas trwania wartość wykupu, której pan wspomniał itd. w ale może na jakimś przykładzie spróbujmy wyliczyć, jakie to są konkretnie podwyżki dla przedsiębiorców ja też może tutaj będę operował koszty całkowite my to jest taki wskaźnik nominalny pokazujący sumę wszystkich opłat leasingowych każdy, kto kiedykolwiek korzystał z leasingu natomiast z tym wskaźnikiem spotkał w, więc tutaj wspomnę, że w zasadzie można zapomnieć w tej chwili już o leasingu 105% tak powiedzmy 105104%, czyli coś co było codziennością przed październikiem, bo tak niskiego oprocentowania czy w dużym skrócie, jeżeli ktoś chciał ryzykować powiedzmy samochód wart 100 000zł na to 105% powodowało, że spodziewał się ze 105 000zł będzie kosztował cały zwiększy cały ten okres spłaty w i tutaj my w tej chwili ten sam samochód stanie się, który kosztuje 100 000zł przy takim powietrzne czteroletnim okresie leasingu, gdzie przed październikiem koszt całkowity wynosi około 106%, bo teraz już trzeba liczyć, że to będzie około 116, gdyby teraz ktoś chciał podpisać umowy, więc to jest tego rządu wzrost rata powiedzmy przy takiej przy takim okresie wcześniej wynosiła mniej więcej niecałe 2000zł teraz będzie 200zł, więc także to są nadal mówimy o leasingu z wykupami jednoprocentowym, jeżeli ktoś teraz zdecydowałby się na leasing, jeżeli ktoś już ten leasing ma choćby od ubiegłego roku w no to jest ta sama sytuacja tak, czyli tt Terra, gdzie stan cały czas rosną tak jak wspomniałem 10% to jest taka przeciętna wartość, czyli też jak ktoś płacił 200zł 2000zł to w tej chwili w powinien spodziewać się kolejne faktury na kwotę mniej więcej 2200zł, ale to wszystko też zależy od parametru, bo to też jest bardzo ważne ile do końca tego leasingu zostało, bo jeżeli komuś został tylko rok do spłaty w no tutaj to już w zasadzie te wzrosty są ledwo odczuwalny natomiast, że ktoś ma jeszcze 45 lat, bo tak jak wspomniałem 10% to jest minimum może być więcej 1314 także tak to mniej więcej wygląda oczywiście, jeżeli ktoś ma 1 samochód, bo prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą no to zwyżki dla niego będą mniej bolesne, ale jeżeli ktoś już ma firmie kilka samochodów to na każdym taka podwyżka powoduje, że to już jest poważne poważne uderzenie w ten firmowy budżet no ale przecież firmy leasingują nie tylko samochody, ale leasingują też różnego rodzaju sprzęty urządzenia maszyny albo wyposażenie no i tutaj już te wartości leasingu wóz, który jest bardzo popularną formą finansowania tego typu rzeczy bywają sporo większe i tym większe pewnie są podwyżki tak, że jak jeszcze może dodałbym na pocieszenie dla tych wszystkich, którzy spłacają wyższą ratę, że no też każda sytuacja ma jakieś plusy plusem tej sytuacji jest to, że rośnie także wartość tych spłacanych przedmiotów, więc jeżeli ktoś zamierza wykupić jest w stanie pozwoli jak podołać tej wpłacie wyższej raty to będzie również dysponował za jakiś czas za rok 23 lata środkiem trwałym, które będzie więcej wart później można go wziąć ponownie leasing zwrotny sprzedać program, więc uwolnić środki, więc to też nie jest taka zupełnie niedawno, że sytuacja nie jest najlepsza, ale powiedzmy jest to jakieś tam czuję pocieszenie natomiast faktycznie w przypadku maszyn urządzeń to zazwyczaj mówimy o już większych wartościach, więc też zależy w przypadku maszyn też często ogólne w takim lekkim ograniczeniem jest amortyzacja w regionie ona jest niższa trzeba zastosować ten wyższy wykup, więc przy tym wyższym wykupi jest to co wspomniałem na początku tata wrażliwość raty na wzrost oprocentowania jest większa Night tutaj też mówimy przy pięcioletnich okresach my takie maszyny były kosztującej 525250 000zł koszt całkowity wynosi 108% teraz to już będzie 120%, czyli wychodzimy poza 120% wartości, które w branży leasingowej, jakby nie były widziane mówi o koszty całkowite nie były widziane od kilkunastu lat tak naprawdę przy takich parametrów i tutaj Tracz rata wynosi dla takiej maszyny, której wspomniałem wartości 250 000zł ona wynosiła gdzieś tam pewnie około 4000zł wyrok przy finansowaniu pięcioletnim, więc teraz będzie też 4 pół 1000zł jak coś na cały park takich maszyn trudno to rzeczywiście musi się liczyć, że tak budżet miesięczny będzie jakoś tam nadszarpnięty a jakie są perspektywy dla przedsiębiorców, bo ekonomiści zgodnie mówią, że przed nami jeszcze kolejne podwyżki stóp procentowych no to jest ciekawy temat wożą z prognozami już teraz powiedzmy to takie najczarniejsze prognozy mówią o wzroście stóp procentowych jeszcze w tym roku gdzieś do 7 oś nawet 8,5% w to nie byłby nawet taki zły scenariusz, bo przy takim wariancie tera nadal wzrosną o kolejne 56% taka to już skumuluje jakoś do dużych wartości, ale powiedzmy jest to pewnie dla większości przedsiębiorców, którzy też prawdopodobnie więcej teraz zarabiają jakoś tam do przeżycia kod problem z prognozami jest taki, że te prognozy, które słyszeliśmy kilka miesięcy temu one z zupełnie co okazało się nietrafione już w tej chwili mamy do czynienia z taką sytuacją, w której co miesiąc mamy do czynienia z podwyżką stóp procentowych i tyle samo więcej podnoszona jest prognoza na nadanie na bieżący rok, jeżeli chodzi o ten sufit, jakby stóp procentowych, więc jeżeli będzie 78,5 w będzie dobrze, ale czy tak będzie naprawdę jest w domu na pewno zbliżamy, gdyż do tej górnej granicy wszystko w rękach rady polityki pieniężnej to może w takim razie leasing o stałym oprocentowaniu są takie w ogóle takie opcje w ofertach banków firm leasingowych są nie każda firma leasingowa ma oferuje leasing stałym oprocentowaniem do 100% oprocentowanie zmienne jak jest takim domyślnym rozwiązaniem natomiast część firm oczywiście ma w ofercie zmienne stałe i zawsze gdy, zwłaszcza dla osób, które w tej chwili zamierzają podpisać umowę dobrze jest na pewno porównać co dany leasingodawca oferuje na stopie zmiennej stopie stałej jak je zobaczyć różnicę my obserwujemy, że w tej chwili 2 punkty procentowe jest tej różnicy to już nie mówi o koszcie całkowitym tylko o rzeczywistym rocznym oprocentowaniu to jest dużo o te stopy musiałyby wzrosnąć pewnie gdzieś w no do 89%, żeby ta różnica się wyrównała natomiast trzeba pamiętać, że mamy taką nadzieję, że w perspektywie kilku-kilkunastu miesięcy, tym bardziej lat, jeżeli to jest miała być leasing nawet zawarty na dłuższy okres testowy będą spadały, więc w tym momencie zaczynamy jak wygrywać tak tylko, że tak jak wspomniałem w, jeżeli prognozy sprawdzą czy ja na pewno nikomu nie doradził, żeby brać na pewną wizję ze zmiennym oprocentowaniem albo zostałem mogę powiedzieć co osobiście bym zrobił myślę, że z nich mimo wszystko skorzystałby w tej chwili ofertę z oferty zmiennej i tu też miałbym taką radę dla dla osób, które wybiorą taką ofertę w warto korzystać jak z leasingu podpisywać umowę z firmami leasingowymi, które automatycznie przeliczają raty zobowiązują się do tego w umowie, bo to dzięki temu, jeżeli ten vivo czy stopy procentowej WIBOR zaczną spadać jakiś czas będzie oznaczało, że każdą kolejną ratę od tej obniżki będziemy otrzymywali niższą tak są niestety leasingodawcy, którzy stosują pewnego rodzaju uznaniowość i z naszego doświadczenia z obserwacji tego co działo się kilka lat temu jak były zmiany stóp procentowych w bardzo chętnie podnoszą test bardzo chętnie podnoszą raty, kiedy WIBOR rośnie natomiast niekoniecznie chcą robić, kiedy WIBOR zaczyna, gdy używanie ringowy tak wtedy leasing obraźliwe różnią się upominać o swoje tak Michał Krupiński z serwisu FM leasing był naszym gościem bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję uprzejmie miłego popołudnia miłego popołudnia również życzymy, a to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA