REKLAMA

Stopy procentowe w górę - "Rynek na tyle spodziewał się tej podwyżki, że uwzględnił ją w ocenie WIBORu"

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-06-09 14:40
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
13:22 min.
Udostępnij:

Kredyty, lokaty, obligacje - co będzie się z nimi działo po kolejnej podwyżce stóp procent. Pytamy Bartosza Turka z HRE Investments.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarcze czternasta 44 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest czwartkowy raport gospodarczy w radiu TOK FM sprawki znów dziś na warszawskiej giełdzie na dźwigu w tej chwili 3% na WIG 20 o pół procent natomiast na rynku walutowym euro kosztuje 4zł 59gr dolar 427 frank szwajcarski po 437, a brytyjski funt, bo 5zł i prawie 35gr za mniej więcej 20 minut prezes Narodowego Banku Polskiego będzie tłumaczył wczorajszą decyzję o kolejnej dziewiątej podwyżce stóp procentowych Rozwiń » tym razem przypomnę o 75 punktów bazowych podstawowa stopa wzrosła do 6% i będziemy się wsłuchiwali co Adam Glapiński, a do powiedzenia w kontekście dalszego kształtowania polityki pieniężnej na najbliższym wtorkowym posiedzeniu rządu przedstawione zostanie projekt dotyczący cen węgla zapowiada wirtualnej Polsce szef kancelarii premiera Michał Dworczyk chodzi, zwłaszcza o zapewnienie dostępu do taniego węgla dla osób, które są najgorszej sytuacji ekonomicznej dodawał minister wczoraj wicerzecznik PiS mówił, że rząd zamierza wprowadzić rozwiązania mające obniżyć ceny dla końcowego odbiorcy jak zaznaczał cena węgla powinna być zbliżona do tych sprzed zwyżki, czyli około 8001000zł zatonę obniżenia cen węgla obiecywał też dziś w sejmie premier europejski bank centralny jeszcze zostawił stopy procentowe na niezmienionym poziomie, ale jako jeden z ostatnich ważniejszych banków centralnych zapowiada podwyżki do pierwszej ma jeszcze w lipcu do drugiej we wrześniu, ale ścieżka wzrostu stóp będzie stopniowa i stabilna czytamy w komunikacie podwyżka stóp procentowych europejskiego banku centralnego będzie oznaczała podwyżki rat tych kredytobiorców, którzy spłacają kredyty w euro, ale biorąc pod uwagę skalę zapowiadanych podwyżek to wzrost rat nie powinien być na razie duże to była pierwsza część raportu gospodarczego już teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze Bartosz Turek z HRE Investments dzień dobry dzień dobry wczoraj dziewiąta podwyżka stóp procentowych no i porozmawiamy dziś o tym jak wpłynie ona z 1 strony na spłacając kredyty, a z drugiej na oszczędzających zacznijmy od kredytobiorców, o ile już jest wyższa rata kredytu niż jeszcze we wrześniu, a więc przed cyklem podwyżek no niestety nie mam tutaj dobrych informacji wszystko oczywiście zależy od tego jak długo spłacamy kredyt na jak długo w ogóle go zaciągnęliśmy, ale tak można uogólnić, że jeżeli ktoś dość niedawno zaciągał kredyt na 25 lat no to jego rata może być w tym momencie jakieś 80 nawet ponad 80% wyższa i może już być Alba albo lada moment będzie o tyle wyższa, dlatego że banki z pewnym opóźnieniem aktualizują oprocentowanie kredytu ale gdyby akurat w naszym przypadku ta aktualizacja nastąpiła niedawno, bo lada właściwie w ostatnich dniach to może okazać, że nasza rata jest już ponad 80% wyższa niż jeszcze we wrześniu ubiegłego roku, czyli przed cyklem podwyżek stóp procentowych ale gdyby ktoś miał kredyt zaciągnięty na dłużej np. 30 lat na 35 lat to może się okazać, że jego rata jest już 2× wyższa to jest mniej więcej ten rząd wielkości, bo im tu na dłużej zaciągamy kredyt tym tym może tym potencjalna podwyżka stóp procentowych mocniej uderza w nasze budżety domowe także niestety tutaj dobrych informacji nie ma ale, żeby pokazać, jaki w takim konkretnym przykładzie to żeby, jeżeli ktoś zaciągnął kredyt na 300 000zł na 25 lat we wrześniu ubiegłego roku to miał ratę na poziomie nawet poniżej 1400zł miesięcznie teraz to jest 2500 już nawet prawie 2600zł to rzeczywiście nie ma pan dobrych informacji ta wczorajsza podwyżka to już rozumiem jest wliczona w to wyliczenie po części tak, bo prawda jest taka, że WIBOR, od którego zależy oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w Polsce większości kredytów mieszkaniowych w Polsce ten WIBOR już wyprzedza decyzje rady polityki pieniężnej to wyprzedza znacząca, bo przecież jeszcze wczoraj mieliśmy podstawową stopę procentową na poziomie 525, a trzymiesięczny WIBOR był o około 1,5 punktu procentowego wyżej także uwzględniał nie tylko czerwcową, ale i lipcową podwyżkę stóp procentowych także bez wątpienia ta decyzja dzisiejsza wpisuje się spełni oczekiwania rynkowe to znaczy rynek na tyle się spodziewał tej podwyżki, że już nawet uwzględni ją w wycenie WIBOR-u, od którego zależy oprocentowanie naszych kredytu ale, żeby tak pokazać no, jaka to jest w ogóle skala podwyżki to 75 punktów bazowych o tyle podniesiono wczoraj stopy procentowe to taka decyzja, gdyby w pełni przekładała się na podwyżkę WIBOR-u to w przypadku kredytu na 300 000zł zaciągniętego znowu na 25 lat to oznacza wzrost raty około 150zł to jest rząd wielkości także ta decyzja, chociaż jest już uwzględniona w ratach niektórych kredytobiorców to niestety taki wpływ na na comiesięczne wydatki na to może niewielkim, ale zawsze pocieszeniem dla kredytobiorców jest fakt, że większość tego cyklu podwyżek może być już za nami tak to jest bez wątpienia ta pozytywna część chociażby kontraktów terminowych, które mówią jak może wyglądać ścieżka podwyżek, a później miejmy nadzieję obniżek stóp procentowych z tych kontraktów terminowych najświeższych można wyczytać takie przewidywania, że stopy procentowe jeszcze trochę wzrosną nasze raty wzrosną mniej więcej około 510% w porównaniu do tego do tego ruchu, które wykonały te wszystkie wiele no, a później w roku 2023 można spodziewać się powolnych, ale jednak obniżek stóp procentowych zaczął za co chce większość posiadaczy złotowych kredytów mieszkaniowych bardzo mocno trzyma kciuki tak zobaczymy co dzisiaj na ten temat ewentualnie powie może powiedzieć prezes Narodowego Banku Polskiego jednocześnie podwyżka stóp procentowych kolejne to jeszcze większy spadek zdolności kredytowej i ile teraz trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt mieszkanie wszystko oczywiście zależy od tego jak duży kredyt chcemy uzyskać ale, gdybyśmy powiedz my byli taką przy taką rodziną trzyosobową, gdzie 2 osoby pracują przynoszą do domu po średniej krajowej, czyli w sumie mielibyśmy do wydania biorąc pod uwagę statystyki ostatnich 12 miesięcy około 8600zł netto to taka rodzina może dzisiaj zadłużyć się w ramach złotowe kredytu mieszkaniowego na około 400420 000zł do oczywiście wymagane jest do tego jeszcze wkład własny, więc już cały cały budżet na zakup mieszkania w takim przypadku to jest około około 500 000zł, więc no doszło tutaj znaczącego spadku, bo jeszcze tak jak teraz zdolność kredytowa można szacować na około 400420 000zł we wrześniu ubiegłego roku to było aż 700 000zł oczywiście między czasie banki obniżyły trochę marże kredytowe i oczywiście wzrosły wynagrodzenia przeciętne publikowane przez Główny Urząd Statystyczny, bo przecież to nie znaczy, że wszyscy dostaliśmy podwyżki, ale statystycznie w Polsce w przedsiębiorstwach polskich zarabia więcej średnio o biorąc to pod uwagę to kilkukrotnie mocniej zadziałały podwyżki stóp procentowych znaczy te zmiany pozytywne z punktu widzenia naszych portfeli, czyli podwyżki wynagrodzeń czy obniżki marż kredytowych, bo one co najwyżej trochę tylko zamortyzowały i tę ten ubytek zdolności kredytowej wywołany podwyżkami stóp procentowych, ale też wywołane decyzjami urzędu komisji nadzoru finansowego, czyli czy raczej zaleceniami urzędu komisji nadzoru finansowego, z których w marcu wynikało, że od kwietnia banki mają przykręcić kurki z kredytami po prostu utrudnić dostęp do kredytowania co też banki zrobił tyle o kredytach z gminy teraz na rynek bankowych lokat, bo ich oprocentowanie też zależy od wysokości stóp procentowych, jakie odsetki teraz na depozytach płacą banki, jeżeli patrzymy na te depozyty najbardziej i reklamowany promocyjne, które mają skusić do tego, abyśmy poszli do tego czy innego banku zapoznali się z jego ofertą może też zostali z nim na dłużej no to takie promocyjne lokaty są już oprocentowane na 6 nawet 7% w niektórych bankach na 67% w skali roku co jest diametralną różnicą względem tego co się działo jeszcze na początku roku, kiedy nawet na tych najlepszych promocyjnych lokatach mogliśmy liczyć na maksymalnie 3%, ale to są te promocyjne depozyty, jeżeli spojrzeli byśmy taki przeciętny depozyt Noto mamy co prawda dane tylko za kwiecień z nich wynikało, że taka roczna lokata przeciętna roczna lokata była otwierana na zaledwie 2 pół procent w skali roku na takiego na takim oprocentowaniu, ale w tym momencie można szacować, że jest to około 34% tyle wynosi przeciętne oprocentowanie nowo zakładanych obecnie lokat rocznych to jest mniej więcej ten rząd wielkości, czyli bez wątpienia znacznie lepiej niż rok temu tutaj nie ma żadnych wątpliwości no ale dalej jest to nawet kilka razy mniej w porównaniu do tego ile musiałoby wynosić oprocentowanie, abyśmy realnie zarabiali, czyli byli w stanie dzięki lokatom po potrąceniu podatku odzysków kapitałowych powiedzieć, że siła nabywcza naszych oszczędności została zachowana Ano właśnie, bo nawet te najbardziej promocyjne lokaty nawet biorąc pod uwagę jeszcze możliwe podwyżki stóp procentowych dalsze no chyba bardzo daleko im do ochrony przed skutkami 14% inflacji no faktycznie to jest do oprocentowania nawet tych promocyjnych lokat musiałoby być 2, a nawet ponad 2× wyższe, żebyśmy faktycznie mogli mówić o tym, że realnie jesteśmy w stanie zarobić przy oczywiście tej inflacji, którą mamy mamy nadzieję na to, że w roku 2023 inny inflacja trochę odpuści tak czy inaczej, żeby nawet biorąc pod uwagę prognozy odnośnie tego, że za rok inflacja ma być powiedzmy na poziomie około 10% to i tak musielibyśmy teraz założyć lokatę na procent 12, żeby po potrąceniu podatku odzysków kapitałowych faktycznie realnie zachować siłę nabywczą naszych oszczędności na taki, że po prostu nie ma w bankach takich lokat nie ma ich raczej chyba nie będzie jej nie w ogóle i mojej ocenie to i ten ruch bardzo pozytywne z punktu widzenia osób oszczędzających z ostatnich tygodni, gdzie faktycznie bardzo wyraźny wyraźnie rosło oprocentowanie szczególnie tych promocyjnych depozytów to mam wrażenie, że nawet nie tylko on się już nie powtórzy w kolejnych miesiącach przynajmniej nie będzie tak dynamicznych zmian, ale mam wrażenie, że w ogóle, gdy faktycznie rząd wprowadzi bardzo duże koszty związane z pakietem ochrony kredytobiorców z punktu widzenia kredytobiorców bardzo potrzebnym pakietem, ale jednak z punktu widzenia banków bardzo kosztownym pakietem no to ja mam wrażenie, że bardzo prawdopodobne, że banki przestaną aż tak zabiegać o nasze oszczędności z m.in. dlatego że znacznie mniej udzielam teraz kredytów też nie potrzebują 4 kapitał ten pakiet właśnie został uchwalony w sejmie odnotujmy jeszcze z kronikarskiego obowiązku, że w górę po wczorajszej podwyżce pójdzie też oprocentowanie tego najnowszego produktu, do którego zachęcał premier, czyli nowych obligacji skarbowych uzależnione od wysokości podstawowej stopy nie było to 525 teraz w skali roku te obligacje dadzą 6% Bartosz Turek z HRE Investments był naszym gościem bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję serdecznie, a to był raport gospodarczy za chwilę taka tam informacje Wojciech Kowalik do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

TOK FM Premium - Radio TOK FM bez reklam: czyli TOK + Muzyka, podcasty z audycji Radia TOK FM oraz podcastowe produkcje oryginalne TOK FM. Tylko teraz w cenie 15 zł za miesiąc. Na zawsze!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA