REKLAMA

Rządowy program "Mieszkanie bez wkładu własnego" wciąż zostaje tylko na papierze

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-06-29 14:40
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
15:19 min.
Udostępnij:

Kiedy coraz mniej ludzi ma odpowiednią zdolność kredytową, program "Mieszkanie bez wkładu własnego" miało być odpowiedzią. Jak się mają plany do rzeczywistości? Pytamy Marka Wielgo, eksperta GetHome.pl.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarcze czternasta 42 już 3 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest środowy raport gospodarczy w radiu TOK FM 4zł i 68gr tyle trzeba teraz płacić za euro i kursem euro zrównuje się kurs franka szwajcarskiego, który też kosztuje 4zł i 68gr dolar po 445, a funt po 541 na warszawskiej giełdzie dziś na czerwono, ale nie są duże spadki na dźwigu od 2% na WIG 204% optymistyczną prognozę mają analitycy polskiego Instytutu ekonomicznego ich zdaniem za tydzień na lipcowym Rozwiń » posiedzeniu rada polityki pieniężnej podwyżką o 50 punktów bazowych zakończy cykl podwyżek stóp procentowych na obecnych wysokich poziomach mają one zostać przez najbliższy rok później mogą zacząć obniżki szacują analitycy Instytutu mówiłem, że to optymistyczna prognoza, bo znacznie więcej ekonomistów spodziewa się, że lipcowa podwyżka jeszcze nie będzie ostatnia i że niewykluczona jest jeszcze co najmniej 1 we wrześniu Czechy Węgry Słowacja najmocniej ucierpiałyby na nagłym odcięciu dostaw gazu z Rosji wskazuje agencja ratingowa Fitch, a to ze względu na wysoką zależność od dostaw rosyjskiego gazu i braku realnej alternatywy dla dostaw w krótkim terminie z kolei Litwa Polska Rumunia są najmniej narażone, ponieważ mają dostęp do alternatywnych źródeł dostaw i wydobywają dużo gazu ze źródeł krajowych wskazują analitycy Wicia i dodają, że dlatego mało prawdopodobne jest rating Polski w jakikolwiek sposób ucierpiał w przypadku odcięcia dostaw gazu z Rosji do Unii Europejskiej 23 Polaków boi się finansowych konsekwencji wojny Ukrainie tak wynika z badania firmy Deloitte to głównie obawy związane z możliwym dalszym wzrostem cen paliw możliwością ogrzania mieszkań zimą oraz dalszym wzrostem cen żywności spada natomiast odsetek ankietowanych bojących się pandemii teraz wskazuje na nią co piąty pytany o 140 000zł kar musi zapłacić 6 owo sześcioro internetowych influencerów za brak współpracy z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów od jakiegoś czasu urząd prowadzi kontrolę działań reklamowych internetowych celebrytów teraz okazuje się, że ukarani nie dostarczyli do urzędu wymaganych dokumentów i to była pierwsza część raportu gospodarczego już teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze, a jest nim Marek Wielgo ekspert Get Home PL dzień dobry dzień dobry porozmawiamy o rządowym programie mieszkanie bez wkładu własnego minął miesiąc od jego ogłoszenia, a program wciąż zostaje tylko na papierze dokładnie tak co prawda 5 banków deklaruje chęć udzielania tego typu kredytów, ale żaden z nich nie ma jeszcze w ofercie pierwsze kredyty, które mogą pojawić się w ramach tego programu mogą pojawić się po wakacjach ostrzegają państwo jednak, że te kredyty mogą być traktowane przez banki jako bardziej ryzykowne dlaczego, bo przede wszystkim właśnie z uwagi na brak wkładu własnego, bo na sąsiedni ktoś czy nadzór finansowy myśli ten skład o to, żeby no banki, ale nie tylko banki również 5 banków no byli bezpieczniejsi act no, a ktoś o zaostrzeniu w życiu złotówki most może jest tak powiem skorzy większe ryzyko, że nie będzie sobie w stanie poradzić ze spłatą kredytu stąd zresztą również praktyka bankowa pokazuje, że wyższy wkład własny tym niższa marża banku starczy porównać oferty banków i żeby sprawdzić, że przy składach wysokich marż są niższe niż przy składach niski najważniejsze z tego traktowania kredytu jako bardziej ryzykowne będzie to wynikać z sektora finansów tak wtedy Holendrzy droższy po prostu po prostu będzie droższy, ale to również oznacza, że niższa będzie zdolność kredytowa kilku kredytobiorcy na jej w efekcie również będzie płacił wyższe raty a bo właśnie to jest ta podstawa różnica między wcześniejszym programem wspierania kredytobiorców szkolne to program właśnie mieszkanie dla młodych wówczas państwo dopłacało wkład własny dzięki czemu kredytobiorca mógł wziąć niższy kredyt teraz musi wziąć kredyt na 100% zakup mieszkania do tego płacić zapłacić wyższą marżę, która przypomnę stałym składnikiem oprocentowania kredytu no co oznacza zdecydowanie wyższe obciążenia spłatą przypomnijmy główne założenia tego programu mieszkanie bez wkładu własnego dla kogo on jest kierowany na iście miał pomóc tak jest w Polsce szacuje się być może nawet kilkuset tysięczna grupa osób które, bo mają pracę zarabiają dosyć nieźle teoretycznie mogłoby pozwolić na kredyt, ale jest pewien problem mają wkładów ostatni mają tego wkładu własnego między nimi, dlatego że np. wynajmują mieszkania, a co powoduje że, płacąc wysoki część nie są w stanie odłożyć żadnych pieniędzy w woli to pewnie grup głównie zmyślą o tych właśnie osobach rząd ten program zaproponował no ile osób ostatecznie skorzysta to jest inna sprawa o istoty, ale podwyżki stóp procentowych bardzo radykalnie obniża zdolność kredytową wszystkich Polaków, a tych grup w szczególności grupy właśnie nieposiadającej żadnych oszczędności co można domniemywać, że nie są to krezusi krach mówiąc Andżelika no tak, żeby skorzystać z Aue całe szczęście, że ten program wystartował rok temu dopiero byłaby tych masakr biorąc pod uwagę podwyżki stóp procentowych wzrost strat, żeby dostać skorzystać z tego programu to najpierw kredyt trzeba dostać w sytuacji wysokich stóp procentowych niskiej zdolności kredytowej to wcale nie jest takie proste, ale on jest także my te, żeby te pieniądze, gdybyśmy byli zainteresowani tym programem dostaniemy do ręki no właśnie to jest tylko gwarancja wkładu własnego i ta gwarancja, a nie może przekraczać 100 000zł czy założeniu, że banki wymagają dwudziestą 30% wkładu własnego od dać taka osoba nie ma żadnych oszczędności no to mogłaby kupić mieszkanie za maksymalnie 500 000zł to jest bez, jakby pierwszy taki ogranicz, a drugie drugie graniczne, które ono znacznie zawęża pole poszukiwań jest ich ceny metra kwadratowego te limity cen ne są różne dla poszczególnych miast wojewódzkich gmin otaczających te miasta wojewódzkie i areszty moje usta w bardzo bardzo duże zróżnicowanie ich niestety, ale tutaj rząd skorzystał z takiego mechanizmu, który już obowiązywał w czasach programu mieszkanie dla młodych obecnie obowiązuje program mieszkanie na start, czyli bierze pod uwagę średni koszt budowy mieszkań w danym regionie następni rynku pierwotnego, czyli dla nowych mieszkań podwyższa wskaźnik 1,3, a na rynku wtórnego o 1,2, ale co to w praktyce oznacza przyjęcie takiego mechanizmu przede wszystkim to, że wskaźniki są całkowicie oderwane od cen rynkowych to podam przykład i Lublinie średnia cena metra kwadratowego nowych mieszkań jest około 40% wyższa od mitu, który obowiązuje jeszcze program mieszkanie bez wkładu własnego w Łodzi ta różnica wynosi 38% Warszawie Krakowie 34 proc to już proszę, jakby 1 sprawa druga kontrowersje budzą również różnice w limitach dla poszczególnych miast bo ma przede wszystkim już na torze stosowanie limitów w wyższych dla rynku pierwotnego niż dla rynku, który jak ciekawostkę państwu polskiemu Otóż w Warszawie Gdańsku Krakowie średnia cena mieszkań z drugiej ręki, czyli z rynku wtórnego jest 57% wyższa niż deweloperów ma, ale limity dla rynku wtórnego są w są oczywiście niższe sam, więc to taki kolejny absurd kolejna rzecz w Gdańsku Gdyni średnia cena mieszkań są mniej więcej zbliżone, ale już nie nie wysokość limitów, a ta różnica na korzyść Gdańska wynosi aż 12 proc kolejny kwiatek w Krakowie średnia cena jest za metr kwadratowy jest wyższa niż w Gdańsku 5%, ale za to w Gdańsku wyższe limity aż 6% to jeszcze nie koniec w Poznaniu limit o średnicy metra kwadratowego ogłoszona na 0203. kwartał o dochodach podwyższyło 17% w porównaniu z poprzednim mitem obowiązujących w poprzednich kwartałach Krakowie Toruniu wzrósł o 12% tymczasem w Bydgoszczy Rzeszowie Olsztynie limity spadły niedużo, ale SA tak jakby w tych miastach spadły koszty budowy i ceny mieszkań co oczywiście jest bzdurą, a więc to wszystko powoduje się oferta mieszkań nie, że jest skromna to jeszcze ma dla przykładu w Łodzi w Krakowie to zaledwie około 2% łącznej podaży nowych mieszkań z jawną oceną to jeszcze co dziesiąte tak to jeszcze takie ustalanie po uważaniu wysokości limitów powoduje, że w poszczególnych miastach występują ogromne różnice wielkości OFE moich przykład to już zmieniają wcześniej Gdańsk, który jest tak jakby faworyzowane, a w w tym programie, a my jest najwyższy odsetek mieszkań w ofercie deweloperskiej udział procentowo wynosi aż 26%, a wspomniana Łódź Kraków to to 2% liczbowo się więcej przedstawia także raz w Gdańsku do kupienia za kredyt bez wkładu własnego byłoby w tej chwili około 700 mieszkań, a w Krakowie około 100 w Łodzi około 50 takie są tak potężne są są dysproporcje w no i można się zastanawiać czy czy to jest sprawiedliwy mechanizm ten program okazuje się na tyle nietrafiony, że rządzący już zapowiadają w nim zmiany pierwsza to może być nawet zmiana nazwy bądź już może nazywać rodzinny kredyt mieszkaniowy, ale co ma się zmienić konstrukcję tego programu czy to cokolwiek pomoże no przede wszystkim rząd chce odnieść zapowiada podwyższenie tych techniką tak mówiłem o tych wskaźnikach 13 dla rynku pierwotnego 12 obyć się 1413 od nowego roku w faktycznie takie podniesienie limitów osoby zwiększyło, a dziś pule mieszkań objętych tym programem dla przykładu w Gdańsku udział mieszkań właśnie, które można byłoby kupić za kredyt bez wkładu własnego od 23, bo 36% mamy w Krakowie byłoby to 25% czy w Łodzi 26%, czyli te, gdy poprawa i jest zauważalna na dziś natomiast nie wiemy co będzie za pół roku, jaka będzie oferta mieszkań biorąc pod uwagę fakt, że deweloperzy raczej ograniczają podaż rosną koszty budowy, więc insta cenę też pewnie mówią ten typ dolnym, gdzie tych najtańszych mieszkania pewnie będą rosły, choć inni zauważymy tego średnie średnią być może nawet spadną wszyscy nosicie się ze spadku cen mieszkań z będzie to wynikało najpewniej głównie z obniżenia cen tych mieszkań drogi przy bardzo drogi ma i jest jeszcze do jedno ryzyko jednak bezpieczeństwo net PL interes mogą spowodować, że deweloperzy nie prosi o 8 pokusie podwyższenia tych i cen mieszkań właśnie w tych w tym segmencie najtańszych, bo przykładowo wspomniałem ciągle o tym Gdańsku mówię w Gdańsku w tej chwili można jeszcze znaleźć całkiem sporo mieszkań z ceną poniżej 8000zł, a około jest to udział takich mieszkań wynosi około nawet 30 proc, a tylko jak ten program ruszy jak jeszcze te kredyty pojawią będą niechętni no to może okazać, że deweloperzy twierdzą, że nas po całym sprzedawać mieszkanie za 8000zł za metr kwadratowy tak mogę je sprzedać się sceną około 9000, a limit wynosi blisko 9,5, więc to jest ryzyko i Omonii jest taki do końca bez podstawne pod mechanizm już był ćwiczony w czasach programu mieszkanie dla młodych, gdzie również obowiązywały limity również w niektórych miastach spowodowała wzrost cen mieszkań najtańszych, chociaż był też takie gdzie, gdzie deweloperzy obniżali nowy takim przykładem może być Warszawa, gdzie definicję stosunkowo wysokie wynosi 10 000 i być może o spowolnienie sprzedaży mieszkań i być może spowoduje, że na rynku pojawi się oferta więcej mieszkań w ofercie właśnie takich spełniających kryteria programu, bo rzeczywiście ten jakby musimy ograniczyć tak bez startuje w momencie kiedy, kiedy z spowalnia sprzedaż, więc być może deweloperzy będą próbowali tutaj dzięki temu zwiększa swoją swoją sprzedaż no tych propozycji rządowych jest jeszcze kilka dni, więc mamy czas by je omówić no one są tak naprawdę trzeciorzędne nie mają praktycznie żadnego znaczenia, bo co to znaczy, że ktoś będzie mógł skorzystać z programu, jeżeli będzie miał wkład własny wyższy niż 70% dzisiaj, nawet jeżeli ktoś ma taki skład wyższej 10% to może przecież ujawnić tego fakt po drugie, może się okazać, że marża będzie mniej opłacalna niż ubezpieczenie brakującego spadów szczegóły poznamy dopiero w momencie, kiedy na rynku pojawią się te kredyty, kiedy będzie mogli poznać konkretną ofertę konkretną wysokość marż będzie mogli policzyć co się bardziej opłaca kredyt składu własnego wkładem Marek Wielgo ekspert Get Home PL był naszym gościem bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję, a to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

TOK FM Premium - Radio TOK FM bez reklam: czyli TOK + Muzyka, podcasty z audycji Radia TOK FM oraz podcastowe produkcje oryginalne TOK FM. Tylko teraz w cenie 15 zł za miesiąc. Na zawsze!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA