REKLAMA

Jak sobie finansowo pościelisz, tak się wyśpisz - zacznij od finansowej poduszki!

Jak zarabiać na pieniądzach?
Data emisji:
2022-07-20 10:10
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
23:14 min.
Udostępnij:

Najtrudniej jest zacząć odkładać pieniądze, zwłaszcza teraz, kiedy podwyżki atakują nas ze wszystkich stron i wolnych pieniędzy zostaje w portfelu coraz mniej. Ale można wypracować w sobie nawyki i wspomóc się narzędziami jakie dają nam banki, co sprawi, że budowanie naszej poduszki finansowej będzie łatwiejsze. A takie "awaryjne" oszczędności to konieczność: przydadzą się w trudniejszych życiowych momentach. Pełna instrukcja budowania swojej poduszki finansowej w rozmowie z Maciejem Samcikiem z bloga Subiektywnie o finansach.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na podcast zaprasza ten bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia jak zarabiać na pieniądzach dzień dobry to jest podcast o pieniądzach oszczędzaniu inwestowaniu, a zaczynamy dziś od podstaw, czyli tworzenia naszej poduszki finansowej takiego funduszu na trudne czasy, dzięki któremu możemy zabezpieczyć przed twardym lądowaniem w przypadku kłopotów finansowych i choć może nie być łatwo, jeżeli zewsząd atakują nas podwyżki to można Rozwiń » wypracować mechanizmy, dzięki którym odkładanie na gorsze czasy będzie, choć trochę łatwiejsze jak to zrobić, jaką kwotę najlepiej odłożyć, kiedy możemy po nią sięgnąć, żeby nie wydać tych pieniędzy bez sensu o tym wszystkim z bardzo ciekawej rozmowie z Maciejem Samcik jem autorem bloga subiektywnie o finansach poduszka finansowa to jest coś co ma nam zapewnić spokojniejszy sen poduszka finansowa jest to co się sprzedaje właśnie najgorszy czas na takie, które teraz nadchodzą to znaczy jesteśmy po kilku dobrych kilku latach naprawdę dobrej koniunktury dochody dużej części pewnie przygniatającej większości z nas by poszły w górę i to w wartościach nominalnych realnych, a w ciągu ostatnich lat to był ten czas, żeby zbudować poduszkę finansową, której możemy czy moglibyśmy użyć właśnie w czasie kryzysu, kiedy nasze realne dochody spadają, kiedy koszty rosną, kiedy rachunki zaczynają być nieznośny, kiedy raty kredytowe były bardzo mocno idą w górę krótko mówiąc poduszka finansowa to jest coś co nam pozwala IS spaść na coś miękkiego w sytuacji, w której w naszym życiu albo w naszym otoczeniu albo ogólnie w gospodarce dzieje się kiepsko, jaką kwotę na takiej poduszce powinniśmy mieć, żeby właśnie to ewentualne badanie było dla nas no lżejsze wygodniejsze albo bardziej miękkie to ta kwota powinna być adekwatna do naszych możliwości i tego ile jesteśmy w stanie zgromadzić natomiast ludzie, którzy się zajmują analizowaniem naszych dochodów naszych zachowań mówią, że to powinno być co najmniej tyle ile przez 6 miesięcy i zwykle zarabiamy najlepiej jakby były to była poduszka w wysokości nawet 12 miesięcznych naszych zarobków, ale mówimy tak w stanie idealnym mało, kto jest w stanie zgromadzić w szybkim czasie generalnie chodzi o to, żeby być zabezpieczonym na taką sytuację, w której np. tracimy pracę albo nie spadają bardzo mocno nasze dochody nie jesteśmy w stanie był zły z miesiąca na miesiąc czy tego dnia na tydzień zredukować naszych wydatków wtedy musimy mieć kilka miesięcy po to, żeby no po poszukać nowej pracy zmniejszyć wydatki ograniczyć koszty jest stąd te co najmniej 6 miesięcy, ale tak jak powiedziałem chodzi o to, żeby te pieniądze były, żeby jakieś pieniądze mieć 40% Polaków nie ma żadnej poduszki finansowej, więc jest z punktu widzenia tych osób tak szczerze mówiąc każda kwota będzie dobra na to, jakie zabrać zabudowania tej poduszki finansowej, bo ktoś mógłby powiedzieć mam teraz wyższe raty rosną cały czas rachunki i ceny w sklepach cały czas idą w górę za mało zarabiam tak naprawdę nie mam czego odkładać czas dzisiaj nie są sprzyjające możemy tę poduszkę finansową i budować, ale generalnie niezależnie od tego, że to jest łatwiejsze trudniejsze najważniejszą sprawą jest budowanie sobie takiego mechanizmu mechanizmu tworzenia tej poduszki finansowej mianowicie nasza psychologia popycha nas do tego, żeby wraz ze wzrostem naszych dochodów zmieniać model konsumpcji nie są ludzie, którzy zarabiają po kilkadziesiąt tysięcy złotych i też nie starcza do pierwszego tak już jest po prostu jak więcej zarabiamy to natychmiast ESM zwiększa się nie zmienia się na konsumpcję rosną wydatki w związku z tym trzeba sobie zrobić taki mechanizm, który nas od tego uniezależnia to znaczy jeśli ustalimy ze sobą i wdrożymy taki mechanizm na naszym koncie bankowym, że następnego dnia po wypłacie nie wiem 3% 5% 10% naszych dochodów przy Abbey przerzucamy na konto oszczędnościowe no to jest taki mechanizm, który jest spowoduje, że jak mniej zarabiamy zdobędzie trochę mniej pieniędzy jak więcej to trochę więcej, ale w każdym razie zawsze jakieś pieniądze na te oszczędności będą leciały oczywiście w pierwszym miesiącu będzie nam tych pieniędzy brakowało w drugim też, a trzecim zaczniemy się do tego przyzwyczajać ich nie ma w czwartym miesiącu uznamy, że to jest taki stały wydatek tak jak nie rachunek za gaz tak trzeba zapłacić i koniec i coś innego redukować nowym budżecie mojej i w ten sposób zaczyna się budowa tej poduszki ona powinna być budowana poza naszą świadomością, bo jeśli MEN jeśli nas boli to prędzej czy później przerwiemy albo pieniądze wydamy musi nas po prostu to musi być takie automaty, które nie myślimy oczywiście te 5% pensji od Sané od razu na konto oszczędnościowe to jest 1 mechanizm jest też inne w większości banków jest już coś takiego jak i do jej nic nie chcę być dopłaty, ale odkładanie na resztówkę, czyli generalnie od każdej transakcji, którą w banku zawieramy to jest transakcje kartowe robimy, jakie zakupy w sklepie to jest jakiś przelew możemy sobie tak zdefiniować, żeby bank automatycznie odkładał nie wiem złotówkę 2zł 1% w Dona na konto oszczędnościowe i wtedy też oszczędzamy w sposób bezbolesny to znaczy oczywiście z naszego rachunku, choć więcej pieniędzy niż zwykle i to przez chwilę boli, ale po jakimś czasie zaczynam się do tego przyzwyczajać przestajemy zauważać po prostu dostosowujemy nasz model konsumpcji do tego ile pieniędzy mamy na koncie, a jednocześnie rosną nasze oszczędności i generalnie jest także im jeśli dostajemy podwyżkę to bardzo szybko nasz model konsumpcji dostosowuje do tych wyższych dochodów, więc tym też warto mowa rzecz ja mam taki mechanizm od tam 20 kilku lat to stosuje, że jak dostaję by podwyżkę wzrost wynagrodzenia to od tego wzrostu wynagrodzenia sobie nakładam wewnętrzny podatek, czyli 10% tych pieniędzy by przeznaczam na konto oszczędnościowe i to ich w sposób stały tak nie tylko od pierwszej wypłaty tylko od każdej następnej, czyli de facto no by z Nana z dostosowaniem mojego modelu konsumpcji do wyższych dochodów zostaje pozostałe 90% pieniędzy, a 10% to jest to co przeznaczam z tego wzrostu wynagrodzenia na nie na oszczędności to jest bardzo ważne ani, zwłaszcza dla osób młodych osób na początku kariery zawodowej, bo jeśli ja jeśli będzie jeśli zarabiam Niewiem czy 1000zł i dostaje 500zł podwyżki to 10% tych 500zł to jest 50zł, czyli nadal mogę wydać 450zł miesięcznie więcej, ale 50zł idzie na oszczędności potem jeśli mi wynagrodzenie rośnie z 4006 albo 6 do 10 to te to ta kwota staje się coraz bardziej zauważalna jest taki efekt kuli śniegowej w my mamy każdy z nas w życiu będzie miał 5 może 10 niektórzy 15 lat naprawdę porządnych dochodów dla niektórych to będą nie wiem by grubo powyżej średniej krajowej dla niektórych to będą 2 średnie krajowe dla innych jeszcze 10 dni kraj po prostu jest taki moment w życiu już, że osiągamy tak moja pani skupi tak szczyt naszych dochodów i warto, żebyśmy w tym momencie oszczędzali jak najwięcej natomiast, żebyśmy się próbowali o ustrzec przed takim wzrostem tej wydatków rewizję modelu konsumpcji do takiego poziomu, który powoduje, że po pierwsze nie jesteśmy w stanie oszczędzać wtedy, a wtedy oszczędności najszybciej nam przybywa jeśli mamy te wszystkie mechanizmy z pięter nasze jest też co, a po drugie, później boli, bo się z tego szczytu chodzi jak już jesteśmy na tym szczycie jesteśmy w tym momencie naszego życia, w którym mamy maksymalizację dochodów to jest między trzydziestym, a pięćdziesiątym rokiem życia dla większości z nas pan dla niektórych trochę wcześniej dla niektórych trochę później niektórzy mają po pięćdziesiątce, ale prędzej czy później się kończy potem te dochody zaczynają spadać rachunki niekoniecznie i i zaczyna boleć często wpadamy w długi, a więc by warto mieć mechanizmy rys, które powodują, że jak mam mało pieniędzy to mało oszczędzam mało ta poduszka finansowa tam się buduje w tempie 1020zł miesięcznie albo 50 albo 100 albo 200, ale chodzi o to, że mechanizm jak nadejdzie te 10 lat, kiedy naprawdę te zarobki będą przyzwoite to wtedy na tych samych mechanizmach właśnie tę poduszkę zbudować po pierwsze bardzo szybko po drugie, skutecznie trzecie w ogóle się dając budować tak jak mój główny problem to, że jak nam rosną wyda dochody to to natychmiast przepuszczamy jak ważne jest wyrobienie sobie takiego nawyku, że kiedy wpływa pensja to najpierw płacimy sobie, czyli odkładamy od razu no bo przecież wiele osób czeka na koniec miesiąca aż ktoś zostanie jeśli zostanie jakaś nadwyżka to dopiero wtedy odkłada to właśnie to jest mechanizm by tak się to taki by ten problem, z którym większość z nas walczy, bo my nie mamy nawyku oszczędzania faktem jest przez ostatnich, gdy nawet pewnie kilkaset lat tak oszczędzanie się w Polsce nie opłacało, bo co kilkadziesiąt lat mieliśmy w Polsce wojnę dewaluację hiperinflację zmianę waluty albo po prostu ktoś ukradł nasze pieniądze, a więc my tego nie mamy we krwi nie było w Polsce przez plac pokoju w czasie, w którym chciał w czasie, których na tym została wynagrodzona ta skłonność do oszczędzania, więc nie mamy tego we krwi, ale jest to nie niesłychanie ważne, żeby nie czekać do ostatniego dnia z oszczędzaniem, bo ma się mechanizmy w głowie działają także jak możemy mamy pieniądze to chcemy wydać sam oczywiście jest jakieś 510% ludzi, którzy się potrafią potrafią tak planować swój budżet jak wiedzą na początku miesiąca, że na koniec, że na koniec ma zostać 300zł zostanie, a ja jestem takim, jakim była pochodzę z Poznania tak poznaniacy nie pod względem nie są normalnie jeśli chodzi o, aby o takie na zarządzaniu domowym budżetem przez pierwsze 10 lat mieszka w Warszawie to miało takiego excela i tam ewidencjonował wszystkie swoje wydatki nie jest co do złotówki nie co to też jest takim działaniem jak patrzyli na mnie warszawiacy są tak tu się zastanawiali zastanawiałem czy Millera myślano jakoś przewodniczenia, ale tak mam tu tak ma 50% ludzi, ale pozostałe osoby mają także i jak mają zostać na koniec miesiąca 300zł to na pewno nie zostanie, bo znajdzie się coś jakaś w cudzysłowie ważna potrzeba, żeby te pieniądze wydać, więc brać trzeba ich nie mieć zawsze jest jakiś powód żeby, żeby te pieniądze wydać, a jeśli wpływa nam albo premia albo w cudzysłowie zrobiliśmy jakąś fuchę i mamy ekstraklasę też od razu odkładamy na poduszkę oczywiście trzeba siebie nagrodzić jakimś kawałkiem wyuzdane konsumpcji za dobrze wykonaną robotę na, bo to też nie jest także pracujemy tylko o to, żeby oszczędzać pracujemy po to, żeby ten nas nasza jakość dzisiaj się podnosiła, więc to oni oczywiście nie powinno być także jak dostaje premie to w 100% przeznaczamy oszczędności, jeżeli dalej jak mnich oczywiście większość tej kwoty może pewnie nawet powinna pójść na to, żeby bardzo, więc i zrobić sobie w życiu dobrze, ale chodzi o to że, że jeśli uda nie ma tego np. 20% to nadal pozostało 80% idzie na wzrost naszej jakości życia 20% z nich idzie na oszczędności tego nie odczujemy, bo i tych pieniędzy tak nie było tak naprawdę dostaliśmy w ludzi ratuj się jakąś kwotę no nie tyle radości, bo ciężko pracowaliśmy na nią tak, ale dostaliśmy jakąś szkodę, której w naszym domowym budżecie nie było, więc cokolwiek z tej kwoty zostanie na konsumpcję to będziemy mieli lepiej niż mieliśmy jeśli zostanie 80% tej kwoty to moim zdaniem nawet nie zauważymy do tych pozostałych 20 nie ma ale, ale 20% co najmniej powinna jednak pójść na oszczędności, gdzie taką poduszkę finansową powinniśmy trzymać, bo w gotówce w domu w szufladzie no chyba najlepszy pomysł no to gdzie jak podzielić, gdzie te pieniądze powinny trafić to w dzisiejszych czasach ta szuflada to jest dobrym miejscem, że te pieniądze w szufladzie czasu na wartości po kilkanaście procent w skali roku, więc jak łatwo policzyć za 45 lat ich realna wartość będzie nie wiem połową albo mniej niż połową tego co dzisiaj moglibyśmy za pieniądze kupić, a więc staramy się oczywiście tak zrobić, żeby pieniądze nie traciły na wartość albo tracił jak najmniej przy inflacji kilkunastoprocentowej oczywiście nie ma możliwości, żeby we w miarę bezpieczny sposób uchronić przed realną realnym spadkiem wartości tych pieniędzy to jest zresztą jeden z ważnych argumentów dla osób, które mówiąc nie będą oszczędzać po co ma oszczędzać jak te mają pieniądze tracą na wartości coś sobie kupię teraz zdanie to coś za 2 lata będzie znacznie droższe niż dzisiaj, więc lepiej kupić dzisiaj nie za 2 lata, ale mój kontrargument jest taki, że jak to dzisiaj o człowieku kupisz np. smartfona, który za za 2 lata straci połowę swojej wartości albo 30% to i tak z takich więcej jeśli chodzi o to co posiadasz wartość majątku niż niż, gdybyśmy więc, więc nie robią one straciły w czasie inflacji nie 20% pań należały pierwszy dzień, ale tak leżał w tej szufladzie, więc mimo wszystko uważam że bardziej by o opłaca się oszczędzać niż wydać nawet jeśli nie jesteśmy w stanie ochronić się w pełni przed inflacją możemy te pieniądze trzymać na koncie bankowym ważne, żeby spróbować powalczyć trochę wyższy procent chcą banki, które płacą 1% są takie, które płacą 67% na oczywiście lepiej jest wybrać ten, który płaci więcej przynajmniej częściowo się mechanicy obligacje skarbowe w przypadku takich kwot jest nam się zbiera nie wiem 1000zł 5000zł na tej poduszce finansowej albo 10 000zł może połowę tej kwoty zabrać banku i włożyć w obligacje skarbowe czteroletnie dziesięcioletnie ich oprocentowanie zależy od inflacji w związku z tym te pieniądze ta część, która jest w obligacjach będzie z nas broniła bardzo dużej części przed inflacją pieniądze, które na obligacjach można wypłacić to oczywiście obligacja dziesięcioletnia to brzmi źle to brzmi z punktu widzenia kogoś, kto no myślę, że tych pieniędzy przez 10 lat nie zobaczy to jednak, że zamrożonych to jest kontrargument, ale tak szczerze mówiąc w każdej chwili ma na to pieniądze wypłacić nawet bardzo traci się tylko stosunkowo niewielką część odsetek, więc są możliwości, żeby pieniądze no by te poduszka finansowa pracowała, a w tempie między 710% w skali roku to i to bez większego ryzyka te pieniądze powinny być w miarę łatwo dla nas dostępne, ale nie zbyt łatwo tak na takim zwykłym koncie bankowym trzymanie w takim razie bieżącym, z którego wypłacamy trzymanie tych pieniędzy to zły pomysł tak nas one powinny być co do zasady dostępne, bo to jest poduszka finansowa to nie jest fundusz emerytalny to nie są pieniądze tak fundusz spełnienie marzeń ja mam osobne pieniądze na tym funduszu na fundusz finansowej i osobne na funduszu spełnienie marzeń, czyli na czymś na czym jest dużo więcej pieniędzy i z czego zamierzam żyć w momencie, w którym znudził się opracowanie z, ale to te pieniądze oczywiście są bardzo różnych miejscach ulokowana, ale ta poduszka finansowano musi być w miarę dostępna, więc to tam raczej nie powinno być dużo wątpliwości ani dużo ryzyka natomiast by w dobrym pomysłem jest piękno, jakim koncie, które schowane ja mam w swoim banku ciekawy mechanizm nie ma ani specjalnie zrobili czy takim weszła przez przypadek, że te pieniądze, które są z tych resztówek od transakcji kartowych odkładane to ja ich nie widzę naszych nie ma tym głównym panelu to nie jest moje główne konto oszczędnościowe go jakiś tam inne konto oszczędnościowe schowane my tam trzeba 3× kliknąć, aby 4, żeby zobaczyć to jest genialnym mego punktu widzenia tak jak mówieniem to cel łączenie celowa, ale ja w ogóle nie wiedzą, że te pieniądze oszczędzamy czas na jakiś czas mogę zajrzeć patrzyli i zobaczyć jej 23000 zaś dział w zeszłym roku nawet tego nie zauważyłem nawet tego jest jeśli to konto gdzieś jest w miarę na wierzchu to dobrze, żeby to było osobne konto oszczędnościowe banki pozwalają tworzyć tych kont oszczędnościowych teraz więcej pozwalają wam je jakoś ładnie nazwać nie, więc to powinno być także by, że to jest coś osobnego to nie jest ROR to nie jest takie konto oszczędnościowe, z którego no jak nam zabraknie pieniędzy, a te z pensji, żeby naprawić lodówkę musimy zabrać Lecha to z tego bierze tak to powinno być osobne konto takie, z którego co do zasady nie ruszamy pieniędzy nie mamy sytuacji kryzysowej w naszym życiu no właśnie na co takie pieniądze przeznaczyć na co ich nie przeznaczać mówimy o sytuacji kryzysowej w życiu jeśli jest pilna życiowa potrzeba, jaka może być jeszcze wtedy mamy usprawiedliwienie, żeby do tej poduszki sięgnąć co zasadniczo jest kilka takich rzeczy w życiu, których nikomu nie wytrzyma ani sobie nie życzymy lepiej, żeby nie nastąpiły to jest choroba to jest jakieś zawirowania w życiu prywatnym, które powoduje, że muszę zmienić miejsce zamieszkania to jest strata pracy albo bardzo drastyczne ograniczenie by te były tego ile zarabiam na albo to jest sytuacja taka jak mamy teraz np. podatku kraju to, że mam jakąś stałą część budżetu przeznaczoną na spłatę ma jego zadłużenia i nagle okazuje to rośnie raz 2 albo razy 3 to sytuacja, której jestem w stanie zrekompensować bardzo szybkim tempie rosną dochodów, więc używam wtedy poduszki finansowej to, żeby nie wpaść w długi to, że będzie przeszedł windykator, żeby nie przyszedł komornik, żeby nie musieć zaciągać chwilówek Paluszka bezpieczeństwa finansowa służy generalnie do tego, żeby w sytuacji kryzysowej nie stać się klientem firmy w Widuchowej, bo UE każdy z nas w życiu będzie miał 1 niektórzy 2 takie ciężkie momenty, kiedy się dużej części naszych a aby tematów życiowych będzie się wszystko sypało, bo to zwykle kaskadowe i efekt domina i wtedy albo mamy poduszkę finansową i jesteśmy w stanie wybronić albo wpadamy w pętlę zadłużenia i nierzadko tkwimy w niej do końca życia ja miałem w swojej historii porad finansowych boję się przecież by pomaganiem ludziom zajmujący by ponad 20 lat od 15 mam na bloga i chcę tutaj się zajmuje po radzenie ludziom i widziałem rozmawiałem z wżyciu z mnóstwem osób, które padły w pętlę długów tak naprawdę ciężką i chociaż nie byli bardzo biedni to byli ludzie o średnich średnio wysokich dochodach po prostu coś takiego się ich życiu zadziało się po prostu w życiu prywatnym życiu zawodowym życiu finansowym i zdrowia coś się po prostu w 1 momencie zaczęło psuć i wtedy nawet mając dość wysokie dochody mając majątek będąc człowiekiem, którego właśnie trudno posądzić rząd może zbankrutować pod w ciągu 6 miesięcy taki dość dobrze sytuowany człowiek może być bankrutem zapewniam pana zapewniam państwa, że to jest możliwe i to się dzieje i znam osobiście ludzi, którzy właśnie w takiej sytuacji znaleźć, dlatego że nie mieli żadnych oszczędności żadnej gotówki żadnego zapasu finansowego zaczęły się w życiu dużo zamieszania, kiedy to zawirowanie już minie mamy szczęście, że mamy poduszkę finansową i mamy gdzie sięgnąć i kiedy staniemy na nogi rozumiem, że trzeba pamiętać o tym, żeby tę poduszkę odbudować, bo widz zobaczymy jak bardzo nam się przyda zobaczyliśmy tak jeśli mamy mechanizmy, które powiedziałem, czyli oszczędzamy na resztkach, czyli 5% albo jakiś inny procent naszego wynagrodzenia automatycznie przesyłane na konto oszczędnościowe jeśli PMT no i pobieramy sobie nie wiem podatek wewnętrzna Maszy od podwyżki naszego wynagrodzenia to coś zacznie wszystko sama odbudowywać wiadomo, że jeśli coś złego się dzieje w naszym życiu to przeważnie spadają dochody przeważnie spadają konsumpcja, więc te wszystkie mechanizmy one przestają pracować pracują bardzo wolna, ale będę jak by po każdej burzy nam nadchodzi spokój i i jej jak w naszym życiu już dziś z się sytuacja stabilizuje to po prostu wracamy do tych stałych mechanizmów one powinny być tak skalibrowane, żebyśmy byli w stanie osiągnąć te na nie wiem mieć 1020 000zł w ciągu 45 lat, czyli to tak tak to należałoby skali prowadzi w miarę możliwości oczywiście, bo każdy sobie można pozwolić ale by nie byłoby fajnie, gdyby w ciągu 45 lat taką poduszkę finansową o wartości 1020 000zł dało się zbudować, a docelowo docelowo najlepszą sytuację, w której mamy tyle pieniędzy zaoszczędzonych na boku, żeby przez rok nie musi pracować i tak wszystkim życzymy tak jest o tym jak tworzyć swoją poduszkę finansową rozmawiałem z Maciejem Samcik jem autorem bloga subiektywnie o finansach Wojciech Kowalik dziękuje i do usłyszenia jak zarabiać na pieniądzach podcast zaprosiłem bank oferujący pakiet produktów w intencji dla tych, którzy chcą więcej życia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: JAK ZARABIAĆ NA PIENIĄDZACH

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Więcej niż na antenie! Teraz TOK FM Premium 30% taniej: podcastowe produkcje oryginalne, Radio TOK FM bez reklam i podcasty z audycji. Nie zwlekaj i słuchaj wygodniej!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA