REKLAMA

Masz wakacje kredytowe, nie dostaniesz lodówki na raty? Prezes BIK odpowiada

EKG - Ekonomia, Kapitał, Gospodarka
Data emisji:
2022-08-02 09:00
Prowadzący:
Czas trwania:
15:00 min.
Udostępnij:

O wakacjach kredytowych, nadpłatach, kredytach, historii kredytowej, zdolności kredytowej, stopach procentowych, prognozach rynku kredytowego mówił Mariusz Cholewa

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
ekonomia kapitał gospodarka 4 minuty po dziewiątej zaczynamy magazyn EKG Tomasz Setta zapraszam naszym pierwszym gościem jest dziś prezes zarządu biura informacji kredytowej pan Mariusz Cholewa dzień dobry dzień dobry no właśnie biura informacji kredytowej czy biura wakacji kredytowych w oczy oczywiście wakacje kredytowe będą raportowane do nas tak jak każda zmiana naszym kredycie jest jest widoczna na naszym koncie też moratoria covidowe były widoczne te wakacje kredytowe też Rozwiń » będą widoczne macie już jakieś dane ile osób od piątku sięgnęło po to, rozwiązanie jeszcze nie myślę, że to trzeba poczekać parę dni, a może nawet tygodni banki raportują nas 2× w tygodniu, ale ze względu na krótki czas implementacji myślę, że część danych będzie prosta aktualizowana form jakiś osobnych plików także myśli warto jeszcze chwilę chwilę poczekać na statystyki, ale będziemy oczywiście publikować no na razie możemy polegać na szacunkach, które przygotował związek banków polskich wynika z nich, że na początku tej akcji 250 000 wniosków ponad 250 000 wniosków takie wakacje kredytowe pojawiło się w bankach to dużo mało myślę, że dużo, ale z tego co my nie robiliśmy takie badanie ankietowe wśród tych osób, które mogą potencjalnie skorzystać niektórzy mogą potencjalnie skorzystać to jest 3 400 000 osób na jeden z kredytów, bo to jest jakby sąd osobne ekolodzy około 2 000 000 kredytów tak często się zdarza, że 2 osoby biorą 1 tak jest tak często jest, że są 2 osoby około 2 000 000 kredytów, więc na badania wynika, że 23 z tych z tych osób chciałoby skorzystać z wakacji kredytowych jest duża i wiemy co z tymi z zaoszczędzonymi pieniędzmi chcą zrobić na większości są nad płacić kredyt, czyli te zaoszczędzone pieniądze przeznaczyć na spłatę rat kapitałowych po to, żeby sam, jakby obciążenie kredytem było mniejsze w przyszłości to jest taki główny ten ponad połowa tych ankietowanych właśnie tak stwierdziła, ale aż inne motywacje tak są też inne motywacje związane z opłatą bieżących rachunków czy spłatę też innych zobowiązań, ale jeśli chodzi o to nadpłaty na populację największa nie wiem czy pan zdanie na ten temat co z tymi pieniędzmi pańskim zdaniem powinno się dziać co pan doradza tym, którzy sięgają po wakacje kredytowe nie ma takiej 1 dobrej odpowiedzi w zależności od sytuacji jako, jaką mamy, jeżeli mamy czujemy, że mamy jakiś temu stres finansowy i że możemy wpaść w kłopoty, bo sytuacja na rynku jest, jaka jest, więc pewnie warto zaoszczędzić środki przeznaczyć na spłatę tych bieżących bieżących rat które, które mamy czasami też innych zobowiązań te osoby, które mają mają ten były kredyty hipoteczne, które potencjalnie mogą być do spłaty Jan miesięcznie spłacają 3 300 000 000zł na same osoby mają jeszcze ponad 1 000 000 000zł takich innych kredytów, które miesięcznie spłacają, więc być może część kredy z zaoszczędzonych środków mogą być przeznaczone na to albo po prostu na zaoszczędzenie po to, żeby zobaczyć co się będzie działo w przyszłości panie prezesie, korzystając z okazji, że jest pan z nami studiu to rozstrzygniemy chyba jedną z takich najważniejszych rzeczy, które interesują dzisiaj tych, którzy mają kredyt złotówkowy, czyli mogą z tych wakacji kredytowych kredytowych skorzystać wiemy, że informacja o zaciągnięciu czy skorzystanie z tych wakacji pojawi się w piku, czyli dużo macie kredytach 6 pytanie, kto będzie rzutować na naszą historię kredytową i w jaki sposób będzie to wpływać na naszą możliwość zaciągnięcia kredytu w przyszłości to jest także jeśli chodzi o oznaczenie tego to to będzie widać w naszym raporcie jeśli chodzi o nasze dane każdy też może zajrzeć do BIK zobaczyć, więc będzie widać, że te ten kredyt jest zaznaczony skorzystaliśmy z takich wakacji kredytowych każdy, czyli każdy każdy bank będzie mógł każdy bank, ale zabrać człowiek może sam sam z sprawdzić swoje informacje o sobie, więc to jest 2×, gdy do roku można taką kopię danych też, że zupełnie darmowa, więc do tego też zachęcam, żeby zobaczyć tam wszystko w porządku z tą informacją się dzieje dalej z tą informacją jest także robimy swego rodzaju Stopklatka czyli jakby nie ma dodatkowych opóźnień, jeżeli miałbym opóźnienie 3 dni ja na tym kredycie hipotecznym to opóźnienie będzie zatrzymany nie będzie się pogłębiały nie miałem żadnego nie zapłaciłem raty to będzie po prostu taka swego rodzaju Stopklatka co oznacza, że to nas Colin Dzikowa nie będzie miało żadnego wpływu będzie kompletnie neutralne na skończyli tłumaczyły z kolei wiekowy mówi o o tym z taką ocenę potencjalnego ryzyka, czyli BIK na bazie naszej historii kredytowej przygotowuje taką ocenę scoringu ową, która mówi o takim prawdopodobieństwie tego, że ktoś z perspektywy kolejnych 12 miesięcy może nim mieć problemy ze spłatą kredytów, czyli klient, który skorzystał z ustawowych wakacji kredytowych nie jest traktowane jako klient ryzykowne nie jest traktowany z automatu jako klient ryzykowny, bo nasze skrzynki będą takie neutralne jeśli chodzi o to drugie pytanie zdolność kredytową to zaś często pływa czy to wpłynie na moją zdolność no to już jest matematyka to też nie wpłynie na zdolność zdolność lina na wysokość kredytu, który może być także z kredytem to jest zdolność do spłaty zobowiązań, czyli ile mamy dochodów ile mamy kosztów, więc to ani na dochody realnie na koszty nie wpływa to są jakieś środki, które będą zaoszczędzone, więc nie będzie miało żadnego znaczenia są osobne osobny temat osobne analizy natomiast banki oczywiście swoich modelach w portfelach, jakby zarządzania ryzykiem opatrzona wiele innych rzeczy na tym co się dzieje w ekonomii w profilach też osób mają też naszą historię rachunku co jest bardzo silnym takim protektorem ryzyka no i teraz trochę pytanie jak bank do tego podejdzie czy w momencie, kiedy wziąłem skorzystałem z wakacji to być może przewiduje, że będę miał jakiś stres finansowy być może niekoniecznie, bo jest okazja zaoszczędzić jakąś kwotę pieniędzy, więc być może to nie nie ma nic wspólnego ze z ryzykiem, czyli można ręcznie te wakacje kredytowe nie stawiają na klientów banków w gorszej sytuacji, ale tak naprawdę po drugiej stronie bank, który rozumie wolny w tej decyzji czy udzieli nam w przyszłości jakiegoś kraju, tym bardziej moim zdaniem będzie różnie czy w interesie banków jest to, żeby udzielać kredytów osoby, które mają kredyty hipoteczne są najbardziej wiarygodne rent, jakbyśmy byli profil ryzyka to osoby 1 hipotecznym co najbardziej wiarygodny jest w interesie banków jest, żeby udzielać tym osobom kredy kredytów natomiast w momencie, kiedy ktoś korzysta z wakacji jednocześnie będzie chciał w tym samym czasie wziąć nowe to być może bank może stwierdzić, że no niekoniecznie ktoś z jakimś potencjalnym stosie finansowymi niekoniecznie bowiem zaciągać nowe zobowiązanie w tym czasie, czyli gwarancji nie mamy jeśli weźmiemy wakacje kredytowe, że tak jak powiedział z automatu NATO nie będzie rzutować na nasze możliwości gwarancję stuprocentowej nikt nam niedawna zdolność kredytową na Skolwin Bukowo nie ma żadnego wpływu natomiast czy dostaniemy w tym samym czasie to może być różnie, a to powinno być jakoś uregulowane w pańskim zdaniem gdzieś ministra w ustawie czy powinna pozostać tak jak jest, że to jest decyzja powinna pozostać to jest tak jak z kredytowaniem każda działalność powinna pozostać w autonomicznej decyzji banku w interesie banku jest to, żeby udzielać kredytów, ale też udzielać tym osobom, które go spłacą, więc jak bank oceni, że być może jest ryzyko wyższe nawet z punktu widzenia ekonomi tego co się dzieje wokół nas NATO ma prawo nie udzielić takich takiego finansowania jest odpowiedzialne działanie, bo jeżeli bank uzna, że jest ryzyko zbyt duże, że popadniemy w kłopoty nie powinien udzielać finansowania ma pamiętajmy też mamy różne rodzaje kredytów nie tylko hipoteczne, ale też gotówkowe, więc pytanie czy jeśli skorzystamy z takich wakacji kredytowych na kredyt hipoteczny to czy np. w najbliższym czasie to zablokuje możliwość kupna powiedzmy na raty czegokolwiek lodówki sprzętu jest takie prawdopodobieństwo samochodu może się tak może się tak zdarzyć no to zje jak próbuje przy powiedzieć na takim przykładzie, jeżeli mój sąsiad w tej chwili nie miał jakiś pożyczone środki od innych sąsiadów na jej w tym momencie mówi nam nie oddam wam tej 1 raty i przyjdzie do mnie żeby, żeby mu pożyczył na nową rzecz to czy pożyczył mu na to nie ma się zastanawia w zależności od sytuacji na jego znam ufa mu itd. na co, ale to może być różnie może być różnie mówi prezes biura informacji kredytowej Mariusz Cholewa, który przypomnę jest dziś gościem magazynu EKG to przyszły może teraz do kolejnej rzeczy to znaczy tego co w ogóle dzieje się na rynku kredytowym od momentu, kiedy rada polityki pieniężnej zaczęła podnosić stopy procentowe takich podwyżek do tej pory było już 10 rozumiem, że to mocno wpłynął na to w jaki sposób ta sytuacja wygląda ta zdolność kredytowa, która już dzisiaj mówiliśmy w wielu przypadkach mocno pochodu to jest także obciążenie takimi ratami z tytułu kredytu hipotecznego dokonane na średnią kwotę, które w portfelu na 230 000zł to ono wzrosło prawie dwukrotnie jest to rzeczywiście z 1000 do prawie 2 tysięcy złotych średnio z tego najniższego poziomu, ale proszę pamiętać, że osoby które, jakby mają kredyty są osoby, które tylko wyciągnęły w tym najniższy w określonej niższych stóp są osoby, które dajemy zaciągały kredyty 1015 lat temu, kiedy były zupełnie inne stopy procentowe w momencie, kiedy one spadały to były beneficjentami na teraz wszyscy ponosimy wyższe koszty związanie z finansowaniem nasz kredytów i to co się wydarzyło to pierwsza w historii mamy coś takiego, że jak poziom kredytów spadł za miliardy złotych tak pomimo tego, że mamy nowe kredyty złotówka osłabiła co oznacza, że kredyty walutowe wyżej ważą w portfelu na i mamy sytuację taką, że kredyty, zwłaszcza hipoteczne spadają bardzo mocna bomba wartość takich nowej nowej produkcji kredytów mieszkaniowych to było 31500 000 000zł to jest 25% mniej niż rok temu, a patrząc po wnioskach kredytowych z lipca to ten popyt jest same samym lipcu mniejszy 67% rok do roku spodziewamy się, że pogłębienie spadku sprzedaży kredytów hipotecznych będzie będzie duże to co pozytywnie zaskakuje to, że póki co Polacy dobrze spłacają kredyty nie widać jakiś takich negatywnych trendów jak spojrzymy porównamy z takim okresem przed pandemicznym to jakoś nawet lepsze większości produktów kredytowych chcemy zapytać, bo pojawił się też taki nie wiem czy zarzut, ale może lepsze słowo to wątpliwość, że to wprowadzenie wakacji kredytowych powoduje, że trochę tłuczemy sobie termometru to znaczy, że jeśli ludzie będą czekać, bo wakacje kredytowe to my nie będziemy widzieć oni mają problemy ze spłatą kredytów czy nie krótko mówiąc pozbawimy takie narzędzia, które być może pokazywałby, że też gospodarce dzieje się niedobrego czy pan podziela taki pogląd czy częściowo tak, bo to może być sytuacja taka, że osoby, które są właśnie w takiej sytuacji, że mają problemy to być może kilka miesięcy wakacji spowoduje żonę ten najtrudniejszy okres pomogą po udają się przetrwać przetrwać, a potem wrócą do regularnej ceny regularnej spłaty natomiast na będzie swego rodzaju hibernacji za hibernację tego statusu, który jest, który w tej chwili w niektórych sytuacjach może być swego rodzaju odroczenie czy opóźnienie tych tych problemów z wypłacalnością kredytów na przyszłość Albańczyk prognozuje do końca roku sytuacja na rynku kredytowym będzie wyglądała jak bardzo będzie się różnił od tego co mieliśmy w poprzednim roku, kiedy jeszcze trwał boom na kredyty np. hipoteczny nasz szacujemy, że w całym roku na inne hipoteki to Polacy zaciągnąć wartościowo 40% mniej niż w roku ubiegłym duży spadek na duży spadek mieliśmy w pierwszym półroczu 25, więc kolejne półrocze było ponad 30 000 000 000zł szacujemy, że w drugim półroczu to będzie tylko 20 000 000 000 na Powązkach kredytowych widać tego jest znacząco mniej to też się w jak koreluje ze sprzedażą mieszkań który, której się sprzedaje teraz mniej jest to jak wszystko to są naczynia połączone gotowego było jeszcze w pierwszym półroczu tam 1% więcej, ale wziął kredyt gotówkowy tak gotówkowych natomiast będzie ich szacujemy, że będzie ich mniej cały czas stabilnie się utrzymują kredyty ratalne i wydaje się, że to jest taki dosyć bezpieczny produkt z punktu widzenia też ryzyka zawsze stoi za dni, zanim zakup jakiejś jakiegoś towaru i ten popyt jest nam stabilnym poziomie takim były do tej pory grudzień jest zawsze takim okresem żniw dla kredytów ratalnych też krótko pytanie na koniec, kiedy sytuacja wróci do normy, ale też z tym wiąże się pytanie co jest tak na to naprawdę normą na rynku kredytowym czy czy powrócimy do sytuacji, kiedy znów wróci do gry jakaś pula osób, które będą mogły zaciągnąć kredyt np. mieszkaniowe, które dziś jesteś mną z tej możliwości nie mogą skorzystać przy tym poziomie stóp procentowych wszystko właśnie zależy to od tego co się dzieje będzie działo wokół nas mamy dużą niepewność gospodarczą szykuje nam się kryzys gospodarczy mamy mniej inwestycji mamy wojnę z naszą granicą wszyscy się wstrzymują z inwestycjami pij my mamy najniższy od od wielu miesięcy i może się zdarzyć także wyjedziemy okres stagflacji, czyli będziemy wysoką inflację mieli jednocześnie recesję to nie jest dobry czas na to, żeby inwestować zaciągać dużo dużo kredytów raczej będziemy i Polacy, ale też instytucje finansowe będą będą oszczędne trochę obawiam tego, że Polacy mogą pójść w kierunku pożyczek pozabankowych to już teraz jest widoczne w pierwszym półroczu, gdy pożyczki pozabankowe wartość nowo udzielonych pożyczek wzrosła o prawie 50% rok do roku, więc w sytuacjach takich takiego stresu finansowego, jeżeli Polacy będą łatwo sięgać po takie takie pieniądze na to może spowodować problem, o czym mówił Mariusz Cholewa prezes zarządu biura informacji kredytowej bardzo dziękuję za to spotkanie bardzo informację Radia TOK FM Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: EKG - EKONOMIA, KAPITAŁ, GOSPODARKA

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

TOK FM Premium - Radio TOK FM bez reklam: czyli TOK + Muzyka, podcasty z audycji Radia TOK FM oraz podcastowe produkcje oryginalne TOK FM. Tylko teraz w cenie 15 zł za miesiąc. Na zawsze!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA