REKLAMA

Budujemy nasz portfel inwestycyjny. Idealnej recepty nie ma, ale są wskazówki jak to zrobić dobrze.

Jak zarabiać na pieniądzach?
Data emisji:
2022-08-03 11:10
Prowadzący:
Czas trwania:
23:19 min.
Udostępnij:

Świadomy portfel inwestycyjny do klucz do powodzenia naszych finansowych przedsięwzięć. To zbiór aktywów, w których decydujemy się ulokować nasze pieniądze. Możliwości jest wiele: od lokat przez fundusze inwestycyjne, giełdę, po mniej znane ETF-y czy kryptowaluty. Portfel dostosowujemy do siebie w zależności od czasu w jakim chcemy oszczędzać i inwestować oraz ryzyka jakie jesteśmy skłonni podjąć. Jak taki portfel świadomie zbudować - o tym w kolejnym odcinku podcastu opowiada Przemysław Kwiecień, główny ekonomista XTB.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na podcast zaprasza ten bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia jak zarabiać na pieniądzach dzień dobry możliwości inwestowania naszych pieniędzy jest wiele mamy lokaty obligacje fundusze inwestycyjne giełdy ETF-y nieruchomości surowce kryptowaluty kruszce wszystko zależy od tego jak duże ryzyko jesteśmy w stanie podjąć, jaki zakładamy horyzont czasowy naszej inwestycji dużym krokiem do świadomego inwestowania jest zbudowanie Rozwiń » odpowiedniego portfela inwestycyjnego można zacząć bezpiecznie od lokat lub obligacji instrumenty pewne, ale dające niewielkie stopy zwrotu bardziej odważni inwestorzy mogą do tego portfela dodawać więcej ryzykownych aktywów, które mogą dać większą stopę zwrotu, ale mogą też przynieść nam stratę dlatego tak ważne jest horyzont całej inwestycji w zasadzie im dłuższy tym większe ryzyko możemy podjąć nie podamy recepty na idealny portfel inwestycyjny, który przeniesie na kokosy i pozwoli żyć z odsetek, ale podpowiemy na co zwracać uwagę, budując nasz portfel o tym wszystkim w rozmowie z dr. Przemysławem kwietniem głównym ekonomistą xtb, dlaczego świadome budowanie portfela swojego portfela inwestycyjnego, zwłaszcza na początku inwestycji jest tak istotne przede wszystkim ważne jest uświadomienie sobie, że każdy ma z nas ma jakiś tam cykl finansowy i myślę, że to jest świadomość, której na dzień dobry braku jak brak takiego zastanowienia się jak ten cykl finansowy Unii wygląda zazwyczaj decyzje, które większość z nas podejmuje w zakresie pieniędzy pojawiają się wtedy, gdy albo na zdajemy sobie w pewnym momencie sprawę, że tych pieniędzy potrzebujemy, bo np. chcemy kupić mieszkanie temat bardzo ostatnio na czasie, ale mogą być być też inna sytuacja tak, że chcemy wysłać im dziecko jakieś innego miasta na studia albo chcielibyśmy zmniejszyć aktywność zawodową chcieliby już bardziej oprzeć się na jakich zasobach finansowych, które może zgromadziliśmy albo gdy jesteśmy w drugiej po drugiej stronie takiej możliwej tryb bardziej komfortowej, gdzie nagle mamy opinię pieniędzy trochę i zastanawiam się co z nimi zrobić, bo leżą tak też bardzo na bardzo popularna sytuacja, która czasem się zdarza no i teraz i teraz jeśli oczywiście jeśli znajdziemy już w takiej sytuacji no muszę dokonać byliśmy po, ale jeśli podejdziemy do tego cyklu finansowego naszego życia z jakimś wyprzedzeniem to jesteśmy w stanie zaadresować ewentualne przyszłe potrzeby wcześniej i podejmować wiele decyzji finansowych nie tylko bardziej świadomy nie tylko z wyprzedzeniem, ale też być może w ogóle lepiej ułożyć finansowo nasze życie tak, bo wtedy jak jeśli będziemy swoje, ale będzie mieć swoje plany, a i budujemy to właśnie świadomymi inwestycjami to być może też będziemy podejmować lepsze decyzje konsumpcyjne, bo stwierdzimy, że Okaj no nie wiem fajny byłby pani byłoby wymienić samochód albo wyjechać jakąś wycieczkę, ale może skoro ja chcę ust z zgromadzić taką, a taką kwotę, bo wtedy zrealizuje swoje plany to może jednak UE postawi na pierwszym miejscu to, żeby regularnie inwestować, a jeśli będę mieć dodatkową nadwyżkę wtedy sam wymień, tak więc bez takiego bardziej dalekosiężnego celu czasem ta decyzja mogłaby być inna, więc wydaje mi się, że właśnie takie wyznaczenie celów nawet one zmienią w czasie, ale stworzenie jakiegoś planu stworzenie zastanowienie się jak ja w ogóle chce, żeby temu finanse wyglądały to jest początek drogi do skutecznego inwestowania w, jeżeli ktoś jest na tym początku drogi i nie chce inwestować przypadkowo na zasadzie tu zainwestowałem wpłaciłem już na lokatę kupiłem jakieś obligacje jakiś fundusz i niech sobie leży pracuje tylko chcielibyśmy inwestować świadomie to, czego powinniśmy zacząć powinniśmy zastanowić się z co można zrobić, żeby co mogę zrobić, żeby to było czynnością początkowo w miarę prostą w miarę nie angażującą bardzo wiele mojego czasu MII będą i żeby było to czymś co po pierwsze, rozumiem po drugie, będę w stanie regularnie utrzymać dlatego, że jakby po pierwsze, niezrozumienie inwestycji no prowadzi do najczęściej prowadzi do wielu no nie sympatycznych sytuacji, których później w mediach możemy przeczytać, żeby wymienić tylko historycznie Amber Gold czy GetBack czy od tych przykładów niestety trochę, a więc by jeśli coś nam się wydaje zbyt piękne zbyt zbyt takie chciałbym, że to jakaś Super okazja no to pewnie nie rozumiemy jakby, skąd bierze to że, że to ma być taki świetna no to to prawdopodobnie to lepiej omijać szerokim łukiem co to pierwsza rzecz, której należy się wystrzegać, rozpoczynając proces inwestycyjny druga rzecz jest taka, że można i należy podejść do tego stopniowo tak, czyli to niema być postawienie wszystko na 1 kartę, że tak dzisiaj kupię akcje tej spółki, bo taka świetna i postawienia tutaj moje oszczędności, bo widzę, że wzrosła w ciągu ostatniego miesiąca np. 30% powód powodów może być wiele albo wzrosła albo spadł albo nie wiem jakiś youtuber ktoś powiedział, więc z najmu powodów może być wiele, którego może nam się w danym momencie wydawać, że coś świata inwestycją natomiast ja sugerowałbym stworzenie takiego systematycznego planu inwestowania czy już raz na kwartał, a dokłada do tej puli i inwestuje to określone sposób jeśli dzisiaj ktoś przyszedł powiedział no chce zainwestować, ale za rok potrzebuje pieniędzy musi mieć koniecznie nie mogę, jakby mieć mniejszą dzisiaj, bo planujemy taki zakup to wiadomo, że pole manewru do takiego inwestora jest bardzo niewielkie on w ogóle nie podejmą nie powinien podejmować żadnych inwestycji, na których możliwa jest albo jest no prawdopodobna strata na nominale natomiast jeśli ktoś mówi no tak no chce regularnie inwestować swoje nadwyżki mam 25 lat emerytury albo albo więcej, a to perspektywa takiego inwestora zgoła inna on powinien zastanawiać jak te aktywa będą informować w dłuższym okresie czasu, jakie ponoszą koszty właśnie inwestowania czy czy nie płacą czasem nie wiem w 2% rocznie bo, bo wciągu takich 25 lat będzie miało kolosalny wpływ na tę wartość mojego, a portfela i dla takich osób czas się też z tym spotykam właśnie, że często osoby, które miałem bardzo długi horyzont i w ramach portfela, które chcą zbudować mają zdolność podjęcia ryzyka nie gdzieś tam ciągnie do tego, żeby a, żeby to były róże było coś na czym się nie straci, jakby czas, jakby ta strata ewentualna powinna być rozpatrywana w kontekście w celu tego portfela nie w kontekście tego, że no kupię dzisiaj za 3 miesiące będzie niżej, bo taka możliwość więcej, ale też istotne jak będzie później za 20 lat nie, a nieco się wydarzy między czasie jeśli inwestujemy regularnie no to no to jakby wiążemy trochę, a to wartość portfela tym co się będzie działo w tym tej globalnej gospodarce nie w danym momencie, ale bardzo długim okresie czasu czy przy zastanowienie się ile my na tych naszych inwestycjach w tym naszym portfelu chcielibyśmy zyskać powinniśmy też jednocześnie myśleć ile jesteśmy w stanie stracić, budując taki portfel powinniśmy ocenić naszą zdolność do podjęcia ryzyka zdolność wynika po pierwsze z tego jakaś nasza sytuacja finansowa czyli jakie ryzyko jesteśmy w stanie podjąć i w razie zmaterializować się tego ryzyka czy to czy to nadal czy istotnie wpłynie na to w jaki sposób funkcjonujemy, a druga kwestia to jest jakby nasza chęć podejmowania ryzyka, bo są osoby, które różnie sobie z tym radzą tak jakby no będą osoby, które powiedzą sobie dobrze inwestuje na długi termin, a chce podjąć mogę podjąć większe ryzyko i zdaje sobie sprawę z tego, że ta wartość inwestycji będzie zmienna w czasie także ona będzie biali dobrze rozdzielali sobie gorzej jak mają do świadomości dobrze sobie z tym radzą są takie osoby, które mogą nawet mieć większe zasoby finansowe, czyli teoretycznie mogły podjąć jeszcze wyższe ryzyko, ale źle to reagują na okresy, kiedy ta inwestycja radzi sobie gorzej co więcej mogą w tym czasie podjąć takie nie najbardziej istotne decyzje, czyli wycofać sesji z tej inwestycji najgorszym momencie, więc to też jest istotne jak, więc lub myśląc o tym w portfelu inwestycyjnym w ogóle nie powinniśmy patrzeć na to ile chce zarobić, bo nie jesteśmy w stanie tego określić, a priori naturalnie pójdziemy sobie do różnych doradców czy instytucji finansowania pokaże różne wyliczenia kreski diagramy, ale to wszystko opiera się na historycznych danych tak jakby przyszłość może może okazać się tak natomiast więc, więc tak samo też nie jesteśmy w stanie dokładnie powiedzieć z jakim prawdopodobieństwem nie unikniemy danej straty to teścia mieć tego świadomość natomiast, określając to ryzyko jesteśmy w stanie bardziej świadomie ten pozwala rozłożyć tak, a ile on przyniesie zysku no to jakby czas pokaże powinno być także wraz z podjęciem wyższego ryzyka będziemy generować wyższą stopę zwrotu, ale jak często mówię zazwyczaj jest niemal zawsze także bardziej dochodowa potencjalnie inwestycja jest bardziej ryzykowna, ale nie zawsze bardziej ryzykowna jest bardziej dochodową jak ten to w ten sposób można można powiedzieć, więc natomiast dla nas określenie tego ryzyka, które chcemy możemy podjąć uważam za punkt wyjścia i dopiero później nad drugim kroku dobre aktywów, które do tego portfela w związku z tym należałoby dodać jakich proporcjach zrobić czy słowem kluczem przy inwestowaniu jest dywersyfikację, czyli nie wkładamy wszystkich jajek do 1 koszyka jak ekonomiści lubią mówić uważam, że dla osób, które jak dla ogromnej większości osób tak może to będzie właściwa odpowiedź pani oczywiście są zdania podzielone by ktoś powie poparcie UE na ofertę on postawi wszystko jest Bóg apel i wygrał tak natomiast nie każdy służba tak jakby i być może było ono baletowi dać drugie życie to też nie byłby tłem basset faktem jakoś zakaz statystyka tak jakby nie twierdzę, że tak nie było, ale ale, jakby jest taka możliwość natomiast nie każdy chce poświęcić swoje życie inwestowaniu i jakby myśleć od rana do nocy tylko o tym analizować spółki, więc rzeczywiście będą głosy osób, które powiedzą tak lepiej postawić na mocne konia tyle natomiast możemy dla większości osób, które po prostu chcą alokować swoje nadwyżki chcą, żeby pieniądze na ich pracowały to jednak dywersyfikacja jest jest potrzebna pewnie w takim portfelu początkującego inwestora lokaty albo obligacje też znajdą im jak pan sugerował co moglibyśmy powiedzieć one powinny stanowić jakąś sporą część tego portfela takiego ostrożnego takiego na start znowu jest kwestia chęci i zdolność podjęcia ryzyka naprawdę to są 2 absolutnie kluczowe kwestie, bo horyzont inwestycyjny jest jednym z istotnych determinant zdolność podjęcia ryzyka jeśli ma on krótki to niezależnie od naszej chęci podejmowania ryzyka taki portfel będzie musiał być miały bezpieczne, a więc będzie musiał bazować sporej części na instrumentach, które przyniosą tam jakieś odsetki, ale był moment żona mogła pani przynosił z odsetek, ale teraz jakiś tam przynoszą, ale mają niską zdolność do wygenerowania jakiś nadwyżek ex act jeśli ta zdolność powiększa bom, bo mamy ten horyzont dłuższy to wtedy nie ma sensu ograniczać się w dużym stopniu, bazując na instrumentach, które wiadomo, że będą przynosić niewielką stopę zwrotu albo stopy zwrotu, która i jest niższa od inflacji taki moment obecny tak jakbym jakby jeśli ta inflacja została na poziomie do takie inwestycje powiedzmy nazwijmy to inwestycjami będą zmniejszać siłę nabywczą naszego kapitału, więc psy to jest oczywiście jest to sektor mamy dzisiaj jest tym bardzo nietypową, ale no przez ostatnie lata też było niestety coraz częściej także stopy procentowe odsetki nie pokrywały inflacji może inflacja była dużo niższa, ale są procentowe były bardzo niskiej więc, żeby pomnażać kapitał takim realnym ujęciu trzeba było podejmować ryzyko sądzę, że na dłuższą metę tak pozostanie czy w miarę zdobywania doświadczenia w inwestowaniu i nie zalecane byłoby można równoważyć nasz portfel, dodając do niego więcej tych ryzykownych instrumentów takich jak nie wiem akcje czy kryptowaluty ja uważam że profil ryzyka portfela nie bardzo zależy od doświadczenia nie powinien bardzo zaś doświadczenia bo, bo my możemy stworzyć sensowny, a jednocześnie nastawiony na ryzykowne aktywa portfela inwestora, który ma zerowe doświadczenie jest inwestor, który ma dużą radzi sobie jak emocjonalnie z ryzykiem, a jednocześnie jest dobrej sytuacji finansowej może to ryzyko podjąć, bo po prostu nadwyżki, które fundusz szuka zainwestować to on może podjąć to on może prosty sposób zacząć inwestować i instrumenty dające mu zdywersyfikowaną ekspozycję np. oświatowe akcję w 100% tak nie ma przeciwwskazań ku temu doświadczeniu tutaj ma niewiele duże doświadczenie i wiedza mogą pozwolić takiej osobie ukierunkować ten portfel na konkretne instrumenty bardziej, czyli np. dokładam takie takie spółki bo, bo oceniam, że one mają fajne perspektywy to oceny już trzeba umieć zbudować tak żeby, żeby jak stwierdzić, jakim prawdopodobieństwem, że faktycznie to dobra inwestycja, tudzież wprowadzić na jakiś element oceny, kiedy dokładać więcej do ryzykownych aktywów czy nóżka teraz mamy jest w okresie sporych spadków na giełdach tak możemy powiedzieć, że to jest moment tego, żeby to zwiększyć ilość akcji w portfelu, a czy może jeszcze nie tak jakby do tego doświadczenie jak wiedza są potrzeby, bo generalnie jeśli ktoś nie ma w ogóle tutaj doświadczenia rękami na to pewnie tego nie robi lepiej tego nie robić po prostu wychodzi dążenia ja systematycznie co kwartał inwestuje w takich proporcjach moja nadwyżki tyle nie bali się w to, żeby oceniać czy dzisiaj na giełdzie drogą, czyli starych miast ci ktoś ma duże doświadczenie rękami może udzielić sobie, a swój portfel będzie pokaźna część inwestuje regularnie część inwestuje tak bardziej już od względem właśnie w mojej oceny uważam, że jest dobry moment do tego, żeby więcej inwestować ryzykownie czy może właśnie z tych inwestycji wychodzić czy zwracać uwagę przy doborze tych instrumentów, które chcemy zainwestować w ich tzw. płynność no bo wiadomo, że jeżeli nagle będziemy potrzebować pieniędzy co się wydarzy no to łatwiej jest choćby zerwać w aplikacji bankowej lokaty niż sprzedać takie złote jak najbardziej tak płynność jest istotnym aspektem inwestycji sztabka złota to jest to jest 1 przykład może dość radykalny, ale nie mamy np. obligacje skarbowe, które są notowane na GPW, gdzie płynność na tych instrumentach jest bardzo mała i osoba, która chciałaby większą i ilość pieniędzy w ten sposób inwestować musi absolutnie brać pod uwagę, bo jeśli nie weźmie to może w ogóle nie być w stanie sprzedać tych obligacji Niewiem od razu pierwszego dnia albo będzie musiała zaakceptować dużo oszczędza, więc jak najbardziej płynność jest tutaj istotnym argumentem, więc wiadomo znowu, że jeśli mamy długi termin i by nie zakładamy, że będzie musi nagle nie bez ostrzeżenia wycofać dużą część środków to wtedy jesteśmy to ryzyko płynności w stanie akceptować, ale jeśli potrzebujemy dziś na tył głowy mamy świadomość, że być może z tych pieniędzy będzie musiał nagle skorzystać to musimy jak najbardziej na tym płynność patrzyć pokaz zbudowaliśmy nasz portfel no i co dalej zostawiamy go zaglądamy do niego za jakiś czas, licząc na to, że zarobił czy też aktywnie powinniśmy go doglądać jeśli ten portfel budujemy taki pasywny sposób nie założyliśmy sobie horyzont nie założyliśmy w jaki sposób dokładamy do tego utrwala to jedynie robimy tyle jakby, jakby nic nie potrzebujemy więcej graniem powinniśmy, bo od czasu do czasu skontrolować nie wiem czy rachunek instytucji, w której go prowadzimy tam wszystko w porządku czytam nic się podejrzane rzeczy, więc jak najbardziej tutaj taka dbałość jest wskazana natomiast gdy co w takim w takiej sytuacji codzienne zaglądanie wtedy do tych inwestycji może paradoksalnie przynieść więcej szkody niż pożytku, bo jak będziemy wtedy patrzy na zmienność cen i być może podejmie jakieś decyzje, które nie były zgodne z założeniami projektu, więc z natomiast jeśli już jesteśmy gdzieś tam wyżej w tej drabince doświadczenia rynkowego założyliśmy sobie wcześniej co powiedzieliśmy, że dzielimy na nasz, że inwestycje na część taką regularną na część, gdzie my to od nas Motor zależeć czy w danym momencie kupujemy sprzedajemy co robimy jeszcze coś innego no to wtedy oczywiście musimy już natomiast spoglądać, więc to jest wybór, który powinniśmy świadomie podjąć i później już go trzymać, żeby sobie, jakby nie zmieniać założeń zależność tego co się dzieje na rynku tak to to zazwyczaj nie prowadzi do niczego do braku początkujący inwestor pewnie i tak będzie tam zaglądał na bardzo często czy zarobił ile zarobił na tu się okaże, że akcje np. akcje, które kupił straciły na wartości wpadamy w panikę sprzedajemy ze stratą wdrażamy się do inwestowania zachować spokój w takiej sytuacji jeśli jestem na początku tej drogi no i okazuje się, że ten spadek na początku trochę większy niż ryzyko, które mógłbym zaakceptować ale jakby to wszystko właśnie wprowadza się do do tego planu tak zaczęliśmy źli jeśli mamy możliwości utrzymania podjęcie tego ryzyka utrzymania tego portfela przez dłuższy okres czasu no to ME to zazwyczaj najlepszą strategią będzie się trzymanie się tego co sobie założyliśmy tak by oczywiście, bo my teraz generalizując my trochę, bo nie jesteśmy w stanie wejść na skórę każdego z naszych słuchaczy i dokładnie ocenić jego jego sytuacji mogą być sytuacje, kiedy ta inwestycja musi pokryć jakieś potrzeby i okazało się, że trochę, udzielając konstruowaliśmy tak generalnie wtedy być może należy należy podjąć jakieś środki, które mogłyby skorygować tę postać natomiast co do zasady uważam, że takie reagowanie, bo Okaj piłami zaczął spadać no to sprzedaje ze stratą to wiadomo, że to nie kończy się zwykle dobrze tak jeśli ten plan został dobrze przemyślany, jakby nie było tam decyzji podjętych na bazie emocji tylko było to dobrze zaplanowane dobrze i pyta ocena ryzyka też była uczciwa nie taka powiedział na biura optymistyczna naszej strony no to jednak dobrą decyzję o otrzymaniu planu i ocena jego dopiero po dłuższym okresie naszym gościem był Przemysław kwiecień główny ekonomista xtb Wojciech Kowalik dziękuje i do usłyszenia jak zarabiać na pieniądzach podcast zaprosiłem bank oferujący pakiet produktów w intencji dla tych, którzy chcą więcej życia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: JAK ZARABIAĆ NA PIENIĄDZACH

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Więcej niż na antenie! Teraz TOK FM Premium 30% taniej: podcastowe produkcje oryginalne, Radio TOK FM bez reklam i podcasty z audycji. Nie zwlekaj i słuchaj wygodniej!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA