REKLAMA

Inwestowanie to nie sprint, to maraton. A droga skróty może sporo kosztować!

Jak zarabiać na pieniądzach?
Data emisji:
2022-08-24 11:10
Prowadzący:
Czas trwania:
25:37 min.
Udostępnij:

Bieg po inwestycyjne zyski jest długi i niełatwy. Ale pomaga w nim długi dystans, trochę dyscypliny i regularność. Wesprze zjawisko nazywane procentem składanym. Do mety nie ma niestety drogi na skróty - bo ta może wyprowadzić nas na finansowe manowce. Posłuchaj rozmowy z Kasią Iwanoską, autorką bloga Finanse od Kuchni.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na podcast zaprasza ten bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia jak zarabiać na pieniądze dzień dobry wchodząc na oszczędnościową lub inwestycyjną ścieżkę musimy liczyć się z tym, że może być ona długa czasem kręta czasem pod górę w tym finansowym maratonie pomocne będą jednak długi horyzont odkładania oraz regularność dzięki niej wspomoże nas na tej drodze zjawisko nazywane procentem składanym konieczne jest również Rozwiń » cierpliwość najsłynniejszy inwestor świata oraz afer wszyscy mówią, że właśnie swoją Fortuna zbudował tak naprawdę być cierpliwym jeśli tylko nie pójdziemy na skróty, gdzie mogą nas czekać finansowe wertepy i przeszkody to na mecze tego maratonu możemy sięgnąć po nagrodę najlepszą z możliwych czyste zyski posłuchaj rozmowy z Kasią Iwanowska autorką bloga finanse od kuchni, gdybyśmy mieli użyć takich sportowych w porównaniu z naszej rozmowie to inwestowanie nazwalibyśmy bardziej Sprintem czy bardziej maratonem na pewno bardziej maratonem, aczkolwiek z możliwością sprintów o bym powiedziała tak, bo z inwestowaniem to jest tak rzeczywiście potrzebujemy długoterminowej strategii szczególnie jeśli myślimy o emeryturze tak o tym, żeby tak jak wszyscy w filmach widzimy, jaką amerykańską emeryturę emerytów jeżdżących po świecie korzystających z życia taki takową emeryturę chcielibyśmy mieć na to myślę, że nikt nie ma złudzeń, że za pieniądze z ZUS-u o takiej emerytury po prostu mieć nie będziemy tego ZUS w dobrym optymistycznym scenariuszu dostaniemy około 30% ostatniego wynagrodzenia, więc na pewno potrzebujemy długoterminowo długoterminowo też łatwiej jest jakby przewidzieć można powiedzieć jakąś tam stopa zwrotu natomiast krótkoterminowo rynek daje możliwości daje możliwości takich krótkich ja jednak nazywam to spekulacjami, iż mimo, że np. w moim przypadku te spekulacje są bardzo świadoma wynikają z wiedzy doświadczenia dobrego rozeznania gdzieś tam danego aktywa, a na, ale mimo wszystko ja uważam, że to są takie krótkie właśnie szybkie strzały szybkie nie spekulacje i tu naprawdę trzeba mocno wkalkulować to, że jednak coś może później, tak więc ja się zawsze śmieje się na krótkie sprinty to mam takie pieniądze, które jak pan wiem to ono przegrał wszystkie to nie będzie mi szkoda i w sumie trzeba troszeczkę wg mnie to krótkoterminowe inwestowanie na giełdzie traktować właśnie trochę jako taką gra i mieć tego świadomość, że tam szczególnie w naszym przypadku człowieka naszego mózgu funkcjonowania naprawdę wchodzi wiele takich czynników, które są bardzo podobne do hazardu podobny sposób po prostu okazuje się, że naukowcy podłączyli nasz mózg te właśnie w trakcie jakiś takich inwestycji robienia szybkich rynkowych no to okazuje się, że zachodzą w nim procesy bardzo właśnie podobne do tego jak uprawiamy hazard, czyli ten sprint to nie jest prosta rzecz, jeżeli w tym maratonie byśmy sobie na niego pozwolili na skoro to maraton, trzymając się tych sportowych porównań inwestowanie jest długie żmudne i nie płacę Ano może być bardzo łatwe bardzo nadzień dzisiejszy w sumie automatyczne dla większości z nas na przy założeniu takim, że niekoniecznie ktoś mówi na giełdzie chcemy pokonać rynek tak tylko chcemy iść razem z tym rynkiem i po prostu właśnie na tych na przestrzeni tych 2030 lat, bo wtedy mówimy o takim horyzoncie czasowym te pieniądze zarobić, więc nie musi być znaczy to bardziej zależy chyba od tego jaki mamy tzw apetyt na ryzyko za każdym razem przed inwestowaniem powinniśmy jednak usiąść zrobić sobie taki profil ryzyka u mnie na blogu jest taki artykuł, w którym jest takich kilka pytań, które po prostu warto sobie zadać nim w ogóle zabierzemy się za to co chcemy inwestować jak chcemy inwestować również w długim terminie jeśli inwestujemy co do zasady faktycznie większość aktywów mniej bądź więcej, ale coś tam w tym horyzoncie powiedzmy dwudziesta czy trzydziestoletnim zarabia natomiast może podlegać różnym wahaniom w trakcie no tutaj jak mamy niską tolerancję np. na utratę kapitału, które zainwestowaliśmy no może się okazać, że nie wytrzymujemy presji tak i np. sprzedajemy aktywa ze stratą, a zamiast je po prostu przetrzymać w długim na horyzoncie, ale jeśli pójdziemy to długoterminowe inwestowanie no to tak samo no będą momenty, kiedy ten rynek gorzej sobie radzi albo lepiej sobie radzi, a tak naprawdę zasadach wtedy jest prosta, że po prostu potrzebujemy trzymać aktywa zgodnie z naszą strategią do momentu, kiedy faktycznie chcemy zrealizować też nie wszystkie nie zyski tu chyba takim złotą zasadą, której warto się trzymać to jest im mniejsze znamy na danym typie inwestowania, tym bardziej idziemy w takie właśnie inwestowanie na tzw. szeroki rynek nie bawimy się skupowania analizowanie poszczególnych spółek samemu budowanie gdzieś tam dywersyfikacji w tym w swoim portfelu tylko po prostu kupujemy na ogół są to ETF-y kupujemy po prostu na cały rynek mówiliśmy o długoterminowym inwestowaniu, ale chyba też ważne w tym długoterminowym inwestowaniu jest inwestowanie regularne regularności psy te w naszym procesie inwestycyjnym oszczędnościowym ono zaprocentuje no na pewno, bo najsłynniejszy inwestor świata rękaw wszyscy mówią, że właśnie swoją Fortuna zbudował tak naprawdę na byciu cierpliwym i na tym, że kupował aktywa spółek, które co do zasady są zdrowe to jest ciekawa rzecz, która ma w swojej strategii inwestycyjnej ba Fed kupuje takie spółki, gdzie nawet, jakby giełda zniknęła to też spółki dalej funkcjonują dalej zarabiają, tak więc co do zasady no jego pieniądze nie przepadną razem z giełdą natomiast on mało, jakby robił zmiany w tych spółkach, które inwestuje w PIT-O w perspektywie znowu właśnie tych 2030 lat na pozwoliło mu de facto nie zarobić fortunę, a my bardzo często nie doceniamy takich małych inwestycji i tego, że to 50100200zł miesięcznie odkładane naprawdę w horyzoncie czasu 2030 lat jest w stanie nam no podwoić niemalże w perspektywie 30 lat właściwie nawet w stanie podwoić swoją nie wartość nawet zakładając, że średnio 5% nasz portfel by rósł rocznie tak, czyli jest relatywnie mało, dlaczego dlatego, że działa tzw. procent składany szczególnie jeśli inwestujemy w 200zł zarobimy coś na tych 200zł mamy tzw. KAPE kapitalizację odsetek kapitalizacja jest częsta im częściej tym lepiej, ale my tych odsetek nie przemaluje tylko Orlen inwestujemy potem ponownie no to okazuje się, że właśnie na tym mechanizmie jesteśmy w stanie prawie podwoić wartość pieniędzy, które de facto włożyliśmy no tak musi być to w perspektywie gdzieś tam 30 lat, więc znów im wcześniej zaczniemy robić im jesteśmy młodsi tym więcej tak naprawdę pieniędzy będziemy mieli ten procent składany możesz się w takim razie chyba w czasie okazać takim bardzo dobrym dopingiem w tym naszym biegu on jest genialnym dopingiem bardzo często właśnie szczególnie mam wrażenie u nas w Polsce no niedocenianym dopingiem, bo my mamy taką pewną właśnie lekkością mówienia, a to Niewiem 50100200zł to co ja z tego będę mieć tak czy te same zasady możemy, czyli tę regularność tą ten czas inwestycji możemy też przełożyć na taki trochę krótsze inwestycje, które sobie chcemy przeprowadzić nie wiem chcemy odłożyć na wakacje albo chcemy odłożyć na jakiś prezent dla naszego dziecka na komunii albo na osiemnastkę to też będzie działał w krótszym okresie krótszym okresie na pewno będzie działało składanie jak chciała, żebyśmy też wyraźną głowie mieli linię pomiędzy oszczędzaniem inwestowaniem, bo oszczędzanie co do zasady nie zakłada ryzyka nie zakłada utraty kapitału natomiast tam, gdzie mówimy o inwestowaniu to mówimy o ryzyku inwestycyjnym ryzyko inwestycyjne to jest nic innego jak nikt nie daje nam gwarancji zarówno właśnie tego kapitału, jaki w naszych zysków tak, jakie one będą tymi innym jest oszczędzanie czy innym jest inwestowanie jeśli chcemy oszczędzać to tutaj znowu raczej ja proponuję bezpieczne produkty czy różnego rodzaju lokaty albo różnego rodzaju inne czy te obligacje skarbu państwa tak to indeksowane inflacją one faktycznie są no przez ostatnie lata bardzo niedoceniane teraz nagle wszyscy stwierdzili jaki, jaki to był fajny produkt jak trzeba było jeszcze rok 2 lata temu te obligacje kupować, ale jeśli mamy ten mały apetyt na ryzyko no to faktycznie takim naszym modelowym portfelu nawet właśnie bardziej oszczędnościowym te obligacje co do zasady powinny się znaleźć powinny po prostu być, odkładając co miesiąc na pewno wyrabiamy sobie taki mięsień taki taki nawet tego oszczędzania tego, że po prostu mamy pieniądze gdzieś tam odłożone też zupełnie też inne funkcjonowanie zupełnie inne podejmowanie decyzji z perspektywy tego, że ja wiem, że np. właśnie jeśli coś by się stało ja jestem zabezpieczona zabezpieczone finansowo w takich małych oszczędnościach pomagają nam też dzisiaj różnego rodzaju systemy bankowe, bo np. większość banków ma taki mechanizm zaokrąglania końcówek, czyli za każdym razem jak płacę za coś kartą to o system bankowy wyrównuje to do np. pełnych 5zł tak tę różnicę, bo nie wiem 172zł za coś zapłaciłam no to do 175, czyli 3zł przeleje na moje konto oszczędnościowe, bo my na ogół takich małych złotówek nie zauważymy one nas jakoś tak bardzo nie bolą z drugiej strony ono odkładają się na naszym koncie oszczędnościowym co sami bardzo często jak mielibyśmy przelać co mamy z tym problem i to są też szalenie skuteczne sposoby ja mam takiego znajomego, który właśnie gdzieś tam kiedyś jak rozmawialiśmy to o tym sposobie nie słyszał u siebie w banku sprawdził no i okazał się okazało się, że przez nawet nie spałem rok to było około 89 miesięcy, uruchamiając sobie ten system zarobił na wakacje dla córki za granicę, żeby ją wysłać na po prostu jakiś tam obóz, a także no poszukajmy takich sposobów także u siebie w bankowości internetowej, gdzie po prostu jak mówię te pieniądze w sposób niezauważony zniknął na skonta nam konta tylko różnica jest taka, że ich nie wydamy po prostu je odłożymy i inwestowaniu takim długoterminowym i oszczędzaniu takim trochę krótszym o tym słowem kluczem wydaje się ta regularność oszczędzania odkładanie czy regularności szalenie ważna regularność daje nam nawet nasze życie nasza przyszłość tak naprawdę jest o wiele bardziej zdeterminowana właśnie tymi nawykami, a nie takimi pojedynczymi zrywami jeśli wcześnie w życiu będziemy mieli ten nawyk oszczędzania to potem okazuje się, że mając lat 3040, gdzie naprawdę większość z nas patrząc czy pracujemy kogoś czy ktoś prowadzi własną firma ma taki moment w życiu, że czuje się trochę zmęczona chciałaby odpocząć chciałaby się zastanowić na spokojnie dziś tam nad nie swoją przyszłością okazuje się, że większość osób nie ma tego komfortu finansowego, żeby po prostu mogła to zrobić by mogła zwolnić tak nie mówi się w takich sytuacjach, gdzie co się dzieje chorujemy potrzebujemy gdzieś tam szybkiego dostępu do gotówki, żeby jakieś leczenie czy nie badania nie zapłacić nam czy komuś z naszych nie bliskich i ta systematyczność wcześnie wyrobiona jest to dlaczego dzieci jak bardzo zachęcam, żeby uczyć jeśli dostają jakieś kieszonkowe dostają jakieś pieniądze to ustalić tą zasadę, że okej będzie dostawać np. kieszonkowe co do zasady swoje kieszonkowe jest NATO NATO, ale np. oczekuję, że nie wiem w naszym przypadku to jest połowę tych pieniędzy, które dostajesz po prostu odłożyć jeśli nie wydasz tych pieniędzy przez 3 miesiące, bo akurat dziecko może mieć na dzień dzisiejszy też założone konta są takie konta dla dzieci również oszczędnościowe, które dają po prostu dziecko tak samo procent, ale my jako rodzice też bardzo często mamy możliwość tak jakby podwojenia tego procentu tak, czyli takie szybkie pokazanie dziecku korzyści wynikających z tego, że on te pieniądze ma, że ta kwota wtedy rośnie, a z drugiej strony jednak właśnie ustalenie tej zasady, że dostajesz kieszonkowe Super, ale ich procent masz z tego odkładać buduje właśnie ten nawet, dlatego że dziecko wtedy nawet myśląc o jakichś swoich właśnie celach, na które oszczędza to co do zasady ona dysponuje nie wiem połowę 70% tej kwoty w od razu zapomina o tych odłożone pieniądze wie, że te pieniądze są nie do ruszenia i to jest tak jak wszystkie badania pokazują, że powinniśmy działać, czyli najpierw te pieniądze zabrać sobie zaczął ja zawsze mówię po prostu przeleje pieniądze na konta, gdzie nie wchodzi, gdzie nie ma tego konta zainstalowanego nawet w telefonie na bankowości no one takiej mobilnej tak szybkie, bo wtedy jest bardzo szybka pokusa, żeby użyć blika nie uruchamia sobie blika na tym koncie zrób sobie takie konto, gdzie jeśli wpływają pieniądze czy jakakolwiek faktura jesteś przedsiębiorcą to po prostu odkłada konkretny procent kwoty na konto i zapomni tych pieniądzach znaczy wejść zdecyduje czy wpłacasz na lokatę nie wiem kupuje się obligacje czy realizuje swoją strategię inwestycyjną jeśli takową masz, ale zabierz sobie te pieniądze po prostu oczu jak najszybciej i ta regularność ona naprawdę nam pomaga, bo też wtedy bardziej zaczynamy kombinować jak lepiej zarabiać i np. co zrobić pracę jeśli mamy dodatkowe potrzeby, żeby po prostu więcej zarabiać, żeby znowu wtedy więcej zostało mi na koncie, ale dalej te 203050% tej pensji, a po prostu odkładać i najpierw oszczędzać potem inwestować zaczęliśmy od tej metafory sportowej biegu ma maratonu elementów sprintów w naszym inwestowaniu droga na skróty w tym naszym biegu inwestycyjnym możemy sporo kosztować no może nas kosztować wszystko takie przykłady są takie przykłady również są na profesjonalnym rynku wśród maklerów tak giełdowych ne leczy droga na skróty w inwestowaniu jest UE bardzo kusząca natomiast pamiętajmy o tym w nowym Jorku mówi, że jeśli taksówkarze mówią o tym, że coś trzeba inwestować to no znaczy, że należy wychodzić z tych inwestycji także mamy tak po prostu dużo już bańkę spekulacyjną za chwilę to wszystko gruchnęło nie ja trochę mam takie przemyślenia na dzień dzisiejszy zaczynam widzieć na Instagramie Facebooku czy gdziekolwiek w mediach społecznościowych reklamy i wysyp reklam Super ekstra tam inwestycja tyle tyle zarobisz lepsza niż lokata nie trzymaj pieniędzy banku itd. to moje doświadczenie przez ostatnie 10 lat też funkcjonowania z tymi mediami społecznościowymi jest takie, że to jest właśnie w tej chwili taka taksówka nowojorska tak, czyli test ten moment, kiedy po prostu spekulacja na rynku jest tak duża, że absolutnie nie powinniśmy tego robić, a my jesteśmy bardzo łasi na, bo jeśli kolega nam opowiada, że on tyle tyle zarobił to nikt z nas ja mówię nie chcę być frajerem tak tylko potem się okazuje, że zbyt pochopnie zbyt szybko zainwestowane pieniądze, bo wszyscy zarabiają, czyli to takie formy nam się pojawia Hiro Missing out no powoduje, że absolutnie weszliśmy na samej Górce i potem już tylko wyłącznie spada tylko i wyłącznie tracimy nie mówiąc już takich sytuacji, gdzie po prostu jest jakiś ska albo firma nie bankrutuje wiele takich rzeczy słyszeliśmy odnośnie również się różnego rodzaju kryptowalut także niektóre z nich faktycznie były nie z kamer ME teraz ja mam takie poczucie, że trochę jest taka bańka na nie rynku nieruchomości, ale takich małych deweloperów tak wcześniej były takie konto House, czyli zainwestuj w Condo House i to nawet komisja nadzoru finansowego wydała ostrzeżenie, że to nie są bezpieczne inwestycje tak samo w przypadku teraz zbuduj z nami jakiś tam osiedle domków czy coś takiego natomiast pamiętajmy, że np. my w takim przypadku nie jesteśmy żadnym właścicielem hipoteki żadnym właścicielem takiego mieszkania się nie stajemy jesteśmy po prostu inwestorem osobą, która daje kasę daje kapitał nie do spółki już lepiej bezpieczniej byłoby podpisać umowę nabycia takiego mieszkania czy domu, więc znowu nim będziemy chcieli pójść tą drogę na skróty naprawdę zainteresujmy się co to jest za aktywa, jakie ryzyka tam siedzą i naprawdę zadajemy sobie pytanie jeśli coś pójdzie nie tak to czym ja fizycznie zostanę tak i czy mogę się szybko wycofać czy faktycznie mam jakieś zabezpieczenie jeśli nie wiem dana spółka firma aktywo upada ja mam od kogo w ogóle się domagać się pieniędzy, bo my idziemy takim owczym pędem właśnie tym to chęcią bycia jedynym frajerem, który na tym nie zarabia, a to właśnie jest zgubne to znaczy w momentach, w których ja zaczynam myśleć sobie kurczę jestem frajerem, bo wszyscy tutaj o tym mówią ja prawda tutaj taka doświadczona itd. to nie inwestuje też dla mnie taki mamy właśnie gdzieś tam lampki takiej okej przyjrzyjmy się od początku do końca co to jest tak jak to funkcjonuje i coś się przede wszystkim tak jak powiedziałem wydarzy jeśli coś pójdzie nie tak to czym ja zostanę znowu czy to pasuje do mojej strategii inwestycyjnej czy to pasuje do tego mojego profilu inwestycyjnego i czasami dalej mogę chcieć zrobić to, ale wtedy ja nie włożę swoich pieniędzy z inwestycji i z tej mojej takiej normalnej strategii inwestycyjnej na, ale mam taki jakiś tam mały funduszy właśnie na takiego różnego rodzaju spekulacje bardzo mocny bardzo silne, ale tak jak mówię ja mam zgodę sobie, że ja te pieniądze bardzo szybko mogę podwoić potroić czy nawet raz 10 zarobić, ale z drugiej strony mam świadomość, że ja mogę wszystko stracić tak ta strata nie będzie mnie boleć w sensie takim, żeby jakikolwiek moja moje bezpieczeństwo finansowe czy to moje długofalowa strategia inwestycyjna będzie wtedy niezagrożone także ja te oszczędności inwestycje polecam sobie pociąć na taki mniejszy storczyki i w każdym z tych torcik właśnie mieć pewne zasady, które się trzymam spisać sobie te zasady i ich się trzymać jeszcze 1 ważna rzecz róbmy sobie taki dzienniczek, czyli zapisujmy sobie na podstawie jakich czynników podjęliśmy decyzję, jakie były parametry finansowe dane z danego aktywa na co liczyliśmy i co nas przekonało do podjęcia decyzji i potem jak monitorujemy sobie nasze aktywa finansowe to znowu zapisujemy te wszystkie rzecz jakiegoś rodzaju nawet informacje z rynku tak, które czasami są takimi plotkami rynkowymi zróbmy sobie takie arkusze excelu albo nawet zaszycie po prostu dzienniczek i zapisujmy, bo patrząc sobie w takim dzienniczku to przede wszystkim zachowujemy czym realność powodów, dla których my podjęliśmy taką unijną decyzję ja, analizując mię te powody czy, analizując różnego rodzaju informacje, które uwzględniliśmy albo, których nie uwzględniliśmy jesteśmy w stanie podejmować lepsze decyzje inwestycyjne, dlatego że pamiętajmy, że nasz mózg bardzo lubi nas oszukiwać szczególnie jeśli coś pójdzie nie tak to mamy taką tendencję do szukania przyczyn usprawiedliwiania np. na zewnątrz także co się wydarzyło czegoś nie nie wiedzieliśmy itd. itd. a kiedy dotrzemy sobie do tej historii to np. może okazać się, że my analizowaliśmy, ale nie znaliśmy tego za istotny dziennikarz i gdzieś tam po prostu zignorowali my wcześniej np. pewne sygnały którymi trzeba się było zainteresować dlatego w momencie podejmowania decyzji inwestycyjnej czy śledzenia sobie tych aktywów naszych inwestycyjnych naprawdę prowadzenie takiego dzienniczka tradera, bo profesjonaliści też naprawdę z tego korzystają jest szalenie ważne, bo pozwala nam udoskonalać po prostu swój sposób podejmowania decyzji, a czasami naprawdę z takiej analizy z orientuje się, że znam pewnego rodzaju aktywa czy inwestycje, które nam wychodzę, a są takie, które za Chinami nie wychodzą i wtedy naprawdę lepiej jest po prostu sobie odpuścić i skupić się na tym co nam wychodzi i dzienniczek nam w tym pomoże po prostu zachowaniu takiej historii tego co naprawdę się wydarzyło i co naprawdę zdecydowało, że my podjęliśmy taką unijną decyzję to była rozmowa z Kasią Iwanowska autorką bloga finanse od kuchni Wojciech Kowalik dziękuję i do usłyszenia jak zarabiać na pieniądzach na podcast zaprosiłem bank oferujący pakiet produktów w intencji dla tych, którzy chcą więcej życia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: JAK ZARABIAĆ NA PIENIĄDZACH

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA