REKLAMA

Chcesz zobaczyć w swoich dzieciach przyszłych milionerów? Jak najszybciej zacznij odkładać dla nich pieniądze!

Jak zarabiać na pieniądzach?
Data emisji:
2022-08-31 11:10
Prowadzący:
Czas trwania:
22:44 min.
Udostępnij:

Studia, samochód, wkład własny na mieszkanie (a może nawet całe mieszkanie?), finansowa poduszka bezpieczeństwa, wesele - lista wydatków przy których rodzice chcą pomóc dzieciom jest długa. Dlatego na dzieci trzeba zacząć odkładać - najlepiej od razu. Tu pośpiech jest wskazany - bo im młodsze dziecko, tym mniejsze kwoty trzeba miesięcznie odkładać, żeby mieć gotowy "fundusz dziecięcy" w przyszłości. Eksperci lubią posługiwać się takim przykładem: wystarczy odkładać 30 złotych miesięcznie od urodzenia dziecka, żeby na emeryturze miało na koncie milion. Pewnie o emeryturze noworodka nikt nie myśli, ale o zapewnieniu godnej przyszłości - myślą wszyscy rodzice. Jak się za to zabrać? Posłuchaj rozmowy z Pawłem Chylewskim, dyrektorem Departamentu Doradztwa Inwestycyjnego w mBanku.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na podcast zaprasza ten bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia jak zarabiać na pieniądzach dzień dobry na oszczędzanie nigdy nie jest za późno, a odkładanie na dzieci najlepiej zacząć od razu im dziecko młodsze tym lepiej, bo wystarczą niewielkie kwoty wspierany inwestycjami, żeby niewielkim wysiłkiem odłożyć sporą sumę namawiam, żeby zacząć nawet od przysłowiowych 100zł zobaczyć, że tak długim terminie w takim globalnym Rozwiń » zdywersyfikowanym portfelu po prostu działa, kiedy naszym dzieciom zamarzą się studia albo będą potrzebowały pieniędzy na wkład własny na mieszkanie albo będziemy chcieli zapewnić im po prostu poduszkę finansową przy starcie w dorosłość mamy gotowe pieniądze i robimy to bez większego wysiłku niestety praktyka jest taka, że najczęściej myślimy o odkładaniu dla dzieci na krótko przed ich dorosłością i finansowymi potrzebami, a wtedy łatwo nieprzemyślane decyzje i nietrafione inwestycje o tym rozmawiałem z Pawłem Milewskim dyrektorem departamentu doradztwa inwestycyjnego w Mbanku, jeżeli już podejmujemy się takiego wyzwania, jakim jest zabezpieczenie pieniędzy zabezpieczenie funduszu na przyszłości naszych dzieci to kiedy najlepiej jest zacząć o tym myśleć to odpowiedź jest dosyć prosta tak naprawdę powinno się myśleć jak najszybciej to wynika z tego, że im więcej sobie czasu dajemy tym prawdopodobieństwo, że ten wynik inwestycji będzie pozytywne dobre dla was nie wzrasta tutaj można przeczyć taką statystykę, która pokazuje jak szybko i możemy nawet zarobić 1 000 000zł, jeżeli my sobie na emeryturę planujemy odłożyć równy 1 000 000zł te, jeżeli zaczniemy 15 lat przed emeryturą, czyli tak standardowo zaczynamy o tym myśleć w wieku 50 lat i nota no to potrzebujemy około 3000zł miesięcznie, żeby do tego 1 000 000 sobie dojść, jeżeli zaczniemy myśleć o tej emeryturze w wieku 2025 lat no to to odkładamy 100zł miesięcznie, jeżeli pomyślimy o 1 000 000 na emeryturę w momencie, kiedy rodzi się nam dziecko no to to miesięcznie dla tego dziecka potrzebujemy 30 kilku złotych na emeryturze ten młody człowiek będzie grał ten 1 000 000zł, więc im więcej czasu sobie dajemy na inwestowanie tym wynik jest po prostu lepszy, więc jeżeli tylko mamy takie możliwości trzeba zaczynać inwestować jak najszybciej pewnie, kiedy rodzina się dziecko to rodzice rzadko myślą o jego emeryturze, ale już np. zaczynają myśleć o jego edukacji tej wcześniejszej albo tej późniejszej, czyli studiach albo np. zabezpieczeniu go, żeby wchodząc w dorosłości dziecko miało to fundusze na choćby kupno własnego mieszkania no to, jakie kwoty najlepiej odkładać, żeby takie trochę bliższe cele temu dziecku zapewnić tutaj trzeba wziąć kalkulator sobie to po prostu policzyć jestem zwolennikiem inwestowania z celem, bo tak naprawdę to będzie efektywne wtedy, kiedy my będziemy mieli w liście inwestowanie dla samego inwestowania jest ich satysfakcji zaraz nam kapitały okej, ale tego cel pozwoli nam jakoś zakotwiczyć i robić systematycznie w internecie bardzo łatwo można znaleźć tzw. kalkulatory finansowe, żeby sobie założyć tam wtedy cel, a poziom ryzyka, jakim poziomie chcemy ryzyka inwestować okres, jaki mamy lub środki kapitały którymi dysponujemy np. co miesiąc, żeby regularnie odkładać taki kalkulator nam powie ile potrzebujemy czasu albo jaka miesięczna wpłata powinna być, żeby ten cel osiągnąć, więc jeżeli planujemy studia dziecka trzeba wyciągnąć po prostu cele dzisiaj studiów w Oksfordzie do doliczyć jakąś inflację wszyscy kalkulatory, które państwo pewnie możecie znaleźć w internecie takie dane za zawierają potrafią jak wprost wskazać jak długo trzeba zbierać albo, na jaką kwotę miesięczną trzeba sobie pozwolić żeby, żeby ten cel osiągnąć tak z każdym celem emerytalnym, którym wspomniałem wcześniej podobnie i kto nie ma 11 odpowiedzi każdy z nas ma inne możliwości każdy z nas pewnie będzie inną kwotę był w stanie odkładać, a jeżeli chodzi o takim taką kwestię ile odkładać w kontekście budżetu naszego prywatnego po prostu no to taka złota zasada mówi o tym, żeby inwestować rzeczy, które czy środki, które nie będą nam potrzebne w tym naszym codziennym życiu to jest bardzo kolejny bardzo ogólne stwierdzenie wiadomo że, że wiele osób potrzebuje wszystkie środki, która ma, ale tutaj trzeba wziąć również pod uwagę, żeby nie, żeby nie inwestować rzecznik środków, które będą nam potrzebny jakich przy miejskiej przyszłości, bo to się wiąże z ryzykiem i nie nie jestem też zwolennikiem takiego bardzo żelaznego odpadania bardzo konkretne kwoty i o podbierania sobie wszelkich przyjemności tylko o to żeby, żeby inwestować też do inwestowania po prostu źle kojarzy kojarzy się takim dużym wyrzeczeniem myślę, że powinno to być jakiś złoty środek go też wygospodarować środków, których nie musimy wydawać poświęcenie trochę tych w tej bieżącej konsumpcji dla dla tych wyników inwestycyjnych w przyszłości, ale też nie jestem zwolennikiem bardzo takiego twardego podejścia i odliczania co do złotówki całej reszty przeznaczania na inwestycję pod tak długim terminie się pewnie nie sprawdzi jak już wspominaliśmy docelowo o jakiej kwocie powinniśmy pomyśleć no ustalamy ją sobie pewnie sami, z jaką kwotę chcemy to nasze dziecko w dorosłość wyprawić możemy sobie policzyć, bo pewnie jakiś wkład własny na mieszkanie te studia, który nie pan wspominał po prostu jakaś tam poduszka płynnościowa dla dla młodego człowieka, jeżeli wychodzi z domu i zaczyna samodzielne życie tak ten cel to my musimy sobie gdzieś tutaj ustalić studia mogą być pięknej Bydgoszczy albo albo w Oksfordzie albo albo w Bostonie więc, więc stało to na pewno są różne kwoty słyszałem ostatnio w przypadku, kiedy ktoś się na chrzciny dziecka zamiast dać gotówkę w kopercie założył dziecku fundusz, do którego dokładał po 50zł miesięcznie, czyli niewiele no i 18 lat później gotowy prezent na osiemnastkę młody człowiek już cieszy się ze swojego nowego samochodu i właśnie w jaki sposób odkładać pieniądze i zakładamy jakieś specjalne konto czy może myślimy o jakiejś inwestycji czy też zależy to od okresu, w którym chcemy odkładać, bo wiadomo, że im dłuższy okres tym no ten sposób oszczędzania może być bardziej ryzykowne, jeżeli mówimy o takim był o inwestowaniu nie spekulować na rynkach finansowych tylko długoterminowym inwestowaniu no tak naprawdę przez te wszystkie dziesięciolecia rynków finansowych wychodzi badanie tych tych trendów wychodzi jedno zdywersyfikowany globalny portfel płynnych inwestycji też to na czym powinniśmy się skupić w takim potocznym rozumieniu i dla większości podstawowych inwestorów to będzie po prostu globalny portfel akcji globalny portfel obligacji w różnym stopniu, jakby zblendować w tym sensie, że im większe ryzyko im dłuższy termin inwestycji tym więcej ich ryzyko mniejszych akcji krótszy termin do końca do realizacji tego celu czy czyim i akceptacja ryzyka danej osoby mniejsza powinno być więcej obligacji czy taka żelazna zasada powtarzana pewnie wielokrotnie przez wszystkich, ale to się w długim terminie po prostu prawda, więc zdecydowanie podkreślił też to globalny charakter tego portfela naszym zdaniem nie powinniśmy ograniczać jedynie do rynków, które z nami ogólnie nie powinniśmy się ograniczać do inwestycji, które są nam znajome bliskie i np. wybierania spółek na giełdzie, które znamy, bo to nie jest nie jest nie jest dobry sposób inwestowania tylko dlatego znamy dobrą daną spółkę albo tylko, dlatego że mieszkamy w Polsce tu pod każdym względem powinniśmy powtarzać sobie bardzo znane słowa o takich ludzi jak ja czy dywersyfikacja to 2 odmieniane przez wszystkie przypadki, czyli miejmy te nasze kapitały na całym świecie dzisiaj możliwości inwestowania nawet bardzo małych kwot są globalne to zupełnie już nie żadna przeszkoda zna nawet najmniejszymi kapitałami, że możemy być na całym świecie tak naprawdę taka najprostsza rzecz to jakiś ETF, czyli czy fundusz opierający się o globalny rynek akcji plus fundusz, opierając się globalny rynek obligacji jakiś miks tych 2 klas aktywów to jest to na czym powinniśmy się skupić długim terminie do tego mogą dochodzić jakieś tzw satelickie inwestycje, ale one powinny stawić kilka procent portfela, a nie ani ani większość także odpowiedź jest bardzo prosta wszystko dostępne w dzisiejszych czasach w Polsce za bardzo niewielkie koszty w porównaniu z tym co było jeszcze niedawno i tak globalną ość i tak dywersyfikacja to podejście takie bardzo bardzo rozproszone rozproszonego ryzyka jest kluczowe w tym w tym wypadku ktoś może pomyśleć nad idziemy tam do światowych rynków odkładam 300zł na konto oszczędnościowe zmyślą o moim dziecku taka forma oszczędzania co może oni powiedzieć też jest dobra czy może jednak lepiej zaryzykować oszczędzanie inwestowanie tu to, więc zupełnie właściwie inne rzeczy czasu by jasno powiedzieć mi jedno nie wyklucza drugiego to, że powinniśmy mieć jakąś poduszkę płynnościową na nieprzewidywalne wydarzenia to ja tutaj się w 100% zgadzam do tego powinna służyć oszczędzaniu takie konto oszczędnościowe, które pan wspomniał, gdzie mamy jakąś kwotę odłożoną często mówi się tutaj przykład to czy miesięcznych 6 miesięcznych wydatkach, które potrzebuje, gdyby cokolwiek się działo możemy sobie z tej z tej puli oszczędzone jej skorzystać i naliczyć nieefektywne to czas jasno powiedzieć, że musimy pomyśleć ile nie ile potrzebujemy tej płynności nie więcej niż to co potrzebujemy oszczędzać by inflacja, która ostatnio jest na pierwszych stronach gazet po prostu będzie nam ten kapitał kapitał pomniejszał to co nas może uchronić przed tym przed inflacją to jest inwestowanie, ale to się zupełnie inna rzecz tak jak powiedziałem również inwestować te rzeczy te środki, które są ponadto co wydajemy nie, czyli nie potrzebujemy tych w tym tych środków akurat dzisiaj i zmyślą o długim terminie zmyślą o inwestowaniu jakiś tam cele, czyli konto oszczędnościowe to systematyczne odkładanie 300zł tak do pewnego momentu, a jeżeli już przekraczamy jakąś naszym zdaniem bezpieczną dla nas wartość to 300zł tutaj już niema znaczenia czy to jest 1003001000zł tak jak 300zł równie dobrze można zainwestować globalny portfel akcji obligacji plus nawet jakieś rozwiązanie alternatywne ech, dzisiejsze możliwości inwestycyjne tutaj w Polsce i nie tylko są takie, że takie 300zł miesięcznie jak najbardziej możemy lokować na globalnych rynkach jak lej ne razem z największymi funduszami globalnymi także to nie jest przeszkodą, jaka tam mała miesięczna kwota oczywiście wszystko zmyślą o naszych dzieciach i ana, jakie cele po latach te zgromadzone pieniądze, które odkładaliśmy albo inwestowaliśmy myślą o naszym dziecku wydać, żeby to była mądra decyzja, żeby te pieniądze się po prostu nie rozpłynęły moim zdaniem powinniśmy pomyśleć o tym na co wydamy pieniądze, zanim zaczniemy inwestować, bo wystawanie dla samego odłożymy jakąż tą kwotę pewnym momencie myślę, że może ten brak celu na horyzoncie może nas zniechęcić może w tym miesiącu spędzimy w tym miesiącu niż tego stałego przelewu nie zrobię albo właśnie po co ja zbieram są fajne wakacje pojedź my, jeżeli jest cel na końcu to jest nam po prostu behawioralnie o wiele łatwiej to to zidentyfikować po drugie, bardzo łatwo było o wiele łatwiej trzymać się celu czyli, jeżeli zakładamy, że musimy odkładać 300zł miesięcznie na tę Super studia waszego dziecka no to to ten wewnętrzny nie pozwolimy sobie, żeby to było 250 tak, bo wiemy, że ten cel i nam się nam się gdzieś oddal bardzo często w badaniach Polacy najczęściej odpowiadają na pytanie na co oszczędzają na co inwestują to na tzw. czarną godzinę to znowu jest takie enigmatyczne nie wiadomo, o co w tym chodzi raczej chodzi nam było to płynność, ale inwestowanie powinno być czymś więcej niż odkładaniem na na na czarną godzinę tutaj jeszcze raz powtórzę skupiłbym się, że na czarną godzinę temu 5 oszczędzić jakąś kwotę, a długoterminowo, bo w związku z celami i inwestować i mieć ten cel, nawet jeżeli ten cel miały być bardzo solidny spadek albo albo po prostu jakiś się cel charytatywny i na koniec naszego życia to okresie cel, ale powinniśmy sobie jakiś cel i zapisać to to ułatwia to po prostu ułatwia sprawę jak to jest w praktyce no bo bardzo często jest tak, że zaczynamy myśleć o odkładaniu na dzieci tak naprawdę krótko przed tym, zanim pieniądze przydadzą, czyli młody człowiek jest 15 lat myślimy sobie, kiedy on jedzie na studia za 34 lata i wtedy zaczną odkładać w taki sposób w praktyce najczęściej myślimy niestety tak z moich obserwacji zawodowych, ale też, ale też tym, ale nie tylko też prywatnych wynika, że im bliżej do jakichś potrzeb finansowania ich potrzeb w tym część wtedy myślimy bardziej o inwestowaniu to jest zrozumiałe to jest też naturalne inwestowanie jest po prostu odłożeniem tej przyjemności dzisiejszej jakiś tam konsumpcji, bo te środki zamiast 300 zloty miesięcznie odkładać mówiliśmy fajnie panie pewnie wydać i to jest odłożenie tego przyjemnego momentu na na jakiś duży 1 przyjemny moment w przyszłości trochę nieznanej trochę dalekiej im dalej ten cel tym trudniej się na nim skupić oczywiście tak jest że, że przychodzą nam pomysły inwestycyjne tuż przed tym i jak ten cel powinien być zrealizowany to prowadzić do nadmiernej podejmowania nadmiernego ryzyka, bo wtedy już nie możemy sobie pozwolić na taką przeciętną 8 o procentową stopę zwrotu z rynku akcji wtedy musimy ryzykować wtedy wtedy szukamy jakiejś okazji inwestycyjnych perełek tzw. w cudzysłowie i IT prowadzi po prostu dużych strat lustracji i tak by zniechęcenia co do co do inwestycji, a te lekarz statystyka, która mówi że, żeby być milionerem wystarczy 100zł miesięcznie tylko wtedy musimy odkładać 50 lat myślę, że jest jakimś fajnym obrazem tego jak powinniśmy do tego podchodzić jak bardzo często słyszy się zajmuje się inwestycjami pewnie tylko bardzo bogaci ludzie mogą inwestować to Niewiem naprawdę mogę pozwolić na 100300zł miesięcznie, a więc 5 proc w ogóle zaczynać, jeżeli planujemy inwestować przez 6 miesięcy to pewnie 100zł miesięcznie nie ma większego o sens, ale jeżeli mamy 203040 lat, a więc 4050 letni horyzont inwestycyjny notą to miało to zacznijmy od 100zł jak zobaczymy, że to fajnie pracuje takie systematyczne odkładanie po prostu działa to jestem przekonany, że znajdzie się drugie stoi trzecie to, żeby sobie do tego dołożyć nie niestety wiele rzeczy, które zdarzyły się na polskim rynku finansowym w przyszłości spowodowało, że my jako jako Polacy jesteśmy trochę zniechęceni do inwestowania, więc namawiam, żeby zacząć nawet od przysłowiowych 100zł zobaczyć, że tak długim terminie w takim globalnym zdywersyfikowanym portfelu po prostu działa to to przyniesie dobre efekty w postaci tego, że rezerwy, że założę się, że zaraz budżecie znajdzie się jakiś tam kolejne środki żeby, żeby te inwestycje zwiększać, bo jeśli ten cel w postaci np. tych wspomnianych studiów naszego dziecka tego przykładu zatrzymajmy już zbliża i orientujemy się trochę za późno często tak mamy na to co już mleko rozlało musztarda po obiedzie i raczej chyba możemy pożegnać się z tym, że jakieś godne pieniądze uda nam się z naszej pensji odłożyć no powiem tak to nie najgorszym pomysłem, jaki w tym momencie możemy wpaść na to policzyć sobie, że mamy kwotę nie wiem 1 tego budżetu, który potrzebujemy za 3 lata nasze dziecko udaje się na studia no i teraz trzeba zrobić nasz kapitał razy 103 lata na to szukamy tego typu rozwiązań tak oczywiście na rynkach finansowych są takie rozwiązania tylko, że to jest czysta spekulacja to jednocześnie możemy albo razy 10 ten nasz kapitał pomnożyć albo po prostu stracić wszystko albo nawet stracić więcej niż ten kapitał, której zainwestowany, bo takie instrumenty finansowe również na rynku finansowym są czyli, składając 100zł możemy stracić 200 ja co tak co wiąże się z jakim lido do dopłatami tzw. depozyt, więc najgorsze możnym i pewnie zrobić to na siłę gonić ten wynik inwestycyjny tu nie ma łatwych rozwiązań ja często też spotykam z takim myśleniem o inwestycjach trochę magiczny sposób act, czyli ktoś coś wie Włoch włożę 1000 ma 10 000 za parę dni tutaj nie ma żadnej magii tak jak ciężko pracujemy na nasze zarobione pieniądze tak inwestowanie też nie jest łatwe tutaj może nie wymaga to wysiłku, a my fizycznego nie wymaga też wielkiego wysiłku intelektualnego, jeżeli sobie po prostu systematycznie odkładamy, ale to jest duży wysiłek emocjonalny jest duży wysiłek cierpliwość to jest duży wysiłek poświęcenia właśnie tej tej konsumpcji bieżącej dla dla zainwestowania i tu nie ma dróg na skróty tutaj droga na skróty, czyli czy takie bardzo ryzykowne inwestycje może się udać bardzo niewielkiej ilości przypadków najczęściej biorą wiąże się z bardzo przykrymi konsekwencjami, a więc unikałbym rzekł inwestycji czy spekulacji, które są podejrzanie dobre podejrzanie atrakcyjne i skupił się na tym długim terminie i miał z tym głowy cały czas takie taką informację, że to inwestowanie zarabianie na rynkach finansowych musi się wiązać z jakim poświęceniem się wiązać jak nieco innego to drugi z upływem czasu, czyli już, podsumowując naszą dyskusję już patrząc na nasze dziecko w kołysce myślimy o tym jak zrobić z niego milionera tak ten 1 000 000 nieznacznie symbolicznej i taki uruchamiający wyobraźnię, ale tu namawia jeszcze raz do dotykać kuratorów takich inwestycyjnych kalkulatorów wyliczających na różne parametry naszych inwestycji 1 000 000zł, które potrzebne na emeryturze to wcale nie jest tak bardzo dużo, bo jeżeli patrzymy na to, że nasze czy nasze życie się wydłuża u średnio rzecz średnio rzecz biorąc no to my potrzebujemy środków, zaczynając emeryturę na jak np. kolejne 2025 lat wtedy ten 1 000 000 to wcale nie jest rozrzutne życie na jachcie w Cannes tylko po prostu jakaś taka fajna bieżąca bierze bieżące życie, więc skupiłbym się na tym miliony, bo fajnie fajnie nam pobudza wyobraźnie ale, toteż nie jest tak tutaj tutaj to wszystkich naszych słuchaczy chciałbym też zachęcić, żeby sobie policzyć, jakie środkami powinniście państwo dysponować, zaczynając emeryturę, żeby nie więcej np. utrzymać poziom życia taki, jaki jest dzisiaj i założy się, żeby już państwa ta kwota potrzebna wyjdzie właśnie siedmio cyfrowa, czyli wyjdzie gdzieś około tego 1 000 000 no bo żyjemy długo będziemy potrzebowali sporo kapitału na początek to była rozmowa z Pawłem Milewskim dyrektorem departamentu doradztwa inwestycyjnego Mbanku Wojciech Kowalik dziękuje i do usłyszenia jak zarabiać na pieniądzach na podcast zaprosiłem bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: JAK ZARABIAĆ NA PIENIĄDZACH

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA