REKLAMA

W. Rogowski - BIK: "Dzisiaj w Polsce bardzo mało osób stać na zaciąganie kredytu"

EKG - Ekonomia, Kapitał, Gospodarka
Data emisji:
2022-09-05 09:00
Prowadzący:
Czas trwania:
15:52 min.
Udostępnij:

Czy kogoś stać na kredyty mieszkaniowe, kwotach kredytów, czy Polacy są biedniejsi, kredytach gotówkowych, pożyczkach poza bankowych, zdolnościach kredytowych, wakacjach kredytowych, cenach energii i surowców, zastępcy wiboru mówił Waldemar Rogowski - główny analityk BIK

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
ekonomia kapitał gospodarka Tomasz sed dzień dobry w poniedziałek 4 minuty po dziewiątej zaczynamy magazyn EKG naszym pierwszym gościem jest dziś główny analityk biura informacji kredytowej BIK prof. Waldemar Rogowski dzień dobry dzień norka redaktorze dzień dobry państwo 1września całej grupy BIK nawet o i szkoła główna handlowa w Warszawie tak też jest szkolenie handlowe kas panie profesorze czy dzisiaj w Polsce kogoś jeszcze stać na kredyty hipoteczne mieszkaniowe na Rozwiń » pytania bardzo ciekawy temat godnie się do naszego publikowanego co miesiąc indeks popytu na kredyty mieszkaniowe rzeczywiście będziemy w tym tygodniu publikować ten indeks za sierpień w tym momencie mogę powiedzieć, że mamy niestety znowu historyczne negatywne odczyty zarówno indeksu nigdy nie był tak niskich w historii, a także liczba osób, które wnioskują o kredyt mieszkaniowy nigdy nie była tak niska w historii polskiego rynku kredytów mieszkaniowych to znaczy, że rzeczywiście dzisiaj w Polsce bardzo mało osób stać na zaciąganie kredytu Ano to związane po prostu dużą utratę zdolności kredytowej w wyniku wzrostu zarówno 100%owej jak i kosztów utrzymania no tu wymogi regulacyjne, czyli podwyższono 2 punkty procentowe mego ducha przez komisję nadzoru finansowego chodzi o zmianę stopy procentowej mówi pan, że te dane za sierpień jeśli chodzi o popyt na kredyty będą jeszcze gorszy niż te dane za lipiec wtedy było ponad 67% spadku proszę poprawić rok do roku akta to był rok do roku rzeczywiście no w sierpniu mógł jedynie powiedzieć, że prawdopodobnie znaczy z będzie siódemka z przodu od mogę powiedzieć na dniach będziemy publikowali ten odczyt, więc myślę, że od czwartku będą dane podane i co oznacza dla rynku kryty kredytowego w Polsce tak duże załamanie tak duże tąpnięcie i o to chodzi oczywiście zaraz zaraz zaraz się przełoży na akcję kredytową, którą mamy ogromne spadki jeśli chodzi o akcję kredytową w zakresie kredytów mieszkaniowych też mamy bardzo ciekawe zjawisko bowiem w tym roku port w ogóle zadłużenia Polaków nie rośnie nawet spada teraz w lipcu do stosunku do grudnia mamy 8 taki sam poziom, czyli tam 739 000 000 000 zadłużenia widzimy jeszcze ciekawsze zjawisko pierwszy raz w historii od początku roku kwota spłat kredytów mieszkaniowych jest wyższa niż kwota udzielany kredyt mieszkaniowy czy portfel kredytów mieszkaniowych w ujęciu nominalnym kurczy nam się czy co o tym motorem wzrostu rynku kredytowego w Polsce ta baza kredytów spada to jest rynek kredytów mieszkaniowych jest część całego rynku część tego zadłużenia Polaków co wiemy o tych innych miejscach, w których Polacy się zadłużają w sytuacji, kiedy mają dwucyfrową inflację być może za chwilę rosnące rachunki za energię czy to jest także Polacy sięgają po inne metody pożyczania pieniędzy niekoniecznie panu chodzi o kredyty mieszkaniowe to dominuje to udział ponad 70%owy, ale oczywiście mamy jeszcze kredyty gotówkowe mamy niewielkie spadki w kredytach gotówkowych bronią się kredyty ratalne tak na kilka procent wzrostu rok do roku tutaj bardzo dalej trzeba pamiętać o tym, że w ofercie szczególnie w sklepach RTV AGD nadal są kredyty ratalne zerową stawką, ale są prawda bardzo atrakcyjne w przypadku dzisiejszej inflacji mamy segment 1, czyli pożyczek poza bankowych i tutaj mamy rzeczywiście dość dobre sytuacje, bo rok do roku tam ze wzrostu są około 40% dość dobrą bardzo dobry można powiedzieć tak sytuację trzeba pamiętać, że na rynek pożyczek pozabankowych nie jest homogeniczny rynkiem mamy 3 podstawowe produkty pożyczki chwilówki tzw. pożyczki długoterminowe, że chciał zapewne cięte budzi takie skojarzenia, że to są pożyczki na Niechcę powiedzieć ryzykowne, ale takie, które mogą być potem trudny do spłacania przez tych, którzy zaciągają tak taka jest taka poczucie prawda, że to pożyczki mogą być problematyczne do sprzedaży tutaj chciał powiedzieć, że też widzimy od dość już początków pandemii bardzo ciekawe zjawisko to znaczy wzrost oceny skorygować wiarygodności kredytowej osób, które zaciągają pożyczki i też widzimy dość istotny spadek szkodowości pożyczek, bo Szczeklika tę był na poziomie 40% mamy na poziomie 20 paru procent to znaczy szkodowość znaczy udział pożyczek przeterminowanych 90 dni do całości czynnych pożyczek czy widzimy, że sięgają po tego rodzaju pożyczki jak rozumiem są potem w stanie spłacać są coraz bardziej wiarygodni sektor firm pożyczkowych coraz bardziej się profesjonalizuje wał coraz bardziej potrafi profesjonalnie zarządzać ryzykiem zarówno poprzez modele rynkowe jak informacje związane z informacji kredytowej, czyli coraz lepiej zarządzane jest aspekt podstawowe ryzyka w związku z tym ta szkodowość niższa, więc raczej aż tak dużych obaw by nie miał bowiem po pierwsze, coraz lepsi klienci coraz bardziej wiarygodni klienci szczególnie młodzi też biorą te pożyczki po drugie, bardzo profesjonalizuje one sektory to jeszcze może też do wyjaśnienia informacja firmy pożyczkowe mają prawie 50%owy udział w finansowaniu nisko kwotowym, czyli do 1000zł 10% to są kredyty gotówkowe natomiast 60 000 już pół na pół czy kredyty bankowe i pożyczki, czyli można powiedzieć sektor pożyczkowy specjalizuje się nisko kwotowych finansować takich potrzeb, żeby strony chwilowe, o których mówiliśmy ze stron długoterminowe pożyczki w trzeciej ten rynek rozdającego się Commerce, czyli dzisiaj te SA dzisiaj wejść zapłać później tak, czyli pan obaw nie widzi i ryzyka tego badania tzw. Pilar z spirala zadłużenia pan też oczy zawsze takie ryzyko może wystąpić prawda, więc tutaj cały czas monitorujemy poprzez nasze systemy wczesnego ostrzegania na ten moment nie ma wg mnie wysokiego prawdopodobieństwa takiego zjawiska nie znaczy, że jest ono wykluczone w związku z tym cały czas analizujemy sprawdzamy analizuje też sprawdzacie ile osób zdecydowało się na tzw. wakacje kredytowe czy ktoś mówi poprawnie moratorium oratoria taka zawsze tak zawsze uwięzione wariację twarda retoryka żyło się, że tak o tym rozwiązaniu mówi się powszechnie, że wakacje kredytowe co wiemy do tej pory po pierwszym miesiącu funkcjonowania tego rozwiązania jest duże zaskoczenie rynkowe także jestem zaskoczony, jeżeli chodzi o poziom partycypacji, bo sądziłem, że będzie tam poziom poziomie 7080% osób, które mogą skorzystać z tego rozwiązania regulacyjnego stawowego sytuacja jest inna, jeżeli chodzi o osoby to tam jest partycypacja na poziomie 45%, że chodzi o rachunki też zbliżone po 45% czy tak 876 000 kredytów mieszkaniowych zostało objęte wakacjami, ale co ciekawe dużo wyższy jest udział, jeżeli chodzi o wartość objętą w moratorium, bo tam 226 000 000 000 co jest około 56% kwoty, która mogłaby zostać objęte urząd świadczy no świadczy to po pierwsze o tym, że nie wszystkie osoby tak, które mają taką możliwość ustawowe korzystają i co ciekawe najbardziej, jeżeli chodzi o wiek kredytu to jest nadreprezentacja osób, które zaciągały kredyty w ostatnich latach tak naprawdę w tych utracić stopa procentowa to jest jednoznaczne i wiadomo dlaczego z uwagi na to, że ta rata tym osobom najbardziej wzrosła bardzo niska partycypacja osób, które mają kredyty te stare i 208012 tam pracę sytuacja wynosi około 1020% i jakiś powód, dla którego te osoby, które mają starsze kredyty sięgają po tego typu rozwiązanie to jest także nie widzą w tym, żeby to było rozwiązanie dla nich opłacalne, bo te kredyty najświeższy, o których często mówimy rzeczywiście tam jest także to stopy procentowe były niskie w wielu przypadkach dla niektórych mogą być dużym zaskoczeniem to, że ta rata kredytu tak silnie wzrosła co z tymi, którzy te kredyty mają od w bardzo dobrze tak tutaj trzeba punkt przypomnieć mechanizm tych maratonów polega na tym, że to niezapłacone 8 rat kredytowych w tym okresie, który może być objęte wakacjami on będą dopisywane do okresu kredytowania czy osoby, które mają kredyt 2008 czytam dziesiątego roku praktyczny Sojusz na końcówce swojego okresu kredytowania istnieje potrzeba, gdyż nie ma potrzeby no właśnie, bo wałem prawdopodobnie mówiły no tak to znaczy, że będą 2 lata dłużej spłaca kredyt, a ta rata znowu nie jest tak duża z uwagi na niższą kwotę kapitału, która została do spłaty to jest jeden z postawy powodów drugi, jaki może być znaczy to dużo informacji kredytowej będziemy robić badania się, że koło piętnastego będziemy podawali dane właśnie takie ankiety o takie przyczyna rzeczywistych mogę teraz domniemywać mogę stawiać pewne hipotezy jedna z takich hipotez jest w ogóle zachowanie Polaków to znaczy tutaj, gdzie musimy sami podjąć działania czy być tą stroną aktywną, żeby się do czego zapisać to zazwyczaj ta partycypacja w tego typu programach jest niższa niż jesteśmy również w przypadku, kiedy my jesteśmy tak powiem dopisywanie automatu musimy podjąć działań, żeby się wypisać no tutaj mamy takie zdarzenie widział muszę podjąć aktywność, żeby się zapisać kolejny powód trzeci wydają się, bo powód jednak było w przestrzeni publicznej troszkę takiego szumu, że weźmiesz wakacje miał problemy ze zdolnością wiarygodnością kredytową w Boga z dostępnością kredytu później co oczywiście nie jest prawdą, ale jednak taki szum informacyjny były częścią może pomyślała, jakie musiała skorzystać mimo tak weźmy akację, a potem mówią, że nie będę miała problemu, ale może jednak naprawdę się pojawić jak weszłyby wszystkie te powody razem w 1 całość pańskim zdaniem ten odsetek raczy się nie zmieni w w najbliższych miesiącach na czym myślę, że dużego przyrostu nie będzie, dlatego że większość osób, które całą skorzysta już zrobił to zrobiło bez myślę, że będzie kilku punktów procentowych można oczekiwać wzrostu, ale nie będzie dużego wzrostu Niewiem czy będzie czy przekroczymy w ogóle poziom partycypacji na poziomie 50% państwa gościem przypomnę w magazynie EKG jest dziś prof. Waldemar Rogowski biuro informacji kredytowej pomóc może teraz trochę o zadłużeniu konsumentów, ale przedsiębiorców, zwłaszcza małych i średnich firm jak to wygląda dzisiaj docierają do nas z różnych stron sygnały o tym, że rachunki energii, które są wielokrotnie wyższy niż w przypadku zwykłych konsumentów na niektórych firm, zwłaszcza tych, które po prostu potrzebują tej energii więcej być może niż inne przedsiębiorstwa okazuje się, że są trudne do wytrzymania pytanie ile osób szuka nadziei pomocy zadłużaniu się czy zaciąganiu pożyczek kredytów mówi, że zaczną tego, że poziom aktywności kredytowej czy takiego można oprócz ukryto Wienia polskich mikro przedsiębiorców nie jest duży to jest około 20% można powiedzieć, że kredytu bankowego korzysta co piąty mikroprzedsiębiorca to po pierwsze po drugie widzimy bardzo duży spadek liczby zaciąganych kredytów w tym roku, jeżeli chodzi o kredyty ogółem do mikro przedsiębiorców w ujęciu liczbowym to w lipcu mieliśmy stosunku do lipca zeszłego roku spadek o 24% w ujęciu wartościowym mieliśmy spadek o 20% 24 liczbowym 20 w wartościowym to co bardziej niepokoi to jest bardzo zła sytuacja że, choć akcję kredytową w kredytach tych rozwojowych inwestycyjnych tutaj w całym okresie od stycznia do lipca w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku spadek liczby mamy 30%owe, jeżeli chodzi o wartość to dwudziesto czteroprocentowy praktycznie polscy mikroprzedsiębiorcy co pan powiedział o tym nowych rodzajach ryzyka związane ze zmiennością cen surowców energii za przestawi podejmowania decyzji rozwojowych to bardzo groźne, bo chciałbym przypomnieć, że ta inflacja, z którą mamy obecnie do czynienia swoje źródło główny nie ma po stronie popytowej tylko po stronie podażowej czy, jeżeli nie będziemy rozwijali z podażą owej części rynku no to ta inflacja może być naprawdę i duża i długoterminowa przy czym rozumiem trudno rozwijać swoją firmę, kiedy w grę wchodzi tak naprawdę walka o przeżycie teatr faktu oczywiście jest ogromne problemy z tą nowymi warunkami zawsze była duża duży poziom ryzyka działalności gospodarczej dzisiaj przeszliśmy fazę ryzyka na fazę niepewności czy te podstawowe różnice, że nie można skwantyfikować tych odchyleń większych przedsiębiorców rzeczywiście nie patrzy rozwojową w tej sytuacji niepewności, a patrzy jak tutaj przetrwać my mamy nowe rodzaje ryzyka, z którymi duża część przedsiębiorców sobie nie razi, bo nigdy nie, bo w takiej sytuacji czy z 1 strony właśnie mówimy o szoku energetycznym ceny surowców, ale także rynku pracy w sam niektóre branże mają dalej ogromne problemy z pracownikami panie profesorze to już sam koniec wróćmy do kredytów hipotecznych, dlatego że w piątek po południu dowiedzieliśmy się, że poznaliśmy następcę tego słynnego WIBOR-u, który jest sprawcą tego całego zamieszania, które kredytobiorcy posądzają, że to właśnie przez te raty rosną, bo rzeczywiście WIBOR rośnie, więc w ślad za nim także ta rata kredytu tym następcą będzie niejaki Wirth, czyli warszawski indeks rynku depozytowego pytanie czy będzie zmiana na lepsze no najlepszy set zobaczymy na pewno będzie zmiana w zakresie zmienności w pracę w Polskim banku rozwoju w jaki sposób wprowadzana Polski rynek WIBOR mówiła w momencie, kiedy WIBOR spada był najniższy w historii jakoś nikomu nie przeszkadzało wszyscy nie zajmowali ktoś ten pan WIBOR natomiast zaczął rosnąć to istotnie zaczęliśmy zaraz okaże nie zarazić, ale ma kredyt, czego tak trzeba pamiętać, że to dawaliśmy WIBOR trzymiesięczny sześciomiesięczny mieliśmy kredyt długoterminowy mieszkaniowe na wyborze 3 sześciomiesięcznym to wtedy ta zmienność, jaką mogłem być mogą dosięgnąć chodzi z tą nową stronę, czyli spadek i wzrost był określony do trzymiesięcznej przejście czy mogą mieć zamrożone na 36 miesięcy kwotę oprocentowania przy tym nowym rozwiązaniu to wskaźnik Veneto dzienne kwotowania, a to oznacza, że mogą być bardzo duże wahania w przeciągu danego miesiąca ważność od dnia, jaki będzie kwotowania rynkowe tego wskaźnik, czyli tak mówiąc nieco prości chce pan powiedzieć, że to ile będzie wynosić rata mojego kredytu hipotecznego będzie zależała od tego w którym dniu przypada termin spora jak wtedy będzie, jakie wówczas będzie kwotowania tego wskaźnika nie będzie także będzie też trzymiesięczny sześciomiesięczny jakoś obliczany innego co wiem może to słuszna w tej fazie tak powiem przygotowawczej wydaje się, że to będzie właśnie jednodniowe tak, bo założenia zobaczymy rynkową czy WIBOR nie jest trzeba powiedzieć jasno to nie jest wina chcą LIBOR WIBOR odzwierciedla oczekiwania rynkowe co do stóp procentowych co do inflacji dlatego takim dobrym rynkiem, chociaż pojawiają się zarzuty pod jego adresem, że to nie jest odzwierciedlenie w ziemię związanych z reklam ratusza się, że bank ofert owe samej nazwie przypominam, że to jest Index ofertowe stopa nie transakcyjna 100, a nawet po jakim było niskie ten komu przeszkadzało przy wzroście zaczął w zaczął przeszkadzać ten nie jest problem referencji tutaj wydaje się, czyli zmiana będzie, ale to jest otwarte pytanie czy będzie zmiana na lepsze tak dokładnie czy tutaj pytanie czy będzie niżej to wszystko zależy, jaka będzie praca będzie niższa inflacja rada polityki pieniężnej przejdzie na drugi cykl, czyli nie podwyżek tylko spadku stóp procentowych to naturalnie stopy zaczną spadać tutaj jest ne każdy miernik stopy procentowe jest wynikiem sytuacji makroekonomicznej poziom inflacji ten Wirth też będzie spadać jeśli zaczną spadać to wygląda to oczywiście, że tak, bo nie są uzależnione od części depozytowej na jak stopy spadają to banki będą niżej kwotowa swoje depozyty w związku z tym wówczas wskaże też również panią jest klasyczny wskaźnik stopy procentowe, czyli nas spadki na wzrost w zależności sytuacji rynkowej jak dokładnie będzie ten wskaźnik wygląda w szczegółach jak przez to zmienią się raty kredytów mieszkaniowych to oczywiście jeszcze zobaczymy w przyszłości musimy na to poczekać dziś musimy kończyć bardzo dziękuję za bardzo panie Tomaszu dziękuję za zaproszenie dziękuję bardzo, prof. Waldemar Rogowski biuro informacji kredytowej był pierwszym gościem na granicy monitor burz jako grupa BIK koszt po podwójną rolę analityczną od 1września także bardzo bardzo dziękuję dziękuję panu rektorowi dziękuję również państwu zapraszam na informacje w radiu TOK FM Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: EKG - EKONOMIA, KAPITAŁ, GOSPODARKA

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Więcej niż na antenie! Teraz TOK FM Premium 30% taniej: podcastowe produkcje oryginalne, Radio TOK FM bez reklam i podcasty z audycji. Nie zwlekaj i słuchaj wygodniej!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA