REKLAMA

Jakie są raty kredytów i odsetki z lokat po decyzjach RPP?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-10-06 14:40
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
12:25 min.
Udostępnij:

Po raz pierwszy od dłuższego czasu RPP nie podniosła stóp procentowych, ale przyszłość kredytobiorców nadal nie wygląda kolorowo. Gościem Wojciecha Kowalika jest Bartosz Turek z HRE Investments

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
nastała 42 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest czwartkowy raport gospodarczy w radiu TOK FM na początek z drugim co na rynku walutowym tam rada polityki pieniężnej i dość wyraźnie osłabiła złotego euro kosztuje 4zł i prawie 85gr dolar 490 frank szwajcarski 499, a więc znów ociera się o psychologiczny próg 5zł, a funt po 553 natomiast na warszawskiej giełdzie dziś na zielono WIG w tej chwili w górę6%, a WIG 20 prawie 1% za mniej więcej 20 minut dziś najważniejsze Rozwiń » gospodarcze wydarzenie dnia prezes Narodowego Banku Polskiego będzie tłumaczył wczorajszą decyzję rady polityki pieniężnej, która wbrew wielu oczekiwaniom zostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie, a my w drugiej części raportu porozmawiamy dziś, jaka to informacja dla spłacających kredyty dla oszczędzających na lokatach i właściciele małych średnich firm wreszcie usłyszeli jakieś rządowe obietnice pomocy im w rosnących lawinowo rachunkach za prąd przed chwilą informacjach słyszeli państwo rzecznika rządu, który mówił dziś, że w przyszłym tygodniu rząd ma przedstawić szczegóły propozycji specjalnej taryfy, która ma chronić samorządy podmioty wrażliwe, a także małe średnie firmy przed wielokrotnymi podwyżkami cen energii elektrycznej jakieś podwyżki będą, ale będą dużo niższe mówi Piotr Müller, a ja przypomnę, że to już coraz trudniejsze do zliczania pomysły rządu, które mają łagodzić skutki kryzysu energetycznego premier zapowiadał też dziś, że chce, żeby tona węgla nie była droższa niż 2000zł rząd przypomnę chcę, żeby węgiel sprzedawały samorządy, które miałyby dostać rekompensatę w Ministerstwo Finansów zapewnia, że nie pracuje nad zmianami w zasadach funkcjonowania programów socjalnych w tym programie rodzina 500 plus kilka dni temu wiceminister Artur Soboń mówił w rozmowie z serwisem Gazeta PL, że do sztandarowego programu PiS-u mogłyby być wprowadzone progi dochodowe co czwarta Polska firma zatrudnia pracowników z Ukrainy szacuje Polski Instytut ekonomiczny zdecydowanie częściej Ukraińców zatrudniają firmy duże średnie niż małe i mikro branżą, która ma największe doświadczenie w zatrudnianiu obywateli Ukrainy jest produkcja przemysłowa z kolei w budownictwie widać wyraźny odpływ pracowników z Ukrainy po tym, jak po wybuchu wojny do kraju wrócili ukraińscy mężczyźni i to była pierwsza część raportu gospodarczego, a teraz czas na rozmowę z naszym gościem raport gospodarcze Bartosz Turek HRE Investments dzień dobry dzień dobry rozmawiamy po wczorajszej decyzji rady polityki pieniężnej, która zostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie rozumiem, że dla kredytobiorców to żadna ulga, bo wciąż będą płacili wysokie raty no niestety to że stopy procentowe nie wzrosły nie znaczy, że będziemy mieli niższą ratę jedyny pozytyw jest taki, że raty złotowych kredytów mieszkaniowych nie pójdą w górę, a przy podwyżce 25 punktów bazowych trzeba było się czy Włosi liczyć z tym, że rata poszłaby w górę o jakieś 50zł więcej w przypadku kredytu takiego przeciwnego na 300 000zł zaciągniętego na 25 lat także tej podwyżki nie będzie to jest właściwie jedyna pozytywna informacja, która wynika z tego, że stopy procentowe się nie zmienimy równy rok właśnie mija od pierwszej w tym cyklu podwyżki stóp procentowych no to co się w czasie tego roku zmienił dla kredytobiorców, a tutaj sytuacja jest znacznie gorsza niż to mieliśmy do czynienia we wrześniu nowa, jeżeli ktoś zaciąga uznał weźmy ten kredyt na 300 000zł 25 lat to we wrześniu 2021 roku jeszcze przed podwyżkami stóp procentowych trzeba było się liczyć z ratą na poziomie około 1400zł miesięcznie teraz to jest w tym przypadku prawie 2× więcej, czyli około 2700zł miesięcznie oczywiście wszystko zależy na jak długo zaciągaliśmy kredyt, bo jeżeli ktoś zaciągnął kredyt na 20 lat to jego rata w ciągu roku wzrosła o 75%, jeżeli zadłużył się na nie na 20 lat tylko 25 lat na 5 lat dłużej to wzrost raty przekracza 90% ktoś zadłużył się na 30 lat albo 35 lat to jego rata wzrosła ponad dwukrotnie także od tego jak długo się zadłużyliśmy w dużej mierze zależy to jak bardzo odczuwamy w naszym porcie w portfelu podwyżki stóp procentowych oczywiście dotyczy osób, które zaciągnęły kredyt złotowy kredyt mieszkaniowy o zmiennym oprocentowaniu, ale jeszcze rok 2 lata temu prawie wszyscy zaciągali właśnie taki kredyt no bo stopy procentowe były na historycznie niskim poziomie, a w, którym momencie tego trwającego ostatni rok cyklu podwyżek teraz jesteśmy, jeżeli chodzi o wysokości rat czy już całość tych podwyżek jest niezliczone oczywiście nie możemy mieć pewności, gdzie na, jakim poziomie skończy rada polskiej polityki pieniężnej podwyżki stóp procentowych może to być na poziomie takim, który mamy teraz rynek spodziewa się, że jeszcze trochę stopy procentowe pójdą w górę tylko, że w aktualnych prognoz wynikających z kontraktów terminowych na stopy procentowe z tych najbardziej świeży tych dzisiejszych tych właściwie z ostatniej chwili no wynika, że raty pójdą jeszcze co prawda w górę, ale dosłownie kilka procent także jest szansa jest nadzieja, że jesteśmy już okresu podwyżek rat rat kredytowych lada moment wzrosty się skończą, a pod koniec roku przyszłego na początku roku 2024 pod koniec roku 2023 można liczyć na to, że stopy procentowe pójdą w dół oczywiście to są przewidywania takie bardziej długoterminowe wynikające z kontraktów terminowych także to wszystko może się jeszcze zmienić, ale jeżeli patrzymy na aktualne notowania od z nich wynika, że wtedy stopy procentowe zaczną spadać i raty kredytowe też trochę zaczną spadać ale, ale to będzie powolny spadek bez porównania do tego jak teraz w ostatnich miesiącach rosły raty kredytów mieszkaniowych właśnie to trochę to wydaje się tutaj słowem kluczem prezes Narodowego Banku Polskiego mówił wielokrotnie, że właśnie pod koniec przyszłego roku ten cykl obniżek stóp procentowych mógłby się zacząć, a co w takim razie przez ten rok ze zdolnością kredytową tych, którzy myślą o pożyczeniu na własne mieszkanie tutaj niestety też nie mam dobrych wiadomości, ale w momencie, w którym stopy procentowe idą w górę automatycznie z panem zdolność kredytowa do tego jeszcze urząd komisji nadzoru finansowego zalecił bankom aby, badając zdolność kredytową, czyli to czy stać nas na kredyt dodawały do oprocentowania nie 2 punktu procentowego, ale 5 punktów procentowych także bank, jeżeli idziemy po kredyt mieszkaniowy to sprawdza czy stać nas było na ten kredyt mieszkaniowy, gdyby oprocentowanie tego kredytu wynosiło 1314 czasami nawet 15% i to powoduje, że bardzo wiele osób straciło zdolność kredytową, gdybyśmy wzięli pod uwagę taką rodzinę trzyosobową, w której 2 osoby pracują no i każda z nich przynosi do domu po średniej krajowej Noto we wrześniu ubiegłego roku taka rodzina mogła pożyczyć na zakup mieszkania 700 000zł teraz to jest mniej więcej 410420 000 trochę lepiej niż miesiąc czy 2 miesiące temu no ale bez porównania gorzej niż przed cyklem podwyżek stóp procentowych gorzej, bo tak kilkadziesiąt procent w dół o kolejne jedno 40 tak ponad 40% tak kredyty to jest ta 1 strona zależną od wysokości stóp procentowych na druga to bankowe lokaty co się tam teraz gdzie ile na takich lokatach można teraz w banku zarobić tutaj mamy dobre informacje złe informacje dobra jest taka, że faktycznie w ostatnich miesiącach banki podwyższyły oprocentowanie lokat nowo jeszcze, jakbyśmy donosili rok temu do banku pieniądze to przeciętne oprocentowanie rocznej lokaty wynosiło około 2% tak 2‰ czyli, gdybyśmy zanieśli 10 000zł do banku to byśmy po roku dostali kilkanaście złotych odsetek po opodatkowaniu także to był śmieszny powodzian teraz takie przeciętne oprocentowanie jest powyżej 5 może już przekroczyć 6% w przypadku w przypadku depozytów rocznych no najlepsze lokaty są oprocentowane 78%, ale tam często już trzeba spełnić jakieś dodatkowe wymagania no ale jest druga strona medalu to znaczy, jeżeli mamy ponad 17%ową inflację to 678% na lokacie nie chroni naszych pieniędzy przed inflacją to jest 1zła informacja, a druga zła informacja jest taka, że jeżeli rada polityki pieniężnej podniesie stóp procentowych i dalej nie będzie podnosiła no to banki nie będą miały kolejnego argumentu, że stracą kolejny argument za tym, aby podnosić oprocentowanie lokat nie, licząc już nie mówiąc w ogóle o tym, że przecież na banki zostały nałożone bardzo duże koszty ostatnio system ochrony banków komercyjnych fundusz wsparcia kredytobiorców darmowe wakacje kredytowe pogorszenie jakości pod portfele niektórych kredytów czy w ogóle koszty związane z kredytami walutowymi w tym przede wszystkim frankowymi to wszystko powoduje, że bank banki uderzają wielomiliardowe koszty i z punktu widzenia banku najłatwiejszym sposobem na to, aby poprawić swój wynik finansowy jest to, aby no nie szastać zbytnio pieniędzy z pieniędzmi przy przy lokatach bankowych, czyli po prostu mam wrażenie, że to najlepsze miesiące dla dla osób, które oszczędzają pieniądze już minęły, że banki nie będą miały powodów do tego, aby znacznie poprawiać ofertę depozytową i w to wszystko też wpisuje decyzja o niepodnoszenie stóp procentowych, czyli zbliżamy się do tego takiego sufitu, jeżeli chodzi o oprocentowanie lokat no to może to moment, żeby właśnie zakładać taką długoterminową np. roczną lokatę tutaj w sumie, jeżeli popatrzymy w ten sposób to teraz w ogóle długoterminowe inwestycje mogą się opłacić zaś warto rozważyć czy to depozyty czy obligacje skarbowe czy jakieś inne długoterminowe inwestycje to może być ten moment, aby się nad tym zastanowić oczywiście nie chcę tutaj wskazywać, jakiego konkretnego rozwiązania, ale bez wątpienia warto teraz rozważyć no ze stopy procentowe to też wyższe oprocentowanie obligacji skarbowych, czyli też dość popularnego bezpiecznego sposobu oszczędzania teraz stopy nie zmieniły, czyli rozumiem to oprocentowanie obligacji zostaje na tym poziomie jest z, które obserwujemy od miesiąca to znaczy tak w tym momencie oferta detalicznych obligacji skarbowych jest trochę lepsza niż była we wrześniu to była konsekwencja podwyżek stóp procentowych z września sprzed miesiąca, jeżeli w tym miesiącu stopy procentowe nie poszły w górę to istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że takie taka sama oferta detalicznych obligacji będzie też w listopadzie, jaka jest teraz, czyli już nie o tym wszystkim czyli już nie będzie lepsza niestety i o tym wszystkim opowiadał nam Bartosz Turek ska re Investment bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję serdecznie ja zapraszam jeszcze na podsumowanie najważniejszych gospodarczych wydarzeń dnia ekonomi 3601820 na pewno powiemy tam o tym, o czym będzie mówił już niedługo prezes Narodowego Banku Polskiego po wczorajszej decyzji rady polityki pieniężnej, która przypomnę zostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie za chwilę w TOK FM informację to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia ach Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA