REKLAMA

WIRON za WIBOR - kiedy i co to będzie oznaczać dla kredytobiorców?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-10-12 14:40
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
12:52 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarcze czternasta 42 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest środowy raport gospodarczy w radiu TOK FM na początek zamknijmy co dzieje się na rynku walutowym złoty nie chce się umacniać euro kosztuje 4zł 84gr dolar po równo 5zł frank szwajcarski 501, a brytyjski funt po 551 natomiast na warszawskiej giełdzie na czerwono, ale nie są duże spadki w tej chwili Week w dół o 1%, a WIG 20 lekko poniżej poziomu wczorajszego zamknięcia na przełomie października listopada Rozwiń » rząd będzie podejmował decyzję w sprawie ewentualnego przedłużenia tzw. tarcz antyinflacyjnych także na początek przyszłego roku takie zapowiedzi składa dziś w magazynie EKG wiceminister finansów Artur Soboń i nie wykluczył, że tarcza zostanie przedłużona na kolejny kwartał obecnie tzw. tarcza antyinflacyjna obowiązuje do końca października na podpis prezydenta czekają przepisy wydłużające ją do końca roku w unijnym Trybunale sprawiedliwości dziś jedna z kluczowych rozpraw dla przyszłości spraw, jakie spłacające kredyty frankowe wytoczyli bankom chodzi o rozstrzygnięcie w sprawie prawa banku do wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy, czyli potocznie mówiąc możliwości dochodzenia przez banki tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału przypomnę, że banki, które przegrywają sprawy frankowe coraz częściej wzywają kredytobiorców do zapłaty tego wynagrodzenia za korzystanie z kapitałów przewodniczący KNF wczoraj mówił, że ewentualne zanegowanie możliwości dochodzenia przez banki tego wynagrodzenia prowadziłoby do zachwiania stabilności rynku finansowego, a nawet jego załamania, a jednorazowe koszty dla banków niekorzystnego rozstrzygnięcia cudze wyniosłyby łącznie około 100 000 000 000zł na wyrok w tej sprawie jednak jeszcze zapewne poczekamy kilka miesięcy w połowie lutego ma być znana opinia rzecznika generalnego Trybunału są opinią zwykle późniejsze wyroki się zgadzają co piąte miejsce pracy w Polsce powstało dzięki Unii Europejskiej tak podaje Polski Instytut ekonomiczny od 20042018 roku dzięki popytowi na polskie towary w unii przybyło w kraju ponad 1 200 000 miejsc pracy, a wzrost polskiej gospodarki na głowę mieszkańca podwoił się tak wynika z raportu polskiego Instytutu ekonomicznego i to była pierwsza część raportu gospodarczego, a teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze, a jest nim Paweł onych od domu grupa Feliks dzień dobry dzień dobre porozmawiamy dziś o obiecanym przez premiera pod koniec kwietnia rozwiązaniu, które ma ulżyć kredytobiorcom cierpiący na wzroście rat po podwyżkach stóp procentowych to miałaby być zamiana wyznaczającego wysokość wskaźnika WIBOR na inne już dziś wiemy, że będzie nazywał się Liron komisja nadzoru finansowego ostatnio publikowała plan tej zmiany za chwilę ten plan omówimy, ale powiedzmy na początek czym wirus będzie się różnił od WIBOR-u przede wszystkim WIBOR od z żoną będzie się różnił ten sposób obydwa wskaźniki są konstruowane w dużym uproszczeniu możemy powiedzieć, że WIBOR skonstruowany taki sposób, że przede wszystkim próbuje przewidzieć w jaki sposób będą się kształtowały stopy procentowe w przeszłości z kolei z Girony, jaki będzie odnosił do tego w jaki sposób w tym koszt pieniądza stopy procentowe kształtowały się w przeszłości, więc to jest taka pierwsza podstawowa różnica w drugą różnicą to jest kwestia samego czasu jak i dane transakcje są zawierane w przypadku wyboru tego, który jest zazwyczaj stosowane w umowach kredytowych kredytach hipotecznych mówimy o wyborze trzymiesięczny lub 6 miesięcznych natomiast przypadku Iranu będziemy tutaj mówili o transakcjach zawieranych na 1 dzień, które zdecydowanie lepiej oddają bieżący koszt pieniądza i są wskaźniki zdecydowanie bardziej wolnym od ryzyka niż ten niż właśnie WIBOR 36 za chwilę spróbujemy odpowiedzieć na pytanie co to oznacza dla kredytobiorców no ale jak wspominałem komisja nadzoru finansowego pokazała Planty zmiany jak to się odbywać krok po kroku sama drogowa, która została przedstawiona pod koniec września zakłada, że cała zmiana będzie się odbywała przez najbliższe 3 lata do roku 2025 teraz najbliższy okres do końca tego roku to jest może to jest taka faza przygotowawcza, której trwa przygotowanie dokumentacji oraz oraz wytycznych w jaki sposób wirus ma być w ogóle stosowane w produktach finansowych należy pamiętać, że tutaj mówimy również nie tylko kredyty, ale również o produktach oszczędnościowych depozytach obligacje, więc czekamy na te wytyczne i na rekomendację ze strony ze strony narodowej grupy roboczej, która decydowała o właśnie w wyborze tego wskaźnika i na początku grudnia ten wskaźnik ma być gotowy do stosowania w instrumentach finansowych z końcem tego roku pierwsza faza przygotowawcza się zakończy następnie wchodzimy w fazę wprowadzania tego tego wskaźnika, czyli kolejne 2 lata będzie ten czas, w którym ich należy zakładać, że Iran pojawi się już pierwszych produktach finansowych banki zaczną zaczną jest ten system wskaźnik stosować, a to jest co istotne będą mogły czynami na początku równolegle stosować również Borówno produktach więc, więc przez pewien czas będziemy mieli taki dualizm gdzie, gdzie w produktach finansowych będzie stosowane zarówno 1 drugi wskaźnik i będą również trwały wszystkie przygotowania do rondla o przejścia z wyboru na Wilanów obecnie trwających w produktach jest kwestia wszyscy wszystkich procedur regulacji dostosowania systemów bankowych do do tej zmiany należy pamiętać że, że mamy w obecnej około 2 000 000 innych umów widzę w złotówkach, bo tego dotyczyła zmian, więc mówimy tak naprawdę bardzo dużej poważnej pracy, ale mówi zakończona do 2024 roku i założenie jest takie, że od 2025 LIBOR przestanie być publikowane i w pełni zastąpi go właśnie nowy wskaźnik, czyli tak naprawdę ci kredytobiorcy, którzy już mają kredyty to muszą jeszcze czekać ponad 2 lata, zanim te zmiany zobaczą swoich umowach swoich ratach tak dokładnie twej jest też jeszcze 1 kwestia, że je do końca pewni tak naprawdę może zobaczą, ponieważ przy zamianie wskaźnika starego nauczyli, bo ona firmom najprawdopodobniej będzie musiał być zastosowane tzw. spread korygujący, który zapewni neutralność zamiany także my żadna ze stron danej transakcji to bank klient nie była nie była poszkodowana więc, więc w tej sytuacji wcale nie mam takiej pewności, że zamiana 1 wskaźnika na drugi od razu jakąś ulgę w postaci niższych rat kredytowych no właśnie o to chciałbym zapytać no bo ja domyślam się, że zamysłu był taki, że zamiana WIBOR-u Navi on ma kredytobiorcom pomóc i to będzie dla nich jakaś poważna ulga w ratach, a szerzej spojrzeć na to jak w chwili obecnej wygląda różnica pomiędzy Wilnem, a wyborem rzeczywiście można było uznać, że będzie to duża różnica no i przy kredytach opartych o WIBOR trzymiesięczny, który miałby zostać Narin zamienione na Iran trzymiesięcznym w obecnej sytuacji przy tym jak w tej chwili wygląda kwestia podwyżek stóp procentowych to mówimy o oszczędności rzędu 70zł na każde 100 000 kredytu, jeżeli ktoś ma kredyt na 500 000zł oparty właśnie wskaźnik WIBOR trzymiesięczny no to taka zamiana mogą skutkować tym, że jego rata spadnie o 350zł natomiast należy pamiętać w kwestiach jest to właśnie kwestia tego wspomnianego spreadu, a druga kwestia to jest to w jakim takie twarze cyklu jest, choć stopy procentowe jesteśmy w chwili obecnej cały czas trwa jeszcze cykl podwyżek stóp procentowych natomiast pamiętajmy, że za jakiś czas stopy procentowe przestaną być podnoszone później mieli nadzieję staną teraz w sytuacji, kiedy spadną może dojść do do czegoś takiego, że WIBOR trzymiesięczny wręcz zacznie spadać szybciej niższy niż właśnie Chiron, więc paradoksalnie osoby, które będą miały umowy kredytowej nową stawkę referencyjną wcale nie muszą tej zmiany odczucia, bo oczy na minus w stosunku do wyboru oczywiście mówię sytuacji przejściowej bo, gdybyśmy mieli spojrzeć historycznie rzeczywiście willą długoterminową jest przynajmniej o pół punkta procentowego stawką stawką mniejszą od takiej siły no właśnie, bo Iran nie jest nowy wskaźnik, który ma się pojawić tylko już istniał tylko pod inną nazwą tak to jest skarb, który do tej pory istniał pod nazwą Firth nas zamieniono tylko wyłącznie dlatego, żeby podkreślić krótkoterminowy charakter tej transakcji, której mówimy o transakcjach jednodniowych, czyli takich transakcji, które tak, że po pierwsze, obleje się bardzo płynnym rynku po drugie, są transakcjami uznawanymi za wolne od ryzyka, bo właśnie przez 1 dziennie za wiele może się wydarzyć tak jak w przypadku perspektywy 3 lub sześciomiesięcznej więc, więc jest uznawane za za ten wskaźnik, który w najlepszym stopniu odpowiada na lokalnym kosztowi pieniądza trochę pan już wywołał ten temat, więc wróćmy jeszcze do niego na chwilę no bo to wszystko ma potrwać już powiedzieliśmy sobie, że najprawdopodobniej ponad 2 lata to już nie będzie trochę za późno, bo przecież stopy procentowe mają zacząć obniżać co prawda powoli pod koniec przyszłego roku tak przynajmniej mówił prezes Narodowego Banku Polskiego no, więc pewnie prędzej ulga dla kredytobiorców nadejdzie od tej strony w czy rzeczywiście spadek stóp procentowych spowoduje obniżenie rat bez względu na to czy będziemy mieli stawkę willą czy WIBOR natomiast te dane historyczne oraz sam charakter wskaźników powoduje, że szybciej spadek stóp procentowych odczujemy mając mając stawkę WIBOR, zwłaszcza jeżeli, jeżeli obniżki stóp procentowych będą równe równie dynamiczny jak podwyżki, które miały miejsce, żeby z ostatnim roku, więc może się okazać, że cała cała zamiana 1 wskaźnika wskaźnika na drugi będzie neutralna albo albo ma odczuwana to tak albo może nawet okazać, że może być niekorzystna dla kredytobiorców rzek, ale raczej tylko wyłącznie w okresie przejściowym, bo LIBOR po prostu będzie reagował szybciej na niskich stóp procentowych jest ono jest w przypadku Iranu to wnioski stuprocentowych również zadziała zwykle działają więc, więc kredytobiorcy, którzy będą mieli już nowy wskaźnik swoich umów kredytowych również odczują niskie raty ma prawdopodobnie odczują trochę później niż kredytobiorcy, którzy cały czas będą mieli w umowie kredytowej LIBOR w każdym razie najpierw ten nowy wskaźnik rozumiemy odczują ci, którzy będą dali nowe kredyty no bo te nowe kredyty pierwsze temu Iranowi mają mówiąc ze słowie podlegać tak czy wszystkim ślą na początku roku będziemy mieli najprawdopodobniej dostępne w ofercie bankowej produkty oparte właśnie właśnie owi jak szybko będzie postępowało to ciężko przewidzieć natomiast czy to rzeczywiście będzie oznaczało, że samo obciążenie kredytowe przy tych nowych produktach będzie niższe tu w areszcie niespełna, ponieważ musimy pamiętać jednak rzeczy w skład oprocentowania kredytu czy hipotecznego gotówkowego na Sejm mimo krytyki hipotecznych poza stawką referencyjną czy to WIBOR czy to wirus wchodzi również marża banku teraz wszystko zależy od tego jak banki w obliczu tej zamiany na nowe stawki zachowają, bo równie dobrze możemy wybrać taką sytuację, że stawka co prawda zostanie zmieniona, ale ślad za tym pojawią się w ofertach bankowych troszeczkę wyższe marże to też powoduje, że nowa oferta oparta na nowy wskaźnik wcale nie będzie bardziej atrakcyjna i to wszystko wyjaśnią nam Paweł onych z otodom grupa OLX bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję bardzo, to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik ja również dziękuję i do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA