REKLAMA

Dzień bez długów - czy każdy może cieszyć się tym dniem? Dlaczego Polacy niechętnie rozmawiają o finansach?

Audioprezentacja
Data emisji:
2022-11-14 09:00
Audycja:
Czas trwania:
26:59 min.
Udostępnij:

Polacy niechętnie rozmawiają o swoich zadłużeniach, tymczasem jak pokazują badania, aż 5 mln mieszkańców naszego kraju zmaga się obecnie z przeterminowanymi zobowiązaniami finansowymi. Akcja „Dzień bez długów” ma na celu zwrócić uwagę społeczeństwa na ten problem. Agnieszka Salach, PR Menager firmy KRUK zarządzającej wierzytelnościami opowiada o tym, jak planować domowy budżet, jakie wydatki w nim uwzględnić, by nie popaść w spiralę zadłużenia. Jak wyjaśnia ekspertka, do najczęstszych powodów zadłużenia się należą niezapłacone raty kredytów konsumenckich. Co piąty zadłużony Polak ma zaś niezapłacone rachunki za prąd, gaz lub wodę. Rozwiń »

Z podcastu dowiemy się także, kogo Polacy obwiniają za swoje długi. Okazuje się bowiem, że co piąty Polak uważa, że osoby zadłużone nie są odpowiedzialne za swoje długi, a 40 proc. zadłużonych wskazuje, że współodpowiedzialność za zadłużenie spoczywa na rządzących.

Czy jest jakaś zależność pomiędzy poziomem wykształcenia a stopniem zadłużania się? Czy Polacy mają zaufanie do firm windykacyjnych i dlaczego warto otworzyć się na pomoc takich ekspertów? Odpowiedzi na te pytania udziela przedstawicielka firmy KRUK.

Zapraszamy do słuchania. Zwiń «

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
dzień dobry państwu dzisiaj rozmawiamy o tym co dotyczy wszystkich nas, czyli o pieniądzach krótko mówiąc nieco konkretniej o naszych domowych finansach o zarządzaniu nimi o planowaniu, ale też i o długach, bo słyszymy się z okazji dnia bez długu, a naszym gościem jest pani Agnieszka salach menadżer do spraw PR firmy Kruk dzień dobry pani Agnieszko czy dzień bez długu oznacza może to, że nagle nikt z nas nie jest tego dnia zadłużony chciałabym, żeby tak było natomiast no Rozwiń » z tego dnia tak wynika z naszych najnowszych badań może cieszyć się 82% naszego społeczeństwa, bo deklaruje nam, że takiego zadłużenia nie ma natomiast, jeżeli chodzi o ten dzień bez długów no może to tak bardzo zachęcająco brzmi natomiast jest ten dzień taką akcją pomysłem na akcję edukacyjną, która ma tutaj zachęcić do rozmów opinię o pieniądzach o właśnie oszczędnościach i przede wszystkim o zadłużeniu, bo jak pokazuje doświadczenie moje długoletnie no to zadłużenie nie jest niestety bardzo takim chodliwym powiedziałabym tematem o tym zadłużeniu nawet niechętnie rozmawiamy z naszymi najbliższymi, a skąd się w ogóle wziął pomysł na taki dzień bez długu taka idea powołania takiego dnia bez długów no zrodziła się ponad 13 lat temu, żeby właśnie zwrócić uwagę społeczeństwa przede wszystkim na tematykę związaną z zadłużeniem, ale też i związaną z budżetem domowym z zarządzaniem tym budżetem domowym no właśnie czy my w ogóle potrafimy planować, bo od tego planowania tak naprawdę wszystko się zaczyna te wydatki no niestety to nieszczęsne zadłużenie tutaj z naszym społeczeństwie tak jak wspomniałam to nasze najnowsze badanie wskazuje, że 14% społeczeństwa ma kłopoty z przeterminowanymi swoimi zobowiązaniami finansowymi mam tutaj na myśli różne zobowiązania, bo są to ich raty kredytów raty pożyczek, ale również zadłużenia wynikające z nieterminowego opłacania czynszu czy rachunków za prąd telefon gaz, więc z tym planowaniem tych codziennych wydatków różnie nam wychodzi przede wszystkim uważam, że warto było w ogóle zacząć od przeanalizowania sprawdzenia na co wydawaliśmy pieniądze np. miesiąc wcześniej no myślę, że w dobie bankowości elektronicznej nie jest to trudne, bo możemy sobie wejść na swoje konto bankowe i zobaczyć na co wydawaliśmy pieniądze powiedzmy sobie rok wcześniej czy na co wydawaliśmy miesiąc wcześniej, bo to jest chyba dużo lepsza perspektywa zobaczyć sobie czy są takie wydatki, których jesteśmy w stanie zrezygnować no i jakby musimy podejść do tematu tak bardzo planowo powiedziałabym z wyprzedzeniem, czyli no warto po prostu usiąść wcześniej zapisać sobie swoje przychody ile mamy wypłaty, jeżeli mamy jakieś świadczenia socjalne to te wszystkie przychody powinniśmy sobie zsumować powinniśmy później po drugiej stronie takiej tabelki przygotować sobie swoje comiesięczne opłaty za prąd gaz takie stałe opłaty telefon czynsz internet, jeżeli mamy oczywiście zaciągnięte jakieś kredyty czy pożyczki to również powinniśmy te opłaty uwzględnić no i później od tych naszych comiesięcznych przychodów powinniśmy też stałe comiesięczne opłaty nasze zobowiązania finansowe odjąć no i wtedy mamy taką kwotę, którą możemy już rozdysponować na powiedzmy sobie też takie rzeczy pierwszej potrzeby mam tutaj na myśli m.in. zakup jedzenia tak, bo to najprościej przeanalizować prawda dumnie wiemy mniej więcej dzięki temu takiemu zestawieniu wiemy no i ile wydaliśmy miesiąc temu 2 miesiące temu, czyli ile no tak średnio zazwyczaj na to wydajemy oczywiście tam też środki czystości, jeżeli nie wiem sezonowo potrzebujemy kupić jakieś ubranie obuwie zbliża się zima, więc pewnie każdy z nas też przegląda szafę i toteż takie wydatki powinniśmy uwzględnić tam mnóstwo pewnie możemy zapisać różnych rzeczy, jeżeli ktoś przyjmuje lekarstwa musi wydawać co miesiąc pieniądze na lekarstwa to też wszystko nałogi papierosy et Cetera et Cetera wszystkie takie rzeczy powinniśmy uwzględnić no i wtedy zobaczyć ile jeszcze z tych pieniędzy, które nam zostały podjęciu tych stałych opłat nam zostaje także ne warto też wtedy zastanowić się nad tym czy wszystkie z tych wydatków są konieczne potrzebne czy któryś możemy zrezygnować my z żoną np. ostatnio zrobiliśmy sobie taki plan domowy, ale też my potem nam przyszło do głowy, że to wszystko co pani mówimy też braliśmy pod uwagę, ale i np. dochodzą takie rzeczy, których też musimy pamiętać jak np. stacji i fundusz naprawczy remontowy nigdy nie wiemy ile nam się zepsuje coś w samochodzie co będzie wymagało nagłej naprawy, kiedy nam się nie wiem zepsuje coś w mieszkaniu w domu, zwłaszcza ktoś w domu mieszka nie ma aż o funduszu remontowego, a czynszu tutaj mieć jakieś zaskórniaki jak przysłowiowe dziurawca się zrobi, a tak no tak ta poduszka bezpieczeństwa, której pan wspomniał na pewno też powinna zostać uwzględniona natomiast no mamy takie czasy, jakie mamy mamy bardzo wysoką inflację myślę, że niektórzy tutaj ze słuchaczy mogą powiedzieć no dobrze ale czego ja mam tutaj odkładać na ten fundusz remontowy skoro ja tutaj ledwo wiąże koniec z końcem także no myślę, że w pierwszej kolejności warto było przeanalizować czy mamy takie wydatki, których naprawdę jesteśmy w stanie zrezygnować tutaj kiedyś podczas takiego 1 spotkania z psychologiem, który zajmuje się taką tematyką zadłużenia mam taki pomysł od niego zaczerpnięty, że można zbierać swoje paragony powiedzmy sobie przez tydzień i na tych paragon nas na czerwono zaznaczać wydatki takie, które niekoniecznie były nam potrzebna, czyli to Niewiem przy kasie zobaczyliśmy jakiś ciekawe rzeczy z promocji może niekoniecznie były nam potrzebne, chociaż wtedy w tamtym momencie uważaliśmy, że już są nam niezbyt dokładnie dokładnie o to chodzi, żeby zaznaczyć na takich paragonów ach, na czerwono to co kupiliśmy, a nie planowaliśmy i co jest nam niepotrzebne, a na zielono te rzeczy bezwzględnie potrzebne i wtedy możemy dojść też do wniosku z czego jesteśmy w stanie zrezygnować i wtedy też po dodaniu tych wszystkich na czerwono zaznaczonych produktów jesteśmy w stanie też zastanowić czy to jest właśnie ta kwota, którą powinniśmy sobie odłożyć właśnie, żeby budować sobie ten fundusz zapasowy fundusz remontowy czy notą poduszkę finansową każdy nazywa to tak jak tak jak uważa i tutaj Drodzy Państwo jest to można robić w ogóle jeszcze łatwiej nawet nie trzeba tych paragonów zbierać, bo przecież większość sklepów dzisiaj prawda, zwłaszcza spożywczych ma już swoje aplikacje tamte wszystkie paragony w formie elektronicznej mamy i tak też można fajnie jest korzystać one nie giną one nie blakną, tak więc za wszystko pod ręką prawda tutaj też można sobie przeanalizować ta te wydatki, o których pani powiedziała pani Agnieszko jak my się zadłużamy tutaj naszego indeksu wypłacalności postaw wobec zadłużenia tak jak wspomniałam wynika, że 14% Polaków deklaruje, że ma niezapłacone jeszcze różnego rodzaju rachunki raty kredytów i tym podobnych przy założeniu takim, że mamy w Polsce ponad 38 000 000 Polaków to 14% to nie jest wcale tak mało, bo ja sobie tutaj szybciutko liczyłam, że to jest ponad 5 000 000 osób, czyli 5 000 000 osób ponad 5 000 000 osób zmaga się obecnie z zadłużeniem do do takich najczęstszych powodów zadłużania się no należą właśnie to niezapłacone raty kredytu konsumenckiego zaciągniętego w banku jak wynika z naszego badania no tutaj też bardzo chętnie zaciągamy debet na koncie lub na karcie kredytowej, bo ma ich 23% tych Polaków, którzy to zadłużenie posiadają no tutaj takie dosyć niepokojące dane mówią, o co piątym zadłużonym Polaku, który ma nieopłacone rachunki za prąd gaz lub wodę także tutaj już za świecą się taka czerwona lampka, bo są to jakby nie patrzeć rzeczy, które no do takiego codziennego normalnego powiedziałabym funkcjonowania są nam niezbędne no tutaj też kolejną taką grupom osób są osoby, które mają problemy ze spłatą rat pożyczek no i też pojawiają się nam w tej w tej górnej tabeli osoby, które mają problemy z opłatą za ogrzewanie za węgiel lub gaz, których to w kwestiach jest ostatnio w mediach bardzo głośno, a my w ogóle uczymy się na temat wracając do tego planowania finansów czy my staramy się edukować jakoś już tych najmłodszych czy nie powinno niż w właśnie uczyć planowania i konsekwencji zadłużenia już na etacie szkolnym czy powinniśmy szukać informacji na ten temat zdecydowanie uważam, że od najmłodszych lat w ogóle dzieci chłoną tą wiedzę nawyki różnego rodzaju związane z wydawaniem pieniędzy no tutaj również zapytaliśmy Polaków w naszym badaniu jak oceniają w ogóle poziom swojej wiedzy umiejętności związanych z domowymi finansami tutaj 35% deklaruje, że jest on wysoki 53% średni 12%, że niski powiedziałabym, że to bardzo optymistyczne dane bo gdyby tak zapytać o szczegóły dotyczące Niewiem różnic między lokatami bankowymi to myślę, że tutaj no nie byłoby już tak wielu chętnych, którzy mogliby nam odpowiedzieć na na bardziej szczegółowe pytania związane z ekonomią no i co ciekawe też tutaj, jeżeli chodzi o ogół Polaków to ponad połowa prawie 60% odpowiedziało nam, że generalnie, jeżeli chodzi o o ten obowiązek edukacji finansowej doskonalenia swoich umiejętności związanych właśnie chociażby zarządzaniem budżetem domowym to każdy powinien, że tak powiem o to zadbać we własnym zakresie no ale tutaj takim ciekawym spostrzeżeniem z tego badania jest to, że no osoby zadłużone, które już mają do czynienia z zaległościami przeterminowanymi płatnościami odpowiadają, że przede wszystkim o taką edukację finansową powinny zadbać szkoły średnie z tego co wiem po też mam dzieci to no w szkołach są już takie przedmioty, które traktują o takim powód takiej powiedzmy sobie wiedzy ekonomicznej natomiast zastanawiam się to jest wystarczające, aby na tylko i wyłącznie była to taka wiedza powiedzmy sobie teoretyczna czy też nie warto byłoby angażować dzieci młodzież w gospodarowanie finansami chociażby poprzez angażowanie ich po pierwsze do planowania takiego budżetu domowego no bo przecież nasi milusińscy również mają swoje potrzeby również zgłaszają, że coś byłoby im potrzebne nie, więc tutaj no warto zaangażować dzieci do do takich działalności powiedzmy sobie planistyczne, zwłaszcza że nasze dzieci no one mają troszeczkę winnej sytuacji niż my byliśmy prawda dzieci mają często mocne własne konto czy tam zazwyczaj pod dołączone do rodziców znają już pierwsze swoje karty płatnicze zdecydowanie to nieco co przez moje pokolenie, gdzie dostawało się i od rodziców w kieszonkowe banknot albo na jakiś Pieniążek te albo odkładał albo szło się od razu na lody myśmy nie mieli żadnej wiedzy żadnej nasza wiedza była zerowa jeśli chodzi o banki być może potem właśnie przez to zrobiło się także w końcu lat dziewięćdziesiątych, kiedy pojawiło się pierwsze karty kredytowe EBC itd. nagle to moje pokolenie zaczęło się strasznie zadłużać, bo nie wiedziało czym to może pachnieć za kilka kilkanaście lat też też tak uważam i muszę powiedzieć, że też przetestowane mam to, że mój syn faktycznie już miał taką swoją kartę no wchodząc do gimnazjum chyba po raz pierwszy założyliśmy taką kartę, gdzie tak jak pan wspomniał ja miałem podgląd widziałam na co wydaje pieniądze, a także mógł trochę po zarządzać tymi finansami samodzielnie no, a my tak jak pan wspomniał niestety byliśmy takimi pokoleniami Polaków, które musiały uczyć się powiedzmy sobie na własnych błędach poza tym jeszcze wracam do tych kont w dzisiejszych elektronik bankowości elektronicznej przecież one też oferują sam jakieś takie i różne elementy końca jak jakaś skarbonka prawda planowanie wydatków odkładanie na coś, więc dzieciak też mają do tego fajny narzędzia jest nawet to może być nawet Szajda dla nich coś takiego zdecydowanie tak myślę, że oni się wtedy czują bardziej dorośli i bardziej odpowiedzialni, że trafiłaś dokładnie tak troszkę wracając do tego, o czym powiedzieliśmy to wg Polaków ponosi odpowiedzialność za długi tak tutaj powiedzieliśmy na tych błędach, na których my musieliśmy się uczyć także no ja uważam, że pewnie wiele osób z naszego pokolenia może po prostu tutaj już 3 i zdecydowanie powiedzieć, że no odpowiedzialność za zadłużanie się za zaciąganie wszelkiego rodzaju zobowiązań finansowych no ponosi samodzielnie natomiast powiem szczerze, że w naszym badaniu wyszło trochę inaczej co prawda 13 Polaków uważa, że każdy sam ponosi odpowiedzialność za swoje zadłużenie, więc nie wszyscy tylko 13 ogółu Polaków musimy sobie powiedzieć dla 44% nie jest to takie jednoznaczne, bo upatrują, że nie do końca, jeżeli to zadłużenie się pojawia to nie do końca tylko i wyłącznie wynika to z ich odpowiedzialności, a co piąty z kolei badany ocenia, że za długi absolutnie nie powinny ponosić odpowiedzialności te osoby, które wpadły czy w spiralę zadłużenia czy już mają jakiekolwiek w ogóle zobowiązania zaległego do zapłaty natomiast gdyby tutaj zapytać też o to odpowiedzialność za zadłużanie się osób, które już z tym problemem się zetknęły to tutaj ku mojemu zaskoczeniu zdecydowanie większy odsetek osób, bo tutaj aż 39% bierze odpowiedzialność za taką sytuację bezpośrednio na siebie, a taki sam mniej więcej odsetek zadłużonych, bo 40% zysk wskazuje, że ta współodpowiedzialność spoczywa tutaj na naszych rządzących to jest interesujące faktycznie tak z kolei 27% odpowiedziało nam, że długi powstają w wyniku niespodziewanych zdarzeń losowych i tu pewnie mieli na na myśli różnego rodzaju sytuacje związane chociażby nie wiem z utratą pracy z nagłą chorobą, która niestety też jak wiemy z tą pracą jest bardzo mocno związana i i na pewno też czym w związku z nią pewne jakieś ograniczenia finansowe w takim gospodarstwie domowym występują, bo po pierwsze, no musimy płacić bardzo dużo za specjalistyczne badania za diagnostykę lekarską itd. tak dalej także na pewno te nakłady finansowe no tutaj, jeżeli chodzi o pracę to przy zwolnieniu lekarskim wiemy też że, że to wynagrodzenie już nie wynosi 100% przypomnę, że naszym gościem jest pani Agnieszka salach menadżer do spraw PR firmy Kruk pani Agnieszko czy jest jakaś zależność pomiędzy i wykształceniem Polaków, a zadłużeniem czy jakieś konkretne grupy pod kątem właśnie wykształcenia w zadłużają się bardziej, a inne mniej no ja bym powiedziała, że w zasadzie kwestię długów nie zależą ani od płci ani od wykształcenia tylko generalnie od pewnych takich powiedziałabym chyba indywidualnych cech, bo w minionych latach też chcieliśmy się dowiedzieć jak wygląda jak taki portret osoby zadłużonej wychodziło nam tych badań, że nie mamy 1 takiego jednoznacznego powiedzmy sobie portretu osoby zadłużonej, bo mamy ich kilka są osoby, które po prostu zapominają o spłacaniu swoich zaległości finansowych są osoby bez troski, które bez względu na wszystko wydają pieniądze nie bacząc na to czy wystarczy do końca miesiąca, czyli wydają więcej niż mają jak to się potocznie mówi prawda żyją ponad stan dokładnie są też takie osoby, które np. zadłużają się dla innych tu na myśli ma m.in. seniorów, bo przede wszystkim w tej grupie mieliśmy właśnie nie seniorów także no tych tych portretów jest naprawdę wiele ale, czyli niejedną twarz można by powiedzieć ma przeciętny Polski dłużnik dokładnie tak natomiast my nie mówimy u nas dłużnik tylko jest to klient nie nie chcemy piętnować, bo tak jak wcześniej powiedzieliśmy sobie, że no różne są sytuacje każdy z nas może znaleźć w takiej sytuacji niestety pejoratywnie bardzo jest nacechowane to słowo dłużnik w naszym tutaj o kraju, więc staramy się traktować taką osobę albo jako osobę zadłużoną albo klienta wręcz powiedziałabym no bo to jest też klient takiej firmy windykacyjnej i taki sposób jest traktowany także tak to wygląda natomiast, jeżeli wrócimy jeszcze do do tego wykształcenia, które być może ma tutaj jakieś powiązania z długami to z tego naszego najnowszego badania, którym rozmawiamy z 42% Polaków twierdzi, że właśnie to nie jest kwestią wykształcenia, że te długi w ogóle powstają natomiast co piąty badany uważa, że jak najbardziej wykształcenie również ma wpływ na to, że no mamy większą skłonność do tego, żeby się zadłużać pani Agnieszko czy Polacy mają wg pani czy wg badań zaufanie to firm windykacyjnych, bo jak wiemy wielu osobom firmy windykacyjne źle się kojarzy w teraz one wyglądają zupełnie inaczej, ale kiedyś ściętych wspomnianych dzisiaj latach dziewięćdziesiątych kojarzyły się jakimiś takimi ośrodkami, którzy przychodzili egzekwowali pieniądze do domu itd. tak dalej dziś oczywiście coś to są bajki to są mity i tak to nie wygląda nawet właśnie czy Polacy zmienili swój stosunek do do firm windykacyjnych no tu niestety cały czas pokutuje tam stereotyp, którym pan wspomniał, bo no z naszego badania wynika, że tylko 8% odpowiedziało Polaków odpowiedziało, że zdecydowanie tak ma zaufanie do firm windykacyjnych z kolei 28% waha się pomiędzy odpowiedzenie trochę tak trochę nie no ale zdecydowana większość Polaków no niestety w dalszym ciągu jeszcze wyobraża sobie te windykację zgodną z tym stereotypem mitem, o którym pan wspomniał natomiast warto warto powiedzieć, że rzeczywiście wiele się zmieniło myślę, że na dobre ja akurat reprezentuje firmę, która była pierwszą firmą windykacyjną, która wprowadziła tzw. strategię produktową, która polega na tym, że no taka firma windykacyjna proponuje spłatę takiego zadłużenia nie od razu całą tak tylko rozkładają na raty, które są wcześniej też uzgadniane z taką osobą zadłużoną tak, aby no właśnie były na miarę powiedzmy sobie możliwości takiej osoby po to, firmy tak naprawdę są Drodzy Państwo, żeby nam ułatwić rozplanowanie spłaty tego zadłużenia, zanim cała sprawa pójdzie dalej już wtedy nie będzie tak łatwo tutaj trzeba chyba też podkreślić, że takie polubowne powiedzmy sobie załatwienie takiej sprawy, czyli rozmowa z taką firmą windykacyjną dużą firmą windykacyjną znaną tak może też prowadzić do tego, że wyeliminuje się ten proces sądowy proces egzekucyjny, który de facto no i powiększa dodatkowe koszty nasze zadłużenie nie każdy jest tego świadomy, ale warto mieć też na uwadze dodatkowe koszty to jedno, ale do tego dochodzą też inne nieprzyjemne konsekwencje dlatego mówię warto się otworzyć też na te firmy windykacyjne, bo one są przede wszystkim po to, żeby wspierać, ale z drugiej strony jeśli mam być szczera to też szanujemy, jakby zdanie klienta, czyli tej osoby zadłużonej, jeżeli no nie ma ona ochoty na dogadanie się z nami to też lojalnie informujemy, że ta sprawa po prostu wędruje do do sądu i później jest egzekucja i oczywiście też czy taka osoba otrzymuje informację o o wszelkich konsekwencjach, które mogą być z tym związane, ale z tego co wiem klienci no powiedzmy klienci indywidualni tzw. konsumenci to nie są jedyni klienci prawda firm windykacyjnych takie firmy windykacyjne pomagają też i innym przedsiębiorstwom w utrzymaniu płynności finansowej w eliminowanie zatorów płatniczych no to jest związane też z tym że, że te firmy mogą funkcjonować mogą zatrudniać i dawać zatrudnienie innym osobom, więc to też myślę warto mieć na uwadze no, a z punktu widzenia takich konsumentów to nos firmy windykacyjne no i działają również pośrednio może ale, ale jednak wciąż nawet na rzecz osób, które gromadzą np. oszczędności w bankach, bo no powodują wzrost, jakby stabilności tego sektora bankowego, któremu pomagają uwolnić od tzw. złych kredytów tak nie uregulowanych kredytów, a to z kolei też ma wpływ na na wysokość później kosztów związanych chociażby zaciągany przez nas kredytami, bo no tutaj banki zupełnie inny sposób mogą tymi swoimi ryzykami kredytu zamiast zarządzać, podsumowując planujmy nasze wydatki planujemy nasz budżet nasze budżety domowe to są też takie troszkę, jakby budżety dużych firm instytucji każdy robi budżet my w domu na naszym takim małym polu też powinniśmy planować jeśli już nawet zdarzy nam się popaść w jakiś długi to rozmawiajmy dogadujemy się od tego są od tego są właśnie firmy windykacyjne bardzo pięknie pani dziękuję naszym gościem była pani Agnieszka salach menadżer do spraw PR firmy Kruk bardzo dziękuję za uwagę, iż wszystkich serdecznie pozdrawiam życząc, żeby ten dzień bez długów każdy mógł rzeczywiście bez długów obchodzić albo może pójdźmy jeszcze dalej, żeby każdy dzień w roku był dla każdego z nas nie bez długu to dokładnie dokładnie tak tego życzymy Zwiń «

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA