REKLAMA

W jakiej sytuacji są (i będą) kredytobiorcy po decyzji RPP?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-11-10 14:40
Prowadzący:
Czas trwania:
14:40 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
czternasta 42 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest czwartkowy raport gospodarczy w radiu TOK FM i na początek o ciekawej sytuacji na rynkach ostatnie minuty to odwrócenie o 180 stopni panujących na rynkach nastrojów to po danych, które płyną z największej gospodarki świata inflacja w stanach Zjednoczonych okazała się być grubo poniżej oczekiwań wyniosła 7 i7% podczas gdy ekonomiści spodziewali się 8% na taki wynik pokazuje, że wzrost cen w stanach hamuje, a to może oznaczać Rozwiń » jakieś zmiany w polityce rezerwy Federalnej dotyczące stóp procentowych widać to też na naszych rękach złoty dziś się osłabiał natomiast teraz zaczyna zyskiwać na wartości euro kosztuje 4zł i 70gr dolar po 464 fali szwajcarski 475, a funt po 538 natomiast warszawska giełda, która cały dzień była na czerwoną teraz wystrzeliła nad kreskę WIG w górę o ponad 1% WIG 20 już o ponad 1,5% taka sytuacja na rynkach, które będą też słuchać tego co za mniej więcej 20 minut powie prezes Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński będzie tłumaczył wczorajszą decyzję rady polityki pieniężnej, która przypomnę zdecydowała się drugi raz z rzędu zostawić stopy procentowe na niezmienionym poziomie rynki będą, więc słuchały czy Adam Glapiński powie cokolwiek na temat możliwego zakończenia cyklu podwyżek normy za kilka chwil będziemy rozmawiać co te ostatnie decyzje rady oznaczają dla kredytobiorców z 1 strony i dla oszczędzających na lokatach z drugiej, ale najpierw jeszcze prognozy dla cen paliw, jakie płyną przed długim weekendem analitycy e-petrol PL podają, że benzyna w ostatnich dniach drożała, ale niewiele, bo od 2gr na litrze do 6zł 62gr średnio w skali kraju i w kolejnych dniach takie nie więcej ceny powinny utrzymywać z kolei olej napędowy w ostatnich dniach taniał o 5gr do 7zł 91gr i ten trend niewielkich obniżek powinien być kontynuowany także w kolejnych dniach z kolei wg biura analitycznego refleksy WizzAir poniżej psychologicznego progu 8zł za litr powinien utrzymywać do końca miesiąca spadki cen mieszkań w obecnych warunkach będą tylko nieznaczne prognozuje Polski Instytut ekonomiczny wg jego ekspertów, mimo że mieszkania drożały w ostatnich latach bardzo szybkim tempie to niema jeszcze w Polsce przewartościowania cen nieruchomości i tzw. cenowe banki na tym rynku, a swoje prognozy analitycy tłumaczą wciąż niezłą sytuację na rynku pracy oraz napływem uchodźców z Ukrainy i spodziewaną zimą drugą falą uchodźców, a to z kolei będzie napędzać, zwłaszcza rynek najmu koszty ustawowych wakacji kredytowych mocno obciążają wyniki największego banku Pekao bank Polski podaje, że w trzecim kwartale nie o ponad 230 000 000zł straty, choć to i tak mniej niż spodziewał się rynek nie tylko porównam, że rok temu było to prawie 1 300 000 000zł czystego zysku, ale jednocześnie bank zauważa, że korzystający z wakacji kredytowych w mniejszym stopniu decydują się na na spłacanie kredytu bank podaje też, że w procesie zawierania ugód z klientami posiadającymi kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich rośnie popularność oprocentowania z wykorzystaniem stałej stopy procentowej przez 5 lat i to była pierwsza część raportu gospodarczego, a teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze Jarosław Sadowski główny analityk Expandera dzień dobry ten dobry, czyli zajmiemy się tą praktyczniejsze stroną stóp procentowych, którą wiele osób odczuwa w swoich portfelach drugi miesiąc z rzędu stopy nie wzrosły co to oznacza dla spłacających kredyty, zwłaszcza mieszkaniowe niestety mam trochę złych informacji co prawda podwyżki stóp procentowych nie było, ale może się okazać, że kolejna rata będzie niestety zdecydowanie wyższa niż poprzednia, choć był bardzo może być sytuacja różna w zależności przede wszystkim od tego kiedy ktoś ma tzw. aktualizacja oprocentowania, czyli w, kiedy jest to moment, kiedy bank sprawdza ile wynosi stawka WIBOR no i dopiero ją uwzględnia w uprawa oprocentowanie, bo to właśnie od wyboru bezpośrednio zależy poziom oprocentowania no i mimo że nie mieliśmy podwyżki stóp procentowych to ten wybór bardzo mocno wzrósł w ostatnim czasie WIBOR trzymiesięczny np. wynosi jeszcze kilka dni temu nawet 761 troszkę teraz spadł do 759 no i być może jeszcze bardziej spadnie po weekendzie, bo nie było tej podwyżki prawdopodobnie te ten wzrost WIBOR-u wynika właśnie z oczekiwań, że jednak ta podwyżka będzie, ale jeżeli ktoś miał już to aktualizacja oprocentowania dzisiaj wczorajszych kilka dni temu no to niestety i tak mi jego oprocentowanie uwzględnia już ten wysoki poziom wyboru przez najbliższe 3 miesiące albo przez najbliższe 6 miesięcy będzie właśnie płacił zdecydowanie wyższą ratę z moich wyliczeń wynika, że w przypadku takiego przeciętnego kredytu czy na 300 000zł na 25 lat kredyt stosunkowo nowe, czyli z maja ubiegłego roku, która ta wzrośnie w porównaniu do tej poprzedniej, która obowiązywała przez ostanie 3 miesiące około 117zł, ale jeżeli ktoś będzie miał dopiero właśnie za jakiś czas aktualizację myślę, że jest spora szansa na to, że te wybory jednak trochę spadnie, bo były właśnie oczekiwania, że będzie podwyżka to podwyżki nie było no już np. w kontraktach terminowych na stawkę WIBOR widać wraz wyraźny spadek jeszcze powiedzmy po w drugiej połowie października te kontrakty przewidywały, że po poziom stawki WIBOR wzrośnie do poziomu 8,3 potem stopniowo już na początku listopada mieliśmy spadek do poziomu około 8% teraz już około 734, więc ktoś będzie aktualizacja trochę później no to szansa na WIBOR troszkę spadnie no i rata my no może nie pozostanie na tym poziomie, jakim była wcześniej pewnie trochę wzrośnie, ale ten wzrost nie będzie już tak dużej wspomniał wcześniej około 117zł ci, którzy mieli wcześniej ci, którzy będą mieli później może być to poniżej 100zł, jeżeli by się okazało, że będziemy mieli dzisiaj w tym komunikacie prezesa NBP np. taką dość wyraźną zapowiedź, że to, że koniec podwyżek stóp procentowych na ten termin, bo rzeczywiście może bardzo mocno spaść i ta rata może być wtedy no podejrzewam, że będzie tak wyższe, ale nie 117 np. powiedzmy 50zł np. tylko wyższa niż dotychczas w tej skali kilku miesięcy, bo w skali momentów, które taki kredytobiorca brał kredyt, kiedy stopy procentowe były na tych najniższych poziomach to wzrost tych rad, o czym zresztą mówiliśmy bardzo często teraz się podważały no i rzeczywiście wielu ekonomistów prognozuje, że to może być koniec cyklu podwyżek stóp zobaczymy co powie prezes NBP konferencja zaczyna się po piętnastej, a jeśli rzeczywiście byłby to koniec podwyżek to jaka jest perspektywa w najbliższym czasie przed kredytobiorcami, gdyby się okazało, że jest to zapewne koniec podwyżek, choć raczej nie spodziewam się takiego stuprocentowego zapewnienia, że już tych podwyżek nie będzie też historia pokazała, że wcześniej mieliśmy zapewnienia, że stopy procentowe wzrosną okazało się, że bardzo mocno wzrosły, więc ciężko jest prognozować jak ochrona pożyczka może być tak wiele, choć może być oczywiście takie dość mocne wskazanie nie stuprocentowe, ale mocne wskazanie źródeł jest prawdopodobnie koniec podwyżek stóp no to jest oczywiście w pewnym sensie dobra informacja dla kredytobiorców, bo ten LIBOR wtedy pewnie spadło dużo niższego poziomu jak wspomniałem już rząd wynosi teraz około 759 to są dane z ms wczorajszy poziom stawki WIBOR i on podejrzewam, że przy tej stopie referencyjnej 675 to wybór powinien wynosić około 7705 więc to by oznaczało, że może to WIBOR spadnie, ale wciąż na raty oczywiście będą dużo dużo wyższa niż były na początku w momencie udzielania kredytów jak wspomniałem już ten przykładowym kredycie 300 000zł może tylko dodam, że na samym początku rata takiego kredytu wynosiła 1423zł teraz przy tym powiedzmy obecnym wysokim poziomie stawki WIBOR ta rata powinna wynosić około 2769 prawie dwukrotnie no ale gdyby się właśnie okazało, że mamy to wspomnienie o tym, że też prawdopodobnie koniec i ta stawka WIBOR spadła do poziomu 705 no to już rata wynosiłaby 2654zł, więc mniej więcej 100zł mniej w porównaniu do tej stawki WIBOR, którą mamy teraz trochę tej ulgi mogłoby być przejdźmy teraz może na drugą stronę historii stopach procentowych, czyli bankowe lokaty no bo kredytobiorcy płacą więcej za swoje raty, a oszczędzający jednocześnie liczą wyższe odsetki tak rzeczywiście wysokie stopy procentowe to jest też w pewnym sensie można powiedzieć dobra informacja dla oszczędzających z pewnym czasie, dlatego że inflacja mam jednak na tyle wysoką, że no nawet najlepsze lokaty nie mają aż tak wysokiego oprocentowania, żeby pokonać inflację, choć no to oprocentowanie rzeczywiście jest na takich poziomach, że jeszcze kilka miesięcy temu nikt chyba tego nie spodziewał już przeglądałem przed naszą rozmową oferta najlepsza i sporo jest takich już oprocentowaniem na poziomie 8% oczywiście to są przede wszystkim oferty promocyjne czy dla nowych klientów na nowe środki na dość krótkie raczej okresy w większości przypadków, ale no tych ofert jest dosyć dużo także OFE takich nasze ponad 7 proc procent jest dosyć dużo, więc można znaleźć w tej chwili dobra oferta rzeczywiście klienci coraz bardziej się interesują tymi lokatami, bo mieliśmy przez ten okres bardzo niskiego poziomu stóp procentowych no tak zupełne powiedziałbym prawie zanik zainteresowania wstrzymali pieniądze w gotówce albo na nieoprocentowanych rachunkach, a teraz powoli i właśnie szukają tych ofert przenoszą te pieniądze na lokaty i wcześniej też na obligacje skarbowe, bo to właściwie obligacje skarbowe ten cztero dziesięcioletnie to ona właściwa jedynie pozwalają nam pokonać inflację, bo drugiego roku mamy jest oprocentowanie liczone jako inflacja plus dodatkowa marża, choć oczywiście trzeba ów pamiętać o tym, że to jest inflacja poprzedniego roku do tego jeszcze mamy podatek, który pomniejsza nam te odsetki, ale powiedzmy tu już jesteśmy na poziomie zbliżonym do inflacji te w przypadku lokat bardzo daleko jest 8% do 17% inflacji, więc w rzeczywistości nawet znajdziemy taką Super oferta na 8% no to w ujęciu realnym, czyli po uwzględnieniu inflacji po uwzględnieniu podatku i tak dużo tracimy pieniądze tracą na wartości i dostajemy większą kwotę spłaciliśmy, ale jednocześnie możemy kupić mniej towarów, więc to co w tej chwili warto zrobić to moim zdaniem warto szukać jak najlepszych walczy nie trzymać tych pieniędzy tak bezczynnie, bo nawet, jeżeli mamy stawkę powiedzmy 8% niższą niż inflacja to i tak jest dużo dużo lepsza sytuacja, niż kiedy w ogóle nie mamy żadnych odsetek wtedy te pieniądze najszybciej tracą na wartości, więc moim zdaniem rzeczywiście warto te pieniądze lokować, żeby uzyskać jak najwyższe stopy zwrotu, jeżeli też możemy sobie pozwolić na zamrożenie pieniędzy na dłuższy okres warto wciąż pamiętać o tych obligacjach, których oprocentowanie zawartą inflacji, choć myślę, że to warto dodać, że nawet kupił obligacje czteroletnie to też nic nie stoi na przeszkodzie, żeby po roku 2 latach nawet po kilku miesiącach możemy te pieniądze wypłacić oczywiście wiąże się z opłatą za taką czy wcześniejsze wyjście, ale mimo wszystko jest to możliwe no i w niektórych przypadkach może być to też opłaca, ale szczególnie, jeżeli to są pieniądze na tzw. czarną godzinę, kiedy nie wiemy, kiedy będą potrzebne, bo nie wiemy, kiedy stracimy pracę, kiedy coś poważnego się stanie z naszymi finansami nie wiem jakiś poważna awaria samochodu, czego wymienić tak dalej do tego jesteśmy w stanie przewidzieć, ale jeżeli właśnie mamy taką obligacje czteroletnie to, jeżeli nagle pojawia się potrzeba np. po roku możemy te pieniądze wypłacić kończy nam się powoli, czas więc jeszcze jedno szybkie pytanie jak pan sądzi, jeżeli ten cykl podwyżek stóp procentowych rzeczywiście się zakończy to właśnie mogliśmy dojść do maksimum oprocentowania lokat wydaje się, że tak, że jest bardzo prawdopodobne, że to już są najwyższe poziomy albo jesteśmy bardzo bardzo blisko tego maksymalnego poziomu, więc raczej tobym się tego nie spodziewał, żeby jeszcze mocniej wzrosło z kolei Dino jeśli chodzi o inflację ona może jeszcze wzrosnąć, więc oprocentowanie tych obligacji opartych o inflację może jeszcze wzrosnąć, choć to dotyczy oczywiście tak inflacji kupi obligacji kupionych wcześniej, które ech, no teraz mamy rocznicę powiedz czy będziemy mieli za chwilę rocznice wtedy stawki mogą wzrosnąć w pierwszym roku to oprocentowanie raczej jest oparte o stopę referencyjną, gdyby ona nie wzrosła to raczej w tym pierwszym roku już nam to oprocentowaniu obligacjach nie wzrośnie, a w przypadku lokat to tu ma znaczenie nie tylko poziom stóp procentowych NBP, ale także konkurencja między bankami ona może doprowadzić do tego, że jednak stawki być może jeszcze troszkę wzrosną, ale bracie jesteśmy bardzo blisko tego maksymalnego poziomu albo już go właśnie osiągnęliśmy Jarosław Sadowski główny analityk Expandera bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję, a to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia raport gospodarcze Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA