REKLAMA

Polacy zaciągają coraz mniej kredytów. P. Gdański: my chcemy pożyczać i jesteśmy na to przygotowani, ale klienci są bardziej ostrożni

EKG - Ekonomia, Kapitał, Gospodarka
Data emisji:
2022-11-29 09:00
Prowadzący:
Czas trwania:
15:16 min.
Udostępnij:

Na temat kredytów, perspektywy bankowej na przyszłe lata, wakacji kredytowych, zdolności kredytowej Polaków, oprocentowania lokat, inflacji, rynku mieszkaniowego mówił Przemysław Gdański, BNP Paribas

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
ekonomia kapitał gospodarka jest dziewiąta 4 to jest magazyn EKG Maciej Głogowski dzień dobry dziś naszym gościem jest pan Przemysław Gdański prezes banku BNP Paribas dzień dobry dzień dobry państwu dzień dobry pan pan panie prezesie widzi w swojej szklanej bankowej kuli nie mamy szklanych KUL widzimy dużą niepewność na rynku widzimy niewątpliwie trudne kwartały przed nami dla polskiej gospodarki dla klientów banków, ale myślę, że nie będzie tak źle pan sobie miejsca Rozwiń » Gaza wszyscy optymistą sprawdza się ochroną zazwyczaj tak oczywiście przeszłość nie determinuje przyszłość ważna informacja, że rząd możemy przyjść taki bazowy scenariusz, w którym tak właśnie dramatycznie nie będzie na pewno gospodarka zwolni myślę, że w przyszłym roku wzrost będzie on będzie bliski zeru, a zakładam, że w 2024 roku gospodarka przyspieszy ponownie będziemy mieli rok przyzwoitego wzrostu, a nie spodziewam się gwałtownego wzrostu bezrobocia niestety inflacja pozostanie dwucyfrowa w 2023 roku natomiast komfortu mającym elementem jest to, że wiele firm chodzi ten okres spowolnienia po okresach rekordowych wyników, czyli w dobrym w dobrej kondycji zapasami gotówki i zaprawieni w bojach no wszyscy pamiętamy trudne czasy choćby pandemii chce pan powiedzieć, że firma co nie byłoby takie typowe patrząc na tę historię naszą wchodzą przygotowana na kryzys chciałbym powiedzieć zarówno finansowo, jaki zarząd chyba nie była nasza specjalność nie, ale uczymy się bardzo szybko się pan jesteśmy odporni panie prezesie wracając do pana pierwszych słów jak mówił pan tak spodziewamy się rynkowo to właściwie, jakiej perspektywie pan mówi bankowe przedsiębiorców czy czy może naszej, czyli konsumentów klientów sektora bankowego przecież nie tylko 1 banku w Polsce tych wymiarów jest oczywiście wiele mój komentarz bardziej dotyczył sytuacji makro, czyli polskiej gospodarki niż konkretnego segmentu grupy klientów natomiast powtórzę raz jeszcze to nie będzie łatwy czas to mieć łatwy czas dla, zwłaszcza mniejszych firm dla naszych klientów indywidualnych w ogóle dla klientów indywidualnych całego sektora będziemy się mierzyć z wysokimi stopami procentowymi, które już są bardzo wysokie, choć wciąż ani ujemne i tu nie wykluczałbym, że stopa referencyjna pójdzie jeszcze w górę decyzjami rady polityki pieniężnej zobaczymy natomiast trzeba taki trudny okres przetrwać jak najlepszej formie i patrzy do przodu, bo my widzimy perspektywę na to, że gospodarka odbije w 264 szacie z danych którymi dysponuje banki sektor bankowy widać, że ta sytuacja już wpływa na funkcjonowanie klientów na myśli nie tylko przedsiębiorców, ale klientów indywidualnych na spowolnienie w zaciąganiu kredytów hipotecznych to jest, a to jest taka rzecz, które już wielokrotnie mówiliśmy, więc domyślam się, że w nikt nie jest najważniejsza czy z zaciągane więcej szybkich jakiś pożytek ma pożyczek może debaty w kontakt może po prostu przestajemy radzić sobie ze spłatą naszych zobowiązań ja zacznę od kredytów hipotecznych, bo ten rynek w zasadzie się załamał tu mamy w październiku spadek rok do roku o ponad 70% nic nie wskazuje, żeby miał nabrać innego kształtu to jest wydaje się zrozumiały wysokie stopy procentowe trudniej o zdolność kredytową trudniej też klientom podjąć decyzję o zakupie mieszkania i zadłużenia, ale niepewni książkę rekonstrukcja ta niepewność wokół niepewność jest nam się słowem kluczem w dzisiejszych czasach jest wiele czynników, które niepewność powodują geopolityczne wciąż pandemiczne makroekonomiczne inflacyjne polityczne wreszcie i taka sytuacja niepewności w sposób bardzo wyraźny skłania do większej ostrożności odracza decyzję te poważniejsze inwestycyjne i to w przypadku klientów indywidualnych czy firmowych czekamy aż część z tych elementów tworzących niepewność w jakiś sposób się się wyjaśni czy kredyty hipoteczne bardzo w dół w październiku listopadzie widać już spowolnienie jeśli chodzi o inżynierze potocznych kredyty dla osób fizycznych to też jest zrozumiałe bardziej dbamy o portfele staramy się odraczać zakupy, które nie są niezbędni, że nie chce pożyczyć my chcemy pożyczać absolutnie jesteśmy na to przygotowani gotowi chętnie natomiast klienci są bardziej ostrożni widzą wyższy koszt finansowania, widząc też tę niepewność do niej powrócę i w związku z tym odkładają decyzję o zakupach poważniejszych rzeczy na później to, czego na razie nie widać byśmy tego nie zobaczyli to wyraźnego pogorszenia jakości portfela czyli, choć trochę razi żargonowo problemów kredytobiorców z obsługą zobowiązań nie widzimy tego w naszym banku wcale florę jeśli idzie w jakim stopniu przejdzie tu znowu my nie zakładamy, że to będzie dramatyczny czy gwałtowne natomiast w trudniejszych czasach zazwyczaj jest tak, że część kredytobiorców ma taki czyn na wyzwania zostawi nową obsługą zadłużenia może w hipotekach widać, bo wakacje kredytowe no i pod tym względem niewątpliwie wakacje pomogły one zrobiły szkody w innych obszarach, zwłaszcza w sektorze bankowym wynik do tego, żebym wrócił tu chodzi teraz tylko wynik oczywiście wyniki bardzo ucierpiały większość banków pokazała poważne straty w trzecim kwartale część banków zakończy o bieżący rok również ze stratami tu bardziej chodzi o to, że wakacje odebrały bankom możliwość odtwarzania kapitał w bankowości jest także kapitał jest obok płynności podstawowym surowcem pozwalających na prowadzenie akcji kredytowej, jeżeli kapitałów nie ma i nie oddaje ich odbudować to w sposób naturalny wynika to z wymogów regulacyjnych banki będą mogły kredytować mniej zarówno klientów indywidualnych, jaki gospodarkę to jest niebezpieczne w związku z tym odebranie bankom istotnej części tegorocznych zysków przełoży się na niższe poziomy kapitałowy, a w konsekwencji na mniej dynamiczną akcję kredytową wtedy, kiedy gospodarka będzie kredytów najbardziej potrzeba na to jesteś także przedsiębiorcy też spotykają się z odmową pożyczenia może odmową możliwości pożyczania pieniędzy w banku nawet dobrzy klienci z dobrym dobrą historię i dobrzy klienci z dobrą historią i dobrymi perspektywami nie spotykają się z odmową kredytowania przynajmniej w naszym banku natomiast niewątpliwie sektor bankowy będzie patrzył na ryzyko bardziej ostrożny sposób niż do tej pory wiadomo jest, że gospodarka zwalnia wiemy o inflacji cenach energii i w związku z tym musimy brać techniki pod uwagę, oceniając przyszłą zdolność klientów do obsługi zadłużenia nie możemy bazować na historycznych doświadczeniach z tą inną firmą to brzmi to tak i brzmi to ktoś ładnie powiedziane jest brutalna prawda rzeczywiście te głosy czy ja nie mam jakiś dobrej próby badawczej czytam np. ma, na które otrzymuje po audycjach od naszych słuchaczy zwracają uwagę na to że, a może tak trzeba patrzeć na to co się w tej chwili dzieje, czyli bardzo rosnące szybko rosnące koszty prowadzenia biznesu i trudności w finansowaniu w banku nawet jeśli ma się dobrą historię kredytową ja jeszcze raz powtórzę nie widzimy trudności w finansowaniu dobrych klientów od dobrych perspektywach, tym bardziej dobre historie tylko przez definicję dobre perspektywy ma teraz dobre perspektywy wiele firm dobre perspektywy to nie jest specyfika tej czy innej branży różne firmy są przygotowane do tego co nas w tym 3 kwartałach czeka mają różne pomysły i generalnie, aby nasz bank rósł w Dywitach dla przedsiębiorstw dwucyfrowo bardzo mocno i pod tym względem patrzymy do przodu z pewnym optymizmem w pan już dzisiaj po raz kolejny mówi z optymizmem tej przyszłości co pan myśli, gdy słyszy polityków mówiących, że banki powinny wyżej oprocentowane lokaty dla dla nas obywateli w różne mam tu myśli po pierwsze, myślę sobie, że polityka nie powinna nadmiarowe mieszać się do biznesu, bo nigdy nic dobrego z tego nie wychodź po drugie, banki w sposób racjonalny procentują depozyty po to, żeby po pierwsze, pozyskać utrzymać wolne są niezbędnym surowcem, o czym powiedziałem wcześniej są źródłem płynności po drugie, że mieć możliwość prowadzenia aktywnej akcji kredytowej i te depozyty czy środki klientów są oprocentowane na poziomie powyżej stopy referencyjnej banku centralnego 7 nawet 8% na lokacie to nie jest rzecz unikatowa no i jak zestawimy z inflacją to dalej trolejbus stoimy to ze stopą referencyjną 6,75% wygląda już inaczej trudno wyobrazić sobie sytuację, w której banki procentowo ją poza poziom inflacji, a pożyczają w kredytach na poziomie WIBOR plus niewielka marże dlatego pytam oto opinie o wypowiedziach polityków ja myślę, że politycy chcą zadbać wyłącznie o interes deponentów nie do końca rozumiejąc naturę biznesu bankowego i wydaje się, że banki w Polsce są na tyle racjonalne na tyle rynek jest konkurencyjny doświadczony, że oprocentowanie środków będzie adekwatne do sytuacji rynkowej ono już taki jest teraz się, że nie są już potrzebne apele są wcześniej też nie były jak powiedziałem oprocentowanie środków dochodzi do poziomu 78% na rynku dość powszechnie co wg pana jest największym ryzykiem patrząc na najbliższe miesiące w naszej gospodarce pan trochę powiedział o tym na początku spodziewa się spowolnienia nie spodziewa się skokowego rozwoju wzrostu bezrobocia, ale będziemy żyli i to zdaje się długo jeszcze w czasach podwyższonej inflacji, która która, która o, której często mówi się, że jest kosztowna z nią walkę, ale jest kosztowna też utrzymania inflacji na wysokim poziomie inflacja jest bardzo wyniszczającym dla gospodarki zjawisk i moje zdanie takie z inflacją należy walczyć w sposób zdeterminowany konsekwentny, żeby nie dopuści do sytuacji, w której Polska gospodarka znajdzie się w fazie stagflacji innej, czyli będziemy mieli długi okres bardzo niskiego wzrostu i wysokiej inflacji grozi nam to niemożna tego ryzyka wyklucza to, czego nam potrzeba to bardziej skoordynowana polityka fiskalna monetarna do tej pory niestety widać było że, o ile polityka monetarna szła w kierunku zdejmowania pieniędzy z rynku poprzez podwyżki stóp procentowych to polityka fiskalna koncentrować na działaniach osłonowych w tym wakacje kredytowe co powodowało zwiększanie środków dostępnych do choćby konsumpcji, a to wywołało wzmacniało presje inflacyjne to nie jest dobry pomysł ja przypomnę wydaje czy my powrócimy do takich dawnych dynamik przyrostu kredytów hipotecznych mieszkaniowych czy w Polsce będzie musiał się zmienić model zapewniania mieszkanie osobom, które tego potrzebują to w ciąży ogromna grupa ludzi w Polsce młodych ja myślę, że do poziomu, który pamiętamy długo jeszcze wrócimy po pierwsze, przy wysokich stopach kredyt hipoteczny jest trudniej dostępny to zarówno jeśli chodzi o popyt na niego, jaki zdolność kredytową oszacowaną przez banki po drugie, kredyt hipoteczny stał się takim genetycznie obciążonym kredytem, bo szereg ryzyk, które my, które banki mogły się obawiać ryzyk głównie regulacyjnych one materializowały się właśnie w kontekście kredytu hipotecznego najpierw były franki potem wakacje kredytowe w międzyczasie zmiany nie pozwalające bankom na pobieranie wyższej marży w okresie do ustanowienia hipoteki, czyli de facto zabezpieczenia takiego kredytu różne rzeczy wydarzyły się, które powodują, że to jest trudny produkt co nie będziecie chcieli wesprzeć dzielić, bo sprzedawać będziemy udzielać tych kredytów, ale nie będzie to tak dużo jak to bywało w szczytowym okresie, a w ogóle rynek kredytów hipotecznych z pewnością się zmieni ja słucham was często i słucham dyskusji o tym, że każdy musi kupić mieszkanie to uważam, że to nie do końca tak jest sam przez lata myszkę wynajętej kawalerce przez lata łącznie z rodziną tak się po prostu koncepcja wynajmowania mieszkania czy życie w banku już pracowałem w banku nie na obecnym stanowisku rzecz jasna natomiast przy czy też warto przemyśleć nasze podejście do mieszkania czy zawsze musi być to własność wynajem nie jest alternatywą czy przez lata nie można mieszkać wynajmować, oszczędzając w międzyczasie na zakup nie wydaje się panu, że to jest świetna koncepcja, żeby to przemyśleć NATO to jest zbyt wysoko zawieszona poprzeczka wobec ludzi młodych, żeby oni sobie to przemyśleli, że potrzebna jest jakiś systemowe podejście państwa, które wielokrotnie próbowało rzadko się sprawdzało w sumie w sumie ludzie po prostu pieniądze pożyczają na 30 lat ja myślę, że to się bierze z uwarunkowań bardzo silny kulturowych my w Polsce jesteśmy przyzwyczajeni do mieszkania jako dobra, którego trzeba właścicielem świat nie wszędzie tak wygląda i wynajem choćby za naszą zachodnią granicą jest dużo bardziej powszechną formą to, czego w Polsce wciąż brakuje, choć ten rynek się rozwija tą instytucją vany zinstytucjonalizowany rynek mieszkań na wynajem znajdą państwo nie obędzie ja wierzę w gospodarkę wolnorynkową i marginalną ingerencji jeśli w ogóle państwa w tym gospodarcze, więc myślę, że rynek będzie nas w tym również pracował w NATO się zatrzymamy dziś pan Przemysław Gdański prezes banku BNP Paribas bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję za informacje Radia TOK FM Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: EKG - EKONOMIA, KAPITAŁ, GOSPODARKA

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA