REKLAMA

Gotowe strategie, portfele modelowe, robodoradztwo - czy pomagają w starcie w inwestycjach?

Jak zarabiać na pieniądzach?
Data emisji:
2022-12-07 11:10
Prowadzący:
Czas trwania:
17:06 min.
Udostępnij:

Instytucje finansowe podsuwają nam gotowe strategie i portfele inwestycyjne, z których można skorzystać choćby przy starcie w inwestycjach. Te produkty biorą pod uwagę na przykład naszą skłonność do ryzyka, albo czas w którym chcemy inwestować. Co więcej, portfel dla nas może stworzyć nawet sztuczna inteligencja - to tak zwane robodoradztwo, które powoli wchodzi do instytucji finansowych. Dla kogo taki gotowy produkt może być dobrą opcją? Co się kryje w środku - czyli w co tak naprawdę inwestujemy? Na ten temat rozmawiamy z Michałem Masłowskim, wiceprezesem Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na podcast zaprasza ten bank oferujący pakiet produktów intencji dla tych, którzy chcą więcej życia jak zarabiać na pieniądza dzień dobry początkujący inwestor zawsze stanie przed dylematem, gdzie ulokować swoje pieniądze z pomocą mogą przejść gotowe strategie albo modelowe portfele, jakie przygotowują banki i domy maklerskie wielu was może zobaczyć takie oferty, kiedy zaloguje się np. do swojego konta banku to jakby gotowy produkt inwestycyjny, który bierze pod uwagę np. Rozwiń » okres w jakim chcemy inwestować albo naszą skłonność do ryzyka, ale co kryje się pod takimi instrumentami, które podsuwają nam instytucje finansowe co tak naprawdę inwestujemy i dla kogo mogą to być rozwiązania do rozważenia o tym teraz w rozmowie z Michałem Masłowskim wiceprezesem stowarzyszenia inwestorów indywidualnych, jeżeli np. logujemy się do swojego banku internetowego albo do swojego biura Maklerskiego no to coraz częściej znajdziemy tam takie zachęcenie nas do inwestowania przez gotowe strategie inwestycyjne, które tam są przygotowane co to takiego jest czym to się różni od tego portfela, który sami chcielibyśmy sobie budować nim różni się tym, że dostajemy coś gotowego to jest także ktoś chciałby sam inwestować na dzienne czy to na giełdzie papierów wartościowych ogólnie na rynkach kapitałowych trzeba się na tym trochę znać ten także to jest z 1 strony zaleta z drugiej strony przekleństwo rynków kapitałowych, bo to jest taki sklep tysiące 1 drobiazgów ktoś po nie posiada dzisiaj stwierdza dobra chciałbym inwestować otwiera rachunek Maklerski gdziekolwiek no i to zapraszam tak jest na giełdzie notowanych tam giełda papierów wartościowych przeznaczonych około 800 spółek o rynkach zagranicznych aż ktoś boi się pomyśleć o ofertach polskich domów maklerskich gruby kilkaset spółek zagranicznych grupy kilkaset spółek grupy kilkaset ETF-ów odnaleźć w tym samodzielnie próbować inwestować jest zajęcie no nie trywialny tak dla osób, które całe życie nie wiem albo posiadały lokaty bankowe albo co najwyżej miały jak jest jednostka jakiegoś kupowały jednostki podstawowego TFI to jest po prostu trudne to też instytucje finansowe w Polsce coraz częściej, bo to nie jest jakoś tak przyznam szczerze, że parę lat temu nie widziałem tego typu ofert usług przygotowują dla klientów coś co się nazywano ciężko odpowiednio to również w zależności od produktu nazywaniem zależność od podmiotu od banku domu Maklerskiego różne produkty gotowe strategie robot inwestycyjny modelowe portfele itp. prawda tym podobne są pisane różnymi różnymi parametrami dla osób, które nie znają chcą inwestować powiedzmy sobie no o tylko jedyne co są w stanie dziś tam się, jakby spowiada ze swojego profilu ryzyka są bardziej skłonne do ryzyka czy mniej no to powiedzmy sobie, że jest takie rozwiązanie, które uwalnia ich tego bardzo długiego skomplikowanego procesu inwestycyjnego i pozwala pozwala ono być gdzieś obecnym na rynku, czyli takie gotowe strategie sądu byłyby rozważenia dla takich osób, które może np. zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem no myślę, że tak tak plus osoby takie nie będą, które po prostu nie znają te, które są na co dzień mój ulubiony przykład instruktorami fitness albo operatorem frezarki i są ktoś jest bardzo dobrym instruktorem fitness i jest bardzo dobrym operatorem frezarki niekoniecznie musi znać jest nawet chodzi o to czy ktoś nie znaczy zaczyna czy nie, bo to nie to nie jest tak, że ktoś, że każdy, kto inwestuje to się musi znać wbrew pozorom najlepiej zrobić w życiu to co się robi najlepiej ktoś jest tym dobrym instruktorem fitness to może całe życie inwestować za pomocą takich nazwijmy to pasywnych pasywnych rozwiązań tak, że raz decyduje, jaką strategię i już do emerytury sobie tylko dopłaca do tej strategii tak natomiast to na co tutaj w zasadzie nie wiem, że jedyną, ale jedno z głównych rzeczy, które tutaj należy zwrócić uwagę są ca 2 rzecz to są podatki tak jak są po drodze płacone podatki czy nie da rady opakować takiego takie nazwijmy to modelowej strategii tak gotowego portfela w produkt typu IKE lub ich ze pierwsza rzecz, bo to w długim terminie podatki potrafią ładnie zabić nam nasz wynik inwestycyjny i druga rzecz, którą należy zwrócić uwagę i którą mimo tego, że ktoś może się nie zaś na rynkach kapitałowych w inwestowaniu to powinien rozważyć mieć już takie pojęcie to jest to są opłat jakie, jakie wiążą się z inwestycjami tego typu tego typu rozwiązania tego typu portfele modelowe portfele i no bo to jest tak one są tak na pierwszy rzut oka wydają się małe tak jak przy zrobiłem, przygotowując się tutaj nagrania jest taki krótki przegląd co, jakie są te opłaty no powiedzmy, że potrafią być w okolicach np. 1% 2%, a to już są umiarkowanie wysokie wysokie opłaty, więc mimo, że goście nie zna ktoś nie chce ktoś nie ze mną robi w życiu po prostu tajnego chciałby tylko tylko móc tak pasywnie inwestować to powinien powinni zainteresować po pierwsze, właśnie podatkami po drugie, opłatami na nie da nawet po trzecie jednak powiem po trzecie tym co tam jest pod spodem opakowane tym z czego złożone takie tam przykładowy portfel inwestycyjny no właśnie cały tam w środku mamy co jest pod pokrywką tej oferty, którą widzimy co tak naprawdę inwestujemy nie wiem to są akcje fundusze surowce no właśnie to nie chciałbym generalizować, bo nie nie zrobiłem przeglądu całego całego rynku także w 100% wziąłem kilka popularnych no nie wiem banków domów maklerskich tak dalej i z tego co widzę to pod spodem takim jak ktoś nie wiem oferuje jakiś portfel nie jakąś strategię na wymiar jestem aktywną bardzo kosz nie wiem na jakąkolwiek, ponieważ jak nasze nazywa to pod spodem są z reguły fundusze inwestycyjne grupy tego tego tak tej instytucji finansowej, czyli dla przykładu pod spodem jest 50% są przykładowe tak 50% są fundusze obligacji, a 50% są fundusze akcyjne to jest wasze to jest to klub programu tutaj klub tego wszystkiego pod spodem są fundusze aktywnie zarządzane tak to są fundusze z grupy kapitałowej tego banku tak to troszkę akurat no u mnie zapala lekkie światełko ostrzegawcze, bo i te wszystkie fundusze aktywnie zarządzanych spojrzymy na taką wieloletnie, ale taką kilkunastu albo wręcz kilkudziesięcioletnią historię one ze względu na opłaty, które pobierają wypadają raczej gorzej od indeksów tak raczej gorzej indeksów giełdowych nie mówię to są złe rozwiązanie, bo też tak, żebyśmy mieli jasność i każde oszczędzanie jakiekolwiek nawet troszeczkę za drogie nawet troszeczkę nieefektywne jest lepszy od braku oszczędzania, ale oczywiście tam też mamy w tych gotowych strategiach szansę na zarobek tak oczywiście, ale to często to jest też ważna rzecz, którą osoby spoza rynku kapitałowego powinny wiedzieć, decydując się na takiej nie wiem portfel taki modelowy portu w jakikolwiek wyższym niższym ryzyku tak powinniśmy tam pod spodem są jakieś fundusze inwestycyjne, które mogą zarówno zarabiać jak i tracić, że ten ostatni rok było ono może być fatalny taki, że jesteśmy przyzwyczajeni, że tak czytamy w nas na stronach opisowych tych tych produktów, że im więcej obligacji jest niższe ryzyko im więcej akcji tym jest wyższe ryzyko ten rok miał to do siebie, że zarówno fundusze akcyjne obligacyjne straciły, więc za każdym razem tutaj zakaz za każdym razem zakładam, że notę no jesteśmy w unii europejskiej te instytucje przykładają odpowiednią wagę do tego ten profil ryzyka zbadane i ten inwestor tak ktoś staje się inwestorem mimo tego, że może być spoza rynku kapitałowego no musi wiedzieć, jaki się, że jest jakieś ryzyko tak natomiast natomiast jeszcze raz powtórzę jeszcze raz powtórzę to inwestycje na rynku kapitałowym tak na rynku kapitałowym i trzeba wiedzieć, że można tym stracić tak oczywistych zalet zarówno oczywiście może też zarobić, ale też można można stracić jak najbardziej na tym przy tym ryzyku na chwilę jeszcze się zatrzymajmy no bo wiadomo, że taki inwestor ma różne podejście do ryzyka są tacy, którzy no chętniej zaryzykują za cenę tego, że mogą więcej zarobić są tacy, którzy jednak tego ryzyka się obawiają czy w tych gotowy w strategiach są właśnie takie rozwiązania dla ludzi, którzy mają różne ten profil swojego ryzyka oczywiście, że tak to zależy od 2 rzeczy po pierwsze od tego obszary powinno zależeć od tego jak ile kto ma do emerytury, bo ktoś ma 34 lata do emerytury to siłą rzeczy nie powinien inwestować nazwijmy to bardzo zmienne ryzykowne instrumenty pierwsza rzecz, a druga jest też takie jak taka indywidualna wersję lub skłonność do ryzyka nie znam zresztą bardzo dużo młodych ludzi, którzy mają emerytury tam grube kilkadziesiąt lat, a takim nie odważają się nie są w stanie inwestować na rynkach kapitałowych, bo tam ze wszystkich portfeli, lecz wycena Jona dzisiaj może być niższa niż wczoraj to jest ogromny problem dla tych ludzi tak tak oczywiście wszystkie takie rozmyte portfele, które są oferowane przez Polskę instytucje finansowe są tak podzielone od tych co mają no no nazwać bardzo niskim ryzykiem tam jest bardzo duża część obligacyjna, która przynajmniej w teorii powinna być mniej zmienna tak mniej zmienna, więc ten nawet portret będzie tracił będzie tracił trochę mniej aż do takiej bardzo ryzykowny, gdy ta część obligacyjna bardzo mała natomiast bardzo duża część akcyjna akcyjna siłą rzeczy tak takie portfele dadzą najwyższą szansę na zarobek, ale oczywiście no w przypadkach jest bez załamań będą też na podlegały większym większym spadkom wspominał pan już kilka razy takie słowo jak portfele modelowe albo doradztwo modelowe co przez to rozumiemy rozumiemy przez to, tyle że i jak mamy te rozwiązania, które są oferowane klientom to o to tych portfeli nie ma jakoś bardzo dużo tak to nie jest także do wyboru nie wiem 100 portfeli 500 portali oczywiście przeciętny klient tego nie wybrał to tutaj na przykładowych przykładowych ofert różnych banków domów maklerskich tych modelowych portfeli jest 45 tak mniej więcej w takim zakresie powinien się, gdy powinniśmy piętnować te oczywiste jak jest duży wybór to nic to nic nie wybierzemy tak i przykład 5 portali, którzy nie pierwszy to jest samo dosyć niskim ryzyku i ten Niewiem to ten pierwszy z lewej, a pierwsze sprawy o wysokim ryzyku pomiędzy nimi sądy są te pośrednie chodzi o to, że są modelowe portfele, które mają jasno zdefiniowane co one mają w środku, jakie są proporcje poszczególnych składników i no i czego powinni się dany inwestor spodziewać tak to działa po prostu mamy gotowy produkt, a naszym tutaj zadanie jak podziemna dowolną kwotę no to już rolą tego zarządzającego tego tego oferenta tych usług jest odpowiedni podział naszej kwoty pomiędzy poszczególne szczególne składniki tak, a z grubsza chodzi też tych portfeli skończona ilość ta ilość nie jest ta liczba przepraszam jest duża, zanim my zdecydujemy się na któryś z tych portfeli w zależności choćby od poziomu ryzyka no to też bardzo często bank albo biuro maklerskie prosi nas o uzupełnienie takiej specjalnej ankiety, która jemu też ma pomóc w określeniu czy dobrze dobieramy produkt dla siebie co to ankieta na jakie pytania my musimy odpowiedzieć to jest właśnie NATO jesteśmy w unii europejskiej są wymogi Unii Europejskiej, które każą instytucjom finansowym badać klienta badacz takiego potencjalnego inwestora czy on k jako matą skłonność do ryzyka jak duży stanie inwestor jest zainwestować, ale też jak, na jaką stratę jest gotowy jest pierwsza rzecz, a druga sprawa badać też wiedzy takiego klienta czy wiecie to są akcje czy wiedzą co obligację co wiąże się z inwestycjami w akcję co wiąże się z inwestycjami w obligacje, w jakich warunkach rynkowych poszczególne instrumenty mogą zyskiwać lub tracić jak taki i ofert takich usług ma komplet takich informacji to on będzie mógł plus wiedząc ile taka osoba ma lat ile ma do emerytury jako marki ma horyzont inwestycyjny tak na idące zainwestować może chce na pół roku zainwestować tak ktoś chce na 40 lat jak mając komplet takich informacji jest w stanie dobrać właśnie odpowiedni portfel osobie młodej skłonnej do ryzyka z dużą wiedzą dużą wiedzą finansowy może zostać za wówczas zaproponowane taki portfel agresywny tak duży od dużą częścią akcyjną małą częścią obligacyjną, a na odwrót komuś, kto ma 34 lata do emerytury ma niską wiedzę raczej zostanie zaproponowany portfel taki defensywny taki, który raczej po obcować z niższą zmiennością tu sporo mówimy właśnie o emeryturze ją władaniu na emeryturę, ale myślę że, toteż chyba można zamienić emeryturę stosować trochę zamiennie z naszym celem inwestycyjnym, bo jeśli tym celem nie jest naszym emerytura np. nie wiem kupno mieszkania za ileś tam lat no to możemy chyba też, jeżeli chodzi w zależności od tego jak bardzo zbliżamy się do tego celu no też tę strategię modyfikować no dokładnie tak jeśli ktoś chciałby kupić mieszkanie za 5 lat to temat powinni się zachować jak osoba, która 5 lat do emerytury, czyli już jego portfel nie powinien być Super agresywny te wszystkie Super agresywne formy jest to program agresywne portfele bardzo dużą częścią akcyjną, które mogą podlegać dużym wahaniom to z natury rzeczy są to powinny być portfele długo długoterminowe, bo one zawsze dają bardzo wysoką szansę na zrobienie długi pieniędzy pod warunkiem, że być odpowiednio wydłużymy horyzont inwestycyjny jeśli mamy ten horyzont inwestycyjny odpowiednio krótki niebem albo wręcz i za rok chcemy coś za nie kupić coś samochód mieszkanie mieć duży duży wydatek może w ogóle nie powinniśmy inwestować na rynkach kapitałowych tak w szczególności nieznany może wtedy obligacje obligacje skarbu państwa będą dla nas odpowiednim odpowiednim wyborem chyba coraz częściej będziemy spotykali się też na tej naszej inwestycyjnej drodze z takim pojęciem robót doradztwa już pierwszymi takimi zjawiskami mamy do czynienia czytam też, że robi doradztwo to taki automatyzm awansu doradca inwestycyjny tak też możemy rozumieć, że zamiast człowieka, który nam dobiera mamy jakiś algorytm sztuczną inteligencję, która rozpoznaje nasze potrzeby i na tej podstawie nam poleca co jego zdaniem będzie dla nas no i najlepszy optymalne en udział tego robota jest na kilku poziomach pierwszy jest taki pan zauważył na etapie doboru portfela, gdzie podobnie jak w polskich tradycyjnych bankach spowiadamy się z naszego doświadczenia horyzontu inwestycyjnego wieku na tej skuty, gdzie badana jest nasza skłonność do ryzyka i robot nam oferuje jakiś portfel tak młodemu przykładowo młodemu człowiekowi zaoferuje portfel służą agresywnej żony za akcję długi termin osobie starszej przed emeryturą z niską skłonnością do ryzyka wiedzę zaoferuje portfel bezpieczniejszy z większym udziałem obligacji jest pierwsza rzecz, a drugim po poziomem, na którym ten robot działa jest to, że jak my spłacamy jakieś pieniądze to wszystko się dzieje automatycznie, czyli za te nasze pieniądze są dzielone na proporcjach, które my zadeklarowaliśmy jak również po drodze ten robot dba o to, żeby cały czas te proporcje były zachowane tak, jeżeli nie wiem zdecydujemy się na nie 50% akcji 5% obligacji te proporcje z pewnością się rozjadą to robot sam sprzeda tego, czego jest za dużo kupi to, czego za mało, żeby cały czas pilnować tego takiego pierwotnego założonego składu tam udział człowieka jest bardzo niski człowiek nie decyduje siłą rzeczy tego typu rozwiązania mogą być tańsze to była rozmowa z Michałem Masłowskim wiceprezesem stowarzyszenia inwestorów indywidualnych dziękuje i do usłyszenia jak zarabiać na pieniądzach na podcast zaprosił bank oferujący pakiet produktów w intencji dla tych, którzy chcą więcej życia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: JAK ZARABIAĆ NA PIENIĄDZACH

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Więcej niż na antenie! Teraz TOK FM Premium 30% taniej: podcastowe produkcje oryginalne, Radio TOK FM bez reklam i podcasty z audycji. Nie zwlekaj i słuchaj wygodniej!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA