REKLAMA

Stopy procentowe: jaka przyszłość przed kredytobiorcami, chętnymi na kredyt i oszczędzającymi na lokatach?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2022-12-08 14:40
Prowadzący:
Czas trwania:
14:03 min.
Udostępnij:

NBP nie podniósł wczoraj stóp procentowych - o sytuacji kredytobiorców oraz osób korzystających z lokat. Pytamy Jarosława Sadowskiego z Expandera

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarcze czternasta 43 Wojciech Kowalik dzień dobry to jest czwartkowy raport gospodarczy w radiu TOK FM pół procentowe spadki w tej chwili na najważniejszych indeksach na warszawskiej giełdzie, czyli WIG WIG 20 na czerwono natomiast na rynku walutowym euro kosztuje 4zł 68,5gr dolar po 445 frank szwajcarski 474, a brytyjski funt jest teraz wyceniany na 5zł i 44gr rynki są w oczekiwaniu na słowa prezesa Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński będzie po piętnastej Rozwiń » tłumaczył wczorajszą decyzję rady polityki pieniężnej przypomnę, że przerwa w cyklu podwyżek stóp procentowych trwa wczoraj znów zostały one na niezmienionym poziomie wspomniałem po przerwie, bo tak nazywa ostatnie działania rady prezes NBP ekonomiści spodziewają się natomiast, że cykl podwyżek mógł zostać już zakończone w za grę mogą właśnie wyrastać na inflacyjne ego lidera Unii Europejskiej dotychczas liderami były państwa bałtyckie inflacja w całej węgierskiej gospodarce w listopadzie sięgnęła 22,5%, a napędzały ją ceny żywności rosnące oprawie połowę i to mimo zamrożenia cen na część produktów spożywczych ekonomiści szacują, że w grudniu inflacja na Węgrzech wystrzeli jeszcze bardziej, a to przez wycofane w szpiegu limity cen paliw z VAT limity cen paliw w rezultacie czego cena litra benzyny 1 dzień podskoczyła tam w przeliczeniu o mniej więcej 23zł natomiast inflacja bazowa, a więc liczona bez energii paliw żywności, a więc taka, za którą odpowiadają krajowe czynniki podskoczyła na Węgrzech już do 24% i ING bank Śląski zawiesza udzielanie kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu i zamierza odejść też od WIBOR-u do połowy przyszłego roku będzie oferował tylko kredyty o stałej stopie oprocentowania, a więc przez kilka lat niezależnej od stóp procentowych na później bank chce wprowadzić kredyty oparte o wizerunek to jest stawka, która docelowo ma zastąpić obecny liczba to była pierwsza część raportu gospodarczego już teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze Jarosław Sadowski główny analityk Expandera dzień dobry dzień dobry wygląda na to, że stopy procentowe już mogły osiągnąć swój maksymalny poziom teraz może się utrzymywać przez wiele miesięcy co to oznacza dla kredytobiorców, zwłaszcza hipotecznych, bo to ich dotyka najmocniej dla kredytobiorców to przede wszystkim oznacza, że Marat na tym wysokim poziomie powinny być na mniej więcej na tym poziomie w najbliższe miesiące, choć oczywiście będą zdarzały się przypadki zarówno wzrostów szczególnie w będzie dotyczyło osób, które mają oprocentowanie oprocentowanie oparto WIBOR 6 ami tam to oprocentowanie aktualizowane co 6 miesięcy no, więc jeżeli teraz też będzie miał taką aktualizację za miesiąc np. to poprzednio miała miejsce 6 miesięcy temu wtedy WIBOR był niższy niż obecnie w takim przypadku rata może jeszcze trochę wzrosnąć, ale w większości przypadków raczej to na teraz będą się utrzymywały mniej więcej na obecnym poziomie będzie też niewielka grupa osób, która no za jakiś czas może mieć co ciekawe obniżka raty tu mówimy o takich fachowcach, którzy akurat mieli aktualizacji oprocentowania miesiąc temu mimo woli okolicach początku listopada mieliśmy akurat ten maksymalny poziom stawki WIBOR wtedy był jeszcze jednak oczekiwania, że stopy procentowe dalej będą rosły na WIBOR on musi przewidywać przyszłość musi uwzględniać ewentualne przyszłe podwyżki stóp procentowych stany ten wybór był wyższy niż one niż obecnie, więc gdy, kiedy będzie następna aktualizacja i ten wybór będzie na tym obecnym poziomie może nawet nieco niższym niż obecnie to wtedy taka rada może nieco spaść oczywiście mówimy o niewielkim spadku rzędu kilkudziesięciu złotych co w porównaniu z tym wzrostem od początku od początku roku stopy procentowe tam w wielu przypadkach mamy ponad 1000zł wzrostu jasne ta spadek o kilkadziesiąt złotych to będzie niemal, ale jednak no mimo właśnie tak, że stopy procentowe nie zmieniają może też tak w niektórych przypadkach się zdarzyć ten WIBOR-u, którym pan wspominał no jeszcze kilka tygodni temu jak rozmawialiśmy on był na historycznie wysokim poziomie co się z nim dzieje teraz teraz wybory Hell on nawet spadł troszkę właśnie w ostatnim czasie, dlatego że wcześniej zakładano właśnie, że jest to stopy procentowe rosły to wręcz dosyć duże były założenia, że nawet do poziomu 8,20% były takie prognozy rząd może wzrosnąć teraz raczej są prognozy takie, że przybył ma raczej w najbliższych miesiącach ten stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie i gdzieś mniej więcej w okolicach czwartego kwartału przyszłego roku nawet już kontrakty terminowe pokazują, że może tam zacząć się zaczął się obniżki stóp procentowych, więc zdecydowanie w ostatnich tygodniach zmieniło się właśnie to to podejście i co ciekawe kontrakty terminowe na stopę procentową pokazują, że mniej więcej w marcu 2024 roku już stan WIBOR trzymiesięczny możemy nosi około 5,5%, więc na stan już byłby zdecydowanie niższy niższy niż obecnie z 1 strony mamy kredytobiorców, którzy no na dłuższy czas muszą się pogodzić z wysokimi ratami, a z drugiej mamy osoby, które chciałyby zaciągnąć kredyt hipoteczny co ze zdolnością kredytową w tej sytuacji wysokich stóp procentowych niestety te stopy procentowe plus też rekomendacje komisji nadzoru finansowego te 2 elementy w połączeniu sprawiły, że dostępność kredytów bardzo mocno się pogorszyła i ta dostępna kwota kredytu spadła w niektórych przypadkach o połowę, ale jeżeli są rodziny z dziećmi nawet o ponad 60% czasami bardzo mocny bardzo mocny spadek i właściwie w tej chwili kredyty zaciągają głównie osoby, które naprawdę mają dość wysokie dochody, bo musi o niższych średnich dochodach albo w ogóle nie mają zdolności kredytowej, bo mają, ale na tyle niedużą kwotę mogą uzyskać, że i tak nie będą w stanie większym mieście kupić to mieszkania, więc bardzo mocno tam dostępne spadła no ale toczą się też między czasie tutaj takie można będzie rozmowę czy rozważania z komisją nadzoru finansowego, że być może należałoby trochę złagodzić rekomendację w tym sensie, że dla oprocentowania stałego, bo jednym z elementów tej rekomendacji to, że bank musi zakładać, że stopy procentowe wzrosną o kolejne 5 punktów procentowych, czyli bardzo duży wzrost banki muszą zakładać na wiadomo, że jeżeli oprocentowanie stałe to przez 5 lat tak się nie zmieni ten ten poziom mikro w Czwartkach jest też świadom 10 lat, więc tu przez tak długi okres tych 5 lat nawet gdyby pojawiło się jakieś podwyżki to do tego momentu przez 5 lat znowu dostawy mogą państwo tak i okres też zmienia się zdecydowanie zwykle sytuacja kredytobiorcom rozwija karierę dostaje podwyżkę tak dalej, więc nawet, gdyby ta rata potem wzrosła netto taka osoba jest w stanie sobie z tym poradzić największe ryzyko jest wtedy, kiedy rosną stopy procentowe zaraz potem, kiedy uzyskamy kredyt, bo wtedy zadłużenie jest najwyższa nie mamy tego czasu na rozwój swojej kariery nie dostaniemy w tak krótkim czasie zwykle podwyżki, więc dlatego tak mocno też podwyżki stóp procentowych odczuły, zwłaszcza osoby, które zaciągnęły kredyty właśnie w ostatnich latach 2021 roku 2020 i ich przypadkowość rata wzrosła najmocniej nawet o ponad 100% niektóre przypadkach pewna zmiana, jeżeli chodzi o to osoby starające się o kredyt jest jednak przed nami banki wkrótce będą mogły zaoferować kredyty oparte nie WIBOR, której przecież docelowo ma zniknąć, a mego zastąpić taki nowy wskaźnik willą, jeżeli rzeczywiście pojawiłyby się kredyty oparte o Iran to jakoś może pomóc osobom, które taki kredyt będą się starały to może trochę odblokować ten rynek kredytów wydaje się, że tu nie będzie jakiejś dużej zmiany w tym sensie, że jeżeli chodzi o dostępność kredytu raczej nie będą ani także łatwiej dostępne chodzi głównie o to, że nie będzie już nie będzie można podważać tego czy ten 1 wskaźnik jest na odpowiednim poziomie czy też nie z tego też pewnie wynika ta decyzja, o której wcześniej było wspomniane wiadomościach, że ING bank Śląski w ogóle wycofuje teraz nowej oferty kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, czyli opartą o WIBOR do czasu, kiedy właśnie nie wprowadzi bilonu na razie tylko oprocentowanie stałe będzie oferował problem właśnie polega na tym, że w przypadku wyboru nowi przewiduje przyszłość te przewidywania nie zawsze sprawdzają, więc czasami kredytobiorcy mogą podnosić, że no, dlaczego ten bar był tak wysoki przecież nie było podwyżki stóp procentowych itd. w przypadku Iranu on będzie działał drugą stronę czy nie będzie prognoza przyszłości będzie pokazywał przeszłość willą trzymiesięczne będzie po prostu pokazał co działo się ze stopami procentowymi w ostatnich 3 miesiącach no i dodaje zresztą korzyść, że jeżeli to jest przeszłość możemy wziąć pod uwagę rzeczywiście dokonane transakcje takie właśnie w tym przypadku, więc nie ma możliwości jakich manipulacji były dokonane transakcje na takich w takich warunkach wyliczamy wszystkich transakcji średnią no i jest podstawą do wyliczania tej stopy tu w przypadku wyboru do problemu polega na przewidywania nie wiemy co będzie za miesiąc 2 miesiące mówi się o tym, że nie będzie podwyżek stóp procentowych, ale nikt tego nie wiem za sytuacja jest czasami bardzo dynamiczna i bardzo szybko potrafi zmieniać, więc będzie to na pewno dużo bardziej zrozumiałe przejrzyste, że po prostu były takie transakcje na ich podstawie wyznaczono taką stopę procentową, ale jeżeli chodzi o poziom oprocentowania kredytu czy jego dostępność to moim zdaniem się nic nie zmieni, bo nawet zakładając, że Iran jest na razie przynajmniej nisz, chociaż w przyszłości może też zdarzyć także będzie wyższy, kiedy stopy procentowe zaczną zaczął spadać, ale nawet za zakładają, że teraz jest niższy to bank przecież, oferując taki kredyt może przyznać zupełnie inną marże znaczy wiedząc teraz powiedzmy oferuje kredyt niemal 9%, kiedy nagle przechodzi z wyboru na wino to po prostu odpowiednio dostosowuje marże w taki sposób, żeby to oprocentowanie nadal wynosi 9%, więc punktu widzenia klienta dostępność koszty moim zdaniem się nie zmieni zmieni się jedynie to, że będzie bardziej przejrzysty sposób bardziej zrozumiały sposób ustalania tego oprocentowania, jeżeli chodzi o stopy procentowe no to zawsze po 1 stronie mamy kredytobiorców no po drugiej stronie mamy oszczędzających na ten cykl podwyżek stóp procentowych być może doszedł do swojego szczytu czy i oprocentowanie lokat w bankach może pana zdaniem dochodzić do swojego szczytu trudno to również wydaje mi się, że już niewiele będzie się zmieniało to oferty, które teraz widzimy wydaje się, że to są oferty maksymalna, bo no takich lokat, jakie mamy teraz na 78% od wielu wielu lat już na rynku nie było, choć oczywiście muszą dodać, że głównie to są ofert takie promocyjne często dla nowych klientów na nowe nowo wpłacane środki i takie średnie oprocentowanie jest zdecydowanie niższe, a wręcz ostatnio przeglądałem takie oferty standardowa, czyli właśnie bez założenia, że to są nowe środki czy taki klient, który jest w 1 banku ma tylko konto nigdy tych pieniędzy nie przenosi tylko trzyma w 1 banku no to niestety wciąż zdarzają się oferty na pół procent na 1% 2% czasami nawet tak, czyli bardzo słabo oferty w porównaniu z poziomu stóp procentowych obecnie, więc moim zdaniem z 1 strony mamy rzeczywiście dużo dobrych ofert te osoby, które są aktywne, które szukają przenoszą pieniądze banku do banku szukają tych ofert promocyjnych bez problemu są w stanie ulokować na 8%, a ci, którzy właśnie są bierni, którzy się mnie interesują niestety, ale jak przyjdą do swojego banku tam ciągle w tym samym banku otrzymają pieniądze niczego nie przenoszą no to muszą się pogodzić z tym, że czasami będzie to właśnie 12% pół procent stosami, więc szczególnie w tej sytuacji warto obserwować porównywać przenosić pieniądze między bankami, bo to przynosi ogromne korzyści no oczywiście się też trzeba powiedzieć o tym, że to 78 prowadzących no to to wciąż jest niewiele w porównaniu do tego jak wysoka jest inflacja, więc pod tym względem i tak one przynoszą straty w ujęciu realnym, bo inflacja 17 i prawie pół procent przypomnę Jarosław Sadowski główny analityk Expandera bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję to był raport gospodarczy Wojciech Kowalik do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcastowe produkcje oryginalne, podcasty z audycji TOK FM oraz Radio TOK FM bez reklam z 40% zniżką! Dobrego słuchania w 2023!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA