Jutronauci: Czy "Kup teraz, zapłać później" to tykająca bomba?

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

partnerem programu Jutronauci jest Sebastian Kulczyk międzynarodowy inwestor twórca InCredibles programu mentoringowego dla młodych przedsiębiorców to jest ósma 10 podcast gazety wybory rozmawiamy o życiu na kredyt, czyli o tym jak działa usługa kup teraz zapłać później o tym dlaczego coraz częściej jawi się nam ona jako nowe zagrożenie dla gospodarki oraz o tym jak z tej usługi korzystają Polacy ósma 10 podcast gazety wyborczej w tu podcaście Jutronauci przy mikrofonie Rozwiń » Vadim Makarenko dyrektor badań sektorów cyfrowych firmy Statista ostatnie lata przyniosły nam szybki wzrost takich firm Klarna firm z CIT czy w tej to na pewno nazwy, które niekoniecznie mówią cokolwiek przeciętnemu konsumentowi co z pewnością zdążyliśmy się swoim przyciskiem kup teraz zapłać później podczas zakupów internetowych sukces tego przycisku jest tak duży, że wiele gigantów technologicznych banków operatorów płatności elektronicznych wdrożyło albo właśnie wdraża własne rozwiązania tego typu np. apel wiza pary ba, ale rosnąca inflacja stopy procentowe sprawiają, że ten biznes już nie wygląda tak pociągającą i wyceny danych gigantów spadają, a lider rynku do niedawna spadł 86% wartości firmy na myśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy z kolei notowany na giełdzie taki gigant się z 2 firm w tym samym czasie stracił 90 proc swojej wartości i niestety część Amerykanów używa do spłaty takich zakupów z opóźnionymi płatnościami kart kredytowych, a inni zaczynają używać przycisku kup teraz zapłać później do zakupów spożywczych w lipcu raport opublikowany przez Kennedy School for biznesem diament na Harvardzie wykazał, że 69% klientów korzystających z usługi kup teraz zapłać później to klienci wysokiego ryzyka dla banków autorzy raportu apelują do rządów, żeby szybko uregulowały ten problem tak zakupy na raty co się dzieje w Polsce i właśnie o tym rozmawiamy dzisiaj naszym gościem Łukaszem czekanem byłym członkiem zarządu Allegro tej odpowiedzialnym za ryzyko technologie i produkt dzień dobry cześć będę korzystać sam zakupów kup teraz zapłać później mówią, że trzeba jeszcze obecnie się sam zrobił, więc tak korzystam bardzo się dobrze dobrze właśnie poza tym, że sam gotuje to samo jest to co konkretnie to wydaje, jakiego rodzaju korzyść tych w tym widzisz akurat ja, a bardzo lubię w ogóle i to jest na pewno najwygodniejsza za płatności, które od jakiegoś czasu weszła obraz do użycia tak wolę to nawet bardziej niż kartę płatniczą za kartę kredytową, którą te słowa do zakupów w internecie to ciekawe, dlatego że wiemy jak działają karty płatnicze działają karty kredytowe jak działa ta usługa kijkami ten przyciski co się dzieje komu jesteśmy winni pieniądze po takim zakupie bankowi czy sklepowi mam poczucie, że nie do końca rozumiemy tak naprawdę co się dzieje faktycznie bo by na apele to jest w sumie opis pewnego zachowania pewnego rodzaju produktów natomiast mechanizm prawno umowny może być różny, ale najczęściej jesteśmy winni operatorowi tej płatności czy np. jeżeli używamy PayPo w Polsce to jesteśmy winni spółce po, jeżeli używamy, ale grupa to jesteśmy winni spółce grupę, ale nawet, że mamy pewne 4 to chyba też powinny tam Santanderowi tak czasem może być, więc Twisto no teraz jak banki będą wchodzić w ten sektor wydaje się, że bankom będziemy winni, chociaż jeszcze nie mam dostępu do tej funkcji w PKO BP Ano nie jesteśmy w Ameryce, więc nie do końca jak będzie działał apu palety, ale wydaje się, że będziemy spłacać Apple owi, bo podobnie to będzie działać jakiś karta kredytowa tak, bo oni też mają kredytową, którą oferują niektórych rynkach nie jesteśmy na jedną z tych lig, a jak wygląda oprocentowanie przy takim zadłużeniu i jak możemy to oprocentowanie porównać do np. karty kredytowej to jest bardzo ciekawe pytanie Wine PLA ster powstało bardzo dawno tam w ogóle, lecz Klarna 2005 chyba szósty rok zaczęła operację, a my jesteśmy w 2020 trzecie dziś rozmawiamy świadczy o zmianie w zeszłym roku wielu powodów z punktu widzenia pana telefony ważniejsza była zmiana stóp procentowych i teraz historycznie tani produkt tani w cudzysłowie mówię, bo najczęściej darmowe dla konsumenta, jeżeli spłacą w czasie uzgodnionym z dostawcą tej metody płatności, jeżeli się wydłużać okresy zaznacza się, bo dotyczą też opłaty niższe wyższe to zależało do gracza, który oferował np. Allegro PayU to jest także praktycznie wszystko jest za darmo, jeżeli pan w ciągu 30 niekiedy Markowicza rozkładać na 3 raty 0% jest absolutne 0% takie prawdziwe uczciwe, a jak rozkładać na dłuższe raty, a tam było procedowane zgodnie z cennikiem zgodnym oczywiście za ustawą o tzw. Antify czyli jakby maksymalne oprocentowanie i porównując do kart flotowych Moya nie był tani produkt albo przepraszam, że przerwa w najgorszym scenariuszu tak samo Odrodzenia, a także darował tak samo drogi natomiast czy one do końca ani to ja też nie umiem tak powiedzieć, bo nie znam dokładnie wygląda sytuacja na innych rynkach, ale pamiętajmy, że ci operatorzy pobierają opłatę od merchantów, czyli sprzedawców i to nierzadko Mes wiedzieliśmy, że to było duże opłaty typu kilka procent typu 45 czy nawet znacząco więcej niż jakieś takie sztandarowe płace podnosi terenowe co by oznaczało, że musieli chyba jakoś sobie być może wzrosły też ceny tych producent w sklepach, które były tego nie wiem mnie szczerze powiedziawszy, ale wiem, że np. 3 australijscy gracza, czyli wiemy, że to ARP, który został kupiony przez skład, a teraz się nazywa się blok to nawet miał w umowach takie, że zapisy z tym czytamy, że zawsze musi być za darmo jak ofiary 0, ale czy przypadkiem nie były wyższe ceny tych meczach tego nie wiemy, więc możliwe, że płaciliśmy czy płacili konsumenci za tą cenę pośrednio, ale na pewno nie w Polsce w Polsce jest dosyć tania usługa podzielamy czatów również kiedyś rozmawialiśmy z tobą 1 sieci społecznościowych powiedział, że Polska usługa by na pelet, czyli kup teraz zapłać później różni się od tego jak ta usługa działa na Zachodzie to znaczy, że działanie takie samo to skutki tych działań chcą odmienne, dlaczego tak uważa jak po czytasz historyczne artykuły, a pani na pellet, które tak znacząca zaczęły być popularne w latach 2000 piąta 2, jakby pojawi się duży ból, że jak to wszystko rośnie kar zbierał jakieś gigantyczne wyceny im też do rundy potem była pandemia to jeszcze bardziej zbudowało tak natomiast w Polsce ten produkt się pojawi stosunkowo niedawno pan podziałem 34 lata temu to było pierwsze sensowne gracza i zawsze to było zrobione zgodnie z regulacjami takim jak sam osa wydaje mi się na Zachodzie to było na czasie takie pewnego rodzaju obejście regulacji także właśnie, że to nie jest kredyt, więc trzeba wszystkich obowiązków robić związane z Kretem szkodnik jest uregulowane w Austrii jest uregulowane są wiążące się dość mocno regulowany, a w Polsce np. jak było Allegro PL to zawsze od razu robić także to jest pewna umowa kredytowa obowiązek informacyjny jest dochowany formularza informacyjnego, więc to było zgodne ze sztuką bardzo pilnowaliśmy tych cen itd. i chcieliśmy zrobić dobry produkt konsumenta, bo to uwielbia nie dlatego uważam, że to trochę inaczej jest w stanie powiedzieć na innych rynkach też tak nie było być może zamiast grać nie wiem w stanach też tak zaczęli, ale to było bardzo pompowane na wzrost, a niestety jak się bardzo szybko chce rosnąć to wiemy, że niektórzy czasami robią pewnego rodzaju skróty no rozumiem rozumiem, że ta usługa wygląda na bezpieczną i nie drogą przez te pierwsze po 30 dni czy zależy od tego jak dana firma, która tę usługę świadczy się z konsumentem pomaga natomiast długoterminowo jednak powstanie takie pytanie czy to nie tworzy mimo wszystko i spirali zadłużenia, bo teraz ceny rosną jak na drożdżach stać nas coraz mniej rozumiem, że ludzie no chcą konsumować niektórzy są przyzwyczajeni albo do określonego poziomu życia albo do specyficznej konsumpcji prawda i no taki regulowany zadłużanie się musi budzić niepokój i okazuje się np. w stanach Zjednoczonych aż 15 klientów spłaca takie zakupy z kart kredytowych, czyli ten dług spłacają innym długiem czy występuje zjawisko rolowania długu, który oczywiście nie jest nowe wcześniej istniało na, ale to moim zdaniem ta opcja stanowczo to zjawisko napędza zgodzę się z tobą wydaje się też specyficzny przypadek rynku amerykańskiego, który jest Super konsumenckiej jak porównać warunki na świecie wydaje mi się, że tutaj akurat w gestii operatorów kart jest to czy można spłacać czy nie ja np. że to na pewno mieć zgodę wizycie Marka może spłacić inne długi tą kartą, więc tutaj nie do końca się wypowiem tak skończyło się, jeżeli mówimy to są zaklęcia wysokiego ryzyka to wydaje mi, że to jest skutek tego, że tam na kapitał za darmo w Ameryce przez dość długi czas tak ze względu na politykę banku Narodowym szef Fedu, a nas nasze podwórze szkół tobym powiedział, że nigdy nie mieć tak Super taniego kapitału, a w związku z tym raczej selekcja ryzyka klientów była dużo lepsza historycznie zresztą można porównać sprawozdanie finansowe grupy i karne chociażby, gdzie pokazane są poziom strat kredytowych, które są znacząco niższe i wydaje mi się też, że tak samo inni nasi gracze grali po prostu nas nie było stać w sensie Polski raz nie zostać na takie agresywne wzrosty, bo u nas nie ma takiej nagrody w takim sensie, że nikt nie kupicie za miliardy dolarów, bo nie wchodzić na rynek amerykański, więc się raczej pracowicie próbować zdominować rynek lokalny typu Polska Rumunia potem, że Czechy, a po drugie, właśnie może zebrać kapitał 0 tylko wszyscy są raczej sensowne pieniądze odsetki za ten kapitał natomiast nie może go tak rozdawać też za darmo to wbrew pozorom dużo różni się, bo pamiętać, że są firmy pożyczkowe, które do tej pory działy, ale represjom polską państwową polską oczywistą było firmą pożyczkową kres kupione przez wypadek i no firm paczkę kapitał druki to jest 80% było w tamtych czasach teraz nawet nie wiem ile po wzroście cen miedzi pewnie jeszcze drożej w związku z tym no przykro mienia, jakby to trzeba uważać się obraca kapitałem czyli, podsumowując tak, żeby to było jasne naszych słuchaczy rozumiem, że polscy gracze, jaką muszą działać trochę bardziej bezpieczniej rzadziej stosować skróty, dlatego że są takim unijnym rynku nikt nie zapłaci dużej premii za np. przyjęcie natrafił na gigantyczne dlatego tu bym się oczywiście mam rodzinę pani bezpiecznie, ale uważam, że jest dużo lepiej na Allegro na pewno ma świetny profil ryzyka, a potem spraw finansowych w związku z tym oczywiście może zmienić kryzys różne rzeczy mogą wpaść tak i inni też mieli na pewno sensowne w miarę profil, a nawet Prokom Goś to po prostu czasu wymógł na nim optymalizację w w tej geografię nieba Andrzej faktycznie jest ciekawe co skarb, bo ona miała bardzo długo profil ryzyka raczej agresywne, ale widzisz spada wycena 80 kilka procent to możliwe, że ktoś tam zaczął zadawać niewygodne pytania, że wzrost nie jest taki też pytanie czy ktoś takie wsparcie mogły zacząć badać się za działania dni przygotowują się naszej rozmowy sprawdzałem, w jakich krajach ta usługa jest popularna i nie ukrywam, że dużym zaskoczeniem było dla mnie to, że to wcale nie w stanach Zjednoczonych jest najwyższy odsetek klientów, którzy z tej usługi korzystają to znaczy prawdopodobnie liczbowo jest tam dużo, ponieważ jest duży rynek no ale jeśli chodzi o taki stosunek tych korzystających do ogółu ludności to Stanach to zaledwie 4% korzysta z tej usługi natomiast w czołówce są tacy rozsądni Szwedzi z przyczyn oczywiście prawdopodobnie historycznych, bo tam powstał lider rynku podobnie zresztą jest przykład streaming muzycznym dlatego dyskrecji bardziej popularne niż wielu innych europejskich krajach oraz Niemcy w Niemczech usługi kup teraz zapłać później korzysta 20% i trzecim co wielkości rynkiem jest Australia, gdzie aż 11% konsumentów wciska przycisk tak jak jest w Polsce co możemy powiedzieć ile tych ludzi jest ostatnia publiczna liczba była na Allegro PAP powiedział, że mamienie klientów po nich nie wiedział dokładnie ile tam wojen chcieliby 750 000 jakiż też pół roku temu, więc być może też tego nie dobijają powoli tam jest jakieś przecięcie też pamiętajmy też was tu jest przejęcie, czyli sami ludzie o zmiennej w drugim, a z drugiej, że tak tu jest to nigdy nie ogłosił jakiejś skali raczej nie jest wielkim graczem tego co jak kiedyś robimy reset i na pozostali gracze prowadzą League jeszcze nie odpalił tego szeroko PKB panie odpaliły tego szeroko karna wiemy, że ma raczej niski i penetracji, więc już, że pod 2 000 000 ludzi pewnie może skorzystać na Allegro też uraz do tego czasu tak jak tam różne rzeczy to ma od pewnie 1 do 2 do 18 zależność od tempa wzrostu, jakie tam mogą się pojawić na podstawie czasu, kiedy oni ogłosili, kiedy wystartowali, więc no to jest dosyć dużo tak jak pani, że może korzystać bowiem, że nie wszyscy kosztem tego co miesiąc korzystać jak korzystać raz do roku korzystać czy ktoś zamierza korzystać każdy codziennie, więc powiedziałbym, że myślę, że ponad grubo ponad 1 000 000 ludzi regularnie korzysta w Polsce z tego coś jest taki miałem odsetkiem tak, bo trzeba szacuje odpowiedź na 18 000 000 ludzi korzysta 78 korzysta z internetu tam 14 i Commerce to także coś takiego to już jest też parę razem i rośnie parę procent, a z sondażu przeprowadzonego przez izbę gospodarki elektronicznej wynika, że aż 22% użytkowników internetu w Polsce chce korzystać z tej usługi to, że lubią to znaczy, że jest na to, że mamy dużo większy popyt niż w tej chwili rynek jest nie zaoferować jest popyt ewidentnie popyt Monika prostu z tego, że to jest dobra robota zrobiona zaś, że ludzie lubią tego, że jest uczciwy produkt moim zdaniem tak nie ma ukrytych opłat wieś tak dziękuję też nie boimy się tego powiedzieć, że naszą sesję finansowe różnego rodzaju de takie duże i te mniejsze to jest grabił historycznie zawsze jakieś tam ukryte koszty wchodziły nie mają wysokiego impasu, a jednak MP gdzie, ale jest powiedz jeszcze czym jest NPS jest znany promotor scor tak tak też wskaźnik, który stosowany jest nie był w marketingu doradztwie polega na tym, że jak bardzo jesteśmy skłonni polecić daną usługę naszym znajomym, że znają dobrze pamiętamy marnie to jest taki wskaźnik, którego tak czasami można dużo, ale generalnie mówi jako operatorowi biznesu czy zrobić dobrą robotę ludzie lubią co zrobiłaś to nie kończy zatem pieniądze, ale oczywiście jest to, że ludzie lubią to będą też pieniądze przez przejdą tak no no ważna, ale grupę jasno publikuję zawsze te powyżej 9% te Super z mega dużo nie, więc to może wynikać głównie też z tego, że kaman BH ludzie polecają ten zobaczy płac, ale grupa Super płacenie po też jest Super, więc mi się wydaje, że to jest dobrze produktowa robota zrobiona po prostu oka i 77% z tych, którzy skorzystali z tej usługi online tak chcieliby, żeby ona była dostępna w tradycyjnych analogowych sklepach czy pierwsze pytanie jeszcze nie jest jak rozumiem, ale grupy nie jest, ale są operatorzy, którzy mają dostępna jest taki operator Mokka w niektórych sklepach można kupić z tego co wiem po weszło do CCC to właśnie duże wrażenie, które zgłaszali wspólnie myślę, że plan pojazd jest jasne, żeby było, więc wydaje się, że ludzie przestają rozróżniać wieży zakupy w internecie zakupy offline jak zrobić to samo i są tak samo płacić natomiast to jest wiele technicznych za, bo tak, jakby ktoś mówi z tak technologiczne online i z tak technologiczne offline to nie jest to samo AK, czyli jeszcze raz prosimy oprogramowanie rozwiązania stosowane w sklepie internetowym różnią się od tych, które są stosowane w tradycyjnym w tym sklepie analogowym powiedzmy tak to wynikało z historycznych powodów tak weźmy np. dniem pewnie sklep Adidasa czy już jakiś inny sklep wiem jakieś innej marki no to on pierwszy kanał internecie drugi to oddzielne organizacyjne jednostki, tak więc kończyć wynika z tego, ale to fajne, że tak wiem, że ja się Jara, bo to znaczy, że jest potencjał na zrobienie jakiejś małej nowości w płatnościach, gdzie one były dosyć zastane u nas przez wiele lat tak jak się zastanowić, ale z drugiej strony to może oznaczać, że zasmakowali wżyciu na kredyt w ścianie czy nie zawsze jakość byliśmy jak tam sposób tak na karty kredytowe może nigdy w procesie nie przyjęły, ale kredyt gotówkowy czy jakieś innego rodzaju zakupy na raty no to TW wieloletnie to klepanie cały czas jak popatrzę sobie na reklamę w telewizji to powiedziałbym słowo raty 0 w okresach przedświątecznych jest dosyć często używane dach, a brałem kiedyś raty 0 w ogóle w sklepie nigdy w życiu to polecam to doświadczenie tak czysto edukacyjny jako fanowi technologii popatrz sobie na to jak może wziąć zakupy odroczone będą apele w internecie i wejść sobie na raty tego unika, bo tam nie wiem słuchaczki AirPods coś, jakby wiem, że używasz plamę, jakby zadać sobie i powiedz mi jak się poczułeś po tym, doświadczeniu w rozumiem, że sugeruje, że są jakieś ukryte rzeczy w tych ratach 0% tak tak tak łatwo zgadnąć okej skoro wspomniałaś różnych produktach i różnych sklepach to co tak naprawdę kupujemy w tej usłudze w sensie, jakiego rodzaju produkty kupujemy używane usługi, bo Amerykanie najczęściej kupują ubrania akcesoria i 2001. roku wydali już 12 przy 31 000 000 000USD w ten sposób przepuścili przez tę usługę i to co dla mnie było zaskoczeniem jest to, że zakupy elektroniki to zaledwie 2,71 000 000 000 z tej kwoty, czyli przede wszystkim jednak to są ciuchy to wynikało z historycznych strategii gracze, którzy operowali w rękach, dlatego że elektronika miała tendencję do bycia Frodo dziennym to znaczy Frodo geny liczyli aha, czyli że można było czy Czesław łudzić łatwo sprzedać nie płacić tak rozumiem jak fraud, czyli oszustwo malwersację było było bardzo związane z klientami, żeby troszeczkę bardziej podatni być może na oszustwa i dlatego chodzi o segment ciuchów butów, bo to jest jednak dużo trudniej zmonetyzować wzniesie za wartość to zapłaci właśnie, jakby Ano taki iPhone czy Samsung czy jakieś inne elektroniczne rzeczy do decyzji mają wysoką wartość rezerwowano jak powierzenie używane czy to też prawdopodobnie wygląda w ten sposób, że wartość pojedynczej transakcji w elektronice jest często wyższa niż w przypadku ubrań odzież ciuchy Tarasek kupuje ileś tych rzeczy naraz potem wraca to już też nie są niskie koszyki mamy się, czyli te ubrania akcesoria modowe to wynika z tego, że operatorzy tej usługi po prostu wypróbowali ją tak tych w tych konkretnych branżach, ale też wynika właśnie z tego, że to się doskonale łączy z tym co oferują sklepy sieciowe te 100 dni na zwrotce niektórzy operatorzy u nas tak no bo ludzie chcą tak jakby trochę nie ryzykować nie boją się, że jednak najlepsze przymierzyć, a tak mogą 3 rozmiary Nowak nie zapłaci za swoje oddać 2 dopiero zapłaci, więc jest takie to trafia, jakby mając set kupującego malca, który powiedział i teraz wrażliwy temat teoretycznie może też żywność kupować ziemi za granicą w tej usłudze i przynajmniej niektóre Platformy dają takiej możliwości i dlaczego to jest wrażliwe pytanie, dlatego że Amerykanie zaczynają naprawdę robić tak i teraz jest pytanie to jest chyba niepokojące prawda, bo czym innym jest finansowanie długiem sporadycznych zakupów wysokiej wartości czy to są gadżet elektroniczny z bardzo drogie ubrania niektórzy po bardzo drogie, a czy in finansowanie codziennych potrzeb to chyba bardzo pogłębia zadłużenie i to szybko i tak nie oczywiście mogę się wybrać sobie doszła sytuacja, że to może prowadzić do zadłużenia, ale pamiętaj, że np. jakąś kartę kredytową zakładam, że masz, bo też podróżujący, więc niestety nie da radę musiałam wyrobić musiałeś to, jeżeli nie przyzwyczajać na to pewnie zapłacimy w Rabce coś jest oczywiście na rynku tak powiem pewnie nie ale jakby ktoś może do supermarketu to też zapewne teraz pytanie to jest jakaś problem wydaje mi się, że ci gracze oferujący płatności program to, dlatego że chcą mieć jak najczęstszą kontakt z tym klientem co nie znaczy, że chcą ich zadłużać czy bardzo jest zarząd mienia kupisz zaproszenie ziemniaki chleb to, żeby się na spłacił 30 dniach, ale jeżeli ludzie bardzo panu ten konsumuje projekt czy takie, jakby nie taki ciąg wydawania no no to się tak zdarzy moim zdaniem to wcale nie jest także one są bardziej groźne będą Pele niż karty kredytowe pamiętam, że są setki milionów kart kredytowych wydanych, bo limity na Bania prezes są dużo niższe niż z wakacji kredytowych dużo niż aha, czyli czyli, używając tego przycisku kup teraz zapłać później możesz wydać mniej niż wydawał być, płacąc kartą kredytową jest na pewno mniej natomiast, jeżeli to jest kolejny dług do twojego zestawu instrumentów dłużnych opowiadasz to oczywiście to powoduje, że może teoretycznie mieć więcej na spłatę i teraz pytanie czy ci ludzie ją świadomie czy jak mają karty zmasowaną i teraz kupują by pre ma tego nie jestem w stanie powiedzieć myślę, że takich danych nie udostępnia ja rozumiem z czego wynikają pewne obawy ludzi, ale ja też w nauczony doświadczeniem powiedziałbym trzeba filtrować informacje Vadim i pamiętać, że wejście Ben apele Terra znacząco zmienia rozkład pewnych przychodów w branży finansowej, bo teraz nagle nowi gracze konkurują potencjalnie tą samą torcik no taka wizja czy taki MasterCard takie banki mogą być niespecjalnie szczęśliwe, a mogą używać odpowiednich swoich działów komunikacji zamawiania pewnych badań, żeby pokazywać, że to jest przecież złe mamy tutaj tak Super zarządza ryzykiem co jak wiemy historycznie nie było sprawdzam, bo wiemy jak mieliśmy kryzys wynika, więc będę wiedział tak jakby to jak technologia nie jest dobra ani zła pytanie łatwiej zrobimy z tego ja bym bardzo przestrzegał na pewno jest także to zmienia układ biznesowy, a takie zmiany czasami powodują różne zagrywki, a także ci powiedzieć jasne w BIK opublikował kiedyś w 2015 roku dane dotyczące zadłużenia Polaków we franku szwajcarskim to był gorący temat bank centralny Szwajcarii wolna jazda kursu franka kontakt jest tak wtedy był nagle gorący powiedzmy w ten sposób i współtworzyłem wtedy serię zbieg dat w Gazecie wyborczej tam publikowaliśmy te dane i pamiętam, że to co było naprawdę widoczna bardzo interesujące w tych danych to ta różnica pomiędzy północną zachodnią polską, a polską południowo-wschodnią to znaczy na północnym Zachodzie dużo częściej występowały te kredyty i tak istotnie częściej i no jak zwykle to się kończy tą konstatacją słynną na jakąkolwiek mapy patrzymy w jakikolwiek wskaźnik jest notowany formy widać zabory jakaś kulturowa niechęć do zadłużania się powstrzymuje Polaków w niektórych regionach od korzystania z takich innych usług czy tak samo jest z tą usługą ku teraz zapłać później przyznał, że nie robiłem takich badań to znaczy teoretycznie mieliśmy takie dane firma chce pracować, ale generującego natomiast wiem, że Allegro, które używane przez wiele milionów Polaków tam ponad 14 tak to jest po prostu wszędzie być może jest nawet coś co ludzie nie zdają sprawę ale, toteż pokazują wybory nawet więcej użytkowników poza dużymi miastami dużych miastach, bo tak po prostu jest z kraju z złożony i tu bym powiedział ze względu, że tak powszechne to pewnie też widać zabory bo dlaczego nie powodują, że też jest lepsza zdolność irytowała jeden z Zaborza drugi, ale nikt z nas nie robić zawsze jak robić jakieś badania czy jakieś takie badanie potrzeb co raczej kupiliśmy to, czego potrzebujesz i po prostu robiliśmy to co ludzie pracowali powiedziałam, że być może mniejsza pula jest ludzi załóżmy na Kresach Wschodnich naszego kraju aniżeli załóżmy w okolicach Wielkopolski tak, ale tego tak nie było natomiast mogły jak delikatny Baja, bo mieliśmy pilot i wybieraliśmy raczej ludzie, którzy byli Paweł g Power userów to Super intensywniej użytkownicy najczęściej są w większych miast ze względu na, jakby częstsze używanie Platformę, ale pamiętam, że bardzo zmieniło ostatnio tonie dzięki Allegro ma zająć dzięki paczkomat tą, bo paczkomaty są naprawdę wszędzie, jakby i Comer spowoduje, że ci ludzie w końcu muszą jechać dużego miasta do wielkich sklepów Komaca z Klenicy mecz to jest bardzo ciekawy trend tak niezależnie no właśnie ciekawe, bo im po zapowiedział uruchomienie usług finansowych zobaczymy Invest jeszcze będzie robił nie wiem też bardzo ciekawy temat swoją drogą to jest de facto bardzo duży gracz taki, który chował się na e-commerce to bardzo Ameryka podważenia porządku zastanego co dalej to znaczy czy czeka nas w Polsce eksplozja długu wyhodowanych przez tą usługę ja widzę, że jesteś optymistą, ale tutaj dane globalne są jakoś trochę przerażające jednak tak szacuje się 62020 pierwszy ludzie wydali na zakupy w tym modelu 142 000 000 000USD w całym świecie to 2006. czyli praktycznie już niebawem będzie też jest 600 000 000 000 to jest naprawdę bardzo szybki wzrost mamy zdaniem zobaczymy, ale przez to, że wzrost stopy procentowe również stan bardzo bardzo gwałtownie ostro też co raczej zobaczymy spowolnienie pewnego rodzaju tych wzrostów, bo nie będą mogli także kontrahentów IBA moja hipoteza globalnie jest taka, że zobaczymy zmianę długu w kartach kredytowych versus dług w Mein peleton, jeżeli faktycznie zgodna jest powiedzenie Jeffa Bezosa, że wygoda wygrywa ceną no bo zacznie po prostu, że zagłosują za wygodę natomiast pamiętać, że znowu poza Unią europejską karta kredytowa jest dosyć mocno inwentaryzowane są wszystkie punkty mile itd. stara czyli, płacąc kartą kredytową zbiera szyki pewnego rodzaju korzyść ZUS tak w Unii tego nie ma, bo mamy Super tanie opłaty związane z płatnością, bo chcieli regulatorzy rozpropagować panią elektroniczne pewnym rodzaju, więc Unii co zobaczymy zaś się wydaje mi się, że Polska pokazuje, że dobrze zrobione produkt wygodny z myślą o użytkowniku ma szansę gigantyczny sukces odnieść natomiast pojawia się pytania okej mamy dużą operację no to trzeba wyrwać pieniądze, więc moja imprezy, ponieważ to kosztować może nie tam postawę 30 dni, ale wiesz rozkładania na raty jakieś modyfikacje jakieś bajery to moim zdaniem będą pewnego rodzaju opłaty wprowadzane z czasem, bo żyjemy w takich czasach będzie trzeba zarabiać więcej kas albo opłaty jak rozumiem przy hamują wzrosty, ale zawsze tak jest niestety nie jakby takie czasy moim zdaniem żyliśmy w świetnych 10 ostatnich lat, kiedy wiele rzeczy był tani i to nie mówię tylko na apele popatrzmy sobie na jakieś dostawy natychmiastowe przez towarem luksusowym rozmawialiśmy też ciasno Kama może założyć za przeproszeniem ser jajka za 10, więc też podjęli to koszty 99 przez co jest też niedotrzymane utrzymania, tak więc skończyły się do darmowej kapitału do przepalenia in zobaczymy co faktycznie ludzie chcą płacić za Super wygodę i to jeden z takich elementów będzie mają PSL, ale tak jest mnóstwo rozmawialiśmy o dostawcach słuchowych czy tak dołączą do taksówki tak tanio czy jednak będą musiały być droższe nie my tak rozumiem, że nie jest taki do końca optymistyczny komunikat, ale można go pocałować tak nadchodzą czasy wielkiego testu również dla tej usługi tak myślę, że ona zostanie na pewno będzie miał dużą skalę, bo ludzie jednak uwielbiają pytanie, gdzie ten punkt ile są zapłacić będzie teraz więcej konkurować biznesów o pieniądze, które się Kuczaj, bo w no bo mamy 100 prezentera wyższe tak i rat kredytów deo troszkę bolą bardziej ceny rosną natomiast na pewno bardzo będzie podatek to usługa na ten Pijar nie na kredyt to uważam, że to jest spoko natomiast wiesz ja zrobiłem by naprawdę pewnie setki zakupów, ale traktuję to tylko, dlatego że sprawdził Anglik klikam i powraca na koniec miesiąca kupiłem i nie ma rzeczy za 1300zł to spłacam 1 kliknięciem takie plany wygodnie mam Niki dopłat zraża jednak leczenie no wydaje mi nie bardzo nie ale jakby tempie będzie nakręcany różnymi rodzajami organizacji na co powinniśmy mieć dobre zabrania kart kredytowych, bo to jest bardzo podobne ja wiem czy ktoś nawołuje do bronienia bardziej nawołują do uregulowania tego tak, bo tutaj podstawowym zmartwieniem jeśli dobrze rozumiem autorów tego raportu na Uniwersytecie Harvarda to jest to, że ta usługa jest regulowana to znaczy moim zdaniem poza polską jest uregulowana w Polsce są dosyć silne ramy natomiast można zrobić różne mody model czarny jest inny niż model mówiący gracze i np. ale grupa jest bardzo regulowany, ale tak samo regulowane każdy kredyt powiedział takie sobie, że bank natomiast no faktycznie w UK czy coś tak wielkiej Brytani starciach z Wielkiej Brytanii tam było trochę bardziej około no i znowu moim zdaniem istotni gracze co dziś, że na to nie może być także nie ma oni mają łatwiej mnie no i będzie regulacja wysoka jak te wysokiej ważyła dobra regulacja wyrzucam dobrze wie, że robi dobre regulacje bardzo trudnych jest trudne państwa moim gościem był Łukasz dziekan dziękuję bardzo, dziękuję bardzo państwo, a ja nazywam się Vadim Makarenko dziękuję do usłyszenia gazety wyborczej partnerem programu Jutronauci jest Sebastian Kulczyk międzynarodowy inwestor twórca im kredę, bo z programu mentoringowego dla młodych przedsiębiorców w Zwiń «

Jutronauci: Czy "Kup teraz, zapłać później" to tykająca bomba?

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

PODCASTY AUDYCJI: GOŚCINNIE: WYBORCZA, 8:10

POSŁUCHAJ RÓWNIEŻ

DOSTĘP PREMIUM

SERWIS INFORMACYJNY

Wydanie z godziny 12:00

Najnowsze Podcasty

Scenariusz 4. Rząd mniejszościowy PiS z poparciem Konfederacji

Warszawa jest jednym z gorszych miejsc do organizowania Igrzysk. Nie mamy porządnych obiektów - mówi Radek Leniarski, szef działu sportowego Gazety Wyborczej

Warszawski Tydzień Kobiet

"DNA psuje się nieustannie i ciągle jest naprawiane". Naukowcy odkryli nowy mechanizm jego odtwarzania

TOK FM

Polecamy

Popularne

GOŚCIE TOK FM

Gazeta.pl

WYBORCZA.PL