Zadłużenie Polaków rośnie

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

raport gospodarcze to jest raport gospodarczy Radia TOK FM ja nazywam się Maciej Głogowski dzień dobry zaczynamy jest czternasta 43 i patrzącym w kalendarz wydarzeń gospodarczych, mimo że ona jeszcze taki mój handlowe nastrój okres wydarzenia mają miejsce m.in. europejski bank centralny podniósł stopy procentowe ćwierć punktu no niewielka ta podwyżka patrząc na to co dzieje się w tej najnowszej historii zmian w polityce pieniężnej no ale jednak ona jest ta podwyżka zgodna z Rozwiń » przewidywaniami, więc warte odnotowania zaraz konferencja szefowej EBC pewnie też interesująca zobaczymy jak jeszcze europejski bank centralny będzie walczył z inflacją, której należy rozumieć nie akceptuje i poziomów w strefie euro co dalej i co jeszcze istotnej co jeszcze do powiedzenia euro 4zł 58gr 59USD 4zł 16 frank 468 funt 5zł 23gr tak to w tej chwili wygląda na rynku walutowym, a my dziś w raporcie gospodarczym już za chwilę w sumie niedaleko tych stóp procentowych, bo będziemy rozmawiać co prawda nie o europejskich stopach procentowych nawet nie opolskich, ale kredytach mówić będziemy zaproszę to jest raport gospodarczy Radia TOK FM raport gospodarczy, a gościem raportu jest dziś pan Sławomir Grzelczak prezes BIK InfoMonitor dzień dobry dzień dobry bez zbędnych wstępów od razu zapytam czy Polacy mają coraz większe kłopoty z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań kredytowych to nie jest tak, że następuje jakaś wielka eskalacja tych tych kłopotów mniej więcej w tej chwili jesteśmy winni bankom i różne instytucje pozabankowe około 80 000 000 000zł przez pewien czas sytuacja się poprawiała nawet to nasze zadłużenie ogólne spadło do 76 000 000 000zł teraz wzrosło, a długi dotyczą 2 680 000 Polaków i test lekki wzrost w ostatnim czasie, ale te nie są rekordy, czyli wydaje się, że nie ma sensu bić na alarm, ale też trzeba uważać trzeba być uważnym są pewne rodzaje, zwłaszcza kredytów pewnie o tym za chwilę będziemy mówić, w których obserwujemy niepokojące zjawiska co się kryje pod tą definicją pod tym sformułowaniem niepokojącą tendencję w biurze informacji kredytowej, czyli kredyty na takie 4 grupy to są hipoteki gotówki raty karty kredytowe oprócz tego mówimy jeszcze często pożyczkach pozabankowych, a teraz jeszcze taka podgrupa tego by na ile liter, a rolnik może mniej natomiast takich głównych grup produktowych obserwujemy pewne niepokojące zjawiska dotyczące kredytów hipotecznych my tę rozmowę panie redaktorze zaczęliśmy sobie kilka miesięcy temu tak i umówiliśmy się na kontynuację, bo my jako BIK raportuje my czy też informujemy rynek takim wskaźniku jakości kredytów hipotecznych ten wskaźnik jest taki bardzo syntetyczny jednocześnie na czasie, bo co miesiąc aktualizowany wskaźnik jakości czy tego jak Polacy Polki płacą swoje kredyty hipoteczne i ona niestety dosyć istotnie wzrósł, bo w zeszłym roku to było poniżej 1 teraz jest 1 i osiemdziesiątych na teraz ten wskaźnik zrobiony tak, że w liczniku to on ma wszystkie psujące się kredyty hipoteczne powyżej 90 dni to znaczy to są te, które już niepłacone 3 miesiące, więc pewnie już nie będą spłacone, a w mianowniku wszystkie które, jakby mogły się zepsuć no niektóre nie mogą się jeszcze zepsuć np. był udzielony miesiąc temu no to nie mogło się zepsuć powyżej 90 dni i tam każde drgnięcie tego tego indeksu jest dosyć istotne co znaczy, że po kilkadziesiąt kilkaset milionów złotych wpada w tzw. przeterminowanie tutaj sprawa niestety się pogarsza nawet miesiąc do miesiąca mówimy tutaj o kwietniu czasem w marcu jeszcze kwietniu kwietniowego odczytu nie podawaliśmy ten ten to drgnięcie tego wskaźnika było 0,18 punktu procentowego i 50,16 nie byli jakoś się dużo szybszy hipoteka jest dużo bo, bo hipoteki są najwyższymi kredytami to jest 1 kredyt hipoteczny jest ponad 300 000zł i każde drgnięcie to potrafią może być przekładane na dziesiątki milionów złotych przeterminowania teraz obiecałem odpowiedź, dlaczego tak się dzieje Otóż dzieje się tak do tego, że dzieją się Roux różne dziwne rzeczy z kredytami frankowymi, bo te kredyty frankowe to są kredyty, w których bardzo często konsumenci są nam się z bankami te procesy trwają długo, a kancelarie, które reprezentują tych klientów radzą żeby, zwłaszcza jeśli w I instancji zwycięstwo to, żeby już do BIK, żeby już nie płacić bankowi tych kredytów na banki przy przyjmowały dosyć różne postawy wobec tego, ale jednak do tego IQ raportują to jest zła informacja dla konsumentów przez pewien czas nie raportowały niektóre banki teraz raportują, bo jednak cały czas tym kredyt jest wymagalne, czyli my rozumiem nie jesteśmy w stanie w pełni zinterpretować danych skupujących, że ten portfel się pogarsza się psuje, bo jest więcej tych przeterminowanych, bo w po części może być to efekt zgodnego przecież z prawem sądzenia się już na dalsze już z bankiem i w konsekwencji po ile pierwszym zwycięstwie np. już nieregulowania, ale przecież mogą być w tej grupie także takie osoby, które po prostu z przyczyn finansowych nie są w stanie uregulować swoje płatne oczywiście, że tak i takie jak pan mówi, ale my jednak cały czas mówimy, że lepiej jest płacić te kredyty jeśli jest taka możliwość jak klient wygra w II instancji ostatecznie jest z bankiem to wtedy i tak bank zwróci te wszystkie koszty, bo bank zgodnie z prawem też musi tego wieku raportować ale gdyby było tylko tak, że mówimy sobie to jest raczej taki problem prawny i to nie jest takie istotne byłoby pół biedy musimy pamiętać, że ponad 50 na blisko 60% kredytów hipotecznych jest na wakacjach co oznacza, że mogą ludzie nie płacić 4 rat w roku i sensie nie ma konsekwencji żadnych ani w raportowaniu do wieku manii ani naliczonych odsetkach, a mimo to tak też takie się psują, czyli my cały czas mówimy tak, że z 1 strony jest problem prawny frankowy, jakby mówimy też o tym w tym kontekście, że rząd to mogą być związane z z prawnymi wątpliwościami dotyczącymi raportowania do wieku, ale nakłada się też na to taki zwyczajny problem, że to są wysokie jednak kwoty rat on mocno wzrosły proszę pamiętać, że te stopy procentowe na urosły o 7% w krótkim czasie, więc ludzie mają dużo wyższe raty niektórzy po prostu nie dają raty czy franki z rady to franki czy złotówki to jest takie takie zjawisko, które o, którym my też mówimy i ostrzegamy, a właśnie, że jakąś wskazówką do uchwycenia skali tego problemu nie może być to czy przestają się oczywiście umownie nadużywam tego sformułowania, ale czy przestają się spłacać kredyty walutowe czy też złotowe, bo jest większe prawdopodobieństwo, że jeżeli wpadają informację do bazy o tym, że gorzej regulowane są walutowe to może być nie musi równie dobrze mogą komuś zabraknąć pieniędzy nie może być konsekwencją postanowień prawa Ross sądowych na ten złotowe mogą być znowu nie muszą konsekwencją braku możliwości regulacji rośnie te złotowe właśnie to drugie to już też bez wątpienia, bo tam nie ma nie ma krzty inflacja rosną tak wszak to raz na bankowy tak tak też o tym właśnie mówimy o tym właśnie mówimy że, że tam też jakoś specjalnie dobrze nie jest, ale dobrych newsów, żeby też nie nie mówi, że jest tragicznie to tym przyspieszyła w marcu wyraźnie akcja kredytowa dotycząca kredytów hipotecznych bo gdzie banki udzieliły ponad 10 000 zlotym tylko 6700 co prawda to jest daleko od rekordów, bo tak jest także spadki rok do roku po 47% na karę coś ruszyło najdalszego rósł są, jakby 2 do 2 przede wszystkim powody można powiedzieć, że w zasadzie 1 powód mianowicie KNF, czyli to jest urząd, który nadzoruje banki wydaje pewne rekomendacje obniżył tzw. bufor stopy procentowej wyraźnie 5 do 2 po 2 pół przez co by oprocentowanie tych nowych kredytów oferowanych przez banki trochę niż niema takiego nie ma takiego wysokiego w związku z tym te kredyty są delikatnie tańsze no oczywiście wszyscy czekają na te 2%, bo to już ustawa jest więc, więc Kd 2% 2% będzie to zeszło nowych kredytów więc, jakby tutaj nie możemy powiedzieć to już efekt, że już banki udzielają, ale trochę kredyty hipoteczne są tańsze zdolność urosła w związku z powyższym w związku z powyższym, a jest są te czynniki wydają się też trochę wieje optymizmem z powodu zmiany WIBOR-u na Iran to mówi się, że będzie trochę tańszy ten TEN-T ten kredyt przez przejazd zmiana każdy, kto jeszcze też nie jest takie do końca zbadane, bo te wskaźniki będą równolegle funkcjonowały przez jakiś czas 2025 roku instytucjonalna zmiana, której swego czasu sporo mówiło oczywiście takie pełne rozeznanie i próba zrozumienia to jak rynek będzie funkcjonował w trakcie okresu przejściowego potem już po nowemu też tak uproszczą no to jeszcze przed nami, ale zastanawiam się czy w pana opinii z doświadczenia powinniśmy temu rozmowy na temat portfela kredytowego Polaków takiej próbujemy sobie na własny użytek zbudować ten obraz dzisiaj w raporcie gospodarczym powinniśmy zakończyć na rozmawiają po tak, bo tak jak powiedział tutaj chciałbym jeszcze czekają bardzo dobrze mają się w Polsce kredyty ratalne on cały czas bardzo dobrze to znaczy, że po pierwsze jest coraz więcej udzielanych pozycję regulują tak mają one mają bardzo niską szkodowość Otóż w naszym indeksie to za to mają tak zaskakująco niską szkodowość czy ona w pobliżu kredytów hipotecznych ta szkodowość czy też jakość i w związku z tym ja uważam też dobre zjawisko, bo tak po pierwsze to to jest jednak większości są cały czas kredyty 0% na różne sprzęty i jakby dobrze, że Polacy korzystają z niskiego oprocentowania jest też w porządku w dodatku te kredyty są dobrze spłacane zjawiskiem, które jest dodatkowo obok tego to jest tzw. wojną lider my tego zjawiska całkowicie wieku nie widzimy nie wszystkie firmy BNP teraz w tej chwili raportują tylko płacę teraz kupuje teraz płacę później, ale to jest niesłychanie popularne już zjawisko też produkt kredytowy w Polsce mają też zwykle przez 30 dni jest darmowy, więc są pewne rodzaje kredytów, które mają się dobrze ma my mamy dobrą jakość, czyli niską szkodowość i rosną wirusami co ludzie, dlaczego akurat na zwrócił pan uwagę na NATO rozwiązanie, które funkcjonuje myślę, że większość słuchaczek słuchaczy mogła się gdzieś za ze zetknąć przy okazji, choć internetowych zakupów na ten model kupuje teraz płacę później to jest rzeczywiście już tak bardzo powszechna wg naszych badań korzysta z tego 15% badanych my pytamy tam ponad 1000 osób więc, więc jest istotna próba natomiast planuje po to, sięgnąć około 440% badanych i no jest to można powiedzieć nowoczesna metoda, aczkolwiek ona ma ma też swoje cienie, bo teraz dziecko blaski, że za darmo nie, ale zupełnie za darmo kupuje teraz płacę później cienie cienie niestety ujawniają się w wynikach niektórych dużych graczy z tego rynku za granicą nie tylko nie tylko nie w Polsce w takich krajach jak stany Zjednoczone czy wielka Brytania Australia, gdzie jak to, że dany konsument wciąż dużo tych paneli, czyli wiele rzeczy kupił na raty potem skutkuje tym, że nie płacić aż pali, dlatego że wojnę tak by na PL Twitter mieszka, jeżeli ktoś we od 5 firma się w ten sposób zadłuży na kilka tysięcy złotych to się zaczyna robić pewna kwota którą, które z tym mogą być problemy ze spłatą to co robimy to to na szczęście od maja wszystkie tego typu transakcje będą raportowane Jobbiku i w związku z tym wydaje się, że Polski rynek będzie dosyć przejrzysty jeśli chodzi o to zadłużanie się z SdPl to jest dobre zarówno dla kredytu i pożyczkodawców jak i konsumentów, bo po prostu będą musieliśmy troszkę przemyśleć te też naszych rozmowach musimy przywyknąć do tej do tej nowej do tego nowego skrótu tak grobem pary, czyli kupuje teraz płacę później karty kredytowe to taki, żeby się z Danią na obraz wymienione obraz ruszyły karty kredytowe ruszyły to okres taki produkt, który wydaje się, że świętość świetności za sobą tymczasem banki dużo więcej kart wydały ponad 60% właśnie w marcu w porównaniu do wcześniejszych miesięcy moim zdaniem to nie jest dobra informacja i pan, ale z 1 to zależy jest potrzeba NATO, a na tę drugą kredyt na darmowy kredyt tak tak tak to to jest prawda, ale z drugiej strony, jeżeli ktoś rozsądnie udziel rad przez korzysta z tego darmowego kredytu to dlaczego nie tylko trzeba pamiętać o terminach wszyscy istnieje darmo, choć jest wciąż płacze jak się zmienił jak pan powiedział 60% to jak to należy przyjąć trud przyporządkować do 60% więcej wydań kartę w jakim okresie tak to jest miesiąc miesiące, więc to jest mówi Ilona z tak tak z marzec to morze Dorotę do lutego także tutaj przeszłam uściśla tę informację, żeby była jasność w 2023 roku w marcu banki wydały 60 200200 kart kredytowych na łączną kwotę przyznanych limitów prawie 500 000 000zł teraz zachodnie wyraźny wyraźnie wzrost, bo to jest rok do roku nie 50 tylko przez nich 60 tylko 53,4% wartość 44%, czyli cały czas bardzo wyraźny wzrost także tak dopełniając tego obrazu tych kredyty tego kredytowego w bardzo dziękuję za ten obraz z również bardzo portfela kredytowego Polaków tak wycinkowo, ale myślę, że każdy jakieś wnioski też z tego może wysnuć, tym bardziej że pewnie w przy okazji różnych produktów kredytowych, których rozmawialiśmy to wiele osób z nas odnalazła tam, jakim świadom swojej rzeczywistości tak mało mówiliśmy gotówkowych dosyć równo, ale to zostawmy na na inną okazję bardzo dziękuję panu za spotkanie pan Sławomir Grzelczak prezes BIK InfoMonitor był gościem raportu gospodarczego teraz informacja po informacjach zapraszamy na popołudniową audycję Radia TOK FM zapraszam w imieniu Filipa Kusia Maciej Głogowski do usłyszenia Zwiń «

Zadłużenie Polaków rośnie

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

POSŁUCHAJ RÓWNIEŻ

DOSTĘP PREMIUM

SERWIS INFORMACYJNY

Wydanie z godziny 10:00

Najnowsze Podcasty

Miodowe lata polskiej telewizji

"Konsulaty boją się podejmować decyzje, a firmy czekają na pracowników"

Wipler: Chiny? Mam z tym krajem niewiele do czynienia

Kampania trwa. Zakrzykiwanie realnych problemów - Bianka Mikołajewska, Agata Szczęśniak

TOK FM

Polecamy

Popularne

GOŚCIE TOK FM

Gazeta.pl

WYBORCZA.PL