Jakie ryzyka wiszą nad polskim systemem finansowym? Wyjaśnia Adam Głogowski z NBP

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

raport gospodarczy w UE jest 1241 Aleksandra Dziadykiewicz zaprasza na raport gospodarczy Radia TOK FM za chwilę będziemy rozmawiać o stabilności systemu finansowego w Polsce czy jest stabilny dziś, jakie są ryzyka na horyzoncie trochę lepiej byłoby oczywiście unikać się, ale poza chwile w raporcie gospodarczym tradycją jest chłodny i kilka informacji z rynków finansowych w rynek w Warszawie dzisiaj sesja wzrostowa WIG 20 teraz zyskuje 1 %, a on nie za euro płacimy 4 złj 42 Rozwiń » gr za dolara 3 zł i 93 frank po 4 zł i 3 gr, a funt brytyjski teraz po 5 zł niż 70 gr w ich państwo słyszeli w informacjach wszyscy czekają w zasadzie na to spotkanie przedstawicieli rządu z branżą handlową po tym, jak ma wyglądać nowa koncepcja podatku od handlu to, żeby podatku nie było raczej jest niemożliwe, ale jest tak duże wątpliwości zgłaszanych przez różnego rodzaju środowiska niektóre zajmują się handlem, że ten podatek musi jakoś zostać zmienionych będzie się czternasty takie spotkanie w Kancelarii Prezesa Rady Ministrów wcześniej odbyło się spotkanie w Ministerstwie Finansów ministra Szałamachy z przedstawicielami polskiej Izby handlu i dyskusje trochę więcej trwają my czekamy czekamy na nową propozycję przynajmniej na jakiś kierunek zmian pewnie dzisiaj ustawy nie zobaczymy nowe trzeba jeszcze napisać, ale być może dowiemy się w jakim kierunku będą szły w Sydney teraz propozycje podatku sklepowego raport gospodarczy, a nasze studio pan Adam Głogowski z departamentu stabilności finansowej Narodowego Banku Polskiego w dzień dobry to dobry panie redaktorze dobre państwo umówić się na rozmowy o stabilności systemu finansowego w Polsce, ale chciała się na sam początek dowiedzieć od pana, dlaczego ja jako zwykły człowiek zwykły obywatel mam się przejmować tym, jakiej kondycji są banki, dlatego że bez banków trudno by było w gospodarce funkcjonować, bo z 1 strony banki umożliwiają nam każdemu konsumentowi oszczędzania przez przestworza można możemy tam złożyć swoją rzecz ma się to formy do depozytów czy jakiś taki z innych produktów z drugiej strony umożliwiał Fina finansowanie kredytem to przedsiębiorca przedsiębiorcom którzy, którzy chcą finansować swoje inwestycje czy też po prostu mieć dostęp do do środków na regulowanie bieżących bieżących zobowiązań czy to znowu tam konsumentom te same sfinansować jakieś, jaki zakupy czy coś kupić mieszkanie bez tego pośrednictwa banków między tymi, którzy chcą wdanym momencie oszczędzać tym, którzy chcą się zadłużać trudno byłoby finanse funkcjonować w gospodarce no tak, ale ktoś powie za chwilę przez banki są bogate w to znaczy toczy tata są to czy są bogaci są bogate są bogate 3 czy nie to jest to jest marzenie nie takie dobre postawienie tego pytania, ale można, ale można się z można się spytać poco w ogóle tym bankom zyski po co tym bankom w ogóle jakiś jakiś kapitał co to w ogóle co to w ogóle jest na jej odpowiedź jest odpowiedź jest taka, że jak ktoś zaciąga kredyt to, gdy każdego zawsze spłaci, więc że, jakby banki nie miałem zysków to nie miałyby stanie miałyby z czego pokryć pokryć tego co stracą na narty nie trafionych nietrafionych kredytach, bo nie miała z jakby nie miał z czego tego pokryć to wtedy ci, którzy oszczędzają nie dostaliby swoich pieniędzy pieniędzy z powrotem, więc Bożenę może być oczywiście rozmawiać rozmawiać o tym czy banki są bardziej czy mniej zyskowne niż inna forma działalności działalności gospodarczej, ale to nie jest to jest także są to zyski, które są kompletnie nikomu niepotrzebne w oczywiście tak pana prowokuje, ale chciałabym, żebyśmy właśnie, opierając to naszą rozmowę ciąg dalszy o te 2 zdania, które pan, choć przed chwilą zwyżki w szczegóły tego co mamy w raporcie stabilności systemu finansowego pomysł jak było jak i jest najpierw w tym się obrus, a potem pójdziemy dalej, czyli o ryzykach dobrze to my najważniejszą częścią polskiego systemu finansowego są banki ma mają największą rolę właśnie w tym pośrednictwo między tymi, którzy oszczędzają na pasie się zadłużają dlatego na nich się przede wszystkim koncentrują się jak jest dziś dziś nie jest dla banki są banki mają całkiem dobre kapitały soul soul całkiem zyskowna, choć mniej zyskowna niższy niż przeszłość no to już się kilka czynników składa, których dla, których mówimy mówimy szczegółowo w raporcie, ale chociażby powiem to, że niski poziom 100 proc stóp procentowych nie ułatwia nie ułatwia bankom osiągania osiągania wysokich zysków w natomiast sytuacja ta ta dzisiejsza nie jest nie jest zła natomiast gdy w raporcie nie patrzymy tylko na to co jest co jest dzisiaj, bo to to relatywnie łatwo łatwo sprawdzić to się zajmuje zajmuje wiele instytucji czy też tylko analitycy analitycy rynkowi, którzy do UE mają swoją opinię na temat tego, które akcje kupować kupować sprzedawać po staramy się patrzeć również na zagrożenia w przyszłości i na to na ile funkcjonowanie banków w relacji do całej do całej gospodarki może mieć pozytywny albo naga albo negatywne negatywny skutek Naidoo jest, że to jest kilka na kilka rzeczy, o których o, których chcemy powiedzieć po pierwsze, zawsze w raporcie patrzymy na takie coby było co by było, gdyby co coś się co się nazywa co się nazywa rząd planował testami warunków skrajnych wiem, że to może jest niż my na szczęście najbardziej przyjazne jest dla przeciętnego odbiorcy stwierdzenia, ale chodzi o to, żeby sobie zadać pytanie to mamy teraz w gospodarce całkiem przyzwoity wzrost wzrost gospodarczy, a jeślibyśmy jeszcze byśmy wpadli w recesję chociażby z tego co z tego powodu, że na rynkach wschodzących tak słyszymy o o spowolnieniu w Chinach jest za znacznie zaczną się jakaś bardzo nieciekawa sytuacja ta uderzy też naszą gospodarkę od 33 banki sobie sobie z tym sobie z tym poradzą, bo wtedy wtedy u nas też, by też byśmy mieli wolniejszy wzrost gospodarczy zaznaczała większa większe bezrobocie trudniejszą sytuację co do sytuacji przedsiębiorstw więcej kredytów niespłacanych tak tak to tak to funkcjonuje my z naszych z naszych ocen wynika, że mam te banki z takim scenariuszem jakiegoś szoku generalnie były są byłby w stanie poradzić, ale to odporność to jednak mają mniejszą niższe niż niższa niż w przeszłości to jest takie takich jednostek przesłań, które chcielibyśmy powiedzieć i teraz jeszcze może tylko z tego to wynika to co są 2 są 2 rzeczy, na które na, które chcemy chcemy zwrócić uwagę pierwsza Rzeczpospolita niższe zyski, które już, o którym ZUS już wspomniałem, ale druga rzecz to są również nowe obciążenia nakładane na nakładane na banki i tutaj mamy namyśli mam namyśli m. in . podatek od OC od aktywów, które dach, który się mówi skrótowo skrótowo w mediach, że podatek w Lotto podatek bankowy się tylko banki będą musiały płacić tak jeszcze ubezpieczycieli też inne instytucje no w każdym razie właśnie o te punkty ryzyka wewnętrzną, bo to, że coś się może wydarzyć za granicą to zawsze może się wydarzyć i trochę nie ma na to wpływu po prostu ich trzeba być to w miarę przygotowanym, ale nic jesteśmy w stanie też się przygotować takie warunki działania różnych instytucji teraz łączyć rozmawiano o bankach żony będę miał trudniejszą drogę do pokonania w razie jakichś problemów zewnętrznych pozwu o podatku bankowym numer jedno to już weszło w życie nie ma odwrotu z działań banki muszą się złożyć się błąd po raz kolejny trzymają kolejne obciążenie, ale i jest jeszcze jedno i 1 rzecz, która wisi nad bankami cały czas nieustalona jak się okazuje i to z państwa raportu także wynik może być potwornie kosztowna, czyli ustawa o przewalutowaniu kredytów frankowych, którą przygotował zespół prezydenta Andrzeja Dudy tak kochaliśmy się na tym ma nad tym projektem, żeby oszacować, jakie mogłyby być koszty wprowadzenia tego lata gros tego rozwiązania to oczywiście doceniamy to, że to jest coś co jest na razie w dyskusji mamy nie mamy jeszcze na takiej sytuacji, że jakiś projekt PL w parlamencie, nad którym są już konkretna konkretną pracę to jest to jest po dyskusja ta jest tak pewny to co piszemy jest nasza można powiedzieć głosem w tej w tej dyskusji, gdyż nie może go komisja nadzoru finansowego będzie szacowała skuter to skutki na dużo bardziej szczegółowych danych niż my dysponujemy, bo oni mogą mogą coś co zrobili coś do późna banków poprosi i damy kredyt po kredyt pokrył kredyt po kredycie, żeby oszacować ilu gleby koszt ile kosztowała ta tą ustawą tą rozmową w przy na tych na tych danych którymi dysponujemy możemy oszacować, że jeszcze Beto została wprowadzona tak została przedstawiona to kosztowałoby to by to banki mają do 44 miliard złotych 44 miliardy złotych musiałyby wyłożyć wszystkie banki razem wzięte, żeby sprostać temu przewalutowanie tak przyjęto tak naprawdę należy nie wszystkie nie wszystkie banki, bo nie wszystkie banki udzielały kredytów kredytów walutowych, ale jest niemal wszystkie banki która, która takie po takie kredyty w swoich w swoich bilansach Mar my teraz tak to taka liczba duża i efektowna można powiedzieć, a co woda co ma znaczyć ma ona znaczy tyle, że to jest 44 × tyle co zysk banków zaś go od zeszłego roku to jest mniej więcej 14 kapitału w tych tych banków no możemy oczywiście wrócić do wróci do pytania, a co to atut i co z tego, ale z tak zaczęliśmy naszą dalszą naszą rozmowę naszą rozmowę postaraj się postarał się pokazać, że jedno pewne znaczenie to znaczenie to to ma i taras jest to jeszcze 1 bardzo ważna sprawa drożności prośmy chcieli powiedzieć tysiącom te wszystkie szacunki są mają mają pewne założenia, że ktoś jest ktoś jest zainteresowany szczegółami bardzo zachęcam do do lektury raportu, gdzie staramy się tak przystępnie jak się da te to założenia przedstawić natomiast to co coś co bardzo chcielibyśmy podkreślić to jest to jest to Jean re tak to takie działanie może mieć daleko idące skutki do sięgające poza marki w po co to znaczy, że ba jak bank stoi tu się stanie, jeżeli banki będą miały miałem mniej mniej kapitału to krótko mówiąc będą w stanie będą w stanie udzielić też mniej kredytów na przyszłość możemy powiedzieć toalet firmy w Polsce sobie, że sobie dają dają radę nie korzystam z tak bardzo z kredytu, owszem to zresztą Narodowy Bank Polski w swoich analizach podkreśla, że bardzo dużo przedsiębiorstwa finansują swoją działalność z własnych z własnych środków z tego same wypracują, ale te, które mają zagranicznych udziałowców to ze środków po polu pozyskanych pozyskanych od, a właśnie od tych zagranicznych firm matek, ale jeżeli tym, które jednak korzystają i potrzebują finansowania finansowania bankowego w te możliwości ani nie chce powiedzieć, że zamkniemy, bo nie, ale zmniejszy ograniczymy ograniczymy i będą droższe możliwościach no to trzeba mocno się możliwości, o czym oczywiście to wtedy to musimy pamiętać o tym, że to będzie miało skutki dla całej gospodarki ma być również tych, którzy te teoretycznie, bo rzecz być bierni co nic wspólnego z kredytami frankowymi czy to dziedzin, gdzie mają w portfelu akcji tych banków, które w, które miały kredyty frankowe, ale szum, ale się może okazać, że jeśli w teście firma, która to, w której pracują oby dziś Biała trudniejszy dostęp do dofinansowania to on będzie musiała ciąć ciąć koszty, więc chce, by był bardzo mocno podkreślić, że rozważając, rozważając w ogóle ta kwestia kredytów frankowych trzeba patrzeć na skutki dla całej gospodarki 44 miliardy złotych na to jest kwota myśliciel, który działa na wyobraźnię co toby znaczyło dla banków czy chodzi o to czy gdyby doszło do tego wdrożenia ustawy takie jak ona została zakreślona NT trzeba to mogło oznaczać, że jakiś banki upadną w tak z szaf często bezpośrednia to bezpośrednie skutki to wskazujemy, że około połowa sektora no nie spełniałaby tych wymogów co do wysokości kapitału, która w, które KN, które KNF w nakładana nakłada na banki natomiast no nie mielibyśmy takiej sytuacji, że któryś, że któryś bank, by wyczerpał kapitału kapitał do zera przy czym po to nie znaczy to nie byłoby żal byłoby problemu, bo to oznacza oznaczałaby krótko, mówiąc że połowa, że połowa sektora sektora bankowego musiałaby musiałaby poszukać poszukać nowego kapitału albo bardzo bardzo mocno ściąć ściąć udzielanie nowych nowych kredytów, żeby jakoś odbudować tą relacje podejmowanego ryzyka czy udzielonych udzielonych kradli kredytów po porzeczek inwestycji na rynkach do kapitałów które, która posiada znak stoi, więc jeżeli połowa sektora bankowego miałaby z dnia, aby trudną trudną sytuację z tego z tego względu to skutki były dosyć poważna, a jeszcze 1 rzecz skoro mówimy o bankach i o tym czy one jakby problemy czy nie czy był padły czy nie to 3 inne takie wdrożenie ustawy o kredytach frankowych poczekajmy jeszcze przepraszam bardzo chciałby też przez chwilę między sobą głowę pan mówił, ale ludzie dodał, że to może z Afryki w razie same banki z umową ostatnie 2 minutki to jeszcze przeszły przez inne segmenty jak sobie radzą skróciło to też pytanie co z otwartej w poprzednich raportach o stabilność sektora finansowego państwa podkreślali mocno to właśnie czy coś tutaj się poprawia się zmienia to znaczy tak trochę się trochę się poprawia, ale to przede wszystkim ma, jeżeli chodzi o płynność płynność SKOK-ów natomiast nadal nie zmienia się nasza ocena, że ten sektor ma ciągle poważne problemy i restrukturyzacja tego tego sektora, którą obserwujemy niestety w najgorszej możliwej możliwej formie, czyli szli przez przez upadłość trochę trochę na szczęście też czas przez przejęcia, która w, które pozwalają ma funkcjonować dalej tej zdrowe jakiś tam w miarę zdrowej części Castro mają największe problemy to jeszcze to po prostu postępuje my wskazujemy na to, że obniżanie State niestety jeszcze gazu pozostaje całkiem sporo do zrobienia to jakieś rekomendacje co by trzeba było zrobić albo czego nie robić, żeby sektor finansowy mógł pozostać stabilny cały czas ma jest to dosyć się w nietypowe, że nas, że ma nasza pierwsza rekomendacja odnosi się właśnie do tego drugiego aspektu co pani redaktor powiedziała to znaczyć robienia wskazujemy wskazujemy na to, żeby nie podejmować nie podejmować działań, które mogą odpornością i stabilnością sektora bankowego zachwiać to ktoś ktoś powiedział, że zna wiele krajów która, gdzie sektor finansowy sobie wbić sobie poradziły z zaburzeniami z zewnątrz, ale nerwy, ale trudno znaleźć kraj, gdzie sobie sektor finansowy poradził ze skutkami błędnej polityki gospodarki wskazujemy wskazuje, że to to co zostało zaproponowane nie idzie w dobrą w dobrą stronę podobnie zresztą jest jeszcze trochę trochę inne hasło trochę innych aspektów poza poza skokami, na które na, które należy zwracać uwagę m. in . to, że banki udzielając, udzielając kredytów z epoki dla długookresowych na zmienną stopę powinny brać pod uwagę to, że stopy mogą być w przyszłości wyższa jak również to, że nadal pewne zaniepokojenie budzi rynek nieruchomości komercyjnych, które na szczęście nie ma istotnego udziału znaczenia dla polskich banków, ale jeśli chciałaby się w niego angażować to powinny być bardzo ostrożni raport o stabilność sektora finansowego przygotowany przez Narodowy Bank Polski dostępnych stronach NBP polecam państwu zaś zainteresowanym innych choćby tym przewalutowania franków, żeby sobie zajrzeć do 42 o szczegółach bardzo dziękuję panu za spotkanie pan Adam Głogowski z departamentu stabilności finansowej NBP dziękuję serdecznie kończymy raport Zwiń «

Jakie ryzyka wiszą nad polskim systemem finansowym? Wyjaśnia Adam Głogowski z NBP

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

POSŁUCHAJ RÓWNIEŻ

DOSTĘP PREMIUM

SERWIS INFORMACYJNY

Wydanie z godziny 10:00

Najnowsze Podcasty

Sobotni seans: Dinomania. Jak pomieścić w kinie wszystkie potwory (Gość: G. Niedźwiedzki)

Co szósty senior doświadcza przemocy

Historyczna zmiana w TVP i Wiadomościach. Czy tę zmianę należy odnotować?

PISA 2022. Oczywiste banały czy adekwatne badanie?

TOK FM

Polecamy

Popularne

GOŚCIE TOK FM

Gazeta.pl

WYBORCZA.PL