REKLAMA

"Idealny" kredyt hipoteczny. Jak go wybrać - podpowiada Karol Wilczko

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2016-08-25 12:40
W studio:
Czas trwania:
14:30 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarczy jest godzina 1243 to jest raport gospodarczy Radia TOK FM Aleksandra Dziadykiewicz zapraszam w inny urząd ochrony konkurencji konsumentów włącza się w grupowe spór frankowiczów z mBankiem chodzi o ponad 1200 rodzin, które uważają, że bank to bezprawnie nie miał prawa dowolnie ustalać ich część oprocentowania kredytów winnych UOKiK wydał w tej sprawie tzw. istotny pogląd to jest taki nowy instrument nowy mechanizm pierwszy raz z niego urząd korzysta w tej Rozwiń » opinii uważa, że rzeczywiście zawartych umowach postanowienia, które dotyczyły zmiany oprocentowania noże są bezprawne, że mogą powodować nieważność całej umowy, więc UOKiK staje wyraźnie po stronie frankowiczów, ale to co ważne istotny pogląd jest ono istotny, ale nie obowiązujący nie jest ostateczny dla sądu, więc tak sąd będzie podejmował decyzje w tej sprawie, posiłkując się ewentualnie opinię UOKIK-u do pierwszej pomocy w raporcie gospodarczym zresztą w rok będzie do tego wracać także w informacjach Radia TOK FM, jeżeli chodzi o mieście rynkowe to warszawska giełda na minusie WIG 20 tracił 57 % z euro płacimy 4 zł i 30 gr za dolara 3 zł 81 gr za franka 395 za funta 5 zł i 3 gr i jeszcze 1 rzecz z Ministerstwa Finansów dla niektórych jako ciekawostkę z rynku dla innych rzeczy bardzo ważna Otóż dzisiaj Ministerstwo Finansów organizował aukcje długu w walucie chińskiej chińskich i łonach zainteresowanie okazało się duże k przebiło ofertę chodzi o trzyletnie obligacje o wartości 3 miliardów juanów ich rentowność tych obligacji wyniosła niecałe 3 ,5 % w skali roku no ale to co warto dodać zaraz po tej transakcji w Łanach na tę wartą waluta, którą Ministerstwo Finansów pozyskało natychmiast zamieniło na euro tak jakby w ramach zabezpieczenia zatem taka ciekawostka z rynku dzisiaj pierwszy kraj w Europie Polska to kraj, który emitował dług w chińskim wyłania raport gospodarczy, a gościem Radia TOK FM dziś jest pan Karol Wilczko Comperia PL dzień dobry księgowe chciałem się porozumieć z panem o kredyt hipoteczny w ratach po ludzku rozeszły kredyt hipoteczny, kiedy pysznego przymierza w miarę na czynniki pierwsze, chociaż Rosja może tego jak jest teraz, bo wszystkie doniesienia mówią o tym, że popyt na sam kredyt hipoteczny ostatnio trochę zmalał jak ktoś kupuje gotówkę do coraz pewniej też kupuję mieszkanie coraz częściej za gotówkę to trzeba przyznać, że wymogi dotyczące zaciągania kredytów i podaż zmienia się w ostatnich latach na i rzeczywiście na pewno mniej, a jest udzielanych kredytów hipotecznych, ale też Pascala, jakby zmiana nie jest aż tak dużo umorzeń nie możemy mówić o tąpnięciu natomiast oczywiście część osób, która jeszcze 2 lata temu 3 lata temu zdecydowałaby się na kredyt hipoteczny dzisiaj dokonuje zakupu za gotówkę co jest jakimś tam paradoksem, ponieważ kredyty hipoteczne są najtańsze w historii, ale te niższe stopy procentowe co prawda na przełomie roku wzrosły delikatnie w niektórych bankach marże kredytowe, ale dzięki niskim stopom procentowym, które być może jeszcze spadną oprocentowanie kredytu hipotecznego dzisiaj w złotych polskich to jest w okolicach 3 i 33 ,5 %, więc to jest naprawdę niskie oprocentowanie dlatego pomimo tego, że wzrosły wymagania co do n p . z wkładu własnego, który wynosi już taki minimalny, który trzeba wnieść wynosi 15 % od tego roku Renato to ten popyt nie ciągną na kredyty hipoteczne i wydaje mi się, że w razie zbiegu miesięcy, jeżeli stopy procentowe będą się utrzymywać nadal tak niskim poziomie, a sytuacja na rynku pracy mówię tutaj o stopie bezrobocia, ale też o średnim wynagrodzeniom będzie tak korzystnej w ostatnich miesiącach tempo odbędzie się od budowy wolno, bo naturalnie sytuacja mieszkaniowa w Polsce i popyt na mieszkanie ciągle dusz i na to liczą też deweloperzy, którzy cały czas mają nowe inwestycje i te wakacje przecież po jakimś większym mieście widać wszędzie żurawie tak naprawdę deweloperzy szukają tego tego zbyt mocno, że to w takim razie mamy inne potencjalnego klienta banku, który chciałby wziąć kredyt hipoteczny no imamy drugiej stronie taki ruch, który się niedawno rozpoczął, żeby promować się, żeby jak zwiększyć udział w kredytach hipotecznych tych kredytów, które mają stałe oprocentowanie to wyjaśnijmy najpierw chcą się różni stałego zmiennego, a potem słabym rozwartym, które rzeczywiście może być korzystniejsze kraju ze stałą stopą oprocentowania jest to kredyt, w którym oprocentowanie nie zmienia się niezależnie od tego co się dzieje na rynku stóp procentowych, czyli jest ustalona oprocentowania ono nie jest ustalona na 2030 lat zwykle jest to w grę w okresach pięcio siedmioletnich, ale wiemy, że na 3057 lat po prostu nie zmieni się nasza rata kredytowa jest nieważne czy stopy procentowe będą rosły czy spadała i oczywiście takie kredyty najlepiej brać wtedy, kiedy stopy procentowe są historycznie niskie na bok i oprocentowanie, na które się mówi z bankiem też będzie niskie, aczkolwiek pamiętajmy, że oprocentowanie kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową jest wyższa niż z rat kredytów ze zmienną stopą procentową no bo tam musi bank też wkalkulować ryzyko, że jednak te stopy będą się zmieniać, ale niekorzystnie dla banku natomiast, że to co jest ważne to na polskim rynku te kredyty nie są aż tak bardzo popularne i zawsze ich dostępność była o wiele mniejsza niż kredytów ze zmienną stopą procentową w odróżnieniu od innych bardziej rozwiniętych krajów czy to w zachodniej Europie czy już w stanach Zjednoczonych, gdzie tak naprawdę większość kredytów hipotecznych, które są brane są to kredyty ze stałą stopą procentową u nas dominuje kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniu, a więc jest to kredyt, którego oprocentowanie zmienia się w zależności od poziomu stóp procentowych no i jeżeli stopy procentowe spadają w taki to mieć do czynienia w ostatnich latach to ich oprocentowanie rata kredytu takiego go automatycznie spada, jeżeli oprocentowanie zacznie rosnąć NATO i oprocentowanie kredytu i rata również będzie rosła to oprocentowanie nie zmienia się z dnia na dzień przez miesiąc na miesiąc ono zwykle jest aktualizowana przez banki w zależności od oferty albo raz na, a w roku, czyli co 6 miesięcy albo co kwartał, czyli co 3 miesiące mamy kredyt ze ZM na tej czy też tylko stałe oprocentowanie nie jest ono ponadto, że ten kredyt w samo lądowanie jest wyższy niższy niż kredytu ze zmiennym oprocentowaniem, ale wspomniał pan o tym, że to jest okres 1057 lat zależność powiększymy wiemy z bankiem od oferty, a co w sytuacji, kiedy zaś za 7 lat okaże się, że 100 %o we są tak bardzo podskoczyły w górę no bo nie można takiej sytuacji lekkości, zwłaszcza teraz tak wiele sytuacji gospodarczej na występy są niskie, ale momentami jest tak niedawno były zupełnie w innym miejscu wtedy rozumiem ten szok dla kredytobiorcy może być dużo wyższe niż tak trudnego sezonu na na bieżąco zmian tak to się odbędzie dlatego warto być właśnie świadomym czym jest kredyt ze stałą stopą oprocentowania, bo i tak wtedy będziemy w lepszej sytuacji niż osoba, która miała w tym czasie kredyt ze zmiennym oprocentowaniem co prawda ta osoba, która posiada kredyt ze zmiennym oprocentowaniu będzie przyzwyczajona do coraz wyższych ratach zapłaci jak Best wciągu tych 57 lat więcej niż my mając zawsze są one na oprocentowanie na niższym poziomie pamiętajmy, że to zatem 57 latkę można refinansować, czyli szukać innego kredytu być może z lepszymi warunkami EMG wtedy nas przejdź na zmienną stopą oprocentowania tak, bo to nie jest tak też szybciej na 1 banku taniego kredytu stan na całej gminy o kwestie ewentualnego kredytu, czyli inne najrozsądniejszym wyjściem z zasady w sytuacji, gdy mamy teraz, czyli w sytuacji niskich stóp procentowych, bo to rzeczywiście tak jest byłoby na przykładzie kredytu ze stałą stopą i odkładanie sobie jakieś Górki finansowej pomagają w ZUS oraz 2 kolory się zmieni stopa patronatu nad nową porę snu plus i ja zawsze powtarzam od początku, jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny, jeżeli mamy jakąkolwiek korzyść np. z lepszej oferty albo właśnie ze stałej stopy procentowej albo jakiś innych powodów mamy niższe raty niż moglibyśmy mieć np. wybieramy raty równe zamiast rat malejących dostaw oraz finał różnice odkładaliśmy rano, bo jeżeli stać byłoby nas na ten inny kredyt teoretycznie droższy no to mamy tańszego to po prostu warto odkładać pieniądze na poduszkę finansową, która mogłaby być taką oazą bezpieczeństwa w przypadku zaś niekorzystnych zmian na rynku no właśnie raty równe i raty malejące raty równe są też z tymi którymi najczęściej spotyka w kredytach hipotecznych, a wcale jak się patrzy na okres tych kilkudziesięciu lat skrywane kredyt wcale nie jest obce korzystniejsza niż raty malejące, choć na początku kryzysu demony rozum większe koszty większe wrażenie są 2 szkoły która, jakby różnie podchodzą do tego tematu na pewno raty malejące sprawiają, że zapłacimy w okresie kredytowania mniej odsetek, ale na początku mamy przez to i mniej więcej 13 okresu kredytowania większy wzrost zobowiązań jeżeli, więc musimy wykładać na jak bez ze swojej kieszeni natomiast przy ratach równych mamy i większą zdolność kredytową, ale on i niższe raty, ale znów, jeżeli stać nas na raty malejące, bo nie każdego będzie stać, jeżeli to w zależności od tego jaki jaką kwotą kredytu będziemy chcieli pożyczyć na to ta różnica po prostu z ratą malejącą ratą równą znów należy odkładać, dlaczego warto mimo wszystko rozważyć raty równe do tego, że właśnie mniejsze obciążenie to jednak mniejsze obciążenie jest nawet w przypadku roszad utraty pracy albo innych zawirowań i teraz my rozsądniejsze rozwiązanie jest wybrać raty równe, a różnice pomiędzy ratami równymi ratami malejącymi odkładać znów na poduszkę finansową, która będzie ewentualnie dostępna w przypadku jakiś turbulencji czy to na rynku czy w naszym życiu osobistym lub też nie zobaczy za 10 lat za lata rzeczywiście jest mniejsza niż ta, którą poszliśmy z dniem podjęcia rzetelny potem stać, czyli optymalny z gmin taki Super optymalny kredyt to nie dość, że raty malejące to jeszcze ze stałym oprocentowaniu stałą stopą procentową fakt, iż są takie oferty rynku są, ale tak jak u Wiecha w tej chwili to dosłownie kilka ofert banków oferuje w teatrze kilka ofert są pojedyncze jest ze stałą stopą oprocentowania to praktyczna polskim rynku od początku, jakby takiego rozwoju rynku kredytów hipotecznych, czyli od połowy lat dwutysięcznych MON to sytuacja się nie zmieniono, by w polskie banki nie pałają, jakby z chęcią 3 rzeczy czy umiłowaniem do do kredytów ze stałą stopą oprocentowania no bo tak naprawdę no dzisiaj najbardziej idealnym rozwiązaniem byłoby wziąć kredyt ze stałym oprocentowaniem nawet na 1520 lat no bo rzeczywiście mamy historycznie niskie stopy procentowe, nawet jeżeli ona delikatnie jeszcze spadną gdzieś tam no ale umówmy się, że biorąc pod uwagę obecny poziom stóp procentowych atutem to skala spadku już do zera nie jest aż tak wielka, więc tutaj wiele byśmy nie ryzykowali, a w moim przypadku rozwoju gospodarczego szansa na to, że stopy zaczną rosnąć w perspektywie kilku lat na istnienie jest nawet na eksport netto jeszcze 1 rzecz się też 3 ostatnie banki mogą coraz częściej o tym, że chcą mnie nie z taką jednostkę jak bank hipoteczny, który zajmowałby się właśnie hipotekami, który starał się o listach zastawnych jako instrument, który ma służyć do tego, żeby testy hipoteki było lepiej zabezpieczane na czym polegają te instrumenty bank hipoteczny specjalizuje się w stricte w kredytach hipotecznych i on ma zadanie jedynie tak naprawdę udzielać finansowania pod zabezpieczenie hipoteki i finansów wuj finansuje tą akcję kredytową właśnie listami zastawnymi dzięki czemu tego typu kredyty udzielane właśnie przez taki bank mogą być tańsze niż w tradycyjnym banku, który finansuje winny sposób akcję kredytową silną każdy bank musi mieć pieniądze na to, żeby nami pożyczyć Nowaka, jeżeli jest także będzie z tego co na bieżąco my odkładamy w bankach depozytów od Sony wreszcie krótkoterminowa nie na drugi nasz sposób finansowania czy winny jest droższy niż właśnie nasz sposób finansowania list z listami zastawnymi tzw . to są to jest rodzaj obligacji i zabezpieczeniem jest po prostu spłata tak naprawdę rat kredytowych przez kredytobiorców to są bardzo bezpieczne instrumenty, więc Nisko oprocentowane randkę i wtedy bank pozyskuje środki na pewno taniej niż n p . na naszych lokat czy innych innych instrumentów i po prostu znów ta kredyty mogą być tańsze one są obwarowane zwykle bardziej restrykcyjne, bo zwykle wkład własny wymagany przy tego typu kredytach jest wyższy natomiast może znów tutaj Polska oferta 3 czy Polski rynek jest dosyć ubogi w otwarte jednak banków hipotecznych i tutaj no największymi graczami na rynku są jednak nadal banki uniwersalne oferta tych banków na co miał osobiście ubolewam kiedyś jeszcze 10 lat temu próbował się przebić skandynawski bank taki kredyt z ofertą kredytów hipotecznych właśnie jako bank hipoteczny to nie wytrzymał tutaj działalności, ale to jest na pewno 1 z kluczowych elementów do rozwoju rynku mieszkaniowego 3, których cieczy akcji kredytowej, jeżeli chodzi o hipotekę takiej zdrowej akcji kredytowej to jest właśnie coraz większy udział właśnie banków hipotecznych w finansowaniu zakupu nieruchomości na to patrzymy na to co dzieje się na rynku kredytów hipotecznych i tak już trzeba przyznać że, chociaż każdy bierze kredyt zawsze będzie czuł, że bank gość tak powiem z wysokości to czy gdzieś indziej to i tak dzisiaj wygląda to lepiej niż chorzy w roku 2008 ten sławetny Miro jest rok frankowy no teraz jednak sytuacje jestem bardzo znacząco korzystniejsze dla kredytobiorców obaj trenerzy też mieliśmy czym mamy gdzieś tam w tle program MDM wcześniej rodzina na swoim zaraz kończy, ale mamy jeszcze tak ważna, ale gdzieś tam na horyzoncie jest też mieszkanie plus, więc mogą my nasza sytuacja mieszkaniowa powoduje, że na pewno będzie to wsparcie ze strony rządu będzie w takiej czy innej formie jest tutaj też należy upatrywać szans Karol Wilczko Comperii PL bardzo dziękuję za spotkanie dziękuje kończymy raport gospodarczy za parę chwil informacji Radia TOK FM raport gospodarze Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Podcasty TOK FM oraz radio TOK+Muzyka bez reklam - teraz 60% taniej w promocji Black Friday!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA