REKLAMA

Kiedy opłaca się nadpłacić kredyt hipoteczny?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2018-08-09 12:40
W studio:
Czas trwania:
12:26 min.
Udostępnij:

Aleksandra Dziedynkiewicz rozmawia z Bartoszem Turkiem z Home Broker o tym, czy kredytobiorcom opłaca się wcześniej spłacić kredyt?

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
Raport Gospodarczy, przed chwilą w popołudniowej audycji Radia TOK FM sporo o rynku nieruchomości zostało powiedziane. Ale my zostajemy przy nieruchomościach, chociaż będziemy patrzyli na nie z innej perspektywy, czyli z perspektywy tego, jak za te nieruchomości płacić i jak się spłaca kredyt hipoteczny. Rozwiń »
Z nami jest Bartosz Turek, Home Broker, dzień dobry. Dla nas dobry obraz z OpenFinance zaś zawsze był bieg z logo wania w każdym razie jedno, że ma kredyty mieszkaniowe to kto zaciągnął kredyt ten wie, że musi podpisać papiery najczęściej napad na długie lata, czyli 2 5 lat 3 0 lat 2 0 lat średnia około 2 6 ach, rozumiem tak dokładnie 2 6 lat na tyle przeciętnie zaciągamy kredyt hipoteczny i teraz mamy taki kredyt podpisano umowę na 2 6 lat, a czy rzeczywiście to jest także my przez tak długi okres te kredyty spłacamy

Całe szczęście nie znaczy nadpłaty kredytu całkowitej spłaty kredytów przed czasem to jest w Polsce norma co więcej raczej powiedziałbym, że jeżeli ktoś zaciągną kredyt na powiedzmy 3 5 lat i to jest bardzo mała szansa, że nie będzie płacił ten kraj będzie spłacał raty przez właśnie 3 5 lat tak robi około 7 % w ogóle wszystkich kredytobiorców także, by nie aż tak długo spłacają w inny kredyt większość stara się tego pozbyć jest pozbyć się tego długu jednak wcześniej no to z różnych powodów oczywiście 1 z powodów jest taki, że z n p. dostaliśmy jakąś premię odłożyliśmy pieniądze mamy ten kapitał w trochę boimy się go zainwestować w ryzykowny sposób wolimy oddać ten dług, bo on dużo kosztuje

No tak, aby takie proste porównanie, jeżeli mielibyśmy teraz 1000 zł wolny 1000 zł w nędzy i chcielibyśmy założyć roczną lokatę w banku to taki przeciętny bank dałby nam niecałe 2 % w po odliczeniu podatku odzysków kapitałowych wyszłoby zrobilibyśmy kilkanaście złotych na tym 1000 odłożony na rok ale, gdybyśmy na szczelinę spłacić kredyt hipoteczny to taki przeciętny kredyt hipoteczny jest realnie oprocentowane na ponad 4 % 4 6 tys teraz takie przeciętne RRSO kredytu udzielanego w inny nowego kredytu udzielanego, więc jeżeli byśmy 1000 zł przeznaczyli na nadpłatę tego długu netto przy oprocentowaniu 4 6 okazuje się, że za oszczędzimy około 4 6 zł w na odsetkach, czyli dodają port przebicie jest trzykrotne, więc jeżeli mielibyśmy wolne środki też nie dziwię, że nas spora część osób zastanowi się nad tym, aby kredyt na to poradzić

Oczywiście mówimy tutaj o złoto nowym kredycie hipotecznym ani walutowym kredycie hipotecznym, bo w przypadku kredytu wolą, gdy walutowych n p. frankowych może się okazać, że mamy oprocentowanie na poziomie już pół procent nadzoru nad wodą wtedy już tak nie korci do tego, aby ten kredyt na spłacać przed czasem, szczególnie że często jest tak, że w tym momencie kurs franka jest wyższy niż w momencie zaciągnięcia długu no tak to rzeczywiście ten problem strusie brykają frankowicze to wróćmy do tych, którzy odpłacają jak rozumiem, że ktoś ma wolną gotówkę właśnie jakaś premia czy dodatkowe honorarium jednak zlecenie wpadło w nie ma bieżących wydatków jest myślę, że ten kredyt hipoteczny to jednak sporo kosztuje decydujemy się go nadpłacać, ale rozumiem, że są też pewnie jakieś inne przypadki, czyli małe mieszkanie urodziłam się trójka dzieci już nie chce mieszkać 40 m dobrze kupić w większości spłacić stary kredyt, żeby można było coś działać dalej

Dokładnie tak czyli, jeżeli zmieniamy n p. mieszkanie małe największa małe kupiliśmy z kredytem to sprzedający mieszkanie małe podpisujemy umowę taką notariusza, że część pieniędzy ze sprzedaży idzie od razu do banku na całkowitą spłatę rat kredytu, a reszta, jeżeli coś zostanie ono z trafione nasze konto dopiero, a także sorry tych statystykach oczywiście też zawierają się te transakcje, gdzie ktoś w ogóle sprzedaje mieszkanie, które były obciążone kredytem w British taka ciekawostka, która go powoduje, że nie do końca to wszystko tłumaczy ścianą, bo w przypadku kredytów zaciągniętych w 20 17 roku w prawie 5 % na 4 i pół procent kredytów było już spłaconych pod koniec 20 17 roku, czyli komuś mniej niż rok zajęło to, żeby pozbyć się kredytu na jak będą możliwe wytłumaczenie jest kilka po pierwsze, mam wrażenie 2 najważniejsze po pierwsze, dlatego, że część osób może wykorzystywać kredyty hipoteczne do tego, żeby na handlować nieruchomościami, czyli znalazł jakąś ciekawą ofertę, ale nie mam pieniędzy, żeby kupić tę to mieszkanie na kredyt, więc to posiłkuje się przepraszam nie mam pieniędzy, żeby kupić za gotówkę, więc poszukuje się kredytem, ale kupiłem to mieszkanie po to, n p . żeby je trochę tylko odświeżyć, żeby wyglądało lepiej wyrzucić stare meble w pomalować ściany może być troszeczkę inne lepiej wyglądało od razu sprzedaje my też nazwę Filipinka lokali szczególnie teraz, gdy mieszkania drożeją takie rozwiązanie zyskuje na popularności

Teraz to jest ryzykowna inwestycja może się okazać, że kupił mieszkanie z jakimi wadami ukrytymi w czy inne chociażby odezwał odmieni się trend teraz jak najbardziej mieszkania drożeją, ale może się okazać, że akurat wtedy, kiedy zainwestujemy to kupimy na Górce także jest tutaj pewne ryzyko, ale właśnie w te kredyty hipoteczne mogą być częścią, chociaż wykorzystywane do tego, aby właśnie przeprowadzać takie transakcje wszelkie transakcje transakcje wieś bądź Egidy potem po kolejny kredyt hipoteczny na kolejnym mieszkaniu i że ja miałam wcześniej kredyt hipoteczny z pociągu wzrok to nie dla ludzi do wątpliwości, że mnie pan jak najbardziej na tym zarabia związany z rodzicami Panny przy zaciągnięciu kredytu

Mamy prowizje przy spłacie kredytu przed czasem mamy prowizji także bank bardzo się cieszyć, jeżeli szybko oddamy pieniądze, bo te prowizyjne naliczyli zarobię od razu także tutaj nie jest wcale tak, że bankom nie zależy na tym, żebyśmy szybko spłacali albo, że to będą one szalenie trudnego tematu, czyli okres jestem zwykłym mieszkańcem swojego mieszkania, które kupią na kredyt strzelił pewnie większość osób to jednak nadal są takie osoby, które mieszkają w tych mieszkaniach, które skrywały nawet o wolną gotówkę, ale pamiętam o tym, że jak dziś po rzeczywiście tej umowy zapisano, że jak spod w części do nagrody zdobędą jakieś prowizji czy to jest także grzyby jakoś bronić na przekazanie wiem, że jeżeli od 2 00 0 teraz to będzie większe prowizje niż to nie opłaca w całym koszcie kredytu, ale jak uzbierała teraz 2 000 za 3 miesiące jeszcze 2 00 0 po mieście 2 000 i ciągle muszę pół roku zbieranych w 3 7  000 i taką większą od kwoty spłaty to, że wtedy będzie nie wiem lepiej korzystniej w reż Maciej

Może pojawić ktoś taki problem, że bank nalicza opłaty za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu przez jakiś okres to znaczy, że zaciągną kredyt szczególnie w przypadku tych nowych kredytów zaciąganych w po wejściu ustawy o kredycie hipotecznym, jeżeli mam kredyt to maksymalnie przez 3 lata bank może żądać ode mnie opłaty za wcześniejszą nadpłaty lub spłatę kredytu czyli, jeżeli mamy powiedzmy już spłacamy kredyt 2 i pół roku za opłacone jeszcze poczekać jeszcze do pół roku, żeby bank nie naliczył nam prowizję za nadpłatę kredytu, ale w przypadku starszych kredytów w zdarza się także na przez cały okres kredytowania bank będzie żądał w inne jakiejś prowizji albo n p. po roku już przestanie albo po 5 z przystani to wszystko zależy od tego, jaką mamy konkretną ofertę

Jeżeli mamy dość, że tak się wyrażę świeży kredyt hipoteczny warto poczekać 3 lata, jeżeli mamy jakiś starszy kredyt hipoteczny to musimy sprawdzić w naszym banku w naszej umowie w naszym tabeli opłat prowizji inne, kiedy przestanie nam bank naliczać prowizję za wcześniejszą spłatę no to przez co w takim razie jakże decyduje na ten krok sprawdziłam sobie Elano nie jest do końca pewne wyspy raczej za wolny do swojego pana czy pani, która opiekuje się kredytem hipotecznym zapytam oto prosty jak to wygląda w to 3 inne to 3 i uciekła mi myśl o analogowym za to bardzo trudne ja od razu dodam, że jeżeli mamy taką sytuację to ja bym zalecał kontakt z bankiem, jeżeli chcemy wcześniej spłacić ponad płaci Odra brzeg zwożono pytać czy warto się jak zgłosić z tym, że możemy spłacić czy co mogę

To zależy od kobiet wręcz niezbędne mogę zgłosić możemy to zrobić przez infolinię można to zrobić w idąc do banku możemy to często zrobić też, że przez bankowość internetową trzeba złożyć wniosek, że chcemy nad płacić kredyt albo wypełnić specjalny formularz albo w informatykę w naszej właśnie bankowości internetowej nadpłaty kredytu, bo jeżeli tylko byśmy przelali pieniądze na ten rachunek techniczny przypisane do naszego długu może się okazać, że to nie będzie skutkowało nadpłatą wcale nie będzie skutkowało nadpłatę kredytu tylko bank z tych pieniędzy po prostu będzie pobierał kolejne raty i nie osiągniemy tego zamierzonego przez nas celu, że albo skrócimy okres kredytowania albo zmniejszymy naszą Sydney kolejną ratę z tytułu nadpłaty kredytu określi musimy się zgłosić z zamiarem współcześni nas oceniają ludzi z rozmarynem i jaką z tego korzyść rozłożyli sobie na opłacenie kredytu za 8 1 5 000 to od tych 5 00 0 lat chodziłam, czyli pomniejszoną kwotę tego kredytu 3 latek jest 5 00 0 mniej będą naliczone odsetki od tych rozwiązania są 2 albo skrócimy okres kredytowania a, czyli będzie mniej dalej taką samą ratę, ale będziemy płacić raty krócej pół roku krócej czy 3 miesiące nocy kładą ładnie

Tak i to jest lepsze rozwiązanie z punktu widzenia tego, że no i więcej oszczędzamy, mimo że w kolejnych miesiącach będzie mieć stałą ratę, ale jeżeli skrócimy okres kredytowania to per saldo to tamtędy będzie nas kosztował mniej warto dodać, że n p . jeżeli byśmy skrócili okres kredytowania o połowę to łączny koszt związany z obsługą długu będzie mniejszy o ponad połowę z gmin tak to on tak to dmuchanie na porządku więcej płacimy tych odsetek miejsc mniejsza część tego co my spłacamy za miesiąc idzie na kapitałowy CET jedno set jedno klasy jednak najczęściej jest także, że inna spłacimy kredyt to kolejne raty będziemy mieli mniejsze to też jest zysk bez wątpienia dla nas

Ale to już nie będzie aż tak dużego efektu związanego z obniżką kosztu w inny obsługi długu, ale do obory zobaczymy faktyczne efekty w tym, że z naszych z naszego budżetu domowego za miesiąc dno będziemy płacić po prostu niższą radny PiS, ponieważ średnia płaca 1 400 zawsze wystosował do przodu no dobrze, a nawet marzyć to ja o tym decyduje jego klient to oni sami decydują, jaka będzie to niestety zależy to znaczy bank może umożliwić skorzystanie z obu opcji, czyli skrócenia okresu kredytowania albo obniżka kolejnej raty z Olgą mamy narzuconą narzucone jedno rozwiązanie także inne może się okazać że, wypełniając formularz będzie mniej do wyboru albo w Burbank nie będziemy mieli z tą zależą od tego, jaką ofertę konkretną ma dla nas bank w kolorze, czyli jak mamy wolne pieniądze kredyt hipoteczny na karku to warto się nad tym zastanowić tylko pamiętajmy właśnie przy nowych kredytach tych 3 latach, że to najbardziej szalona i maksymalnie 3 %o wa prowizja czyli, jeżeli mamy nadpłaty to może warto ją jednak należy również Azji, które w przypadku nowych kredytów w ogóle zrezygnowały bez prowizji za udzielenie i to wcale nie są małe banki także naprawdę warto za przepraszam bez prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu zrezygnowały także warto to naprawdę sprawdzić, bo można sporo zaoszczędzić, czyli po prostu najlepiej użyć swojego doradcy kredytowego czy osoby, które w sumie nasz kredyt i zapytać jak to jest mając nadzieję, że powie nam także było dla nas lepiej niż Lehman lepiej, bo to nigdy zaśnie wiadomo jak i oczywiście korzystać może się okazać, że warto n p. poczekać pół roku czy rok z nadpłatą, żeby go nie płacić kilkuprocentowej n p. prowizji w bardzo dziękuję za wszystkie wyjaśnienia i porady wdzięk oraz doradcy OpenFinance był moim państwa gościem.
Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Słuchaj podcastów TOK FM bez reklam. Skorzystaj z 40% rabatu, wybierz pakiet "Aplikacja i WWW" i słuchaj wygodniej z telefonu!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA