REKLAMA

Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, czyli KNF chce zmian w Rekomendacji S dla banków

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2018-08-17 12:40
W studio:
Czas trwania:
16:23 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
raport gospodarczy jest 12 4 2 Aleksandra Dziadykiewicz zaprasza na raport gospodarczy Radia TOK FM zawsze na początek zaglądamy na rynki finansowe, więc trzymajmy się tej naszej stałej ustalonej tradycji teraz za euro płacimy nowości państwo nie może teraz również on już mogę 4 zł i 3 1 aż tyle płacimy za euro za dolara 3 zł i 7 8 gr za franka 3 zł i 80 gr, a za funta 4 8 1 biuro w Warszawie inny od właściwie początku notowań dzisiaj pod kreską WIG 20 teraz stracili 9 Rozwiń » 5 % indeks WIG i 7 4 % pod kreską dane, które dzisiaj publikowało Główny Urząd Statystyczny pompowane, które z tobą wszyscy, zwłaszcza słuchać ludzi zwykłych nie są specjalnie lubiany w ERM było ono królestw ze statystyką ona niektórych dotyka niektórych boli, a inni jeszcze uważają, że jest nie wiem co z nią nie tak, ale tak to wychodzi, kiedy bierze pod uwagę jako grupa jest badana mam namyśli dane o przeciętnym zatrudnieniu i wynagrodzeniach w sektorze przedsiębiorst w w lipcu 20 1 8 roku no i właśnie ta kwestia sektor przedsiębiorstw el GUS liczy to jako firmy, które zatrudniają co najmniej 10 osób i tak bada tereny wynagrodzenia i zatrudnienie no i tak liczony w przedsiębiorstwach Jenny wychodzi na to, że płace Polaków dalej rosną przeciętne wynagrodzenie w lipcu wyniosło 4 8 2 5 zł i 2 gr mniej to oznacza wzrost w stosunku do lipca ubiegłego roku o ponad 7 % takie dane przedstawia Główny Urząd Statystyczny natomiast, jeżeli chodzi o zatrudnienie na to teraz tutaj rok do roku, czyli w porównaniu z lipcem mnie było więcej osób zatrudnionych wzrost o 3 ,5 %, ale trochę mniej niż w czerwcu zatrudnienie wzrosło, ale to też potwierdza właściwe te tendencje, które widzimy na rynku pracy, czyli dynamika wynagrodzeń rośnie w wynagrodzeniach rosną, bo on właśnie w niektórych branżach bardzo brakuje rąk do pracy w monitorze brakuje rąk do pracy widać w tym, że jest niż zatrudnienie, bo nie ma kogo zatrudniać, choć są wolne miejsca pracy tak to teraz na rynku pracy w Polsce wygląda my to właśnie potwierdzają dane, które dziś opublikował Główny Urząd Statystyczny w raport gospodarczy, a w raporcie gospodarczym dziś będziemy analizować nam są te pieniądze, które zarabiamy możemy wydawać jak to jest potem w relacji z bankami MON myśli rozmowę o kredytach hipotecznych w studio Bartosz Turek z OpenFinance dzień dobry i wraz z ery nowożytnej komisja nadzoru finansowego teraz wkracza do akcji, która ma prawo wydawania rekomendacji bankom w naj to jest taka rekomendacja, którą musimy co drążyć taka jest ich rekomendacja mitem jestem za finezję Koronowo to jest taka część w mocno sugestii mocna sugestia jak to się dostosuje na dochody z tego mogą być problemy w związku z tym, jeżeli z rekomendacją wchodzi w życie to możemy spodziewać się, że taka będzie w rzeczywistości no ale rzeczywistość może być obwarowana różnymi rzeczami lub błędy chodzi o to, że komisja nadzoru finansowego przedstawiła do konsultacji projekt zmian rekomendacji Sii ona dotyczy właśnie kredytów hipotecznych jest pomysł na to, żeby MOSiR zmusić banki do tego, żeby zaczęły w ramach kredytów hipotecznych oferować kredyty o stałej stopie oprocentowania no i teraz proszę o wyjaśnienie co to jest kredyt hipoteczny stałej w innej stałej stopie oprocentowania w wersji rekomendacji jest mowa o 2 rodzajach stałej stopy procentowej to znaczy taka okresowa stała, czyli taka, którą teraz banki nazywają stał już tłumaczę, o co chodzi, bo bank może z ne umówić się z nami, że oprocentowanie naszego kredytu będzie takie samo n p. przez 5 lat w, a po tych 5 latach no bo przecież kredyt hipoteczny przeważnie bierzemy na 2 5 2 6 lat taka jest średni interes taki średni okres zaciągania kredytów hipotecznych kłopoty z 5 latach coś trzeba znowu zrobić i albo przechodzimy wtedy na stopę zmienną, czyli WIBOR trzymiesięczny plus marża banku w albo znowu ma umawiamy się na pewien okres n p. 5 lat takiego oprocentowania, które przez 5 lat będzie obowiązywało w i to jest ta renta okresowa stała stopa procentowa jest też stopa procentowa jest względnie stała w raju, czyli taka, że dziś umawiamy się na oprocentowanie długu na cały okres kredytowania im wtedy, jeżeli zaciągamy kredyt w złotym mamy gwarancję każdego miesiąca rata będzie dokładnie taka sama przez 3 0 lat spłacania długu oczywiście za to trzeba dodatkowo zapłacić ale o czym należy dla porządku jeszcze dodam, że są oczywiście ta zmienna stopa procentowa, czyli taka, na który na, którą jest udzielana 9 9 % kredytów hipotecznych w Polsce i ono polega na tym, że do kosztu pieniądza obliczonego WIBOR trzymiesięczny o tyle po takiej cenie banki sobie pożyczają same pieniądze, czyli bank bierze takiej WIBOR trzymiesięczny n p. najczęściej jest to WIBOR trzymiesięczny i dodaje do niego swoją marżę, czyli to co chce zarobić na wkład 1,5 2 % 2 i pomoże w ocenialiśmy w jakim okresie braliśmy kredyt do 16 pod dachem być bardzo duże różnice jak najbardziej, bo nie można było zaciągać jeszcze jakiś czas temu kredyty w nędzy z marżą poniżej 1 punktu procentowego teraz raczej ponad 2 punkty procentowe to jest to jest taka średniej najczęściej występująca oferta w i właśnie mamy takie 3 stopy procentowe zmienna ta, która faktycznie jest praktykowana w Polsce okresowo stała, która zdarza się bardzo bardzo rzadko, ale u komisja nadzoru finansowego chce, żeby ona zdarzała się części i taka zupełnie stała procent stopa procentowa, której właściwie w Polsce się tylko słyszało, ale w Żninie zorganizowali imprezę na umowie nie zobaczył w i toteż jest stopa procentowa, którą na banki będą to będą namawiane do tego, żeby zaproponowały nam dobrze to wyjaśniliśmy jest różnica między różnymi stopami procentowymi, a teraz proszę powiedzieć, dlaczego komisja nadzoru finansowego chciałaby, żeby te stałe stopy procentowe były jednak częściej obecne w ofertach uściślić, żebyśmy mieli prawo wyboru do tego wybory zaraz wejdziemy jest podstawowy problem jest taki, że jeżeli mamy wszyscy mamy kredyty mieszkaniowe o zmiennej stopie procentowej to, jeżeli rada polityki pieniężnej obniży stopy procentowe to nas to bardzo cieszy, bo maleje co miesiąc rata, a ten mechanizm działa też drugą stronę jak rada polityki pieniężnej podnosi stopy procentowe to ich rata kredytu rośnie i teraz, gdyby wziąć taki konkretny przykład, jeżeli ktoś dzisiaj zadłuża się na 30 lat i 300  000 zł suma rat na poziomie powiedzmy około 1 500 zł ale gdyby rada polityki pieniężnej zaczęła podnosić stopy procentowe to ta na to by rosła i teraz, gdybyśmy wrócili do stanu sprzed ostatniego cyklu obniżek stóp procentowych, kiedy podstawowa stopa procentowa była na poziomie nawet 4 7 5 teraz to jest zaledwie 1,5 % jest najniższy poziom w historii, jakbyśmy wrócili do tego 4 7 5 to rata kredytu, który dziś kosztuje nas 1,5 1000 zł miesięcznie rocznie do około 2 tysięcy 10 2  200 zł no to jest bardzo duże różnice tak to już jest naprawdę no to już jest około 40 % no to każdy może sobie teraz przeliczyć, jaką ma Rataje i dodać do tego 40 % i zrozumie zagrożenie wynikające z tego, że mamy zmienne stopy procentowe na kredytach w inny hipotecznych po prostu komisja nadzoru finansowego trochę tak stara się dmuchać na zimna wojna gorąca, bo trochę dosyć późno zaczyna dmuchać i żeby nie było takiego problemu byłoby bez problemu by jak był z kredytami frankowymi tam przecież też doszło do skokowego wzrostu raty na mniej ważne, żeby mieć świadomość, że do tego może dać, czyli dziś, jeżeli zadłużamy się to nie zaciągamy kredytów pod korek Żnina korzystają z dnia wykorzystujemy nasze zdolności kredytowej do cna, ale właśnie banki w ramach tej rekomendacji zapisane, że mają udostępnić możliwość zmiany w trybie tego kredytu ze zmienną stopą procentową na kredyt o stałej stopie albo okresowo stałej stopie procentowej w i w ten sposób prawda część osób może być tym zainteresowana mam wrażenie, że niewielka część kredytobiorców będzie skłonna zmienić sobie kredytu zmiennej stopie procentowej na kredyt w stałej stopie procentowej mała część osób może się na to w LM zdecydować w myśl zapisów tego pomysłu na nową rekomendację z, ale podstawowy problem jest taki z kredytu zmiennej stopie procentowej są tańsze od kredytów o stałej lub okresowo stałych urządzeń wychodzi pan to chyba sedno sprawy, bo wciąż im się dowiedzieć co dla mnie jako człowieka, który on ma kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalne już pan powiedział, że propozycja komisji nadzoru finansowego jednak się nie będzie opłacać, dlaczego to znaczy ona będzie bezpieczniejsza taki kredyt, który weźmiemy na już kompletnie stałą stopę procentową przejażdżka zadłużamy się na 2 5 lat i od razu umawiamy się, że 1,5 1000 miesięcznie daje nieważne, jaki będzie poziom stóp procentowych czy inflacji prawda po prostu dostałem 1,5 100 0 zlote jest dla mnie bezpieczne no bo nie będę miał takich fluktuacji raz płacę 1 , 5 1000 × 2 ,5 × 1 700 proces wraz z 1 80 0 innych także to jest z punktu widzenia klienta bezpieczniejszy no ale za to bezpieczeństwo musi zapłacić, bo to jest ryzyko prawda to, że zmienia się poziom stóp procentowych to jest z punktu widzenia kredytobiorcy ryzyko, bo raz płaci mniej raz więcej no ale raczej boi się tego, że będzie płacił więcej teraz ktoś musi wziąć to ryzyko na siebie no i musi przecież też zarobić co prawda, jeżeli jakaś firma ma wziąć na siebie ryzyko tego, że rada polityki pieniężnej zacznie podnosić stopy procentowe to musi po pierwsze, mieć na to pieniądze, bo w przyszłości sama będzie musiała ze swojego koszyczka dokładać do interesu, a po drugie musi na tym zarobić swoim no tak, bo zawsze musi zrobić zawsze to klient zapłaci bardziej lub mniej widoczne jest, ale zawsze tak dlatego też sprowadza o tej, czyli różnice są w oprocentowaniu rośnie też jest ważna, jeżeli byśmy zaciągali kredyt na 30 lat i nam opowie się w przeliczeniu na każde 100  00 0 kredytu, który byśmy na to 3 0 lat pożyczali to muszę się liczyć z tym, że jeżeli byśmy ustabilizowali oprocentowanie powiedzmy 50 lat to co miesiąc za każde 100  00 0 pożyczone na 3 0 musimy dopłacać w racie miesięcznej powiedzmy około 50 100 zł to jest taki realny koszt, który będziemy musieli ponieść za to, że przez 5 1 0 lat będziemy mieli taką takie samo oprocentowanie, a później no właśnie albo będziemy mieli szczęście i trafimy na okres rekordowo niskich stóp procentowych, więc wtedy będzie nam łatwo opłacać danej raty albo dalej umówmy się z bankiem na kolejne 5 0 lat na dosyć niższe takie ustabilizowana oprocentowanie w inny albo nie będzie mniej szczęścia i trafimy na poziom wysoki na wysoki poziom stóp procentowych i takie płaciliśmy te 1,5 1000, którym mówiłem miesięcznie 0 tym okaże będzie musieli płacić 2 2 i po i to już naprawdę nas boli z Anny, ale prawda to kosztuje około 50 100 zł na każde porzuca na każde pożyczone 100  00 1 3 0 lat oczywiście 50 100 zł miesięcznie to o tyle więcej, ale jeszcze jest ta lepsza wersja jeszcze to najbezpieczniejsza wersja, gdzie umawiamy się na cały okres kredytowania na takie samo oprocentowanie, a co za tym idzie taką samą rad trenerzy dają oferta na tyle interesująca, że rzeczywiście, jeżeli ktoś chciałby grać to myślę, że prędzej NATO niż nad tą zmianą stałą pracę po jej stopę procentową kanale znowu też sobie w obronie to musi kosztować jeszcze więcej no tak drugie tyle mniej więcej, tak więc sprawdziłem przed wejściem na antenę w stanach Zjednoczonych no to jest raczej reguła norma, że pożycza się na pieniądze na zakup mieszkania muzycy z kredytem, gdzie stała proc stopa procentowa jest przez 5 1 5 lat n p. czy 30 lat ustalona w totalną różnica między oprocentowaniem takiego kredytu, gdzie ne, a przeważą między oprocentowaniem tak i gdzie oprocentowanie jest ustalony przez 5 lat versus tam, gdzie została zmobilizowana przez 3 0 lat to jest mniej więcej 0 6 punkta procentowego taka jest różnica oprocentowania czyli, jeżeli opory stałe oprocentowanie na 3 0 kosztuje 4 % w skali roku w dostał oprocentowanie na ponad 5 3 Coma 4 medale jest różnica, czyli to znowu przekłada się na tych kilkadziesiąt złotych miesięcznie, jeżeli byśmy mieli podobną ofertę to byłoby to w przeliczeniu na miesięczną ratę kilkadziesiąt złotych więcej co miesiąc za to, że mamy ustabilizowane nie na 5 tylko na naszych planach jest kilkadziesiąt płacimy za to, że ustabilizował jemy na 5 lat później kolejne kilkadziesiąt drzew ustabilizowanie oraz nie jesteśmy w takiej sytuacji jak teraz mamy Super niskie stopy procentowe na to co się wtedy może nawet i opłat zaś może to przekalkulować role nowość zależą od momentu, w którym jesteśmy przecież, gdybym wtedy biorę kredyt hipoteczny we mnie zawsze to ja decyduję not tak się złożyło, że teraz kupuje mieszkanie w niebo jest ciężko jest załoga, żeby sobie kupić mieszkanie później album no z tą rzeszą innych powodów jeszcze może być w no dobrze, czyli rozumiem jak ta rekomendacja narażona będzie jeszcze konsultowana z prezenterów projekty domów w czasie prawie końca września trwają konsultacje i t d. należy, jeżeli już za ocean zacznie obowiązywać banki zostaną bardzo serdecznie poproszona o przygotowanie jednak takich oferty dla klientów to ostatecznie i tak wyjdzie na to, że jako klient, jeżeli będą zainteresowane muszą poprosić dokładną kalkulację i z tych kalkulacji widzimy, że niekoniecznie musimy się opłaca stratami komisja nadzoru finansowego załatwiła mi znać szyldy ja mam wrażenie, że to może być także komisja nadzoru finansowego coś każe, czyli stworzyć taką ofertę, a banki Lotos od polityki konkretnego banku będzie zależało czy bank faktycznie będzie chciał oferować tak realnie takie kredyty czy tylko mieć się na papierze, bo teoretycznie można sobie wyobrazić taką sytuację, gdzie w bank, owszem, ma w ofercie taki kredyt ze stałą stopą procentową, ale ona będzie tak wysoka, że nikt nawet nie pomyśli o tym, żeby taki kredyt zaciągnąć mam wrażenie, że tutaj niewiele będzie zależała od tego co zrobił największy gracz na rynku państwowych do tego dodajmy, że to jest dobra nas, że rzeczywiście to on przejmie tutaj pałeczkę, jeżeli takiego jest ruch jak lisy bardzo fajne oprocentowanie może się okazać, że znacznie zbić zabierać klientów Lenny pozostałym bankom wtedy tamte banki też będą musiały powalczyć o klientów i stworzyć odpowiednią ofertę także komisja nadzoru finansowego i nerek i wyda rekomendacje najprawdopodobniej faktycznie w inny od takiej treści, ale to od banków będzie zależało czy one będą oferowały te kredyty tak realnie czy tylko teoretycznie maksymalizacja kredytów hipotecznych, kto wie czy to nie jest hasło, które za 1 , 5 roku n p . za rok będziemy w omawiać na antenie euro zobaczymy bardzo dziękuję za spotkanie zarozumiały, że z OpenFinance wyjaśnia wszystkie meandry różnice między stałymi prawie stałymi, a zmiennymi stopami procentowymi dziękuję serdecznie kończymy teraz za Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Słuchaj podcastów TOK FM bez reklam, oraz sprawdź jak działa nowe internetowe radio TOK+Muzyka. Wybierz pakiet Standardowy i słuchaj wygodniej w aplikacji!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA