REKLAMA

Nowe zasady sprzedaży ubezpieczeń. Sprawdź, jakie dokumenty będziesz musiał przeczytać

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2018-10-02 12:40
Czas trwania:
11:40 min.
Udostępnij:

Co w sprzedaży ubezpieczeń zmienia się z perspektywy klienta? Czy zamiast sprzedawców zyskamy wreszcie pełnoprawnych doradców? Obowiązkowa analiza potrzeb klienta, personalny dobór produktów, to między innymi dzięki takim działaniom rynek finansowy staje się coraz bardziej przyjazny klientom. Czy jednak nie wydłuży to listy potrzebnych dokumentów oraz czasu oczekiwania? W Raporcie Gospodarczym o zasadach obowiązujących od 1 października opowie Marcin Tarczyński z Polskiej Izby Ubezpieczeń w asyście Aleksandry Dziadykiewicz.

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
Raport gospodarczy. My w Raporcie Gospodarczym chcemy dzisiaj państwu wyjaśnić i opowiedzieć inne zmiany, które zaszły, właściwie już weszły w życie. Chodzi o ubezpieczenia. A ze mną w studiu pan Marcin Tarczyński z Polskiej Izby Ubezpieczeń. Nowe zasady dotyczące sprzedaży ubezpieczeń, które obowiązują od wczoraj, bo od 1 października. Nowe zasady, czyli właściwie tak z punktu widzenia klienta, co się Rozwiń » zmienia? 

Zmienia się to, że osoba, która sprzedaje na ubezpieczenie w dużo większym stopniu ma obowiązek stać się powiedzmy tak w skrócie naszym doradcą, a nie tylko sprzedawcą, a to bardzo ciekawe było z innym to jest chyba taki kolejny, bo kolejna zmiana w tym trendzie na styku klient, a szeroko rozumiany rynek finansowy w ogóle z domu tor tak, bo w pamiętamy przecież jak wchodziłem MiFID np. 1 z nich w bankach dużo więcej informacji klienci dostawali teraz za chwilę będzie do nich 2, czyli znowu kolejnych informacji badanie Tax Year 2 i rozumie na temat produktów bankowych jak rozumiem w tym samym duchu jest ta zmiana, która teraz chodzi o ubezpieczeniach można tak powiedzieć jej celem jest to, żebyśmy my jako klienci w prosty sposób i więcej lepiej wiedzieli o produkcie, na który za chwilę się decydujemy albo też z niego zrezygnujemy, czyli od wczoraj osoba, która sprzedaje na ubezpieczenia nie każda co prawda, ale o tym, że za kilka, ale generalnie agent ubezpieczeniowy, który sprzedaje na ubezpieczenie ma po pierwsze, obowiązek przeprowadzić z nami takie ćwiczenia, które się nazywa analiza potrzeb klienta, czyli on ma obowiązek tak nas wypytać, że pod koniec tego pytania wiedzieć, czego potrzebujemy jak już wie, czego potrzebujemy to on ma obowiązek powiedzieć dla pani jest produkt, aby erupcja w związku z pan z pań z pań potrzebami lub też obowiązek powiedzieć przepraszam dodaje pani potrzeby nie ma dla pani produktu taki ma obowiązek przeprowadzić analizę potrzeb i tak dobrać produkt, żeby powstała analiza pasował Noto teraz ten zauważy przeprowadza też siedzą taką rozmowę sprawdza co ja w ogóle wiemy o rynku ubezpieczeniowym co wiem o inwestowaniu dotyczy pewnie z tym wiąże fakty w ogóle nie jako w ogóle mam wiedzę ekonomiczną o tym co się dzieje z pieniędzmi, które komuś powierzano, bo to jest ostatni tak, by ta postawa do tej debaty są do tego wywiadu jak rozumiemy ma być tak jak pan powiedział, że jeżeli nie pasuje to co ja wiem czy to, czego potrzebuje do profilu tego ubezpieczyciel musi wycofać, ale pewne, że tak będzie żonami tak nie powie pani co wyglądało to to moja i tak podejmą taką specjalną propozycję dla pani to troszkę wolniej pasuje do siebie, ale tak dużo było dobrze wczytać dawno zrobisz opisowo jest bardzo prosta, jeżeli nie ma dla pani produktu powinien się powinie się wycofać nasze powiem pani wprost powiedzieć ja nie mam takiego produktu natomiast nie tyle chodzi o pani wiedzę ubezpieczeniową czy jednak, że chodzi o pani wiedzę ubezpieczeniową czy wie do rynku finansowym w momencie, gdy to jest produkt z elementem inwestycyjnym natomiast, jeżeli mówimy o wszelkich alergiach związanych z majątkiem ubezpieczenie mieszkania turystyczne samochodu i t d. z pytania raczej będą dotyczyć tego, czego pani potrzebuje ani tego co pani wie no, chyba że są to pytanie o to co pani wie o swoje mieszkania to wypadałoby oczywiście trochę wywalczy je kupuje sobie polisy przez internet na kilka dni na wyjazd to czytam też sól te pytania będą zadane w teoretycznie powinno być natomiast niewykluczone, że w ten sposób będzie prościej to znaczy, jeżeli będzie taki formularz internetowy krótszy bądź dłuższy on może mu przedłużyć trochę ten proces zakupu niedługo, bo on generalnie skutki w natomiast formularz do nowych nie pomyli formularz internetowy tak zaprogramowane tak działa w przeciwieństwie przeciwnie są do człowieka, więc być może będzie także w momencie, kiedy ta ta analiza potrzeb jest automatyczna w jaki sposób to nawet będzie lepiej w, a oto już jakaś podpowiedź jedno dobrze to taki groźny, kiedy jestem klientem przechodzą sobie do lokalnej gwarze szuka ubezpieczyciela, żeby sobie za jakość polisę nażycie w maju to teraz ile ja i różnego rodzaju dokumentu dostawy do przeczytania jak dużo czasu na to, żeby się z tym skonfrontować zastanowić do osób ma pani tyle ile ma nie potrzebuje to nasza wizyta u agenta ubezpieczeniowego czy jakiegokolwiek innego dystrybutora nie obliguje pani do kupna ubezpieczenia może pani po prostu przyjść po materiały i wróci za miesiąc 23 ile pani potrzebuje natomiast zgodnie z nią ruszymy z długów poczucia, że za wasze zajął komuś czas bez sensu i kości gdybyż rząd powinien podpisać mnie absolutnie nie taka jest praca agenta ubezpieczeniowego nie każda wizyta u agenta kończy się podpisaniem umowy natomiast od wczoraj w UE dostaniemy prawie nowy dokument, którego do tej pory nie dostawaliśmy przy przy ubezpieczeniach nażycie niektórych już tak natomiast generalnie przy ubezpieczeniach majątkowych na wschodnie to jest coś co nazwać możemy sobie kartą produktu czy kartą pocztową informację o produkcie i tam jak sama nazwa wskazuje ma być napisana i dosyć zwieziono na kilku stronach bardzo prostą mają być opisane podstawowe cechy ubezpieczeń, czyli na ile jest to ubezpieczenie za ile jest to ubezpieczenie przed czym ona chroni i uwaga przy czym nie chroni i takiej taki dokument dodatkowo od wczoraj dostaniemy natomiast uwagę on winny powoduje, że ogólne warunki ubezpieczenia, które podpisujemy przestają obowiązywać nie one nadal są od wczoraj duszy nic nie zmienia głównym dokumentem, który określa prawa i obowiązki obu stron i ubezpieczyciela i klienta w związku z tym Okaj dostajemy dodatkowy dokument tam jest napisane prosto w najważniejszych rzeczach, ale po pierwsze, ustawa nie nakłada na nas, bo on obowiązku przeczytania tego powinniśmy to zrobić i po drugie, ustawa nie wycofuje z obiegu przeproszą za kolokwializm ogólnych warunków ubezpieczenia wolnością i nadal są ważne i trzeba je czytać przynajmniej w tych w tych rozdziałach, w których jest mowa o wyłączeniach i zakreśla no właśnie tutaj dotykamy chyba klub w ogóle problemu z tym jak ludzie rozumieją albo nie rozumieją, bo nie przeczytali warunków ubezpieczenia, bo też jest także ubezpieczyciele to właśnie tych ogólnych warunkach ubezpieczenia, które są zazwyczaj dokumentem dość długim wiele paragrafów i t d. to nie jest łatwa lektura w Wiśle to jest już na podstawie czego jest mowa to jest prawniczy dokument ważny i Dariusz, chociaż to forma jest uproszczona nadarzyła się bronią zażądał wyłączenia wszystkie dni, których możemy się lądować później co jest zawałem wedle rozumienia tych tego ubezpieczyciela co przed zawałem nie jest sprzedaż nowych ubezpieczeń nażycie zatem to jest apel dostajemy dokument, którym pan wspomniał on nam pomaga zrozumieć ofertę dużym stopniu powinien tak tak, ale to nie jest jedyna rzecz, na które powinniśmy się opierać całą naszą wiedzę o tym co w tym ubezpieczenie zawarte zawsze czytamy w ogólne warunki ubezpieczenia czytamy wszystkie umowy to te dokumenty, które zdaniem, które mają ułatwić nie zwalniają nas z tego obowiązku ustawa nakłada obowiązek na dystrybutora, żeby nam dokumenty przekazał ją to zrobi, a my potwierdził swoim podpisem, że otrzymaliśmy teraz nikt nie sprawdzi tego czy my przetrwaliśmy to dokument naprawdę warto, jeżeli chodzi o ogólne warunki ubezpieczenia to po pierwsze warto czytać, a po drugie warto pytać, bo jest psem powiedzieliśmy dokumenty czasem w dużym stopniu prawnicze my nie mamy obowiązku znać tego języka nie mamy też obowiązku być prawnikami, żeby zagrać zawrzeć umowę ubezpieczenia często pytajmy na miejscu, jeżeli czegoś nie rozumiem no tak dobrze, ale co z tym my znowu obowiązkiem, który został przeprowadzony, że ja jako klient jak przychodzę do firmy ubezpieczeniowej awans do banku, gdzie też pośrednikiem ubezpieczonej i t d. wyjaśniła się dowiedzieć o tym kto gości latem na tym produkcie zarobimy druga sprzeda tak te przepisy wprowadzają taką regulację, że pośrednik ubezpieczeniowy ma ona obowiązek powiedzieć, jakiego charakteru jest jego wynagrodzenie i dolarze była jasność pod gruszą charakteru ani wysokości w sensie pośrednik ubezpieczeniowy nie ma obowiązku wypowiadania się z tego ile zarabia natomiast ma obowiązek powierzenia nam, jaki jest jego charakter wynagrodzenia np. przy produkcji, które rozważam i teraz hipotetyczna sytuacja chodzi pani do mnie po ubezpieczenia ja mówię, że mam tutaj produkcji, a i produkt da im mówię, że jeżeli chodzi o produkt, a to ja jestem na prowizji ubezpieczyciela, a jeżeli chodzi o podłogę na prowizji ubezpieczyciela, by nie muszą podawać wysokości natomiast pani musi wiedzieć, że moje wynagrodzenie ma charakter prowizyjny tak czy ja po prostu dostaje pieniądze za to, że to ubezpieczenie sprzedał winnej sytuacji Otóż pewnie rzadziej będzie zdarzać, mówi że nie ma prowizji, ale jestem stałym wynagrodzeniu firmy XYZ prawda, czyli w UE musimy wiedzieć czy ubezpieczyciel i w jakim charakterze ma pieniądze nie ubezpieczy dystrybutor wyrobów trafia tak ma pieniądze w związku z tym, że nam dany produkt sprzeda no to jest o tyle widnieje informacja o ważne, że często mniejsze zapomina rzeczywiście, bo on, czego zmierza zmierzam do tego, że często jest tak, że klienci, którzy przychodzą do różnych instytucji, ale są, w jakich mogą zawierać tę pierwszą z natury rzeczy czują się już na wstępie, że są w słabszej pozycji w gorszej pozycji, bo mają mniejszą wiedzę to oni przychodzą z potrzebą tak dalej niż osoba, która sprzedaje, a po drugie, rodzice sami wykażą, że coś tam też, by na siłę wcisnąć, bo być może na tym zarobił po takie duże pieniądze, a teraz gruzu sprawą jest jasna od samego początku, jeżeli dystrybuuje jakich ubezpieczenia x firmy, czyli brak firmy Mount siłą rzeczy dystrybuuje na tym zarabia państwo jak, jakkolwiek kasjer sprzedawca dystrybutor jako klient dowiaduje się tego na początku lat, ale ruch Jezus też, kto ma uzasadnienie nie zrozumieli, bo tak po pierwsze od wczoraj, ale przynajmniej wg przepisów nie można wciskać musiała zrobić analizę potrzeb, więc nie może przyjść do mnie po ubezpieczenie mieszkania i wyjść z ubezpieczeniem samochodu w, jeżeli do niego nie potrzebuje natomiast to jest trochę tak, że my patrząc na ubezpieczenia i decydując czy chcemy tego ubezpieczenia czy nie powinniśmy patrzeć na jego warunki zakres suma ubezpieczenia i t d . a niekoniecznie na wynagrodzenie pośrednika to znaczy, żeby to się nie skończyło tak, że jak ja się bowiem, że pośrednik ma prowizję od zakładu ubezpieczeń przy tym produkcję danego produktu nieważne, ponieważ nie chce do pośrednika to prowizja to niema znaczenia dla nas jako klienta znaczenie ma to jak bardzo my jesteśmy chronieni, a niekoniecznie to ja poszedłem zarabia zarabia tak giną wszyscy, czyli tak podsumowujący my jako klienci w relacji z ubezpieczycielami lub pośrednikami teraz po pierwsze, dostaniemy dokument, który ma ułatwić podjęcie decyzji tak, ale nie jest jedyną obowiązującą nas dokumenty muszę przeczytać Nitras wezwania przyznania manewru tzw. grzania wody w taki jest po drugie mamy się nie merytoryczne pytania i nie bać się pytać jego klienci co tak naprawdę do produkcji jest zawarta jest ona obejmuje, czego nie obejmuje tak jest konieczna jest taki jest, jeżeli osoba, która nam to ubezpieczenie będzie sprzedawała daje nam różne pytania to niepoważne jest ciekawska tylko poniża obowiązek prowadzić tzw. analiza potrzeb klientów Okaj jak to wszystko się dotknie Noto mamy nadzieję, że dostaniemy takie ubezpieczenie, które nas rzeczywiście interesuje serdecznie wszystkim tego życzył no to oby tak było zobaczymy to wszystko będzie działał w praktyce zawsze tak jest to praktyka nie zawsze się z tą wizją rundach ogólność tak powiem zgadzam, ale nie poznał doświadczenia każdy ma inne w tym zakresie nie ma co w to wchodzić bardzo dziękuję za spotkanie z Rosją jest Unia Marcin Tarczyński z polskiej Izby ubezpieczeń był moim państwa gościnnej zakończymy raper
Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Z Dostępem Premium TOK FM odsłuchasz każdy podcast! Nie czekaj, zacznij słuchać wygodniej z pakietem "Aplikacja i WWW".

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA
Przedłuż dostęp Premium taniej!