REKLAMA

Doradca finansowy to nie doradca inwestycyjny

Magazyn Radia TOK FM
Data emisji:
2019-12-14 13:20
Audycja:
Magazyn Radia TOK FM
Prowadzący:
W studio:
Czas trwania:
14:39 min.
Udostępnij:

Czym różni się doradca inwestycyjny od doradcy finansowego. Jaką ponosi odpowiedzialność za swoje działania? Na czym zarabia?

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
w magazynie kolejny gość Maciej Samcik autor bloga subiektywnie o finansach PL witam serdecznie na dobry Maćku chciałbym takiej czy porady Otóż wyobraźmy sobie, że poznaje doradcę, który pomaga mi zarządzać moimi skromnymi aktywami mówi miejsc co warto zainwestować więcej West inwestuje kupuje np. obligacje, jakie firmy na inne papiery wartościowe później okazuje się tak na koniec, że to tylko papiery w dodatku bezwartościowe i jak to jest z tymi doradcami, kto jest Rozwiń » doradcą finansowym finansowym też doradcą inwestycyjnym jak tutaj właściwie można zbadać rozpoznać tę sprawę, kto powinien mieć jakąś licencję na prowadzenie tego typu porad i czy wiąże się to jakąś odpowiedzialność tak na razie podstawowa podstawowa rzecz jest taka że, żeby się w Polsce zajmować doradzaniem innym ludziom w sprawie pieniędzy nie trzeba mieć żadnych specjalnych papierów nasze inaczej czy to są takie dobre rady wujka z Moskwy do tak dobre rady wujka z Moskwy albo dowolnego innego miejsca doradca finansowy doradztwem finansowym tak naprawdę może się zajmować każdy nie są potrzebne żadne papiery żaden egzamin żadna wiedza dlatego za tym idzie nie wiąże się to żadna odpowiedzialność nie wiąże się to rząd odpowiedzialnością tak co prawda są w Polsce jest w Polsce zawód doradcy inwestycyjnego, który jest licencjonowane, żeby zostać doradcą inwestycyjnym trzeba zdać bardzo trudny egzamin przed komisją nadzoru finansowego takie stopniowe ten te licencje ma w Polsce raptem kilkaset osób i oni rzeczywiście są to są jedyni ludzie, którzy mają pieczątkę pt. znam się bardzo dobrze na rynku kapitałowym na rynku finansowym na inwestowaniu pieniędzy, ale to jest elita kilkusetosobowa, która przeważnie zatrudniona przez banki fundusze inwestycyjne firmy ubezpieczeniowe zarządzające grubymi miliardami chcę o nim bardzo rzadko Badora doradzają osobom prywatnym no chyba właśnie, że to jest rzeczą wujek jak ktoś ma 100 000 000zł to być może ma swojego doradcę inwestycyjnego tak, by ich usługi są też oczywiście bardzo drogie, więc jest w Polsce kilkaset osób, które mają papiery na pomaganie ludziom w inwestowaniu pieniędzy ludziom bądź instytucja tak ludziom pan właśnie na część instytucji natomiast cała reszta różnych ludzi, którzy zmienią doradcami finansowymi najczęściej albo doradcami klienta albo ekspertami finansowymi to są ludzie, którzy albo no niektórzy z nich są pewnie wybitnymi ekspertami tak, ale ich umiejętności nikt nie weryfikował żadnych rozwiązań zdaniem próbują dzwoni do mnie tacy eksperci na ogół blokuje ich, żeby nigdy więcej, bo też mam wrażenie, że po prostu są sprzedawcy to znaczy to są akwizytorzy jakiegoś produktu finansowego, którzy próbują to sprzedać to jest żadne doradzanie najczęściej tak jest oczywiście, że tak, żeby w rynek doradców finansowych w Polsce zepsuł to 20 ponad 20 lat temu, kiedy pojawiło się takie firmy jak OpenFinance Expander, które miały model biznesowy pt. doradzimy ci człowieku za darmo, a prowizje zmianę od instytucji finansowej na Zachodzie jak ktoś doradza człowiekowi w jego w sprawach jego finansów osobistych to bierze od niego prowizję od tego komu doradza, a co za różnica na ulice taka, że jeśli komuś źle doradza to mnie zapłaci albo pójdzie do innego doradcy, więc jeśli jestem doradcą finansowym mój klient płaci to ja staram się zrobić tak, żeby on jak najlepiej wyszedł na mojej drodze mają też jeśli mam prowizja banku to szczerze mówiąc jest mi wszystko jedno czy doradza dobrze czy źle, bo prowizja banku dostaną wtedy, kiedy mu sprzedanych produktów, o ile de facto akcyzy tak będą to Otóż to i o ile na Zachodzie do ZUS doradcy finansowi jest dość dużo doradców finansowych, którzy po prostu są na prowizji ZUS o swoich klientów im zależy na tych klientach w Polsce wykształci się taki model, w którym prowizje bierze się tylko od banku od firmy ubezpieczeniowej od funduszu inwestycyjnego w związku z tym ludzie w Polsce próbował do Polski wejść firmy czy brak nam by zostało założone kilka w Polsce firm, które próbowały działać na takiej zasadzie doradzamy ci drogi kliencie ty płać prowizję, ale nikt nie udało im się, bo po prostu tak bardzo też przyzwyczajeni do tego, że doradzanie w kwestii finansów osobistych nic nie kosztuje, że nie było chętnych po prostu na to, żeby płacić po co mam płacić komuś pieniądze jak mogę iść do jakiej firmy i mieć to samo za darmo i od tego się niestety zaczęło 20 kilka lat temu to tak trwa do dzisiaj większość doradców finansowych jest na prawie na czasie wszyscy są na prowizjach od instytucji od tego co sprzedadzą na rzecz instytucji finansowych co oznacza, że oczywiście część z nich to są rzeczywiście nieźle eksperci dobrze eksperci, ale większy z nich to są tak jak powiedziałeś zwykli sprzedawcy oczywiście 1 drugiego można dość łatwo odróżnić no właśnie jakich Audrey są takie 2 końce imprezy, które stosuje zawsze jak rozmawiam z takim jak odróżniającym Jezusa takich połączeń ja się ja się nimi delektuje bankach ma sporo czasu jest poniekąd część mojej pracy dziennikarską drobiarskiej takiej podstawy po stałym punktem, który decyduje o tym, że odróżniamy ziarno od plew jak mówią to jest test czy ktoś proponuje 1 produkt czy więcej, bo nie ma tak, że nie znaczy istnieje w świecie człowiek, który powinien zainwestować pieniądze 1 w 1 miejscu czy ulokować nawet jeśli to jest bank nie ma takiej możliwości, więc jeśli ktoś do mnie przychodzi panu lista podstawą bezpieczeństwa jest dywersyfikacja jest położenie pieniędzy kilka mi do wsi kilka miejsc, więc jeśli ktoś, mówi że przychodzi do mnie mówi mi słuchaj powinny zainwestować wszystkie swoje pieniądze albo jak najwięcej pieniędzy to miejsce, bo to jest znakomita inwestycja gwarantowany zysk 8% rocznie 10% 15 im więcej Invest jeszcze więcej zrobisz no to już widzę też ściemniać nie doradca drugim elementem jest to czy on chce od razu czy on od razu jak nie spotyka różne co powinien mieć czy też najpierw chce się czegoś dowiedzieć na co powinien coś zapytać na trasie nowy nadzór nad zbiera się przecież na co zbiera ile narzeczoną, ale już masz pewności jak jest sytuacja rodzinna czy ma kredyty na mieszkanie auto jest ich pytań, które szanować zresztą stała się takie to dużo ludzi jak ze mną kontaktu to przeżywa takie głębokie rozczarowanie brany jest raz dziennie taki mail, bo telefon z jak nowa właściwi ludzie traktują takiego doradcy finansowego Samcik powiedz co powinno łożyć pieniądze i ci i większość ludzi przeżywa głębokie rozczarowanie, ponieważ nie uzyskują natychmiastowej odpowiedzi, ponieważ ażeby mógł komuś powiedzieć co powinien zrobić z pieniędzmi nawet nie doradzić tak, bo nie ma nie ma licencji doradcy inwestycyjnego, więc mogę zarządzać tymi pieniędzmi, ale mogę ewentualnie dać dobrą radę ale, żeby mógł dać dobrą radę muszę wiedzieć ten człowiek jest biedny bogaty czy chce zainwestować 20 000 i to wszystko co ma przedłużyć to jest 120 tego co ma czy chce to za cudze pieniądze czy może potrzebować tych pieniędzy na 2 lata 220 czy w ogóle ich na razie nie będzie potrzebował macie takie podstawowe zmienne, które powinniśmy znać w sensie inwestycyjnym to znaczy to, że stopa zwrotu jest odwrotnie proporcjonalna przynajmniej powinna być do ryzyka tak to jest też ważne ważny punkt w rozmowach z tego typu ludźmi to znaczy nie ma nie ma czegoś takiego gwarantowane 8% w skali roku to co można zagwarantować tzw. specjaliści doradcy Inwestycyjni właśnie licencjonowanie mówią o tym, stopa wolna od ryzyka to jest Góra 1,52% w skali roku na tyle można włożyć gdzieś pieniądze bez ryzyka albo takim pomijanym ryzykiem tak mamy, inwestując w obligacje z Perth skarbowi teoretycznie można widzieć ryzyko pt. państwo zbankrutuje, ale były takie przypadki były tak to nie jest etyczne tak nawet są w Polsce jeszcze ludzie, którzy pamiętają mają obligacje, które przedwojenne polskiego rządu, które zostały wypłacone, ale powiedzmy, że jest taka kategoria lokat inwestycji prawdopodobnie z tak jest bardzo niskie prawdopodobieństwo, że stać było też 2% rocznie, czyli ktoś, mówi że dla 4% rocznie bez ryzyka no to tak albo mówimy jakieś promocji krótkoterminowej, która jakiś bank np. organizuje płaci 4%, ale tylko przez 3 miesiące tylko dla małych pieniędzy są warunki albo to jest już coś co powinno budzić naszą nasz niepokój jest koniec jak powiedział naszej im większy potencjalny zysk tym większe ryzyko, że tego zysku nie będzie dobrze się pojawi strata i to oczywiście nie ma w tym nic złego się też mam w swoim prywatnym portfelu mnóstwo takich inwestycji, które są dość ryzykowne można na tym stracić pieniądze tak generalnie jest także im dłużej się inwestuje im dłuższy termin tym ryzyko straty zmniejsza jak zainwestuje na giełdzie z i projekt mój termin to jest tydzień to mam 50% szans zarobić 50 stracę, a jak inwestuje na giełdzie mam 20 i mój termin inwestycji to 20 lat no to jest bardzo duża szansa, że nie stracą, a nawet trzeba działać 5% zysku i 50% 50% szansy na zysk już ruletka co jest grane czarny czerwony no bo bardzo krótkim terminie inwestowanie pieniędzy często jest taką ruletką, ponieważ ja się zajmował w Gazecie wyborczej przez całymi latami komentowaniem giełdy, a pracowaliśmy razem to dokładnie i powiem szczerze to nie nauczyło, że są rzeczy, które nie przewidzieć to znaczy, że być, żeby nie wiem ile czynników pod uwagę to tego jak zachowa rynek nie są w stanie przewidzieć oczywiście po fakcie jestem w stanie skomentować, że jestem mądry i wiem, dlaczego na pewno tak się wydarzyło, ale przed faktem tak bardzo jeśliby mnie zażądać jak z pogodą zbyt dużo zmiennych dokładnie tak to efekt prognozowaniem pogody, więc w bardzo krótkich terminach inwestowanie trochę może przypominać ruletkę to znaczy oczywiście są różne metody zmniejszania ryzyka porażki, tak więc jeśli ktoś zawodowym graczem giełdowym i cały dzień siedzi wykresach oni w stanie zmniejszyć ryzyko częściej wygrywali przegra wtedy lecę, ale taki normalny człowiek to ktoś był w krótkim terminie to może przypomnę dla niego jest rosyjską ruletkę natomiast jeśli bardzo jeśli ustawi swoje inwestowanie na długi termin to w długim terminie ryzyko i lokowania pieniędzy nawet dość ryzykowne krótkoterminowo rzeczy są jest już mniejsze są takie badania, które były pokazują, że jak się i czy niema nie było takiej dwudziestoletni inwestycji w historii amerykańskiej giełdy jest droga amerykańskich są takie dane, które przyniosła stratę, czyli jeśli położy pieniądze w 500 największych spółek w Ameryce zapewne na 20 lat to w ostatnich 100 latach nie było ani 1 takiego dwudziestoletniego okresu, który przyniósł straty to bardzo długim okresie po prostu no państwa rozwijają firmy rozwijają firmy rosną zarabiam pieniądze i to oczywiście główną rzecz, którą powinniśmy z tego wycisnąć jako tacy zwykli ciułacze to jest taka, że im dłużej na im dłużej jesteśmy w stanie ulokować, gdzie swoje pieniądze tym ryzyko, że przegramy jest mniejsza Nowak, ale wracając jeszcze do tych sprzedawców mieniących się doradcami finansowymi po pół biedy, gdy oni proponują takie produkty dosyć powszechne, czyli udziały, w jakich funduszach czy obligacje czy nawet jakieś inwestowanie na giełdzie, ale czasami pro proponują produkty bardzo niekonwencjonalne takie jak ja wiem łań Pęk, czyli inwestycja wino czy inwestycja w dzieła sztuki czy wojny dyrektor waluty kryptowaluty atak tak to generalnie świat inwestycji jest jest coraz bardziej powiedziałbym rozczarowany, bo kiedyś rzeczywiście było także były akcje były obligacje koniec i były depozyty bankowe, a teraz pojawiło się pojawiły się technologia pojawiła się pojawiły się smartphone powszechnie dostępny internet i pojawią się nowe inwestycje np. zamiast po dziś iść z pieniędzmi banku mogę iść do firmy, która kooperuje ze stoma firmami pożyczkowymi de facto jestem takim jak pożyczą pieniądze firmom pożyczkowym one pozostają dalej tak potem ci ludzie oddają pieniądze zostaną dalej itd. tak natomiast wszystko jest de facto niesprawdzalne to znaczy zajmują się te firmy, które jedne są uczciwe drugie są nieuczciwe nie ma nad tym żadnej instytucji kontrolnej ryzyko jest bardzo dobry trzeba sobie tego wracać nie ma w tym złego jeśli ktoś zainwestuje 5% pieniędzy, które o, których mogę zapomnieć, które mogą stracić, a jeśli chcesz zagłosować wszystko swoje pieniądze no to to jest więcej niż rosyjska ruletka bardzo dziękuję za rozmowę Maciej Samcik autor bloga subiektywnie o finansach PL lub państwa moim gościem, a teraz informację Radia TOK Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: MAGAZYN RADIA TOK FM

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

40% rabatu w zimowej promocji TOK FM. Nie czekaj - zdobądź swój pakiet "Aplikacja i WWW" z solidną zniżką, aby słuchać wygodniej!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA
Przedłuż dostęp Premium taniej!