REKLAMA

Dlaczego Polacy tak chętnie się zadłużają?

Raport Gospodarczy
Data emisji:
2020-12-07 12:40
Prowadzący:
Czas trwania:
14:22 min.
Udostępnij:

AUTOMATYCZNA TRANSKRYPCJA PODCASTU

Transkrypcja podcastu
na 143 Wojciech Kowalik kłaniam się w poniedziałkowym raporcie gospodarczym TOK FM na warszawskiej giełdzie dziś huśtawkę nastrojów zaczęło się od zwyżek później spadki później znów mocno w górę później znów pod kreską, a teraz w okolicach zera WIG w tej chwili traci symbolicznie 2% WIG 20 w górę, ale też symbolicznie, bo 6%, a na rynku walutowym cały czas tanieje brytyjski funt kosztuje teraz 4zł 89gr złoty natomiast traci dziś do euro wycenianego teraz średnio Rozwiń » na 447 do dolara po 369 i do franka szwajcarskiego, który kosztuje 4zł i 14gr bezrobocie kolejny miesiąc z rzędu stoi w miejscu jak wynika z szacunków ministerstwa rozwoju pracy w listopadzie stopa bezrobocia utrzymała się na poziomie nieco powyżej 6% takim samym na jakim jest od czerwca w urzędach pracy wciąż zarejestrowany jest ponad 1 000 000 osób, a jednocześnie widać, że firmy w kryzysie wstrzymują się rekrutacja nowych pracowników w październiku na 50 największych portalach rekrutacyjnych pracodawcy opublikowali opublikowali ćwierć 1 000 000 ogłoszeń o pracę to 15 mniej niż rok temu tak wynika z raportu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości największy wpływ pandemii na działania przedsiębiorców widać w Poznaniu Katowicach i w Łodzi tam ogłoszeń o pracę jest o połowę mniej niż rok temu grupami zawodowymi, które nie mogą narzekać na brak ofert pracy są medycy tu wzrost o 17% w skali roku specjaliści od RODO specjaliści od e-commerce oraz główni księgowi 34 Polaków zamierza wydać na święta mniej niż 1000zł tak wynika z badania związku banków polskich prawie połowa badanych deklaruje, że ich sytuacja finansowa w ostatnim czasie pogorszyła się i dlatego planuje wydać w grudniu w sklepach zdecydowanie mniej niż w ubiegłym roku nie grożą nam też spontaniczne zakupy na jarmarkach bożonarodzeniowych świąteczne wypady do restauracji czy wyjazdy na krótki urlop narciarski w okresie noworocznym, a więc w tym roku będą to zakupy bardziej przemyślane i czasami odkładane od dłuższego czasu pisze w swoim komunikacie związek banków polskich to była pierwsza część raportu gospodarczego teraz rozmowa z naszym gościem raport gospodarcze, a gościem jest Jarosław Sadowski Expander na dzień dobry dzień dobry porozmawiamy dziś o kredytach mieszkaniowych, bo mimo pandemii Polacy biorą na potęgę Narodowy Bank Polski podał, że tylko w październiku banki udzieliły gospodarstwom domowym kredytów mieszkaniowych na ponad 5 miliardów 700 000 000zł, skąd taka popularność kredytów akurat teraz oczywiście może wydawać się bardzo dziwnych zwłaszcza, że to są dane za październik, kiedy mieliśmy już uderzenie pierwszy pierwszej fali pan drugiej fali pandemii, ale w rzeczywistości warto pamiętać o tym, że na rynku kredytów hipotecznych wszystko dzieje się bardzo powoli w rzeczywistości to jest bardziej jeszcze efekt września wrzesień to był właśnie takie okresy też powoli zapominaliśmy o pierwszej fali kiedyś niektórym wydawało się, że już życie wraca do normy no i w przypadku kredyt hipoteczny właśnie to decyzje podejmowane we wrześniu one skutkują tym, że w październiku te kredyty były wypłacane, więc nie właśnie to skutek takiego właśnie już takiej poprawy nastrojów jeszcze przed drugą falą, chociaż też takie wstępne już dana z listopada też wyglądają nieźle, więc myślę, że też istotne są zapowiedzi dotyczące tego, że już powoli zbliżamy się do końca tej pandemii chodzi konkretnie o informacje na temat szczepionek, więc niewiele osób zaś inwestorów kalkuluje sobie, że może teraz ten okres zimowy jeszcze być dość trudne, ale z drugiej strony może być to dobry moment, żeby jeszcze kupić nieruchomość dobrej cenie, a potem może w przyszłym roku ruszy znowu gospodarka ruszy rynek najmu, więc podejrzewam, że na spory udział mogą mieć właśnie w tym inwestorzy mówi pan o rynku najmu kupujemy mieszkania teraz właśnie w celach inwestycyjnych oczywiście szczegółowych danych nie ma na temat tego krzyża, jaki dokładnie był cel tych zakupów, ale można podejrzewać, że rzeczywiście tak jest, że w dużej mierze są zakupy inwestycyjne, dlatego że pamiętajmy, że wciąż obowiązują obostrzenia, które banki wprowadziły jeszcze na wiosnę mamy podwyższone wymogi dotyczące wkładu własnego także dotyczące tego, jakie źródła dochodów, czyli np. trudniej uzyskać kredyt, że ktoś ma działalność gospodarczą czy też umowa cywilnoprawna albo wiele branż, które zostały mocno dotkniętych też ma utrudniony dostęp do kredytu, więc podejrzewam, że jednak nie są to przede wszystkim osoby, które nie kupują pierwsze mieszkanie życie, bo o nim nierzadko muszą teraz nagle zbierać większy wkład własny podejrzewam, że jednak to są właśnie w dużej mierze inwestorzy, dlatego że tam niskie stopy procentowe sprawiają, że na stronę dekady jest w tej chwili bardzo tani, a jednocześnie bardzo niskie oprocentowanie lokat bankowych właśnie wg najnowszych danych średnie oprocentowanie na lokacie 0,42%, a to powoduje, że jeżeli nawet mieszkanie, które jest kupione właśnie jako inwestycja zmyślą o niego później na wynajmie, nawet jeżeli przez pół roku stoi puste to z naszych wyliczeń rzecz po uwzględnieniu wszystkich kosztów podatku odnawiania tego mieszkania itd. po dniu wszystkich kosztów i tak, nawet jeżeli mieszkanie przez pół roku stoi pusta to przynosi dwu trzykrotnie większe zyski niższe lokata bankowa, a jeżeli jest dobrze zlokalizowanej uda się zapełnić je przez cały rok prawie cały rok no to oczywiście wielokrotnie to zyski są wyższe, więc to w dużej mierze napędza właśnie do inwestorów do tego, a także perspektywa jest właśnie poprawiania się sytuacji w przyszłym roku, jeżeli zostaniemy państwa około połowy roku duża część Polak zostanie zastąpiona na to właśnie już wakacje kolejny rok akademicki będzie wyglądał bardziej normalni Teleranek znowu wróci na do takiego normalnego trybu, więc już wtedy nie trzeba będzie myśleć o zapełnianie mieszkania przez pół roku, ale właśnie przez 1112 miesięcy w roku wtedy właśnie w porównaniu do lokat bankowych notes dużo dużo wyższa stopa zwrotu wiosną w czasie pierwszej fali epidemii wspominaliśmy o tym przed chwilą widać było, że banki zaostrzyły swoją politykę przyznawania kredytów hipotecznych jak to jest teraz, jakie są prognozy na przyszłość będzie kredyt wciąż trudniej jak na razie nie widać jakiś takich zmian w bankach co prawda właśnie istniał oczywiście takie ryzyko, że jak pojawiła się druga fala, że banki znowu będą troszkę za całe te wymagania, bo przypomnijmy, że wiosną było zaostrzenie potem latem było takie lekkie złagodzenie no i teraz właśnie w tej drugiej fali nie widać takich negatywnych zmian, gdyby pewnie banki coś takiego planowały to już by takie zmiany się pojawiają ani takiego się nie dzieje, więc bar nic jak na razie nie wskazuje na to, żeby jutro o kredyt było jeszcze trudniej, chociaż pamiętajmy o tym, że w porównaniu do tego co było na początku roku to wciąż te wymogi dotyczące wkładu własnego są dużo ostrzejsze zamiast zwykle 10% teraz czas dla posiadaczy 20% wciąż nie właśnie osobą pracującą w niektórych branżach bardzo trudno uzyskać kredyt i pewnie te ograniczenia pozostaną z nami jest dość długo być może właśnie do połowy przyszłego roku tak podejrzewam, ale jeżeli chodzi jest dalsze zaostrzanie to nie wydaje mi się, żeby on się pojawił, gdyby tak miało być to już teraz czy nawet wcześniej w październiku listopadzie, żebyśmy taki ruch obserwowali no raczej nic takiego większość banków nic takiego się nie stało, więc nota właściwość ta druga fala można bronić się kończy, więc to nie jest na pewno moment takiej, kiedy takie ograniczenia dodatkowe byłyby wprowadzona jak wygląda sytuacja z marżami banków ile banki chcą teraz zarabiać na kredytach, jeżeli chodzi o marża kredytowa to niestety, ale tutaj widać wyraźne podwyżki, ale przede wszystkim w przypadku tych kredytów, gdzie mamy bardzo niski wkład własny czy te kilka ofert kilka banków, które wciąż mają kredyty dla osób posiadających tylko tylko 10% wkładu własnego no niestety, ale z miesiąca na miesiąc właściwie widać tutaj podwyżki tutaj ta średnia marża w tej chwili wynosi aż 3,17%, więc właściwie po raz ostatni takie poziomy mieliśmy w po tym kryzysie finansowym 2008 roku 2009 roku, ale z drugiej strony pamiętajmy, że mamy teraz zupełnie na sytuację wtedy marże na tym poziomie powodowały, że oprocentowanie kredytowe przekraczały nawet 8% teraz mimo tak wysokich marż oprocentowanie średnio wynosi 3,40% aż ktoś ma 20% wkładu no to już ta Marty marże nie są tak wysokie to jest około 2% marży, więc oprocentowanie kredytu to jest 2,24% w listopadzie, a też właśnie dane NBP pokazywały, że na dane są one jeszcze z października, że po raz pierwszy w historii to średnie faktycznie udzielonych kredytów czy nie ofert, ale faktycznie udzielonych kredytów po raz pierwszy spadł poniżej 3% pewnie no właśnie będzie dążyło mniej więcej do 2,5%, więc oprocentowanie i tak jest bardzo niskie, nawet jeżeli mówimy właśnie o kredytach z bardzo niskim wkładem własnym to ona i tak mimo wszystko, mimo że marże rosną oprocentowanie jest niskie, więc nam te osoby, które mają bardzo dobrą sytuację finansową mają wkład własny obecnie pracują w jakiej branży, która akurat nie została dotknięta mocno pandemią no to takie osoby nie mają jakiegoś problemu z uzyskaniem kredytu co właśnie widać po tych rekordowych danych na temat wartości udziela kredytów, ale nie mówimy tylko marcu nawet spojrzymy na cały ten rok no to on właściwie tylko nieznacznie słabszy od roku poprzedniego, który był przecież w ogóle rekordowe porównamy się do roku 2017 osiemnastego to ten rok 2020 można powiedzieć, że jest mimo tej pandemii tak jest bardzo dobry bardzo duża jest wartość udzielonych kredytów, a to właśnie wszystko za sprawą połączenia tych bardzo niskich stóp procentowych i tego, że nawet czy inwestycja w mieszkanie na wynajem przynosi dużo dużo większe zyski niższe niż lokata bankowa, o ile dzięki tym niskim stopom procentowym rekordowo niskim po tych kilku obniżkach na jakie zdecydowała się w tym roku rada polityki pieniężnej, o ile kredyt jest tańsze niż jeszcze choćby np. rok temu, jeżeli chodzi o oprocentowanie to np. w jeszcze w listopadzie ubiegłego roku, więc oprocentowanie właśnie przy tych najniższe możliwe wkładzie własnym dziesięcio procentowy mieliśmy 421 teraz mamy około 340, więc może jakieś takiej ogromnej różnicy nie widać, ale jeżeli już też ma ten wkład własny inwestorzy jednak przeważnie to wkład własny posiadają no to już różnica jest bardzo znacząca, bo to oprocentowanie spadło około 380 do poziomu około 2,5, więc to oznacza w niektórych przypadkach nawet kilkadziesiąt kilkaset złotych niższą ratę oczywiście też trzeba pamiętać o tym, że pewnie tak niskie stopy procentowe obecnie nie zostaną z nami Nazar oraz właśnie chciał nas czytać taki kredyt mieszkaniowy bierzemy na wiele lat kiedyś przyjdzie ten czas podwyżek stóp procentowych no i co wtedy no i jak na razie przynajmniej prognozy takie zupełnie przez 2 lata jeszcze pozostaną na takim poziomie w końcu wzrosną mając raczej nie należy też swoje zdolności kredytowej, że ktoś decyduje na kredyt należy wykorzystywać tak maksymalnie na taką kwotę, jaką banki gotowe przyznać, bo jednak trzeba przygotować na to, że właśnie za 23 może 4 lata jednak pewnie ta te raty wzrosną o kilkaset złotych, więc no wtedy może być dla części osób problem, więc lepiej podchodzić do tego właśnie bezpiecznie zostawić sobie jakiś taki dodatkowy zapas, żeby w razie czego właśnie, gdyby ta rata wzrosła o kilkaset złotych nawet, żebyśmy byli w stanie sobie z tym poradzić, zwłaszcza jeżeli myślimy też o inwestycje czy zakup mieszkania pod inwestycje też trzeba przygotować na to może teraz jeszcze przez jakiś czas pewnie może się okazać, że to mieszkanie nie stało puste, że nie będzie przynosiło lepszych lodów, a przecież raty kredytu trzeba spłacać czy opłaty za mieszkanie trzeba ponosić, więc to też dużo mówimy o tym, jaka jest opłacalna inwestycja, ale trzeba jednak pamiętać też tych zagrożeniach, a zwłaszcza, że zaciągamy kredyt no to wtedy te koszty są jeszcze większa, więc trzeba po prostu rozsądnie do tego pochodzi, żeby nie przesadzić potem się okazało, że ktoś sobie nie poradzi właśnie z czystą spłatą ze spłatą Jarosław Sadowski Expander był naszym gościem bardzo dziękuję za rozmowę dziękuję na zakończenie jeszcze zaproszenie na tokfm PL jest już do odsłuchania nowy odcinek podcastu przedsiębiorczego w nim rozmawiamy o przydatnym w kryzysie, choć rzadko wykorzystywanym rozwiązaniu, czyli tzw. uldze na złe długi, dzięki której uldze przedsiębiorca może odzyskać odprowadzony już podatek z nieopłaconych w terminie faktur zapraszam do wysłuchania to był poniedziałkowy raport gospodarczy w TOK FM Wojciech Kowalik dziękuję i do usłyszenia Zwiń «

PODCASTY AUDYCJI: RAPORT GOSPODARCZY

Więcej podcastów tej audycji

REKLAMA

POPULARNE

REKLAMA

DOSTĘP PREMIUM

Słuchaj podcastów TOK FM bez reklam. Wybierz pakiet "Aplikacja i WWW" i słuchaj wygodniej z telefonu!

KUP TERAZ

SERWIS INFORMACYJNY

REKLAMA
REKLAMA
REKLAMA